25 мая, суббота 10:28
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Инструкция Банка России об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Дядя Mike, спасибо большое, очень наглядно!

    Комментарий


    • ЦБР, наконец, опубликовал Указание № 4189-У о внесении изменений в Инструкцию № 153-И.

      https://www.cbr.ru/analytics/?PrtID=na_vr&docid=234

      Комментарий


      • Сообщение от Ириска555 Посмотреть сообщение
        ЦБР, наконец, опубликовал Указание № 4189-У о внесении изменений в Инструкцию № 153-И.

        https://www.cbr.ru/analytics/?PrtID=na_vr&docid=234
        Я так понимаю оно зарегистрировано в мин.юсте?

        Комментарий


        • Сообщение от Andrei28RUS Посмотреть сообщение

          Я так понимаю оно зарегистрировано в мин.юсте?
          да, 14.02.2017

          Комментарий


          • Почитал, вкратце, основные изменения такие:
            1. Теперь банк при открытии счетов и вкладов клиентам – Ю.Л и ИП (кроме иностранных) не будет просить свидетельств о регистрации ЮЛ/ИП, а также свидетельства об ИНН. (Лично я никогда не понимал для чего эти бумажки нужны были!) Сведения о регистрации и ИНН банк будет теперь черпать сам из публичных реестров в порядке, который он должен прописать в своих правилах.
            2. Наконец – то из КОП убрали рудимент ввиде печати в качестве обязательного реквизита. Обращаю внимание – клиент ЮЛ и ИП будет вправе не проставлять печать в КОП и в том случае, если она у него есть!
            Обратите внимание, что положение вступает в силу со дня опубликования. Времени мало осталось.

            Комментарий


            • Сообщение от Andrei28RUS
              Обратите внимание, что положение вступает в силу со дня опубликования. Времени мало осталось.
              Начало действия документа - 17.02.2017.
              Кредитные организации приводят банковские правила в соответствие с настоящим Указанием в течение 180 дней со дня вступления в силу настоящего Указания.


              Комментарий


              • Сообщение от Сергей Римша Посмотреть сообщение
                Начало действия документа - 17.02.2017.
                Кредитные организации приводят банковские правила в соответствие с настоящим Указанием в течение 180 дней со дня вступления в силу настоящего Указания.
                Это что бы не было ощуцщения что ЦБ принуждает к новым правилам очень быстро.
                На деле, банк при открытии счета со вступлением изменений в 153-И уже не сможет запрашивать свидетельства, а должен устанавливать данные сведения из публичных реестров.
                Для этого д.б как минимум внтурибанковское инф.письмо.

                Комментарий


                • Сообщение от Andrei28RUS
                  На деле, банк при открытии счета со вступлением изменений в 153-И уже не сможет запрашивать свидетельства, а должен устанавливать данные сведения из публичных реестров.
                  Для этого д.б как минимум внтурибанковское инф.письмо.
                  Данный порядок мы применяем с момента вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ, не дожидаясь изменений в 153-И.

                  Комментарий


                  • Сообщение от Сергей Римша Посмотреть сообщение
                    Данный порядок мы применяем с момента вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ, не дожидаясь изменений в 153-И.
                    Мы просим свидетельства до сих.пор, не говоря уже о печатях в КОП.

                    Комментарий


                    • Andrei28RUS
                      почему так? По меньшей мере, это зависит от организации правовой работы

                      Комментарий


                      • Сообщение от solus rex Посмотреть сообщение
                        Andrei28RUS
                        почему так? По меньшей мере, это зависит от организации правовой работы
                        можно повлиять точечно - на местах, но централизовано по всему банку должна быть воля руководства.

                        Комментарий


                        • Сообщение от Andrei28RUS Посмотреть сообщение
                          можно повлиять точечно - на местах, но централизовано по всему банку должна быть воля руководства.
                          воля руководства - это тоже точечная зона, с которой работает правовой департамент

                          Комментарий


                          • Сообщение от solus rex Посмотреть сообщение
                            воля руководства - это тоже точечная зона, с которой работает правовой департамент
                            Да, это так, если правовому департаменту есть дело до этого...

