20 октября, суббота 17:49
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Перекредитование - реструктуризация ритейловых кредитов

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Перекредитование - реструктуризация ритейловых кредитов

    Вопрос, быть может не в тему, но:
    Есть предложение для банков.
    Некое коллекторское агентство, успешно работающее на данном рынке с 2004 г. предлагает следующее:
    Не секрет, что большая часть должников, это люди попавшие в затруднительную финансовую ситуацию. Банки, как правило в подобных ситуациях начисляют штрафы и пытаются вернуть деньги и получить штрафы как можно больше и быстрее. Должники не очень торопятся, долги растут, и с их ростом уменьшается вероятность их вернуть.
    Некоторые банки «замораживают» начисление штрафов, некоторые нет…
    Итак, мы предлагаем следующую схему работы:
    Есть должник, его долг некоему банку – скажем 60000 руб. Этот должник в связи с некими жизненными обстоятельствами попал в сложную финансовую ситуацию и не может погасить долг. Мы (коллекторское агентство) предлагаем ему взять кредит на сумму его задолженности в банке-партнере. Если он согласен, проводим следующую работу:
    • Проводим установочные работы – выясняем и оцениваем всю информацию по клиенту, принимаем решение о лояльности и платежеспособности данного человека.
    • Выбираем кредитную программу, по которой данный человек сможет обслуживать свой долг, из доступных кредитных программ банков партнеров.
    • Оформляем кредитный договор банка с клиентом и направляем договор в банк.
    • Банк – принимает решение и открыв кредитный счет клиенту – сразу же перечисляет деньги на кредитный счет клиента в другом банке, там где он должен был до этого.
    В чем выгода банка:
    • Производится профессиональная проверка клиента
    • Отсутствие операционных затрат на первоначальной стадии (все работы по оформлению договора происходят на территории агентства специалистами агентства)
    • Гарантированный возврат денежных средств по кредиту, в случае возникновения просрочки более 90 дней – Агентство обязуется выкупать все просроченные долги, которые были им оформлены.
    • Социальная реклама – банк помогает людям разрешить трудную финансовую ситуацию.

    Как на Ваш взгляд, банкиры, будет ли это интересно банкам?

  • #2
    Коллектор Как на Ваш взгляд, банкиры, будет ли это интересно банкам?

    Масштаб бедствия в человеках-заемщиках и рублях ?

    За что платить коллекторам ?

    Скорее всего нет. Ведь сложную финансовую ситуацию некуда спрятать. Это просто с больной головы на здоровую. Короче, кто-то должен нести повышенные риски, которые и стоят дороже. Первый банк будет рад, а вот второй попросит премию к сложную финансовую ситуацию . на которую заемщик не согласиться. Как правило заемщику лучьше идти в банк, и реструктуризировать самому.

    Комментарий


    • #3
      Производится профессиональная проверка клиента

      А чего его проверять, если он и без того неплатежеспособен. Или вы хотите, чтобы он из проблемного заемщика Банка А превратился в проблемного заемщика Банка Б? Ну, Банку А это точно будет интересно

      Гарантированный возврат денежных средств по кредиту, в случае возникновения просрочки более 90 дней – Агентство обязуется выкупать все просроченные долги, которые были им оформлены.

      С каким дисконтом? 50% от остатка задолженности? И потом, для банка единственный способ гарантировать в полном объеме возврат собственных средств - это выдать кредит под залог денежных средств. Вы готовы разместить в Банке Б депозит в размере, эквивалентном сумме кредита проблемному заемщику?
      Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

      Комментарий


      • #4
        Масштаб бедствия в человеках-заемщиках и рублях ?
        Масштаб бедствия - более 38 млрд. рублей (объём просрочки по данным ЦБ) ну а если серьёзно, то не менее 50% "лояльных" просрочников могли бы пойти на такой (реструктуризацию) шаг.
        [I]За что платить коллекторам?[/I]
        Коллекторы в данном случае буду выступать как:
        а. кредитные брокеры
        б. выполнять функционал СБ банка по проверке клиента
        в. выполнять функционал клиентской службы - все оформление бумаг и консультация будет происходить у коллекторов
        г. при соблюдении неких условий - функционал службы мониторинга и сопровождения кредитов

        А чего его проверять, если он и без того неплатежеспособен....
        В абсолютно подавляющем большинстве случаев клиент платеже способен, но в силу ряда причин (которые мы здесь обсуждать не будем)оказался в положении должника.
        С каким дисконтом?
        Без дисконта - депозит размещаемый на счету агентства в банке равен скажем 10% процентам от выданных кредитов с помощью агентства. Отзыв средств со счета агентства - без акцептен.
        (Уже есть опыт подобной работы.)

