17 октября, среда 13:26
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

"Пропавшие" вкладчики: что делать?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • "Пропавшие" вкладчики: что делать?

    Проблема такая. При закрытии счёта до востребования физ. лица за отсутствие остатка в течение некоторого оговоренного периода, может статься, что на счёте 47411 накопилось достаточное количество начисленных процентов за первые месяцы года. И что с ними делать? Если причислять к депозиту, то как же тогда закрывать счёт, если на нём будет остаток? Можно, конечно, на доходы, но правомерно ли это?
    В общем, нужна серьёзная помощь, желательно со ссылками на банковские или правовые источники.
    С уважением.

  • #2
    Основание для закрытия не прокатывает, оно чисто судебное 859 п.2., хотя если очень хочется, то можно, но тогда все риски ваши.
    Можно конечно начисленные проценты попытаться кинуть в депозит нотариусу 327 п.1, но сомневаюсь что-то что так стоит делать, ведь если нотариус станет проверять чистоту сделки, может и отказать в принятии в депозит.
    На счет кинуть на доходы это только годика через три по истечении срока исковой и то не прокатит счет до востребования, а основание для закрытия ничтножное.
    Весь головняк ваш.

    Комментарий


    • #3
      Здравствуйте коллеги!
      Не сталкивался ли кто-либо из Вас с проблемой, когда вклады физических лиц, которые на протяжении определенного времени (срок устанавливается банком) условно закрываются и переводятся на «Объединенный счет» для дальнейшего хранения.
      В связи с этим вопрос: существуют ли в данном случае подводные камни, и если да то какие?

      Комментарий


      • #4
        Пока никаких подводных камней не вижу. 61-е допускают аналитический учет вкладов как на отдельных лицевых счетах аналитического учета, так и в отдельных программах, с отражением на лицевых итоговыми суммами.
        ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

        Комментарий


        • #5
          Уважаемые посетители форума. Существует ли у кого-нибудь практика работы со вкладами До востребования, которые не работают значительное время (более 3-лет) и на которых остатки так малы, что даже проценты не на что начислить. Сколько ни пиши - клиенты, естественно не едут их закрывать - проезд дороже. Но таких счетов ок. 5 тыс. и банк только переводит бумагу, печатая всевозможные списки и т.п.

          Комментарий


          • #6
            andre_z
            У Вас нет оснований для того чтобы закрывать эти счета без распоряжения клиентов.
            Так что могу посоветовать только один технический выход, все счета которые не действовали больше какого либо-срока можно выкинуть в строку "прочие не действующие более ... месяцев", разумеется для этого необходимо некоторая корректировка регламентов и не знаю как на это посмотрит ЦБ.
            Да еще в одностороннем порядке ввести плату за ведение счета, срубить все деньги и спокойно закрыть как счета с 0 остатком, правда можно наткнутся на недополученный доход и исходящие из этого проблемы, а также мне не известны условия Ваших договоров Вклада. Но если что расхощды вы подтвердить сможете.

            Комментарий


            • #7
              SpVic на основании чего счета "до востребования" с 0 остатком закрывать? на основании 0 остатка? низя! я заранее с клиентов брала заявление с открытой датой, на основании его и закрывала.

              Комментарий


              • #8
                andre_z , надо было сразу предусмотреть условие в договоре о закрытии, в случае "если.."
                С уважением,

                Слон

                Комментарий


                • #9
                  Добрый день коллеги!
                  объясняю ситуацию, в настоящий момент Банк не входит в ССВ, но на балансе с незопамятных времен остались депозиты физических лиц, на смешную сумму. Причем по ним уже нет договоров, а по некоторым и паспортных данных, т.е. только ФИО и все. Перед предстоящий проверкой ЦБ очень хочется избавится от этого хвоста. Поиск людей с такими фамилиями частично помог.
                  Есть мысли о продажи депозита, может ктонить подскажет? Сейчас активно просматриваю правовую базу, помоему мне гдето встречалось, что можно продать в нотариальную контору....
                  Может есть другие мысли как избавится от этого атавизма?

                  Комментарий


                  • #10
                    Macmep
                    можно продать в нотариальную контору...
                    Перечислить в депозит нотариуса.
                    Поиск людей с такими фамилиями частично помог
                    А если кто-нибудь из древних вкладчиков вспомнит и придёт ???, лицензией рискуете.

                    Обратитесь к бухгалтерам, может подскажут вариант с внереализационной прибылью.

