13 августа, четверг 09:08
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Идентификация и упрощенная идентификация

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Сообщение от PCHELKA Посмотреть сообщение
    а сотрудникам своих Клиентов
    в рамках лимита 15-40 или 40- 200 (при УИ) - почему бы и нет
    "Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств ....за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов ......юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями , если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность"

    эти "сотрудники своих клиентов" - Ваши клиенты? - проблема идентификации на стороне банка получателя, при лимитах 15-40 идентификация не нужна, при лимитах 60- 200 -упрощенная
    карты Ваши? - если вы не эмитент, то и не проверите никак

    Так как такие операции высокий риск - вывод на карту ФЛ от юрика - желательно обосновать, что мол ничего особенного тут нет, тратят на питание, нал не снимают

    Комментарий


    • мы эмитент.

      Комментарий


      • Сообщение от PCHELKA Посмотреть сообщение
        Коллеги, добрый день! Еще раз вернусь к вопросу: может ли юр. лицо (клиент Банка) пополнять карты неперсонифицированные (Физикам до 15000, не своим сотрудникам, а сотрудникам своих Клиентов ), а например в рамках программы оплаты питания? Или все-таки нужна идентификация? Кто в теме, помогите!
        Тогда у Вас должна быть программа в ПВК о делегировании ид-ции 3-м лицам.
        Если Вы - владелец карт - то ид-ция нужна просто потому, что карта сама по себе не существует. Карта - это способ оплаты.
        Есть оплата налом, т.е. денюшки из рук в руки. А есть электронно - денюшки с карты, электронно и т.п. Но в итоге - денюшки все равно отражаются на счету.
        Если счет Ваш - то ид-ция обязательна. Если нет - как я выше написала - должна быть программа ПВК и прочие вытекающие ...

        Комментарий


        • Сообщение от PCHELKA Посмотреть сообщение
          мы эмитент.
          ИМХО
          Раз так, то спокойно работайте соблюдая лимиты 15-40 по этим анонимным ЭДС (картам), При этом нельзя с таких карт оплачивать нерезам, переводить физиикам и снимать нал.

          Комментарий


          • Сообщение от ChairmanZh Посмотреть сообщение

            ИМХО
            Раз так, то спокойно работайте соблюдая лимиты 15-40 по этим анонимным ЭДС (картам), При этом нельзя с таких карт оплачивать нерезам, переводить физиикам и снимать нал.
            Согласна , что до 15 000 не нужна идентификация. Главное закрыть вопрос переводов от ЮЛ на ФЛ ( целесообразность ).

            Комментарий


            • Сообщение от ChairmanZh Посмотреть сообщение

              ИМХО
              Раз так, то спокойно работайте соблюдая лимиты 15-40 по этим анонимным ЭДС (картам), При этом нельзя с таких карт оплачивать нерезам, переводить физиикам и снимать нал.

              Согласна , что до 15 000 не нужна идентификация. Главное закрыть вопрос переводов от ЮЛ на ФЛ ( целесообразность ).

              Комментарий


              • Комментарий


                • Благодарю всех за ответ! Программа в ПВК есть, карты будут использоваться строго в опред местах, оплата питания. Будет соблюдаться лимит до 15 (не будет более 5 т.р.).
                  Значит идентификация не нужна.

                  Комментарий


                  • Сообщение от ChairmanZh Посмотреть сообщение
                    Раз так, то спокойно работайте соблюдая лимиты 15-40 по этим анонимным ЭДС (картам), При этом нельзя с таких карт оплачивать нерезам, переводить физиикам и снимать нал.
                    Благодарю всех за ответ! Программа в ПВК есть, карты будут использоваться строго в опред местах, оплата питания. Будет соблюдаться лимит до 15 (не будет более 5 т.р.).
                    Значит идентификация не нужна.

                    Комментарий


                    • Доброго времени суток, коллеги!

