22 ноября, пятница 13:43
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Вопросы формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Добрый день.

    Подскажите, пожалуйста, включать ли в реестр остаток средств на счете, которые клиент не забрал посте расторжения договора банковского счета?

    Комментарий


    • Деньги являются обязательствами перед клиентом. Моё мнение - включать в реестр.
      "I worry incessantly, that I might be too clear" A.Greenspan

      Комментарий


      • Добрый день. Мы разошлись во мнениях с нашими разработчиками АБС в отношении расчета раздела "Справочно" формы 345. Мы считаем, что в графы 3 и 5 должны попадать сведения только о счетах, связанных с предпринимательской деятельностью ИП, т.е 40802, 40821 (в части ИП) и т.п. Разработчики включили сюда и остатки на счетах баланса 423 и 40817, открытые на клиентов, являющихся ИП, но как на физическое лицо (у нас в учете - это один клиент). У кого какое мнение? Спасибо.

        Комментарий


        • Если программа проверки страхового реестра 2.11 beta дает ошибку, например "114 В адресе используются устаревшие наименования", а разбор данного клиента в Loganalys не подтверждает данную ошибку, что принять за истину?

          Комментарий


          • Наталия_Страхование,
            У asvcheck и loganalys разные алгоритмы разбора адресной информации, поэтому и результаты могут немного различаться. Тем более loganalys давно не обновлялся. За истину принимайте то решение, которое примите сами, именно так в документации к asvcheck рекомендуется действовать. А лучше отослать пример спорного адреса на email в АСВ, если это ошибка программы, то они должны знать об этом, в любом случае Вам ответят.

            Комментарий


            • Подскажите, пожалуйста, если Банк имеет один филиал в файле fil.txt заполняются данные только по филиалу или данные по головному банку (как в файле bnk.ru) и второй строкой данные по филиалу?

              Комментарий


              • Сообщение от svetas11 Посмотреть сообщение
                Подскажите, пожалуйста, если Банк имеет один филиал в файле fil.txt заполняются данные только по филиалу или данные по головному банку (как в файле bnk.ru) и второй строкой данные по филиалу?
                В FIL.TXT должны быть 2 строки - по головному офису и филиалу. Т.е. головной офис должен быть и в BNK.TXT, и в FIL.TXT

                Комментарий


                • pit, Спасибо большое! Тогда в контрольном файле CTR.TXT - Количество записей в сведениях о филиале (если 1 филиал) будет 2? И можно еще вопрос- В 1417-У прописано, что в файле BNK.TXT указывается полное фирменное наименование банка, но при проверке выходит ошибка "наименование банка не соответствует названию в Справочнике БИК", так как в справочнике БИК сокращенное наименование указано в поле "Наменование". Указывать в файле наименование из справочника БИК?

                  Комментарий


                  • Сообщение от svetas11 Посмотреть сообщение
                    pit, Спасибо большое! Тогда в контрольном файле CTR.TXT - Количество записей в сведениях о филиале (если 1 филиал) будет 2? И можно еще вопрос- В 1417-У прописано, что в файле BNK.TXT указывается полное фирменное наименование банка, но при проверке выходит ошибка "наименование банка не соответствует названию в Справочнике БИК", так как в справочнике БИК сокращенное наименование указано в поле "Наменование". Указывать в файле наименование из справочника БИК?
                    Да, в CTR.TXT третья строка будет "2".
                    В BNK.TXT у нас значение поля "NAMEP" из BNKSEEK.

                    Комментарий


                    • pit, Спасибо большое!

                      Комментарий


                      • Добрый день, коллеги!
                        Подскажите, по новой редакции 177-ФЗ депозитные счета нотариуса (т.е. те, на которых учитываются не их средства, а средства их клиентов) включаются в реестр?

                        Комментарий


                        • Сообщение от Методолог-самоучка Посмотреть сообщение
                          Добрый день, коллеги!
                          Подскажите, по новой редакции 177-ФЗ депозитные счета нотариуса (т.е. те, на которых учитываются не их средства, а средства их клиентов) включаются в реестр?
                          в статье 5 177-ФЗ говорится:

                          2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
                          1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
                          Я так понимаю, депозит нотариуса как раз связан с осуществлением его профессиональной деятельности, поэтому он не застрахован.

