18 октября, четверг 16:30
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Деятельность по приему платежей физ.лиц, осуществляемая платежными агентами

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Деятельность по приему платежей физ.лиц, осуществляемая платежными агентами

    Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 140-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и статью 37 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"

    Коммерческим организациям, не являющимся кредитными организациями, предоставляется право осуществлять без лицензии на совершение банковских операций прием от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги связи, жилое помещение и коммунальные услуги.
    Для получения такого права необходимо соблюдение двух условий: наличие договора между коммерческой организацией и кредитной организацией, в соответствии с которым данные операции совершаются от имени коммерческой организации, но за счет кредитной организации; наличие договора между соответствующей кредитной организацией и лицом, оказывающим оплачиваемые услуги.
    Обязанность потребителя по оплате услуг считается исполненной с момента внесения им наличных денежных средств в кассу коммерческой организации.
    Федеральный закон вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Текст Федерального закона опубликован в 'Российской газете' от 29 июля 2006 г. N 165.

  • #2
    за счет кредитной, это значит кредитная оплачивает денежные переводы плательщиков кхы кхы кхы...
    потом клиент платит организации денюжку за такие перечисления, организация полученную денюжку отдает банку, а банк платит ей вознаграждение.
    не проще было комитентом клиента сделать, а не банк?

    Комментарий


    • #3
      имхо стоит текст закона выложить здесь, не такой уж он и большой.

      Комментарий


      • #4
        Ф Е Д Е Р А Л Ь Н Ы Й З А К О Н
        27 июля 2006 г. N 140-ФЗ
        "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и статью 37 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" "
        Принят Государственной Думой 7 июля 2006 года
        Одобрен Советом Федерации 14 июля 2006 года

        Статья 1
        Внести в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 50, ст. 4855; 2004, N 27, ст. 2711; N 45, ст. 4377; 2005, N 1, ст. 18, 45; N 30, ст. 3117) следующие изменения:

        1) в статье 13:
        часть первую дополнить словами ", за исключением случаев, указанных в статье 131 настоящего Федерального закона";
        часть шестую после слов "без лицензии" дополнить словами ", если получение такой лицензии является обязательным,";
        часть седьмую дополнить словами ", если получение такой лицензии является обязательным";

        2) дополнить статьей 13.1 следующего содержания:
        "Статья 13.1. Осуществление отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией

        Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:

        1) наличии договора с кредитной организацией, по условиям которого коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, в части принятия по месту своего нахождения и (или) месту нахождения ее филиалов, оборудованных стационарными рабочими местами, наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в целях осуществления кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на банковский счет лица, оказывающего услуги (выполняющего работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги;
        2) наличии договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполняющим работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги, по условиям которого кредитная организация на возмездной основе обязуется осуществлять операции по переводу (включая принятие) наличных денежных средств, принятых указанной в пункте 1 настоящей статьи коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией, от физических лиц в пользу лица, оказывающего соответствующие услуги (выполняющего работы).".

        Статья 2
        Внести в статью 37 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от 9 января 1996 года N 2-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1992, N 15, ст. 766; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 3, ст. 140; 1999, N 51, ст. 6287; 2004, N 52, ст. 5275) следующие изменения:

        1) наименование после слова "Порядок" дополнить словами "и формы";

        2) дополнить частями третьей и четвертой следующего содержания:
        "Оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
        При использовании наличной формы расчетов оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится в соответствии с указанием исполнителя путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги (выполненные работы) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ), если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги (выполненные работы) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ).".

        Статья 3

        1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
        2. Положения части четвертой статьи 37 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от 9 января 1996 года N 2-ФЗ) (в редакции настоящего Федерального закона) распространяются на отношения, возникшие из договоров на оказание услуг (выполнение работ), заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

        Президент Российской Федерации В. Путин

        Москва, Кремль
        27 июля 2006 года
        N 140-ФЗ

        Комментарий


        • #5
          В продолжение темы:
          почтовые отделения связи намерены принимать вклады от населения под 12% годовых...... но здесь, ИМХО, за ФГУП «Почта России» стоит какой-то банк.......

          Комментарий


          • #6
            Dingo Уже принимают во всю. и стоит за этим банк точно не помню название, но какойто "бла-бла-бла ПЛЮС".
            Живи. Дыши. Не бойся.

