20 февраля, четверг 04:57
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Взаиморасчеты и Вознаграждения

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Взаиморасчеты и Вознаграждения

    Здравствуйте, уважаемые форумчане !
    Не могли бы вы мне помочь разобраться в следующей проблеме:

    Суть проблемы:

    Необходимо понять по факту, как происходит взаиморасчет и движение денежных средств (fee) всех участников стандартной сделки для эквайринга. В данном случае это (Покупатель), Продавец, Банк-Эквайрер, Платежная Система (МастерКард) и Банк-Эмитент.

    Если перефразировать иначе, меня интересует где конкретно происходят взаиморасчеты.

    Имеется предположение, что все расчеты происходят в Платежной Системе, а оттуда происходят переводы на счета других участников сделки, но это лишь предположение.
    Т.е, допустим, в Платежной Системе (ПС) есть некая транзакция на некую сумму.
    Далее, происходит расчет различных fee исходя из различных параметров и собственно самой суммы сделки.
    После расчета Interchange Fee уходит на счет банка-эмитента, определенный процент от суммы забирает себе ПС за услуги и остаток (большая часть исходной суммы) уходит на счет банка-эквайрера, где уже потом банк-эквайрер взимает себе с нее процент за услугу Продавцу и переводит остаток суммы на счет Продавца.


    Я перерыл достаточно много информации по принципам работы эквайринга, но вышеперечисленной детализации нет нигде.

    Информация необходима по работе, для решения специфической задачи (необходимо предметное понимание процесса).

  • #2
    >> где конкретно происходят взаиморасчеты.
    Что значит где?
    Если интересует кто определяет сколько экваер платит и сколько эмитент получает (или наоборот для банкоматов например) - нужно смотреть мануал Interchange Manual на MOL.
    Там есть описание комиссий. Но по сути в случае MasterCard экваер сам оределяет сколько ему платить :-) из возможных вариантов.
    К примеру по ПОС эквайрингу (кроме фаст фуд) можно платить минимум 1.4% если Вы сертифицированы на чип эквайринг + провели магнитную карту. Таких у нас сейчас большинство. Комиссия (IRD = L2 Intra Russian естественно)
    Для карт Maestro N2 - 0.7% помоему.
    З.Ы. Экваер определяет = ваш клиринговый софт выставляет такую комиссию САМ :-)))
    Такая петрушка только для MasterCard. Они хитрые жуки - нагородили такого... Все их таблицы приходится грузить себе и делать за них работу :-) в отличие от Visa как я понял.
    Последний раз редактировалось TSprinter; 05.09.2011, 11:26. Причина: дописал

    Комментарий


    • #3
      Сообщение от SK. Посмотреть сообщение
      меня интересует где конкретно происходят взаиморасчеты..
      Вопрос задан не совсем точно, поскольку участников данной операции несколько.
      Взаиморасчетов между ними также происходит несколько.

      Первый происходит в момент покупки между магазином и покупателем: магазин у себя в кассе фиксирует сумму операции проведенную по карте и выдает товар. Пока никакой комиссии нет.(не должно быть так как платежные системы прямо запрещают ее взимание, но случаи разные бывают )

      Второй происходит между банком-эквайером и магазином согласно договору между ними. Банк возмещает магазину стоимость товара минус свою комиссию по договору эквайринга.

      Третьий происходит между банком-эквайером и банком эмитентом. Его осуществляет платежная система. Она расчитывает сумму комиссии (interchange fee) по операции, переводит сумму операции в валюту расчетов с эмитентом и эквайером (они могут отличаться) и выдает инструкции по зачислению или списанию средств в расчетные банки, где ведутся счета эмитента и эквайера.

      Плюс к тому платежная система дополнительно считает свои комиссии, взимаемые с участников операции и также списывает их ежедневно или ежемесячно, но это в самой операции уже не отражается.

      Конкретные схемы бух.учета этих операций в банках могут различаться, но суть должна быть понятна.

      Комментарий


      • #4
        >> Плюс к тому платежная система дополнительно считает свои комиссии, взимаемые с участников операции и также списывает их ежедневно или ежемесячно, но это в самой операции уже не отражается.

        А как это выглядит? Fee Collection на ICA банка? Чем оно отличается от остальных Fee на ICA?

        Комментарий


        • #5
          TSprinter,
          Ну уж Вам-то это положено по штату знать

          По Визе это Charges из VSS-140 + ежемесячные Fee-шки c RC=5010.
          По Мастеру - также 1740/783 Fee-шки которые, можно поставить в соответствие их инвойсам выставляемым ежедневно.
          Правда, после последних изменений в MCBS (в январе 2011) у них плохо соотносятся Billing Events в самих инвойсах и FeeCollection, но разобраться можно.
          Может поправят как-нибудь.