                          Комментарий


                          • Насколько я понимаю, с этого года в реестре учитываются счета просто физ.лиц, ИП и глав крестьянских фермерских хозяйств. Все остальные не застрахованы, так получается?

                            Комментарий


                            • Подскажите, пожалуйста, если банк принимает средства во вклад от физического лица в пользу третьего (физического) лица (совершеннолетнего), то кто отражается в реестре вкладчиков до момента обращения третьего лица? тот, кто внёс средства первоначально? или сразу третье лицо?
                              не смогли найти никаких разъяснений ЦБ по этому поводу..

                              Комментарий


                              • а сам вклад изначально на кого открыт? и что означает
                                Сообщение от Ал Посмотреть сообщение
                                принимает средства во вклад от физического лица в пользу третьего (физического) лица (совершеннолетнего
                                , т.е. вклад открывается, а затем вкладчик делает доверенность по распоряжению вкладом третьему лицу? Если так, то вклад все равно оформлен на физ.лицо, открывшее вклад, его данные и указывать.
                                Ira_tru

                                Комментарий


                                • Вопрос: Какое лицо при заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица является вкладчиком для целей страхования банковских вкладов?

                                  Ответ: Статья 842 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) устанавливает, что лицо, в пользу которого внесен вклад, приобретает права вкладчика с момента первого выражения банку своего намерения воспользоваться такими правами. Представляется, что данное положение в силу установленного Законом специального понятия вкладчика неприменимо к отношениям по обязательному страхованию банковских вкладов.
                                  Для целей обязательного страхования банковских вкладов и ведения банком соответствующего учета вкладчиком признается одно из следующих физических лиц:
                                  1) лицо, заключившее с банком договор банковского вклада (счета);
                                  2) лицо, в пользу которого внесен вклад (п. 4 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон)).
                                  Такое определение понятия вкладчика является специальным по отношению к понятию вкладчика, предусмотренному ГК РФ.
                                  Кроме того, п. 2 ст. 842 ГК РФ предусматривает, что до выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, вправе воспользоваться этими правами в отношении внесенных им во вклад денежных средств. Однако наличие возможности воспользоваться правами вкладчика не означает тождество данного лица с вкладчиком.
                                  Следует также отметить, что согласно п. 3 ст. 842 ГК РФ к вкладу в пользу третьего лица применяются положения о договоре в пользу третьего лица, если это не противоречит положениям данной статьи и существу отношений. Смысл договора в пользу третьего лица состоит в том, что должник обязуется произвести исполнение по договору не кредитору - стороне договора, а третьему лицу. При этом данное третье лицо с момента заключения договора приобретает самостоятельное право требования к должнику (п. 1 ст. 430 ГК РФ). Таким образом, суть вклада в пользу третьего лица состоит в намерении лица, заключившего договор банковского вклада, предоставить третьему лицу право требования к банку.
                                  Учитывая вышеизложенное, представляется, что в случае внесения вклада в пользу третьего лица вкладчиком в смысле Закона должно быть признано и иметь право на получение страхового возмещения лицо, в пользу которого внесен вклад. В связи с этим в реестр обязательств банка перед вкладчиками также должно быть включено не лицо, заключившее договор банковского вклада, а лицо, в пользу которого внесен этот вклад.

                                  Е.А.Завода
                                  Государственная корпорация
                                  "Агентство по страхованию вкладов"
                                  Ira_tru

                                  Комментарий


                                  • Ira_tru, спасибо большое!!!

                                    Комментарий


                                    • Программа Asvcheck всем адресам, содержащим точку в адресном элементе, присваивает код ошибки 102.

                                      Например:
                                      456940,ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛ,КУСИНСКИЙ Р-Н,КУСА Г,,А.В.ЧЕРНОВОЙ УЛ,41,,,
                                      656012,АЛТАЙСКИЙ КРАЙ,,БАРНАУЛ Г,,П.С.КУЛАГИНА УЛ,62,,,49
                                      457100,ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛ,,ТРОИЦК Г,,ИМ И.Д.СЕЛИВАНОВСКОЙ УЛ,60,,,

                                      Может, мы что-то в ней не настроили?