                      Подскажите пожалуйста те, кто работает в МФО: возможно ли выдавать займы онлайн на сумму свыше 15 000 руб при первичном обращении потенциального заемщика, при условии, что в анкете-заявке заполняются все сведения, обязательные при полной идентификации, клиент к заявке прикладывает копию паспорта, разворота с пропиской, селфи с паспортом, даже фото карты, где указаны имя владельца, вместо подписи используется аналог путем проставления кода из СМС, деньги уходят на карту А в качестве подтверждения достоверности сведений используются государственные и иные инф.системы, например, сайт ГУ МВД (и скрин с проверкой остается в анкете), ну и например, сведения из БКИ. При этом, сбор сведений осуществляется самостоятельно и идентификация никому не поручается.

                      Если я правильно понимаю, прямого запрета делать это со стороны ЦБ нет, но нужно учитывать риски мошенничества. Поправьте, если не права

                      Комментарий


                      • Добрый день! Подскажите пожалуйста в каких случаях в вашей организации используется обоснование уровня риска Наличие оснований полагать, что представленные Клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации являются недостоверными

                        Комментарий


                        • Сообщение от ДИМКА1 Посмотреть сообщение
                          Добрый день! Подскажите пожалуйста в каких случаях в вашей организации используется обоснование уровня риска Наличие оснований полагать, что представленные Клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации являются недостоверными
                          если я смогу это доказать. Если у меня есть на руках документы или информация в доступных источниках, которая противоречит предоставленным данным.

                          Комментарий


                          • Сообщение от Ksun Посмотреть сообщение
                            Доброго времени суток, коллеги! Подскажите пожалуйста те, кто работает в МФО: возможно ли выдавать займы онлайн на сумму свыше 15 000 руб при первичном обращении потенциального заемщика, при условии, что в анкете-заявке заполняются все сведения, обязательные при полной идентификации, клиент к заявке прикладывает копию паспорта, разворота с пропиской, селфи с паспортом, даже фото карты, где указаны имя владельца, вместо подписи используется аналог путем проставления кода из СМС, деньги уходят на карту А в качестве подтверждения достоверности сведений используются государственные и иные инф.системы, например, сайт ГУ МВД (и скрин с проверкой остается в анкете), ну и например, сведения из БКИ. При этом, сбор сведений осуществляется самостоятельно и идентификация никому не поручается. Если я правильно понимаю, прямого запрета делать это со стороны ЦБ нет, но нужно учитывать риски мошенничества. Поправьте, если не права
                            Должны быть представлены оригиналы или надлежащим образом заверенные копии.
                            Но если считать, что СМС является ЭЦП, то может и прокатит. А так - притянуто за уши.
                            Имхо надо дополнительно чекать у мобильного оператора паспортные данные абонента.

                            Комментарий


                            • Сообщение от Ksun Посмотреть сообщение
                              Доброго времени суток, коллеги!

                              Подскажите пожалуйста те, кто работает в МФО: возможно ли выдавать займы онлайн на сумму свыше 15 000 руб при первичном обращении потенциального заемщика, при условии, что в анкете-заявке заполняются все сведения, обязательные при полной идентификации, клиент к заявке прикладывает копию паспорта, разворота с пропиской, селфи с паспортом, даже фото карты, где указаны имя владельца, вместо подписи используется аналог путем проставления кода из СМС, деньги уходят на карту А в качестве подтверждения достоверности сведений используются государственные и иные инф.системы, например, сайт ГУ МВД (и скрин с проверкой остается в анкете), ну и например, сведения из БКИ. При этом, сбор сведений осуществляется самостоятельно и идентификация никому не поручается.

                              Если я правильно понимаю, прямого запрета делать это со стороны ЦБ нет, но нужно учитывать риски мошенничества. Поправьте, если не права
                              Если у вас имеются только копии анкеты ( т.е. оригиналов нет в наличии) , то нужно заключать договор БПА с теми кто осуществляет прием документов. Если к вам поступают оригиналы анкет с подписью, то можете заключить договор на сбор сведений и идентификацию осуществляете сами.
                              Поскольку счет не открывается клиенту, то личного присутствия не нужно.

                              Комментарий


                              • Сообщение от Mulya Посмотреть сообщение

                                если я смогу это доказать. Если у меня есть на руках документы или информация в доступных источниках, которая противоречит предоставленным данным.
                                Применяете это к паспортам недействительным (кроме достижение возраста для замены), к смене адреса в ЕГРЮЛ, руководителя и тд и тп?

