19 ноября, понедельник 02:36
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Оценка кредитного риска по ссуде индивидуальному предпринимателю

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Оценка кредитного риска по ссуде индивидуальному предпринимателю

    Коллеги, кто сталкивался? Выдали кредит ИП-шнику как физическому лицу. По договору – на потребительские цели.
    Но: в заявке на кредит клиент указал, что просит кредит, скажем, на строительство административного здания. А сдача в аренду нежилых помещений – основной вид деятельности ИП. И в анкете написал, что планирует увеличение своего дохода после строительства нового здания в аренду. Сумма кредита также вызывает сомнения, что цели потребительские (хотя всякое бывает).

    Вопрос: по какой методике оценивать его финсостояние: как физика или как юрика (он же ИП-шник)? Были у кого в практике замечания при проверках в аналогичных ситуациях?

    В моем случае никакой информации о том, на что он потратил заемные миллионы, в банке нет. Но у меня сомнения касательно правильности оценки его финсостояния как физического лица.

  • #2
    Сообщение от MARKOS Посмотреть сообщение
    Коллеги, кто сталкивался? Выдали кредит ИП-шнику как физическому лицу. По договору – на потребительские цели.
    Но: в заявке на кредит клиент указал, что просит кредит, скажем, на строительство административного здания.
    Поменяйте заявку клиента и приведите ее в соответствие с договором,что Вам мешает?
    ЗЫ.
    Вообше то тема к кредитникам, имхо.
    Не думай, что упадешь - и ты не упадешь.

    Комментарий


    • #3
      Сообщение от MARKOS Посмотреть сообщение
      Коллеги, кто сталкивался? Выдали кредит ИП-шнику как физическому лицу. По договору – на потребительские цели.
      Но: в заявке на кредит клиент указал, что просит кредит, скажем, на строительство административного здания. А сдача в аренду нежилых помещений – основной вид деятельности ИП. И в анкете написал, что планирует увеличение своего дохода после строительства нового здания в аренду. Сумма кредита также вызывает сомнения, что цели потребительские (хотя всякое бывает).

      Вопрос: по какой методике оценивать его финсостояние: как физика или как юрика (он же ИП-шник)? Были у кого в практике замечания при проверках в аналогичных ситуациях?

      В моем случае никакой информации о том, на что он потратил заемные миллионы, в банке нет. Но у меня сомнения касательно правильности оценки его финсостояния как физического лица.
      Выписка из ГК РФ глава 3, статья 23:

      " 3. К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила настоящего Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.
      4. Гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица с нарушением требований пункта 1 настоящей статьи, не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем. Суд может применить к таким сделкам правила настоящего Кодекса об обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности."

      Комментарий


      • #4
        а кто как оценивает качество обслуживания долга по таким Заемщикам - которые получают доход от собственного бизнеса, но договор с ними заключили как с физ.лицом?

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от Крылова Любовь Посмотреть сообщение
          а кто как оценивает качество обслуживания долга по таким Заемщикам - которые получают доход от собственного бизнеса, но договор с ними заключили как с физ.лицом?
          Крылова Любовь, может я что-то не понял, но качество обслуживания долга не определяется источником дохода, а только своевременностью платежей (если платит в срок, то хорошее).

          Комментарий


          • #6
            Сообщение от vvs228 Посмотреть сообщение
            Крылова Любовь, может я что-то не понял, но качество обслуживания долга не определяется источником дохода, а только своевременностью платежей (если платит в срок, то хорошее).
            Совершенно верно, но границы предельно допустимой просрочки, например, для хорошего качества обслуживания долга, разные для ЮЛ и ФЛ, а как быть если у нас ИП, владелец бизнеса получил кредит как ФЛ, при этом даже сама цель кредитования может быть - развитие конкретного бизнеса...

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от Крылова Любовь Посмотреть сообщение
              Совершенно верно, но границы предельно допустимой просрочки, например, для хорошего качества обслуживания долга, разные для ЮЛ и ФЛ, а как быть если у нас ИП, владелец бизнеса получил кредит как ФЛ, при этом даже сама цель кредитования может быть - развитие конкретного бизнеса...
              мы оцениваем таких заемщиков как юриков, поскольку доходы заемщика - это доходы его бизнеса. ЦБ к этому отнесся очень даже положительно. Плюс когда мы показали проверяющим что создаем отедльные портфели по МСБ с задолженностью менее 1 млн.руб. - их счастью не было предела

              Комментарий


              • #8
                Сообщение от Крылова Любовь Посмотреть сообщение
                Совершенно верно, но границы предельно допустимой просрочки, например, для хорошего качества обслуживания долга, разные для ЮЛ и ФЛ, а как быть если у нас ИП, владелец бизнеса получил кредит как ФЛ, при этом даже сама цель кредитования может быть - развитие конкретного бизнеса...
                Вообще-то, если кредит выдан заемщику как ФЛ, то целевое использование, как правило, либо потреб, либо ипотека. А вот если на развитие бизнеса, то это уже оценка этого бизнеса или бизнес-плана, поэтому кредитуем как ЮЛ. Следовательно и подходы при определении просрочки соответствующие.
                А у вас кредит кому выдан: Иванову или ИП Иванов?

                Комментарий


                • #9
                  не стал создавать отдельную тему - чтобы не засорять....
                  Вопрос возник тоже по кредитованию ИП

                  Суть в следующем - проверкой территориальным надзором выявлено нарушение по оценке риска заемщика-ИП, в связи с прекращением им предпринимательской деятельности.
                  Помимо предложений привести все в соответствие с 254-п со всеми допрекомендациями и разъяснениями, они предлагают ПРОВЕСТИ ОЦЕНКУ правовых рисков, возникших у банка по кредиту, выданному ИП, в связи с прекращением им деятельности.
                  Тут если честно - как то растерялись с пониманием своих надзорных. Какие будут предложения или советы?

                  Комментарий

                  Пользователи, просматривающие эту тему

                  Свернуть

                  Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                  Обработка...
                  X