депозиты юридических лиц

[молодец]

молодец
Чего тогда вопросы задавать, если вам все ясно заранее?

Ага...а вдруг нельзя?? тогда можно было бы закрыть тему..

[mik]

молодец Если размер депозита немаленький- можно и поразмыслить на эту тему... ну так кто ж лучше Вас самих знает насколько клиент сладкий - только Вы сами Вам и размышлять...

[MarKiska]

приветствую всех!
возникло такое размышление по вопросу бухучета депозитов юридических лиц
согласно ст. 834 ГК банк принимает деньги и обязуется их вернуть с процентами, ИМХО -возврат должен осуществляться зачислением суммы на расчетный счет (т.е. Дт счета учета срочного вклада Кт расчетного счета / коррсчета)
при этом 39-П пишет, что при отсутствии указаний клиента окончившийся вклад считается продленным на условиях "до востребования" (т.е. Дт счета срочного вклада Кт счета до востребования)
а если представить, что расчетный счет клиента в другом банке, сумма депозита большая, очень не хочется ее терять, клиент тоже согласен ее оставить ...
но если мы вернем сумму в другой банк, а клиент оттуда будет снова делать платежки... пройдет много времени, да и клиент еще и передумать может
(идеальный вариант конечно - пролонгация, но пролонгацию мы рассматривать не будем - с ней все просто)
отсюда следуют такие вопросы:
1. где написано, что сумма вклада обязательно зачисляется на расчетный счет клиента, либо это "выведено" из ГК "банк обязуется вернуть сумму и проценты"?
2. если сумма зачислена на "до востребования" можем ли мы по заявке клиента разместить ее на другой срочный счет, минуя расчетный?
3. если можем "миновать расчетный" - то как к этому отнесется ЦБ и налоговые, ведь на расчетном может быть картотека
4. если п.3 "пропадает", то запретить нам пролонгировать тот же договор с клиентом никто не может - а как в этом случае быть с картотекой, особенно в чужом банке, не у нас?

[SpVic]

MarKiska
при этом 39-П пишет, что при отсутствии указаний клиента окончившийся вклад считается продленным на условиях "до востребования" (т.е. Дт счета срочного вклада Кт счета до востребования)
А кто вам мешает в договоре предусмотреть возможность автоматической пролангации договора на новый срок на техже условиях, если ни одна из сторон не обявила о желании расторгнуть договор? тока в виде пассажа в сторону клиента можно предусмотреть, что договор может быть рассторгнут после пролангации.
1. где написано, что сумма вклада обязательно зачисляется на расчетный счет клиента, либо это "выведено" из ГК "банк обязуется вернуть сумму и проценты"?
Я такого не знаю. Было, что платежи сторонним организациям не могут быть оплачены с депозитного счета минуя р/с. Посмотрите форум, где-то было.

4. если п.3 "пропадает", то запретить нам пролонгировать тот же договор с клиентом никто не может - а как в этом случае быть с картотекой, особенно в чужом банке, не у нас?
А вы о ней "знаете"? У Вас есть постановление налоговой или суда? В любом случае если у вас нет предписания расторнуть депозитный договор, то вам нет необходимости переновить все на р/с, это разные взаимоотношения.
Но я могу ошибаться, послушайте и другие мнения.

[-V-]

MarKiska
Лучше всего пролонгация оформленная доп. соглашением к основному депозитному договору.
Можно по быстрому р/с открыть и деньги у себя перегнать.

[MarKiska]

SpVic -V- спасибо
но о пролонгации вопрос не стоял с ней все более - менее понятно, с Вашими доводами я полностью согласна

но вопрос в том - можно ли с одного срочного счета депозита перегнать сумму на другой срочный счет депозита минуя расчетный счет(в любом банке)

мой ответ сразу и однозначно был - нельзя!

потом я подумала про счет в другом банке... мы туда отправим по окончании, напряжем клиента на новые платежки, а получим ли сумму назад?

и подумалось - а вдруг можно зачислить по окончании на счет "до востребования", взять с клиента заяву и с "до востребования" сделать "срочный" (как у физиков), НО!!! мне кажется, это не понравится ЦБ и налоговой

[VITIUS]

как вы поступите, если 2 депозита слить в один, по желанию клиента ? спасибо

[MarKiska]

как вы поступите, если 2 депозита слить в один, по желанию клиента ? спасибо
я бы сделала через переоформление договоров, два закрыла и один новый открыла

иначе получается как у меня ситуация - по балансовым счетам депозитов минуя расчетный гоняются суммы...

[VITIUS]

как вы поступите, если 2 депозита слить в один, по желанию клиента ? спасибо
я бы сделала через переоформление договоров, два закрыла и один новый открыла

иначе получается как у меня ситуация - по балансовым счетам депозитов минуя расчетный гоняются суммы...

в каком банке вы работаете ? из какого вы города ?

[MarKiska]

VITIUS в каком банке вы работаете ? из какого вы города ?
оценила

говорю сразу - ситуация чисто гипотетическая-теоретическая
думаю, что только ст.834 ГК хватит, что б сказать, что так делать нельзя

разумеется и обязательно в реалии все суммы гоняются через расчетный счет!

но тем не менее ... так хочется оставить у себя суммы вне зависимости от возможности пролонгации...

