18 ноября, понедельник 01:52
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Вопросы формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • #31
    А кто-нить на эту ссылочку уже наталкивался http://www.arb.ru/site/docs/index.php?doccode=1 ?
    Тут Проект порядка идентификации вкладчиков и иных лиц, обратившихся за выплатой страхового возмещения

    Комментарий


    • #32
      Добрый день. А подскажите, пожалуйста, какой срок уплаты страховых взносов за 4 квартал 2005 года? Обычно ведь 5 дней после отчетного периода, а в январе вроде до 9 числа - выходные...
      И один в поле воин.

      Комментарий


      • #33
        ManeNeko Ответ на ваш вопрос находится тут:
        Система страхования вкладов: сроки перечисления страховых взносов
        http://dom.bankir.ru/showthread.php?...47#post1566247
        В действительности все не так, как на самом деле.

        Комментарий


        • #34
          Подскажите пожалуйста:
          при настройке отчёта -
          -какие счета учитывать по обязательствам банка перед вкладчиками?
          -и какие счета берутся в встречных требовниях банка?
          Заранее благодарю.

          Комментарий


          • #35
            счета обязательств смотри - 1376-у форма 0409345
            за счетами встречных требований иди к своему главбуху - единого мнения, имхо, нет

            Комментарий


            • #36
              Сообщение от aleks_zero
              Подскажите пожалуйста:
              при настройке отчёта -
              -какие счета учитывать по обязательствам банка перед вкладчиками?
              -и какие счета берутся в встречных требовниях банка?
              Заранее благодарю.
              Да согласен с Maksr смотри ф345, но некторые счета исключаются (договора на аренду банковских сейфов, конкретно залоги за ключ), либо счета открытые под юриков. У меня есть запросы по этому поводу, если требуется приведу цитаты.
              Кстати, на вопрос про залоги АСВ ответило, скорее уклончиво и не однозначно. Они все (ЦБ и АСВ) упирают на то, что страхованию подлежат денежные средства привлеченные по договорам банковского счета или срочного вклада. Это написано ФЗ о страховании.

              Комментарий


              • #37
                Добрый день, уважаемое банковское сообщество!
                С Праздником наступающим!

                Вопросы у меня по поводу форматов реестров:

                Исходные данные:
                1) Есть указание славное 1417-У, в котором про тип "адрес" сказано. что "...наименования областей, автономных окргуов и др., населенных пунктов, улиц... должны соответствовать КЛАДР"...
                но при этом не указывается, что САМ АДРЕС ДОЛЖЕН СООТВЕТСТВОВАТЬ формату, принятому в КЛАДР (с учетом кодов и запятых)...
                2) Есть сам КЛАДР, который можно скачать с соответствующего сайта славных налоговых органов, при этом он, судя по структуре и содержанию, предназначен именно для "внутреннего потребления ими же самими", не содержит механизма внесения изменений, фиксирования версий, дат вступления изменений и прочего...
                3) Есть некое "указание" нашего славного органа по страхованию, в котором говорится, что они разработали программное средство, которое проверяет соответствие структуры и "ДОСТОВЕРНОСТИ"(!) адресов и этой программкой будет осуществляться контроль файлов при проверках кредитных организаций

                ...
                ТАК ВОТ ВОПРОСЫ:
                1) Исходя из какого нормативного документа адреса должны по формату и значениям кодироваться по КЛАДР(?) именно - кодироваться(!)
                2) Учитывая разницу в кодировании:
                - кодов регионов - она другая, нежели используемая в банковской отчетности для классификации
                - уровней адресного пространства, например, при представлении адресов финансовый мониторинг
                - кодов документов, достоверяющих личность

                их как - перекодировать?

                3) Какая вообще целевая функция для получения структурированного адреса в реестре вкладчиков, учитывая, что это по сути "почтовый адрес" должен быть, т.е. чтобы отправить вкладчику письмо, если потребуется, а не проводить какую-либо систематизацию адресов?
                Тем более - адрес может быть (почтовый) указан вкладчиком: "ГЛАВПОЧТАМПТ, до востребования"....

                4) Как быть, если "адрес ПМЖ" - это один, "адрес регистрации в РФ"(фактического проживания в РФ) - другой, а "для почтовых отправлений" - третий?

                5) Как клиенту объяснить, что у него в "прописке" написано "1-й Красногвардейкий", а вы ему печатаете в Договоре "Красногвардейский 1-й"? нет такого... или у нас всеобщее переименование улиц, переулков, населенных пунктов?

                Комментарий


                • #38
                  1) Исходя из какого нормативного документа адреса должны по формату и значениям кодироваться по КЛАДР(?) именно - кодироваться(!)

                  - 1417-У Для целей сдачи реестра, естественно.

                  2) Учитывая разницу в кодировании:
                  ...
                  их как - перекодировать?