        Комментарий


        • #5
          Коллектор Масштаб бедствия в человеках-заемщиках и рублях ?
          Масштаб бедствия - более 38 млрд. рублей (объём просрочки по данным ЦБ) ну а если серьёзно, то не менее 50% "лояльных" просрочников могли бы пойти на такой (реструктуризацию) шаг.
          - 50% эмпирически доказанная цифра или... ощущения профи?

          В абсолютно подавляющем большинстве случаев клиент платеже способен, но в силу ряда причин (которые мы здесь обсуждать не будем)оказался в положении должника.- как правило платежеспособные платят без проблем, некоторые забывают но их поправит собст.коллекторы.

          Тех кто попадает в сложные ситуации очень мало и они как правило не бегут о банка, но вся их проблема это амбиции. Ситуация: профи устроился на 6 штук в Б4,набрал в банке "неотложки" тучу, через 3 месяц по неясным причинам уволился/уволили/ушли. Человек от банка не бегает, но и идти на работу ниже 6 не хочет. На реструктуризацию готов, но пока не найдет работу.

          В абсолютно подавляющем большинстве случаев- это явные фродисты либо лопухи которых подставили.

          Комментарий


          • #6
            И если Вы говорите что большинство должников "полные фродисты или лопухи" - вобщем моральные уроды, то на чем простите Ваш бизнес держится? Ведь исходя из Ваших же слов - им просто нечем платить, лохам эдаким?
            Мы "отжимаем" до 30-40 процентов от партии со "сложными" долгами которые побывали в работе у другого коллекторского агентсва.
            Работаем с долгами аж 2003-2004 годов и возвращаем. Т.е. людей найти можно и убедить их платить (не утюгами и паяльниками) можно!
            Последний раз редактировалось Коллектор; 06.02.2007, 18:13.

            Комментарий


            • #7
              "50% эмпирически доказанная цифра или... ощущения профи"

              Прошу прощения - по данным ЦБ на 1.10.06 расмер "просрочки" составил 48 млрд. руб. Коллекторам передано долгов примерно только на 1,5 млрд. руб. Рынок этот растет в прогрессии.
              Если судить по субъективным оценкам, теми методами работы что используются коллекторами сейчас, реально можно вернуть примерно 20% - 30%, предлагаемый метод позволит вернуть еще 10-15%.
              Но как видится - это мало интересно банкирам....

              Комментарий


              • #8
                Коллектор я говорю о двух простых вещах...

                целевая аудитория продукта (абсолютные цифры просрочки тут не пойдут, хотя о чем-то говорят)

                стандартизация конфигурации продукта ( ока зарядил).

                Вот и все.

                Но как видится - это мало интересно банкирам....- каким ?тем что продают долг или тем что принимают повышенный риск ?

                Комментарий


                • #9
                  А какой риск? Если Агентство ОБЯЗАНО будет выкупать долги при возникновении просрочки в 90 дней?

                  Комментарий


                  • #10
                    Коллектор А какой риск? Если Агентство ОБЯЗАНО будет выкупать долги при возникновении просрочки в 90 дней?- так у агентства Гарантии из небесной канцелярии нет, или есть ?

                    Комментарий


                    • #11
                      У агентства есть многолетний опыт работы, агентство не собирается одобрять к перекредитовыванию всех в подряд, а только тех в ком оно, агентство, будет уверено, что в случае чего они его найдут и найдут способ как с него взять долг.
                      Ведь по факту при возникновении просрочки банк продаст долг агентству. и должен чел будет не банку, а агентству.

                      Комментарий


                      • #12
                        при возникновении просрочки банк продаст долг агентству- а если оно не купит.... Гарантии из небесной канцелярии нужна как раз что бы убедить мир в платежеспособности ...


                        риск где-то должен быть... без риска нет продукта.

                        Или я что-то не понимаю..

                        Комментарий


                        • #13
                          риск где-то должен быть... без риска нет продукта

                          Ну, в данном случае риск - почти 100%, а покрытие - процентов 10 от силы. Озвученный Коллектором вариант предполагает убыточность этого продукта для его компании. А в благотворительность я не верю.
                          Нас невозможно сбить с пути - нам пофигу куда идти

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от Maltus Посмотреть сообщение
                            риск где-то должен быть... без риска нет продукта

                            Ну, в данном случае риск - почти 100%, а покрытие - процентов 10 от силы. Озвученный Коллектором вариант предполагает убыточность этого продукта для его компании. А в благотворительность я не верю.
                            Риски потребкредитования в 2000 году оценивались банкирами на этом форуме примерно так же....
                            Посмотрите посты 2000-2003 годов здесь....