                                      Комментарий


                                      • Сообщение от Наталия_Страхование Посмотреть сообщение
                                        Программа Asvcheck всем адресам, содержащим точку в адресном элементе, присваивает код ошибки 102.
                                        В бета-версии 2.11 обнаружилась небольшая проблемка с определением индекса по некоторым адресам.В АСВ работают над этой проблемой.

                                        Комментарий


                                        • Добрый день!
                                          Подскажите, пожалуйста, по следующему вопросу:
                                          Загружаем файл inv.txt в программу asvchek.
                                          В результате asvchek возвращает ошибку:
                                          122 doc_info Не найден номер паспорта временное удостоверение

                                          Наткнулась вот на что:
                                          В файле asvchek.ini есть раздел DOCNUMBER.
                                          В нем два параметра:
                                          DOCNUMBER_LIST - указываем все возможные типы документов
                                          DOCNUMBER_CHECK - указываем типы документов, для которых программа должна производить проверку.
                                          Рекумендуемые параметры:
                                          DOCNUMBER_CHECK = 1, 14

                                          В соответствие с кодами видов документов, удостоверяющих личность:
                                          1 - Паспорт гражданина СССР
                                          14 - Временное удостоверение личности гражд. РФ

                                          В 1417-У почему-то приведено вот такое описание:
                                          1 - Паспорт гражданина Российской Федерации - для
                                          гражданина Российской Федерации, достигшего 14 лет
                                          14 - Иные документы, выдаваемые уполномоченными органами

                                          Соответственно по клиентам, у которых имеется временное удостоверение asvchek выдает ошибку "Не найден номер паспорта".
                                          Будет ли верным убрать из параметра DOCNUMBER_CHECK документ с типом 14?
                                          По идее, тогда проверка идти по таким клиентам не должна.
                                          И еще никак не могу понять, почему разные типы документов 1417-У и в нормативке по кодам для ГНИ
                                          Заранее благодарю за помощь!

                                          Комментарий


                                          • SquOresha,

                                            В 1417-У представлено 14 разных типов документов, удостоверяющих личность, в том числе:
                                            13 -> Временное удостоверение личности гражданина

                                            Просто укажите в реестре корректный тип документа, соответствующий Таблице 6 Приложения 1 Указания 1417-У.

                                            Комментарий


                                            • Вы имеете ввиду в настроке DOCNUMBER_CHECK = 1, 14 указать 13?

                                              Подскажите еще, пожалуйста, по поводу разбора адреса....
                                              Адрес вот такой: 117186,,,г Москва,ул Нагорная,дом 23к4,,
                                              в файл addr_parse_bad.csv выводит расхождение:
                                              44356^registr_address^117186,,,МОСКВА Г,УЛ НАГОРНАЯ,ДОМ 23К4,,,^^117186^МОСКВА^^^^НАГОРНАЯ УЛ^23^^4^^4

                                              насколько я понимаю - в неразобранный остаток строки попадает 4... Но откуда она берется?
                                              Спасибо заранее!

                                              Комментарий


                                              • Что-то я совсем запуталась с реестром этим
                                                Вчера выгрузили, сегодня пытаюсь разобраться в ошибках, очень странные они... Помогите, пожалуйста, хотя бы понять откуда ноги растут )))

                                                1. Много ошибок кода 22 "Строка данных содержит неверное количество полей"
                                                Смотрю файл CHECK_LOG.CSV по нему определяю где возникла ошибка 22
                                                Например,
                                                S^022^INV.TXT^3004^ ^Неверное количество полей

                                                В файле INV.TXT иду на 3004 строку:
                                                3004^МАСЛОВ^ОЛЕГ^ОЛЕГОВИЧ^142191,обл Курская,р-н Курчатовский,Комякино д,,,,,^142191,обл Курская,р-н Курчатовский,Комякино д,,,,,^^1^58 00,988888,01/01/07,ОТДЕЛЕНИЕМ № 59 ОУФМС РОССИИ ПО КУРСКОЙ ОБЛАСТИ В ЦАО Г. КУРСКА

                                                Если посчитать - то количество полей = 9 (электронная почта не обязательна для заполнения)

                                                2. Много ошибок типа "Поле не заполнено, значение отсутствует"
                                                Смотрю файл CHECK_LOG.CSV по нему определяю где возникла ошибка 23
                                                В файле CHECKLOG.CSV ошибка: E^023^INV.TXT^8922^middle_name^Пустое поле
                                                В файле INV.TXT иду на 8922 строку:
                                                8922^ГЕОРГОВ^ГРИГОРИЙ^КУЗЬЕВИЧ^400005,обл Волгоградская,,Волгоград г,пр-кт им В.И.Ленина,дом 989,,100,^400005,обл Волгоградская,,Волгоград г,пр-кт им В.И.Ленина,дом 989,,100,^^1^22 22,111111,15/02/02,Центральным РОВД гор. Волгограда

                                                Отчетсво заполнено... Да и вообще все атрибуты заполнены..