                                Комментарий


                                • Сообщение от ДИМКА1 Посмотреть сообщение

                                  Применяете это к паспортам недействительным (кроме достижение возраста для замены), к смене адреса в ЕГРЮЛ, руководителя и тд и тп?
                                  Нет. тут я делаю запрос, сроком 7 дней, как написано в 115-ФЗ, на основании появившихся сомнений в достоверности ранее полученной информации. Это к ид-ции относится.

                                  Комментарий


                                  • Mulya
                                    Благодарю за ответ. Если в течение 7 дней клиент не предоставил запрашиваемые сведения этот риске не будете учитывать? можете тогда привести пример для понимания?

                                    Комментарий


                                    • Сообщение от ДИМКА1 Посмотреть сообщение
                                      Mulya
                                      Благодарю за ответ. Если в течение 7 дней клиент не предоставил запрашиваемые сведения этот риске не будете учитывать? можете тогда привести пример для понимания?
                                      Если клиент не даст документы, то и работать не сможет, потому что без ид-ции клиент не вправе совершать операции.
                                      Риск не буду добавлять - нет такого критерия. Просто условно "заблокирую" до представления документов.
                                      Чаще всего все это решается клиентом довольно быстро, когда счет не работает.
                                      И, как показывает мой опыт, это обычная практика для клиентов - закрутились. завертелись, забыли, "сейчас все исправим". В этом нет злого умысла.

                                      Комментарий


                                      • Указ Президента РФ от 15.06.2020 N 392
                                        "О внесении изменений в Указ Президента Российской Федерации от 18 апреля 2020 г. N 274 "О временных мерах по урегулированию правового положения иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации в связи с угрозой дальнейшего распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19)"
                                        С 16 июня по 15 сентября 2020 года продлены сроки временного пребывания иностранных граждан в РФ в связи с пандемией
                                        В указанный период:
                                        иностранные граждане и лица без гражданства, прибывшие в РФ в порядке, не требующем получения визы, вправе обратиться с заявлением о выдаче (продлении, переоформлении) патента без учета требований к сроку подачи документов для его оформления, к заявленной цели визита и выезду из РФ;
                                        работодатели, получившие разрешение на привлечение и использование иностранных работников, при условии выполнения установленных ограничений вправе обратиться с заявлением о выдаче (продлении) разрешения на работу иностранному гражданину или лицу без гражданства, прибывшим в РФ в порядке, требующем получения визы (такое разрешение выдается (продлевается) без учета требований к заявленной цели визита на любой срок до 15 сентября 2020 года включительно).
                                        Указ вступает в силу с 16 июня 2020 года.

                                        Комментарий


                                        • Сообщение от Ksun Посмотреть сообщение
                                          Подскажите пожалуйста те, кто работает в МФО: возможно ли выдавать займы онлайн на сумму свыше 15 000 руб при первичном обращении потенциального заемщика, при условии, что в анкете-заявке заполняются все сведения, обязательные при полной идентификации, клиент к заявке прикладывает копию паспорта, разворота с пропиской, селфи с паспортом, даже фото карты, где указаны имя владельца, вместо подписи используется аналог путем проставления кода из СМС, деньги уходят на карту А в качестве подтверждения достоверности сведений используются государственные и иные инф.системы, например, сайт ГУ МВД (и скрин с проверкой остается в анкете), ну и например, сведения из БКИ. При этом, сбор сведений осуществляется самостоятельно и идентификация никому не поручается.
                                          Нет, 100%. Почитайте понятие идентификация, должны быть оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Паспорт точно должен быть в оригинале. И личное присутствие.
                                          Можно упрощенную проводить до 15000 при соблюдении всех условий. Вы должны быть подключены к СМЭВ, чтобы иметь доступ к информационным системам органов гос. власти. Там сложная проверка на соответствие паспорта, Снилс, ИНН, ОМС, телефона... на соответствие между собой. И только полученное подтверждение совпадений дает вам право провести упрощенную идентификацию без личного представления клиентом документов. Почитайте 115-ФЗ, там все четко расписано. п. 1.13 ст. 7 про то в каком случае физ. лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации.