                    Комментарий


                    • #11
                      А если кто-нибудь из древних вкладчиков вспомнит и придёт ???, лицензией рискуете.
                      это было еще в начале 90х, если у Банка не сохранились договоры, чтоже говорить о ФЛ. Там сумма смешная, на всех 29 тыс., если все одновременно появятся в Банке с договорами, может еще и будут сложности, а так проще с зарплаты выплатить

                      Комментарий


                      • #12
                        Macmep
                        у Банка не сохранились договоры
                        Классный, видимо, у Вас банк.
                        проще с зарплаты выплатить
                        Вы про свою зарплату ???
                        если все одновременно
                        Всего один придёт и создаст проблему. Неразрешимую в Вашем случае.

                        Комментарий


                        • #13
                          Сообщение от Macmep Посмотреть сообщение
                          если у Банка не сохранились договоры, чтоже говорить о ФЛ.
                          ФЛ хранят еще старые советские сберкнижки в надежде получить по ним те еще... 100-200-300 рублей...
                          Завтра не бывает ...
                          Tomorrow never comes ...

                          Комментарий


                          • #14
                            Давайте не будет разводить тему, классный или прекрасный Банк, к делу никак не относится, имеем то, что имеем.
                            нашел в ГК Статья 327. Исполнение обязательства внесением долга в депозит
                            счас созвонился с нотариусом, рассказал ему, ответа пока нет.
                            Всего один придёт и создаст проблему. Неразрешимую в Вашем случае.
                            готов пожертвовать своей зарплатой, ИМХО лучше избавиться от висяка, и если ктото придет из ФЛ заплатить из своей зарплаты, чем на нарушения в акте отписываться, делать мероприятия и прочую ерунду.
                            ЗЫ тем более всегда можно компенсировать потерю з\п получнием премии

                            Комментарий


                            • #15
                              Удалось ли в итоге как-то разрешить данную проблему?

                              Комментарий


                              • #16
                                Насколько я понимаю "воз и ныне там". Есть вариант списать (над сроком надо подумать), составить реестр, подшить в отдельную папку договоры к этому реестру, выписки сделанные перед списанием, какое-нибудь заключение совместно клиентского подразделения и юридического, что найти клиента невозможно вот уже N лет, и приказ единоличного исполнительного органа на списание. Как-то так.
                                "I worry incessantly, that I might be too clear" A.Greenspan

                                Комментарий


                                • #17
                                  Ой, а в Сбербанке постоянно, когда деньги со сберкнижки снимаешь, просят 10 рублей оставить. У меня уже штук пять таких. Может, я ими кому-то такую же проблему создаю? Что делать нужно?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    скорее Вы "помогаете.
                                    "I worry incessantly, that I might be too clear" A.Greenspan

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Подъем темы и мой вопрос.
                                      Люди "зашли" в небольшой региональный банк, сейчас разгребаем завалы. Банку больше 20 лет, все время принимал вклады. Имеются закрытые офисы практически в селах (это я к тому, что искать вкладчиков можно, но не факт, что повезет). Конечно по "старым" вкладам данных далеко не хватает. Результат - абс не считает проценты вообще, не формирует реестр.
                                      По процентам сейчас думаем создать в абс типа виртуального дополнительного офиса, поставить на "плохие" вклады признак, сгрузить из в виртуальный офис. Должно считать все остальное нормально, да и реестр должен получиться. А "плохие" считать отдельно, вручную. Клиентов попробуем искать, но всех точно не найдем.
                                      Вот тут и подъем темы. Кто ,что делал?
                                      Смотрю два варианта (только начал изучать):
                                      1. Нотариус. Надо найти такого, договориться. Если сгрузим все оптом ему с оформлением документов, то как рассчитываться, если вдруг появится чел? Нотариус заплатит или мы должны будем заплатить? Деньги там небольшие - мы-то можем и кешем и из прибыли, но как?
                                      2. Списать за обслуживание, базу подведем, три годы выждем. Кто делал?

                                      Ну или своднгый счет у себя?
                                      ВВ общем проблема та же, кто-то ее как-то решал, направьте хотя бы в правильную сторону.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Я за списание. Если суммы небольшие, то как можно оформить см. пост выше. Лимит величины сумм можно органом управления установить.
                                        А почему в реестр не вносятся не понимаю.
                                        "I worry incessantly, that I might be too clear" A.Greenspan

                                        Комментарий

                                        Пользователи, просматривающие эту тему

                                        Свернуть

                                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                        Обработка...
                                        X