15 ноября, четверг 07:13
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Распоряжения при предоставлении овердрафта

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Распоряжения при предоставлении овердрафта

    Господа,
    Прошу совета и поддержки: Мы делаем кредитные карты (карты с разрешенным овердрафтом). Предоставление кредита - при недостатке средств на счете, погашение кредита и процентов - при появлении каких-либо средств на счете (списание безакцепта). Распоряжение делаем только на постановку лимита, остальные операции программка делает сама.
    Налоговая предъявляет следующие претензии:
    1. д.б. распоряжение на каждое реальное предоставление денег (не только на лимит)
    2. д.б. распоряжение клиента на каждую реальную уплату процентов и погашение долга
    Как бы им подостойнее ответить? Помню, что читал где-то, а где - не помню.

  • #2
    Ivanov S

    По п.1 см. Положение Банка России № 54-П п. 2.3
    Должно быть распоряжение.

    По п.2 см. Положение Банк Росии № 54-П п. 3.1
    Этим пунктом не предусмотрено погашения кредита путем безакцептного списания со счета клиента.

    Только причем тут налоговая абсолютно не понимаю. Насколько я понимаю кредитную деятельность контролирует ЦБ

    Комментарий


    • #3
      Ага, и тот же п 1.5. 54-П говорит о том, что положение неприменимо к операциям, совершаемым с использованием пластиковой карты.

      По выдаче ссуды, действительно составляется распоряжение, которое визируется сотрудником банка + меморик (платежное требование для юриков).

      А вот с погашением вполне корректно справляется п 3.4 и ГК 847 , а PIN код на карте может служить аналогом цифровой подписи (ст 160) Распоряжения здеь создавать не нужно.

      Удачи !

      Комментарий


      • #4
        bantik
        Привет Сергей!
        Ну по п.1.5 давно ведутся споры, в том числе по отражению на внебалансе кредитной линии по карте(сейчас согласно 54-П приходится отражать 12 кредитных линий), но так никакого документа еще не придумали, поэтому пока пользуемся чем есть. (кстати еще один материал для ZEPPа)

        А касательно п.3.4, то он (ИМХО) начинает действует в случае просрочки платежей, а в стандартной ситуации по идее должно быть распоряжение клиента и как к нему прилепить ПИН код я не знаю.

        Комментарий

        Пользователи, просматривающие эту тему

        Свернуть

        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

        Обработка...
        X