20 октября, суббота 10:24
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Однозначная идентификация клиента

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Однозначная идентификация клиента

    Добрый день!

    Собираемся выпускать Visa Instant Issue (кобренд с супермаркетом).

    Возник вопрос: можно ли персональные данные клиента (предоставленные в анкете: паспорт, прописка...) принять "на слово" без однозначной идентификации по паспорту или иному документу.

    Карты выдаются в супермаркете, и пилотный проект показал, что часть клиентов, которые готовы оформить карту, документов с собой не приносят, и не готовы второй раз бежать с заполненной анкетой и предоставлять паспорт для валидации кассиру.

    Будет ли лигитимны такие данные?

    Можно и шире вопрос задать: можно ли предоплаченные карты и карты типа instant issue выдавать без однозначной идентификации клиента?

    Спасибо

  • #2
    dghuman нет
    P.S.
    Карты предназанчены для ускоренного выпуска, но не для упрощенной идентификации.
    Чувствуете разницу?
    Наша жизнь состоит из цитат. Лишь немногим удается написать что-то своё. (с)

    Комментарий


    • #3
      dghuman Будет ли лигитимны такие данные?

      Что значит "легитимны"?
      Идентификация клиента нужна прежде всего вам (для снижения рисков) и регуляторам (в частности для борьбы с отмыванием).

      Если Ваш банк готов каким-либо волшебным образом покрывать риски, возникающие при выпуске карт с идентификацией "на слово" (читай - без идентификации клиента) - почему нет? Эмиссия попрёт как на дрожжах!

      Выпустите карты местным бомжам и всем "бедным смышлённым студентам" (которых потом ваша безопасность будет искать по липовым данным), потом пройдёте проверку ЦБ...

      ... а потом может и нам расскажете о результатах эксперимента
      --* Never say never again...

      Комментарий


      • #4
        Rzhevsky
        А еще можно кредиты оформлять под честное слово (следуя этой логике). Процент можно прописывать произвольный хоть до ХХХХ% годовых. Доходность будет фантастическая ... Вот только качество портфеля будет так себе ...
        Наша жизнь состоит из цитат. Лишь немногим удается написать что-то своё. (с)

        Комментарий


        • #5
          Спасибо за ответы.
          Я переформулирую вопрос: позволяет ли законодательство России распространять банковские пластиковые карты среди анонимных держателей?

          Комментарий


          • #6
            dghuman
            нет не позволяет.

            ПОЛОЖЕНИЕ
            ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
            КЛИЕНТОВ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ
            ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ
            ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
            19 августа 2004 г. N 262-П


            Странно что где то еще есть те, кому не набило оскомину это положение...
            Я уже вздрагиваю от одного его упоминания (ну еще 28-И, 115-ФЗ и иже с ними)
            Verba volant, scripta manent.

            Комментарий


            • #7
              Законно ли проводить идентификацию дистанционно? Без физического присутствия клиента. К примеру, он присылает сканы требуемых документов или факсимильные копии? Естественно, СБ проверяет предоставленные документы и может связаться с лицом, их предоставивших.

              Спасибо

              Комментарий


              • #8
                dghuman нет
                Наша жизнь состоит из цитат. Лишь немногим удается написать что-то своё. (с)

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от ValentineS Посмотреть сообщение
                  dghuman нет
                  В 262-П написано, что все документы предоставляются клиентами в подлиннике или заверенной надлежащим образом копии, но ничего не сказано про то, что они должны присутствовать при этом лично. Теоретически организовать это можно: например, отправка заверенной копии по почте в банк.

                  Комментарий


                  • #10
                    dghuman
                    28-И
                    Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.
                    Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

                    То есть предоставление документов само по себе, а идентификация - уже другой разговор.

                    В принципе дырки в законе есть, и пролезть в них можно, но потенциальные риски попасть на санкции со стороны ЦБ могут не оправдать проекта.
                    У Вас в банке есть ответственные сотрудники, которые занимаются проблемами 115-ФЗ. Если Вам удастся их уломать, и в последствии без проблем пройти проверку ЦБ. То я лично встану и поаплодирую Вам.
                    Verba volant, scripta manent.

                    Комментарий


                    • #11
                      dghuman
                      В 262-П написано, что все документы предоставляются клиентами в подлиннике или заверенной надлежащим образом копии, но ничего не сказано про то, что они должны присутствовать при этом лично.
                      Артем Вам ответил.
                      Вы путаете понятия идентификации клиента с предоставлением документов, как в случае с картами - причину и следствие.
                      Отсутствие ФИО на карте не предполагает упрощенной идентификации клиента, как и возможность передачи документов иными каналами, кроме как лично. Передавать - да. Идентифицировать - нет. А не наоборот. Из передачи документов через электронные каналы не следует возможность таким образом идентифицировать клиента.
                      Наша жизнь состоит из цитат. Лишь немногим удается написать что-то своё. (с)

                      Комментарий


                      • #12
                        dghuman часть клиентов, которые готовы оформить карту, документов с собой не приносят, и не готовы второй раз бежать с заполненной анкетой и предоставлять паспорт для валидации кассиру.
                        А нельзя ли расширить список документов, удостоверяющих личность? То есть предоставить с анкетой вместо гражданского паспорта например действующее водительское удостоверение? У большинства клиентов супермаркета оно, как правило, при себе.

                        Комментарий


                        • #13
                          solomio А нельзя ли расширить список документов, удостоверяющих личность?
                          Если у Вас получится внести изменения в п. 4 Приложения 1 к 262-П
                          То ....
                          Verba volant, scripta manent.

                          Комментарий


                          • #14
                            Есть еще в П-262 есть порядок упрощенной идентификации, но характер операций, осуществляемых с использованием банковских карт, не попадает под упрощённую идентификацию.

                            Я сообщу конкретно: моя задача - выдавать банковские пластиковые карты клиентам таким образом, чтобы клиенту не приходилось приходить в офис банка или курьеру не приходилось приходить к клиенту, т.к. это дорого.

                            Идентификацию я не отменяю, но она должна быть "дистанционной". Если есть идеи - буду рад их выслушать.

                            Вот, к примеру, мне нравится модель банка "Тинькофф Кредитные Системы", там однозначной идентификации клиента не происходит. Банк виртуальный.
                            Последний раз редактировалось dghuman; 27.08.2008, 12:06.

                            Комментарий


                            • #15
                              dghuman
                              Тинькофф применил свою схему идентификации клиента, которую он все равно производит в рамках закона. Иначе карты массово открывались бы мошенниками, которым не сложно перехватить письмо с анкетой и заполнить ее от имени этого несчастного.
                              Есть достаточно сложная и с той же стороны простая схема договорных отношений с почтой и т.п. Но паспорт при получении карты Вы по любому кому-то покажете. Так что вас идентифицирует их агент (почта).
                              Verba volant, scripta manent.

                              Комментарий

                              Пользователи, просматривающие эту тему

                              Свернуть

                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                              Обработка...
                              X