                  - как написано в 1417-У, так и надо делать.
                  Для целей сдачи реестра, естественно.

                  3) Какая вообще целевая функция для получения
                  ...
                  Тем более - адрес может быть (почтовый) указан вкладчиком: "ГЛАВПОЧТАМПТ, до востребования"....


                  - какую цель преследовали в этой части разработчики 1417-У, местами непонятно, на самом деле.

                  А про "кривые" с точки зрения программы адреса, можно много привести примеров.
                  Это и деревни и поселки районного подчинения (район по 1417-У не указывается, а их замечательная программа такие адреса считает неверными),
                  это и адреса людей, реально прописанный в воинских частях, их (в/ч) нет в КЛАДР.
                  Пишите пояснительную записку, одновременно со сдачей реестра - может и поможет....

                  4) Как быть, если "адрес ПМЖ" - это один, "адрес регистрации в РФ"(фактического проживания в РФ) - другой, а "для почтовых отправлений" - третий?

                  Хранить в системе несколько адресов.

                  5) Как клиенту объяснить, что у него в "прописке" написано "1-й Красногвардейкий", а вы ему печатаете в Договоре ...

                  Порядок заполнения договора не регламентируется 1417-У, отправка реестра клиента вообще не касается. Ничто не мешает хранить несколько адресов. Формально.

                  Есть, на самом деле, и другие вопросы, достаточно сильные.
                  Наример - принес клиент паспорт, адрес прописки там не по КЛАДР (ЖЭК знать не знает про КЛАДР).
                  Что делать банку?
                  На каком основании править адрес при вводе в систему, если единственный официальный документ, паспорт, не содержит "верной" информации ?
                  Или с той поры названия улиц изменились,
                  но в паспорте стоят старые наименования?

                  Адрес места жительства вообще со слов вносится....

                  Короче, если хотите сдать реестр, делайте и проверяйте. Уменьшайте количество ошибок (до 0 вряд ли сведете, если клиентов достаточное количество). Пишите пояснительную записку.

                  Вдруг, когда записок будет много, их прочитают, поймут, и исправятся

                  Комментарий


                  • #39
                    Прочитал мнения про необходимость учитывать залоги и поручительства при расчете встречных требований.
                    По-моему единственно возможный вариант - НЕ УЧИТЫВАТЬ.
                    приведу простой пример: если два товарища имеют вклады в банке по 100 т.р.
                    Один из них взял кредит 50 т.р., а другой поручился - оприходовали поручительство на 70 т.р. (сумма + % + судебные издержки на случай чего)...

                    ну так вот, если мы все учитываем, то при наступлении страхового случая:
                    первому АСВ выплатит 50 т.р.
                    второму 30 т.р. что ли?
                    всего встречно зачтет 120 т.р.
                    хотя максимум что ему причитается 50 т.р., от одного или от другого...

                    Комментарий


                    • #40
                      еще если внимательно почитать 177-ФЗ
                      ст. 11 п.7
                      написано, что
                      Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
                      но ИМХО для залогодателей и поручителей банк кредитором не выступает
                      Последний раз редактировалось Wolder; 15.03.2006, 13:06.

                      Комментарий


                      • #41
                        Добрый день. А никто не задавался вопросом, включать ли в реестр текущие счета открытые для Глав фермерских хозяйств? Они как физики берутся?
                        Последний раз редактировалось anna_sl; 23.05.2006, 12:24.

                        Комментарий


                        • #42
                          Удалось ли кому-нибудь найти ответ на вопрос:

                          Должен ли конкретный вкладчик иметь уникальный и постоянный номер по реестру или этот номер будет определяться в момент формирования реестра на требуемую дату и будет по сути порядковым номером вкладчика по реестру?

                          Комментарий


                          • #43
                            Abat про номер по реестру - привожу цитату из нашей переписки с АСВ:
                            желательно использовать в качестве номера вкладчика уникальный номер
                            клиента из АБС, а не последовательные номера, сформированные специально при
                            выгрузке реестра. Такой подход обеспечивает более простой и логичный путь
                            присваивания номеров вкладчикам в реестре и включения в реестр актуальных
                            номеров клиентов из АБС и обратную идентификацию клиента по данным реестра
                            С уважением,
                            Андрей.

                            Комментарий


                            • #44
                              Уважаемые коллеги, исходя из вашей практики работы с реестром, подскажите имеет ли значение каким образом заполнены поля Документа удостоверяющего личность. Я имею ввиду, что при заполнении с российского паспорта там все понятно вот серия вот дата выдачи и т.д. А как же быть с перечнем документов удостоверяющих личность типа паспорт моряка, удостоверение беженца и т.п. Меня заставляют написать, как заполняются поля документа в этом случае, а я не могу найти сведения о том как эти документы выглядят и чего писать

                              Комментарий


                              • #45
                                Олля
                                В Агентстве работает очень приятный и компетентный человек, который дал исчерпывающие ответы на все мои вопросы отностительно формирования реестра вкладчиков. Могу отправить его координаты на "мыло".