                                          Нет прямых запретов - это уж очень вольное прочтение ФЗ. За такое нарушение из реестра исключат за раз.

                                          Комментарий


                                          • Добрый день, подскажите пожалуйста проводится ли проверка сведений о присутствии по своему местонахождению клиента, если да, то как это регламентировано.

                                            Комментарий


                                            • Сообщение от ДИМКА1 Посмотреть сообщение
                                              Добрый день, подскажите пожалуйста проводится ли проверка сведений о присутствии по своему местонахождению клиента, если да, то как это регламентировано.
                                              Добрый день. Мы оставили пункт выездной проверки в ПВК только для высокорискованных клиентов ( недавно зарегистрированы, числятся в негативных списках или есть запись в ЕГРЮЛ). Но в ПВК отразили не как проверка ЕИО на факт присутствия, а как дополнительная проверка KYC.

                                              Комментарий


                                              • Gulnara23
                                                Спасибо ! А Как ЕИО проверяете местонахождения? Или никак не прописано это?

                                                Комментарий


                                                • Сообщение от Gulnara23 Посмотреть сообщение
                                                  только для высокорискованных клиентов ( недавно зарегистрированы, числятся в негативных списках или есть запись в ЕГРЮЛ).
                                                  А если регистрация по квартире? Все равно выезжаете?

                                                  Комментарий


                                                  • Сообщение от ДИМКА1 Посмотреть сообщение

                                                    А если регистрация по квартире? Все равно выезжаете?
                                                    Проверку присутствия отменили с выходом 499-П, в ПВК это пункт убрали . Выезжаем по месту фактического адреса, на квартиру - нет )))

                                                    Комментарий


                                                    • Добрый день. Подскажите, у кого-нибудь есть опыт опыт заключения договора банковского счета с юр. лицом без его личного присутвия? Тут один из главных вопросов это идентификация. Правильно ли я понимаю, что на основании п. 1.5, ст. 7, 115-ФЗ достаточно заключить договор с платежным агентом на проведение идентификации юр лица. После заводим досье, договор на ДБО и заключем договор банковского счета.

                                                      Комментарий


                                                      • Сообщение от Strekoza810 Посмотреть сообщение
                                                        Добрый день. Подскажите, у кого-нибудь есть опыт опыт заключения договора банковского счета с юр. лицом без его личного присутвия? Тут один из главных вопросов это идентификация. Правильно ли я понимаю, что на основании п. 1.5, ст. 7, 115-ФЗ достаточно заключить договор с платежным агентом на проведение идентификации юр лица. После заводим досье, договор на ДБО и заключем договор банковского счета.
                                                        Добрый день. Нет, п.1.5. ст.7 относится к идентификации только физ-лица, в целях переводов БОС ( в т.ч. выдачи ЭСП ) К юрикам этот пункт не относится, к сожалению.... Удаленно юрикам можно открыть счет только если на обслуживании находится ЕИО и он открывал счет при личном присутствии


                                                        Кредитная организация вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и находится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация.

                                                        Комментарий


                                                        • Добрый день! Коллеги, помогите разобраться в выгодоприобретателе. Клиент компания А осуществляет платеж компании Г с назначением платежа в счет взаиморасчетов с компанией В по письму. Клиент предоставил письмо где появляется компания Б, которая и пишет письмо клиенту с просьбой осуществить возврат излишне перечисленных денежных средств в счет взаиморасчетов с компанией В (взаиморасчеты компании Б и В), в адрес компании Г.

                                                          К чьей выгоде в итоге действует клиент В или Б? или В и Б

                                                          Комментарий


                                                          • В и Б

                                                            Комментарий

                                                            500 Портал временно недоступен

                                                            Портал временно недоступен

                                                            Возникла ошибка при открытии страницы. Обновите страницу или перейдите на главную
                                                            Обновите страницу спустя некоторое время.

                                                            Агенство Bankir.Ru приносит извинения пользователям
                                                            за доставленные неудобства
                                                            Обработка...
                                                            X