          Естественно, все эти списания регламентированы в соответствующих документах. (MasterCard: Interchange and Service Fees и VISA Fee Guide)

          Комментарий


          • #6
            Большое спасибо всем за ответы.
            Надо осмыслить

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от TSprinter Посмотреть сообщение
              >> где конкретно происходят взаиморасчеты.
              Что значит где?
              Если интересует кто определяет сколько экваер платит и сколько эмитент получает (или наоборот для банкоматов например) - нужно смотреть мануал Interchange Manual на MOL.
              .
              Добрый день
              А почему для банкоматов наоборот? Где можно посмотреть ставки по Visa и МС за ADM эквайринг? Нужно разобраться кто кому и сколько платит..

              Комментарий


              • #8
                Я же написал - Interchange Manual/IRF Guide.
                Смотрите ставки по банкоматам. Экваеру выгоднее те что выше.
                Кеш это такая штука которая дает обраный знак так как за его обслуживание экваер платит огромные деньги. Пример инкассация банкоматов или содержание отделений в случае Manual Cash. Вот почему и знак обратный.
                Еще обратный знак для возвратов товара в эквайринге...

                Комментарий


                • #9
                  ну а хоть у кого нибудь есть конкретные % ставки по эквайрингу? от чего эта комиссия зависит (интересует Мастеркард). Заметила, что сумма комиссий отличается... Если банк является аффилированным членом Мастера, кто рассчитывает комиссию по торговой точке? Процессор (и далее сам ведет расчеты с Матсером) или непосредственно Мастер?

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от Евгения 2012 Посмотреть сообщение
                    ну а хоть у кого нибудь есть конкретные % ставки по эквайрингу? от чего эта комиссия зависит (интересует Мастеркард). Заметила, что сумма комиссий отличается... Если банк является аффилированным членом Мастера, кто рассчитывает комиссию по торговой точке? Процессор (и далее сам ведет расчеты с Матсером) или непосредственно Мастер?
                    Евгения, конкретные ставки по Европе и межрегиону приведены в документе, о котором TSprinter два раза уже написал. По России - документ называется что-то типа Russia Intracountry Interchange and Service Fees. Указатель по которому рассчитывается сумма комиссии(IRD) выставляется процессором, сумма определяется Мастеркардом.

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от valeevrg Посмотреть сообщение
                      Евгения, конкретные ставки по Европе и межрегиону приведены в документе, о котором TSprinter два раза уже написал. По России - документ называется что-то типа Russia Intracountry Interchange and Service Fees. Указатель по которому рассчитывается сумма комиссии(IRD) выставляется процессором, сумма определяется Мастеркардом.
                      valeevrg, имеется такая информация, что весной Мастер немного изменил возмещения... Раньше было по продуктам, сейчас по сик кодам точек. На сколько у меня достоверная информация? И может знаете где можно найти документ, про который все пишут Russia Intracountry Interchange and Service Fees? Я так понимаю он полностью на английском языке, русской версии наверно нет?

                      Комментарий


                      • #12
                        Сообщение от Евгения 2012 Посмотреть сообщение
                        valeevrg, имеется такая информация, что весной Мастер немного изменил возмещения... Раньше было по продуктам, сейчас по сик кодам точек. На сколько у меня достоверная информация? И может знаете где можно найти документ, про который все пишут Russia Intracountry Interchange and Service Fees? Я так понимаю он полностью на английском языке, русской версии наверно нет?
                        Евгения, спец. программы для определенных sic кодов существуют уже давно, если Вы об этом говорите. Документ находится здесь: MOL -> Europe Domestic Rules -> Russia, представляет из себя несколько таблиц.

                        Комментарий


                        • #13
                          valeevrg, Вы уж простите, если задаю глупые вопросы, но мне не понятно где расположен документ... что значит MOL -> Europe Domestic Rules -> Russia? данный документ должен находиться в банке или же можно найти инфу в инете? я начинающий специалист в области эквайринга, надеюсь на Вашу помощь и понимание.

                          Interchange and Service Fees - Europe Region - в данном документе?
                          Последний раз редактировалось Евгения 2012; 25.05.2012, 09:32.

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от Евгения 2012 Посмотреть сообщение
                            valeevrg, Вы уж простите, если задаю глупые вопросы, но мне не понятно где расположен документ... что значит MOL -> Europe Domestic Rules -> Russia? данный документ должен находиться в банке или же можно найти инфу в инете? я начинающий специалист в области эквайринга, надеюсь на Вашу помощь и понимание.
                            У банка-участника МПС, должно быть подразделение, взаимодействующее с платежными системами, и которое имеет доступ на портал Mastercard Online. Вам нужно обратиться к ним и запросить данный документ. Полагаю, он уже у них должен быть скачан, если Ваш банк действительно занимается эквайрингом.