                                Комментарий


                                • #46
                                  Подскажите пожалуйста, при учете обязательств банка перед вкладчиками счет 40820 включаете полностью?
                                  Возникли следующие сомнения:
                                  Счета открыты на физиков, однако часть операций по этим счетам - оплата по контрактам, заключенным с этими физиками-нерезидентами как с ИП (но в РФ в качестве предпринимателей они не зарегестрированы).
                                  Надо ли расценивать это как предпринимательскую деятельность и, соответственно, исключать из денежных средств, подлежащих страхованию (пп.1 п.2ст. 5 закона 177-ФЗ)??? При том, что при открытии счета, свидетельства они не предоставляют...

                                  Комментарий


                                  • #47
                                    Altera
                                    по-моему если открыто на физика то включать независимо от операций

                                    Комментарий


                                    • #48
                                      Altera
                                      Да, включать полностью...
                                      Нет ли в договоре вклада пунктика, запрещающего использовать счет в предпринимательской деятельности?

                                      Комментарий


                                      • #49
                                        Нет ли в договоре вклада пунктика, запрещающего использовать счет в предпринимательской деятельности?
                                        Нет (только для этого счета договор не "вклада", а "счета" должен быть). Как нет и пунктика, что счет будет использоваться в целях предпринимательской деятельности. Счет фактически "расчетный". Да и судя по характеристике счета - ограничений по операциям не предусмотрено (если этих ограничений нет изначально при открытии счета - в договоре, например). Так может стоит изначально при открытии счета определяться - предпр д-ть или нет? запрашивать свидетельства и т.п.? Или все-таки В ЛЮБОМ СЛУЧАЕ будем включать?
                                        Последний раз редактировалось Altera; 16.10.2007, 21:15.

                                        Комментарий


                                        • #50
                                          Народ кто какие счета учитывает в файле требований?

                                          Комментарий


                                          • #52
                                            lics Так примерно с год назад пережили проверку способности формирования реестра вот с таким перечнем счетов встречных требований: 455, 457, 458, 459, 474, 91604, 60308.
                                            В действительности все не так, как на самом деле.

                                            Комментарий


                                            • #53
                                              НИКА а у вас при проверке программа АСВ не ругается на 916 счета?

                                              Комментарий


                                              • #54
                                                lics Не ругалась.
                                                Там надо покопаться в настройках счетов.
                                                В действительности все не так, как на самом деле.

                                                Комментарий


                                                • #55
                                                  lics
                                                  Если ругается, то его надо прописать в файле настроек asvcheck.ini ->

                                                  [ACCOUNTNUMBER]
                                                  ...
                                                  CRD_BALNUM=455, 457, 458, 459, 474, 91604, 60308

                                                  ...

                                                  Комментарий


                                                  • #56
                                                    Помогите.Остатки по каким счетам берутся в реестр обязательств перед вкладчиками 423,40817,47411????
                                                    и какие счета берутся в ресестр по встречным требованиям 455,47427,91604????
                                                    берутся ли остатки на счетах индивид.предпринимателей???

                                                    Комментарий


                                                    • #57
                                                      конффетка,
                                                      http://www.asv.org.ru/for_banks/faq/
                                                      Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                                      Комментарий


                                                      • #58
                                                        коллеги! Подскажите пожалуйста у кого проверка ЦБ запрашивала реестр в середине месяца, если мы в банковской программме не начисляем проценты ежедневно, а ведем внесистемный ежедневный учет с начислением в конце месяца на 47411, то для них нужно начислить ( апотом удалить) - чтобы отразилось в реестре или достаточно показать ведение внесистемного учета.???

                                                        Комментарий


                                                        • #59
                                                          Уважаемые коллеги, пожалуйста, разъясните как правильно указать дату реестра: по 1417-У Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определяется момент наступления страхового случая. Мы сформировали реестр по состоянию на конец опердня 12 августа и в заголовке реестра указали - по состоянию на 12 августа. Так верно будет или все же в заголовке нрадо указать "на 13 августа", т.е. как обычно с датой отчетности?
                                                          Как хорошо ничего не делать, а потом отдохнуть!

                                                          Комментарий


                                                          • #60
                                                            Уважаемые коллеги, намедни наш юрист написал заключение, что % по вкладам включаются в реестр. Раньше у нас % по вкладу не включались, т.к. по договору вклада % не причисляются к сумме вклада. Сейчас будем дорабатывать программу по формированию реестра. А у кого как?
                                                            Как хорошо ничего не делать, а потом отдохнуть!

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X