                                                Комментарий


                                                • Добрый день, Коллеги!

                                                  в комментариях к 177 ФЗ есть такая строка: "Реестр передается в АСВ в электронном виде и должен быть защищен средствами криптозащиты информации."

                                                  Принимая дела у предшественника нашел упоминания в приказе о дискете и в положении. Кто нибудь может пояснить какая дискета имеется ввиду. Эту дискету надо получать в АСВ или это КА полученное в ГТУ или еще что? Каков алгоритм шифрования? может там надо морочится на подобии МИФНС с транспортными файлами и т.п.

                                                  Подскажите пожалуйста как у вас предусмотрена передача реестров в электронном виде?

                                                  Комментарий


                                                  • Сообщение от SquOresha Посмотреть сообщение
                                                    Вы имеете ввиду в настроке DOCNUMBER_CHECK = 1, 14 указать 13?

                                                    Подскажите еще, пожалуйста, по поводу разбора адреса....
                                                    Адрес вот такой: 117186,,,г Москва,ул Нагорная,дом 23к4,,
                                                    в файл addr_parse_bad.csv выводит расхождение:
                                                    44356^registr_address^117186,,,МОСКВА Г,УЛ НАГОРНАЯ,ДОМ 23К4,,,^^117186^МОСКВА^^^^НАГОРНАЯ УЛ^23^^4^^4

                                                    насколько я понимаю - в неразобранный остаток строки попадает 4... Но откуда она берется?
                                                    Спасибо заранее!
                                                    1. Нет, в реестре должен быть указан корректный тип документа. Если это временное удостоверение, то тип 13. => 1^А^Б^В^Г^Д^Е^13^123456 5567
                                                    2. Не обращайте внимание. Имхо, программа контроля "перестаралась". Высылаете подобные примеры на почту АСВ

                                                    Комментарий


                                                    • Сегодня на сайте БР выложены "Разъяснения Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций о применении норм Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»"

                                                      http://cbr.ru/analytics/standart_acts/health/177-fz.pdf

                                                      В том числе указывается, на каком балансовом счете открывать банковский счет ИП-нерезиденту.

                                                      Комментарий


                                                      • Martin541, Добрый день! также как и вы пытаюсь понять про поручительство.... но ответа на вопрос никак не могу найти. Получилось ли у вас разобраться в этом вопросе?

                                                        Комментарий


                                                        • Сообщение от Martin541 Посмотреть сообщение
                                                          Здравствуйте, помогите пожалуйста разобраться.
                                                          Поручительство (БС91414), как встречное требование, учитывается к кому? Заемщику или поручителю (в случае если это два разных человека, но оба клиенты Банка)
                                                          Заранее спасибо
                                                          Может кто-нибудь поможет с ответом! СПАСИБО!

                                                          Комментарий


                                                          • Поручительство (БС91414), как встречное требование, учитывается к кому
                                                            Если учитывать, то к депозиту самого поручителя. А вообще считаю, что оно не относится к встречным требованиям, поручительство начнет действовать, только если с самим заемщиком начнутся проблемы, и то банку необходимо будет принять определенные действия (меры), чтобы начать предъявлять требования по кредиту к поручителю.
                                                            Ira_tru

                                                            Комментарий


                                                            • я придерживаюсь того же мнения, но в Руководстве пользователя Программы контроля реестра обязательств банка перед вкладчиками (разм. на сайте АСВ) в Разделе ACCOUNTNUMBER который где прописываются счета 1-го (или 2-го) порядка, которые должны использоваться в реестрах обязательств и встречных требований в подзразделе встречные требования перечислен счет 91414. Собственно, это меня и смутило.

                                                              Комментарий

                                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                                              Свернуть

                                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                              Обработка...
                                                              X