                            Комментарий


                            • #15
                              Сообщение от Евгения 2012 Посмотреть сообщение
                              ну а хоть у кого нибудь есть конкретные % ставки по эквайрингу?
                              Выложены здесь без всяких документов в чистом виде (как эмиссия так и эквайринг) : http://bankir.ru/dom/threads/111882-...ssuer-MC-Rates

                              Сообщение от Евгения 2012 Посмотреть сообщение
                              информация, что весной Мастер немного изменил возмещения...
                              Что за изменения такие были в комплайнсе? (объясните поподробнее банкоматы/посы/... какие то точки определенные и т.д. - откуда информация?)
                              Как были основные + оверрайд по продуктам и МСС так и остались... Это глобальная логика GCMS и она врядли изменится.
                              Что такое sic-коды - это МСС или что?

                              Комментарий


                              • #16
                                TSprinter, думаю что в этом случае Евгению как раз таки интресует не чистый вид, а аггрегированный:-). Бизнес-подразделения в таблицах параметров GSMC копаться никогда не будут. SIC - устаревающий синоним MCC. По поводу изменений, Вы, TSprinter, точно более информированы:-)

                                Комментарий


                                • #17
                                  Сообщение от valeevrg Посмотреть сообщение
                                  У банка-участника МПС, должно быть подразделение, взаимодействующее с платежными системами, и которое имеет доступ на портал Mastercard Online. Вам нужно обратиться к ним и запросить данный документ. Полагаю, он уже у них должен быть скачан, если Ваш банк действительно занимается эквайрингом.
                                  Да может и у нас где лежит, но я пока не могу его найти... я новый сотрудник, поэтому так тщательно разбираю...

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    более или менее разобралась с комиссией... единственное проблема с валютой... Если у клиента карта в валюте, комиссию (в валюте) мы полностью отдаем Мастеру. Ни цента Банк не получает от данной операции (ну если только на разнице =)).

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      TSprinter,
                                      Как Вам новый Russian Pricing Bulletin ?

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Добрый день. Подскажите, подалуйста, а возможно где-нить найти компоненты Interchange Fee, т.е. из каких слагаемых (затрат) она состоит? Считает же их платежная система, причем для каждой страны отдельно, а на что она опирается, на основе каких данных рассчет делается? Допустим, вот MDR считается, как IF + некий процент банка-эквайрера, который он обговаривает с торговой точкой, а вот сама IF из чего состоит? Буду очень благодарен за разъснения)))

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          может быть есть какой-то документ или методология, где это прописано?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Сообщение от san Посмотреть сообщение
                                            может быть есть какой-то документ или методология, где это прописано?
                                            ни разу не встречала методологии в банке где прописаны компоненты..... может действительно у кого есть, поделитесь ))

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Коллеги, банкиры, поделитесь опытом.

                                              Подскажите, по Мастеркарду Вы высчитываете сеттелмент по циклам? Или за Вас делает все ПЦ (предоставляет Вам транзакционник с разными клиринговыми датами)?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Сообщение от Евгения 2012 Посмотреть сообщение
                                                Подскажите, по Мастеркарду Вы высчитываете сеттелмент по циклам?
                                                Конечно все принципалы считали и по циклам и по дням и как только не считали, в чем вопрос то?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Сообщение от TSprinter Посмотреть сообщение
                                                  Конечно все принципалы считали и по циклам и по дням и как только не считали, в чем вопрос то?
                                                  как у Вас отлажена работа с транзакционным файлом? Операции "сидят" за 1 клиринговую дату? либо разбиты по разным датам и циклам (для удобства расчетов)?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Речь про эмиссию или эквайринг?
                                                    Операции сидят по циклам а сверяются до даты возмещения в банк по прямым расчетам (Дойче/JPMorgan/Сбер и скоро еще сити будет)
                                                    Для инфо в клиринге (эмиссия) есть PDS в котором приходит номер цикла расчетов.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Сообщение от TSprinter Посмотреть сообщение
                                                      Речь про эмиссию или эквайринг?
                                                      Операции сидят по циклам а сверяются до даты возмещения в банк по прямым расчетам (Дойче/JPMorgan/Сбер и скоро еще сити будет)
                                                      Для инфо в клиринге (эмиссия) есть PDS в котором приходит номер цикла расчетов.
                                                      пока речь ведем только про эмиссию...

                                                      если я не ошибаюсь по МС по рублям сеттелмен приходит на 3 рабочий день (1,2,3 циклы) и 4 рабочий день (4,5,6 циклы). По валюте: на следующий рабочий день (1,2,3,4 циклы) и через день (5,6 циклы).

                                                      Если банки аффилиаты - в данном случае они получают файл, в котором содержится несколько клирингов (и соответственно разные циклы) - или все же я ошибаюсь (или они так же получают файл за определенный клиринг, далее сами высчитывают циклы и ждут сеттелмент)?

                                                      Комментарий

                                                      Обработка...
                                                      X