                            Комментарий


                            • Сообщение от Andrei28RUS Посмотреть сообщение
                              Да, это так, если правовому департаменту есть дело до этого...
                              Мы созданы (обучены, приняты на работу) для того, чтобы нам до всего было дело))))

                              Комментарий


                              • Сообщение от Stanger Посмотреть сообщение
                                чтобы нам до всего было дело))))
                                Хорошо что МЫ это понимаем... Но подход к другим не всегда удается найти - к тем ,кто наверху из числа юр.департамента влияет на руководство. Видимо у них есть более важная работа.

                                Комментарий


                                • Сообщение от Andrei28RUS Посмотреть сообщение

                                  Хорошо что МЫ это понимаем... Но подход к другим не всегда удается найти - к тем ,кто наверху из числа юр.департамента влияет на руководство. Видимо у них есть более важная работа.
                                  не страшно им заниматься более важной работой, когда примитивные участки засеяны сорняком некомпетентности? (ничего личного)

                                  Комментарий


                                  • Сообщение от solus rex Посмотреть сообщение
                                    не страшно им заниматься более важной работой,
                                    Почти везде заросли сорняка... Не успевают полоть видимо

                                    Комментарий


                                    • Указание Банка России от 24.12.2018 N 5035-У
                                      "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"
                                      Зарегистрировано в Минюсте России 29.01.2019 N 53610.


                                      Упрощена работа банков с документами, представляемыми в целях открытия счета и обновления информации

                                      Поправками, в том числе:

                                      установлено, что в случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде;

                                      для открытия текущего счета и счета по вкладу физлица предусмотрен сокращенный перечень представляемых документов в случае, если проведена идентификация лица в порядке, установленном Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

                                      скорректирован порядок оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати;

                                      уточнены положения об открытии публичных депозитных счетов нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством РФ могут принимать денежные средства в депозит.

                                      Комментарий


                                      • Добрый день, уважаемые коллеги! Обновляя банковские правила в отношении ЮЛ, вчиталась в п.8.3. Инструкции 153-И. Его первый абзац показался немного двусмысленным:

                                        8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

                                        Получается, что если клиент представит в банк Заявление о закрытии банковского счета и расторжении ДБС, например, через две недели (по смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении), то кроме этого заявления, банк должен затребовать еще одно в реквизитами для перечисления остатка денежных средств со счета?
                                        Если не указана дата закрытия счета, договор расторгается в день представления Заявления. Офисы банка, как правило, работают дольше, чем подразделения бэк-офиса, которые смогут заблокировать зачисление денежных средств на счет. То есть возникает риск возникновения проблем с закрытием счета - и остатки в заявлении могут не соответствовать фактическим, и какие-то неисполненные клиентом обязательства нужно будет закрывать уже в условиях расторгнутого договора.
                                        Поделитесь, пожалуйста, своим мнением, как вы решаете проблему расторжения договора банковского счета при несовпадении дат представления заявления и расторжения ДБС?

                                        Комментарий


                                        • LNV


                                          8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

                                          "до" следует понимать как "в срок не позднее" семи дней, ст.314 ГК:

                                          1. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

                                          2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

                                          Комментарий


                                          • LNV

                                            ст.859 гк
                                            ​5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

                                            7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.​​​​​​

                                            ***

                                            как усматривается из приведенной нормы, юридически значимым является волеизъявление клиента расторгнуть дбс,
                                            семидневный срок должен исчисляться по правилам ст.191 гк,

                                            если в заявлении клиента нет платежной инструкции, то ее следует получить,

                                            заявление о расторжении дбс в ситуации, когда на счете имеется остаток, без указания в заявлении платежной инструкции о возврате средств, не создает идеальные условия для закрытия счета лишь в случае, когда остаток превышает лимит расчета наличными деньгами,

                                            для профилактики таких случаев целесообразно в дбс предусматривать, что клиент обязан дать указание банку о способе и порядке возврата банком остатка денежных средств, если таковой учтен на счете после получения банком заявления клиента

                                            Комментарий


                                            • Спасибо, Solux Rex, за Ваши комментарии.

                                              Комментарий

                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                              Свернуть

                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                              Обработка...
                                              X