[ILK]

VITIUS открыть в своем банке р/сч и перегнать, иначе никак.

[Tima yr]

Добрый день.
такой вопрос: мы (финансовая компания) хотим открыть счет депо для наших клиентов. А с ними заключить агентский договор по которому мы обязуемся открыть данный счет.
Вопрос: можем ли мы это сделать?

[MaxVil]

Tima yr
Если у Вас доверенность от организации, в которой провисана возможность открытия счетов, то препятствий не вижу.
На сколько я встречался с таким, у Вас договор на бух учет и т.д. с органицацией.

[clocki]

Используется ли в банковской практике депозиты на день с ежедневной выплатой процентов или проще сделать проценты на остаток по расчетному счету? Заранее благодарю за ответ.

[Intelligent]

clocki
Имхо, проценты по счету - гораздо проще.

[clocki]

это скорее вклад до востребования, в общем сама разобралась

[Олли]

А если сложилась такая ситуация, что деньги юр. лицу некуда возвращать,в договоре не предусмотрена автопролонгация, что тогда делать и где должно быть прописано что делать. Во внутреннем положении?

[Толномур]

Олли
А если сложилась такая ситуация, что деньги юр. лицу некуда возвращать,в договоре не предусмотрена автопролонгация, что тогда делать и где должно быть прописано что делать. Во внутреннем положении?
Мне всегда казалось, что это прописывается в договоре депозитном. Да и в реквизитах сторон принято указывать платежные реквизиты (банк, счет, БИК, ИНН). Что ж у вас за договор такой?

[ANT7]

Олли
"4. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором."
ст. 834 ГК РФ

[Толномур]

ANT7
Только это ст. 837. А так очень даже подходит.

[ANT7]

Толномур
Извини, немного ошибся

[Bakki]

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, если вкладчиком по депозиту является ИП, на каком счёте учитывать депозит? На 423 или 421? Или ещё где? Столкнулась с этой проблемкой, не могу ответ найти... в 205-П, отдельного счёта не предусмотрено, да и в комментариях ничего...

[MaxVil]

Bakki
423 - однозначно.
Физики и ИП - 408 и 423
Юрики 407 и 421,22

[Bakki]

Спасибо за участие. Я уже нашла ответ, может кому будет интересно. Мы писали запрос ЦБ по этому поводу. Нам ответили примерно так: если ИП пришёл как ИП (со свидетельством, печатью и т.п.), то он расценивается как коммерческая организация (ст 23 ГК) и депозит необходимо учитывать на 421, иначе - он физик и счёт 423. Письмо от 24.03.2004

[Jenya1]

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, нет ли ничего неправомерного в следующей операции: есть клиент бакнка-резидент, ему открыли одновременно четыре счёта:расчётный, текущий валютный, транзитный валютный и депозитный валютный 42104. Он купил валюту, её зачислили на текущий валютный, затем оформили договор "О банковском срочном вкладе" и всю сумму ин. валюты с текущего валютного перевели на его депозитный счёт, срок депозита истёк и всю сумму депозита опять закинули на текущий валютный счёт. А потом по распоряжению клиента валюту продали и зачислили рублёвый эквивалент на его расчётный счёт.Всё ли здесь правильно, пожалуйста, подскажите. Каким документом должен был оформляться перевод денег с текущего валютого на депозитный счёт? Очень прошу, подскажите.

[TATIANA A]

Jenya1

Зачисление средств в депозит ЮЛ возможно только безналичным перечислением, что Вы и сделали. Клиент должен был предоставить заявление на перевод валюты, установленного Вашим банком образца.
Возврат, соответственно, тоже осуществляется безналично, скорее всего собственным п/п (вернее заявлением на перевод) банка. Смотрите, что по этому поводу написано в Ваших внутренних положениях.

[Малышок]

Уважаемые коллеги! Где прописаны требования о возврате депозита юр.лица (по сроку или досрочно)в обязательном порядке на его расчетный счет? Возможно ли закрытие депозитного счета иначе, например, отступное или скорее новация обязательств путем выдачи собственного векселя. Или обязательно на расчетный счет, а затем продажа векселя. Буду очень признательна за ответ. Спасибо.

[TATIANA A]

Малышок

1. Корреспонденция счетов по 205-П с депозитным счетом
По дебету счетов отражаются:
выплачиваемые (перечисляемые) суммы депозитов (вкладов), других средств;
выплачиваемые проценты, если по условиям договора проценты были присоединены к сумме депозита (вклада);
Операции проводятся в корреспонденции со счетами по учету средств клиентов, корреспондентскими, кассы.
2. Ст.834 ГК Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

[NVS1]

Уважаемые коллеги, кто-нибудь сталкивался с ситуацией, когда вклад (депозит) юр.лица открытый в рублях возвращается в валюте? Возможно ли это? Если возможно, хотелось бы узнать, что нужно прописать в договоре (у нас типовая форма и такая ситуация не предусмотрена). Заранее всем спасибо.

[Толномур]

NVS1
Уважаемые коллеги, кто-нибудь сталкивался с ситуацией, когда вклад (депозит) юр.лица открытый в рублях возвращается в валюте?
ИМХО, это две операции : погашение депозита и конверсия. Напрямую так делали только с валютными векселями (погашение в рублях). Еще могу вспомнить "мультивалютные" вклады, но сам с ними дела не имел.