            Комментарий


            • #7
              Уважаеимые коллеги
              Никак не могу вникнуть в суть мысли Законодателя по 140-ФЗ. Может кто разъяснит:
              1. Какие коммерческие организации могут осуществлять банковские операции, указанные в п. 9 ч.1 ст.5 ФЗ "О Б и БД", - только те, которые оказывают такого рода услуги или любые?
              2. Является ли перечень услуг, указанных в 140-ФЗ (электросвязь, помещение, коммуналка) - исчерпывающим?
              3. Как должна строиться схема комиссии (агентирования) на практике, если коммерческая организация действует за счет кредитной организации, но от своего имени?

              С уважением, Юричч
              Если б Молодость ЗНАЛА..., если б Старость МОГЛА...

              Комментарий


              • #8
                Юричч

                ИМХО:

                1. любые.
                2. да.
                3. смысл закона - расширить территорию деятельности банка по оказанию таких услуг путем заключения соотв. договора с заинтересованными ком.организациями.

                Комментарий


                • #9
                  KoDmi
                  Спасибо за конкретность и оперативность.

                  С уважением, Юричч
                  Если б Молодость ЗНАЛА..., если б Старость МОГЛА...

                  Комментарий


                  • #10
                    Привет всем! Очень интересует эта тема. Если поставщик услуг выдает любой коммерческой организации доверенность (в рамках договора поручения/агентского)на прием наличных денежных средств - позволяет ли это считать кассу организации кассой поставщика услуг? И ещё - если банк заключает договор с коммерческой организацией (комиссия) на прием платежей поставщика услуг, вознаграждение коммерческой организации (общая система налогообложения)должно облагаться НДС?

                    Комментарий


                    • #11
                      KoDmi
                      Еще раз возвращаюсь к 140-ФЗ. В чем состоит выгода банка от реализации заложенной в законе схемы, если агент (комиссионер) будет действовать за счет банка?
                      С уважением, Юричч
                      Если б Молодость ЗНАЛА..., если б Старость МОГЛА...

                      Комментарий


                      • #12
                        Юричч Увеличения кол-ва указанных операций = увеличение сумм взимаемых за это комиссий, ИМХО.

                        Комментарий


                        • #13
                          Юричч Плюс увеличение оборотных средств
                          Живи. Дыши. Не бойся.

                          Комментарий


                          • #14
                            KoDmi
                            Увеличения кол-ва указанных операций = увеличение сумм взимаемых за это комиссий - это сомнений не вызывает. Вопрос в другом. Стоит ли овчинка выделки в свете того, что придется комиссиями делиться с агентами и комиссионерами?
                            И еще вопрос, будут ли браться комиссии с плательщиков или только с получателей средств?
                            С уважением, Юричч
                            Если б Молодость ЗНАЛА..., если б Старость МОГЛА...

                            Комментарий


                            • #15
                              Юричч

                              Стоит ли овчинка выделки в свете того, что придется комиссиями делиться с агентами и комиссионерами? – Вопрос больше экономический, нежели правовой, ИМХО. Надоть посчитать

                              И еще вопрос, будут ли браться комиссии с плательщиков или только с получателей средств? – Смотря, как будут построены отношения. Мне кажутся правомерным оба варианта.

                              Комментарий


                              • #16
                                KoDmiВопрос больше экономический, нежели правовой, ИМХО. Надоть посчитать можно даже не считать.
                                Планы нам давали огромные - основная цель была не заработать на этом, а за счет этой услуги заинтересовать клиента другими продуктами.
                                Организовывали как то так называемую систему "ГОРОД". Банк заключал агентские договора с поставщиками услуг.
                                Договоры были трех видов:
                                1) Комиссия с клиента.
                                2) Комиссия с поставщика.
                                Плюс еще подразделялись на расчеты через банк и напрямую поставщику.

                                ЮриччИ еще вопрос, будут ли браться комиссии с плательщиков или только с получателей средств? это как будет оговорено в договоре с поставщиком услуг.
                                Mihalych

                                Комментарий


                                • #17
                                  Dingo почтовые отделения связи намерены принимать вклады от населения под 12% годовых ставка рефенансирования ведь 11,5 %..
                                  Закон-это то, что мы разъясняем

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Теперь в ст.13 закона о банках установлено:
                                    "Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в статье 13.1 настоящего Федерального закона."
                                    Статья 13.1 называется "Осуществление отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией".