                            Комментарий


                            • #15
                              Риск безусловно есть.
                              Повторюсь - мы НЕ собираемся одобрять к перекредитованию всех желающих огульно! Исключительно только тех кто реально по нашей оценке сможет погасить новый долг! Параметры кредитного продукта надо будет специально разрабатывать именно под эту программу - программу перекредитования.
                              Риски банка приэтом минимальны. Основное рисковое бремя несет Агентство, и поверьте нет ни какой благотворительности. Агентство будет обязано выкупать "просроченные" долги и работать с должником. И работать быстро и жестко, где-то даже жестоко, чтобы вернуть свои деньги! Мы уже работаем по такой схеме - выкуп одобренных нами кредитов. Дефолтность одобренных нами кредитов очень мала, и как результат это выгодно и нам, и банку.

                              Комментарий


                              • #16
                                Коллектор , хорошо продукт у вас есть... а что с целевой группой..
                                Прошу прощения - по данным ЦБ на 1.10.06 расмер "просрочки" составил 48 млрд. руб. Коллекторам передано долгов примерно только на 1,5 млрд. руб. Рынок этот растет в прогрессии.
                                Так вот сколько в этой прогрессииИсключительно только тех кто реально по нашей оценке сможет погасить новый долг!- есть цифра, есть возможность определить... ?

                                Мне каж-ся что основная масса это фродисты типа :
                                Сегодня, 9 февраля, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга состоялось рассмотрение уголовного дела по факту незаконного получения кредитов в ряде городских банков.
                                Ответчик - Ахмедов Джабраил Мамед-оглы - используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка в г. Екатеринбурге на общую сумму около 50 тыс. рублей. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.

                                Мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.

                                Наказание нашло злоумышленника – 1 год лишения свободы в колонии-поселении.

                                http://bankir.ru/news/newsline/09.02.2007/74354

                                либо тех кого обманным путем "подписали" под кредитные договора..

                                Комментарий


                                • #17
                                  Так вот сколько в этой прогрессии "Исключительно только тех кто реально по нашей оценке сможет погасить новый долг!"- есть цифра, есть возможность определить?
                                  Есть статистика многолетней работы - возврат самых "тяжелых" долгов - не менее 30-40% - максимум до 80-90%. Реально, если бы на рынке существовал бы университет перекредитования, не подпольный, когда люди обманывают другие банки, и берут кредиты "налом" чтоб расплотиться с другим банком, а открытый, открыто предлогающий такую услугу населению, спрос на эту услугу был бы и на весьма высоком уровне.

                                  Мне каж-ся что основная масса это фродисты типа.....либо тех кого обманным путем "подписали" под кредитные договора..

                                  Вы ошибаетесь! Причем жестоко! Есть уже в полне официальная статистика, свидетельствующая о том, что таких заемщиков про которых Вы пишите не более 10% от общего числа "просрочников", но даже из них можно "отжать" определенный процент, т.к. не многие захотят из-за 50 000 руб. пару лет "жрать баланду" и "лес валить" в местах не столь отдаленных!

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Коллектор Мы говорим про одно и то же только... с маленькой разницей...

                                    Вы мне про мегастатистику, а я вам про... кол-во желающих (в денежном выражении) пойти на реструктуризацию кредита с помощью такой услуги.. Есть статистика многолетней работы - возврат самых "тяжелых" долгов - не менее 30-40% - максимум до 80-90%.- а статистика желающих реструктуризировать ?

                                    Реально, если бы на рынке существовал бы университет перекредитования, не подпольный- если... а если сказать что если его нет, то он и не нужен. Это конечно не аргумент, но значит что-то не так либо в спросе либо в предложении такой услугии..


                                    Вы ошибаетесь! Причем жестоко!- может быть жестко !!! а может мягко...

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Тема безусловно интересная, только я не до конца осознал, что предлагает автор?!

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        желательно поподробнее расписать схему получения агенством прибыли.
                                        Пока очевидны только предложения агентства. Когда долг продается с дисконтом - тут все ясно. В данном случае, несколько неопределенно (мягко выражаясь)
                                        Тексты размещенные на банкире не являются окончательными и в дальнейшем, часто подвергаются переработке. Всё есть тут: =http://stihi.ru/author.html?mic29=
                                        Mic29 и Собака

                                        Комментарий

                                        Пользователи, просматривающие эту тему

                                        Свернуть

                                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                        Обработка...
                                        X