                                    В связи с этим, вопросы:
                                    1. Получается, что теперь операция по приему платежей (т.е. передача денег от клиента некредитной организации и от некредитной организации банку)признана банковской операцией?
                                    2. Не означает ли вышесказанное
                                    - что некредитной организации теперь нельзя заключать агентский договор с поставщиком услуг на прием платежей за те услуги, которые не указаны в ст.13.1?
                                    - что с момента вступления в силу изменений к закону прием некредитной организацией любых платежей (в т.ч. коммуналка и электросвязь) по схеме иной, чем в ст.13.1 запрещен, под страхом применения санкций ст.13 закона о банках?
                                    3. Продолжают ли действовать ранее заключенные договоры между
                                    некредитной организации и поставщиком услуг?
                                    4.Могут ли принимать платежи структурные подразделения организации, не являющиеся филиалами? Считать ли местом нахождения филиала или организации населенный пункт или исключительно тот адрес, который указан в учредительных документах юридического лица?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Добрый день , коллеги. Как Вы полагаете , каков механизм осуществления платежей ? В законе сказано , что прием наличных денежных средств производится "в целях осуществления кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов". Но ведь банк не увидит это физическое лицо, как же он сможет осуществить перевод по его поручению ? Спасибо.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        СветланаВ В смысле не увидит?
                                        Живи. Дыши. Не бойся.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          добрый день!
                                          в свете изменений ФЗ "О банках.." подскажите, пожалуйста, будет ли законной следующая схема:
                                          банк заключает комм организация заключает с банком договор на прием комм. платежей в своих кассах, а также банк предоставляет этой организации право заключать аналогичные договоры со сторонними организациями.
                                          т.е. получается, комм. организация, заключившая догвоор с банком, уже сама предоставляет право осуществлять прием комм. платежей другим организациям.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Не увидит в том смысле , что клиент в банк не придет. Он платит деньги в кассе коммерческой организации

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              СветланаВ
                                              насколько я понимаю ситуацию, осуществляя платеж, физ. лицо тем самым дает банку поручение перевести эти деньги. может быть я не права, но это по-моему конклюдентные действия

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Добрый день!
                                                каково Ваше мнение по следующему вопросу:

                                                банк заключает договор с юр. лицо (поручения/агентский) по которому юр. лицо обязуется заключать догворы с коммерческими организациями на прием коммунальных платежей.
                                                является ли заключение таких договоров законным, в свете ст. 13.1. ФЗ "О банках и банковской деятельности"?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  В свете нового Закона № 140-ФЗ от 27.07.2006, проясните: относится ли теперь любой прием платежей не поставщику услуг, а допустим его представителю действующему по доверенности, к банковским операциям отраженным в пункте 9 части первой статьи 5 Закона О банках и банк. Деят. ?

                                                  ИМХО, что нет т.к. этот новый закон всего лишь создает еще одну правовую модель для осуществления не кредитными организациями определенных банковских операций, но ни в коей мере не умаляет агентскую схему (с элементами поручения) когда агент, действующий от имени принципала принимает платеж, в данном случае нет банковской операции.
                                                  LOW

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Я согласна с высказанным Вами мнением , тем более , что прием платежей не кредитной организацией возможен только при налиции двух договоров. Как минимум один , на мой взгляд , будет агентским.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      вообще кто что скажет по данному вопросу? 140-ФЗ вызывает озабоченност ь и немалую.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        вызывает...
                                                        до его введения у нас были договры с комм. организациями на прием коммуналки, что делать теперь, представляю слабо.
                                                        догвоор о котором я писала, не кажется мне АБСОЛЮТНО законным.
                                                        ни на одном форуме, ответа на извечный вопрос "что делать?" на сегодняшний день нет.
                                                        у меня тут родилась мысль одна: заключаем договор с банком, а дальше заключаем договоры на аренду оборудования (ККМ) и персонала с другими организациями.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Огнеслава
                                                          И мне не кажется. Все-таки договор должен быть с банком, т.к. лицензия у банка. Но на практике может быть иначе,
                                                          достаточно вспомнить случай с Вымпелкомом.
                                                          Монгольские олигархи купили 20 долларов. Теперь они полностью захватили валютный рынок страны.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Поминайкакзвали
                                                            а можно немного поподробнее о случае с Выпмелкомом? а то я, к стыду своему, не в курсе.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X