15 июня, вторник 05:33
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

ТРАНЗИТ

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • ТРАНЗИТ

    Предлагаю обсуждать транзитные операции в отдельной теме.

  • #2
    я делю транзитчиков на 3 группы:
    1) "наглые" - проводят операции как можно быстрее. Как только на них обращают внимание - бросают счет;
    2) "хитрые" - предоставят любой документ по операции. Обычно в офисе на одного работника приходится 3 принтера . Никакой деятельности не ведут. Не проходят элементарной проверки службы безопасности;
    3) "умные" - 10% реальной деятельности, 90% - транзит. Чтобы их разоблачить - необходимо анализировать рынок.

    Физики-отмывальщики делают карьеру переходя из 1) в 2), а затем в 3)
    Юрики-отмывальщики деградируют из 3) в 2), а затем в 1)

    Комментарий


    • #3
      Самый простой способ выявления транзитчиков - анализировать оборотку за период. Обычно 20% клиентов делают 80% оборотов. Обычно это кредитующие клиенты. Наша цель - не допустить в эту группу сомнительных. Если в этой группе появился "новичок", то детальный анализ его операций.

      Комментарий


      • #4
        Второй способ анализа транзитчиков - сравнивать годовые обороты с налоговыми платежами.
        Делим клиентов на:
        - кредитующихся (с этими отдельно разбираемся - совместно с кредитниками)
        - кто налогов совсем не платит (р/счет в другом банке) - здесь запрос данных, а затем анализ
        - кто платит мало. Здесь отбрасываем клиентов с маленькими оборотами, оставшихся сортируем в порядке возрастания процента уплаченных налогов и начинаем разбираться со всеми по очереди. Надо определиться сколько клиентов вы может проанализировать и играть размером отбрасываемых оборотов и максимальным процентом уплаты налогов.

        Комментарий


        • #5
          Я пока определилась так,
          1. доля налогов к обороту за предыдущий год
          2. анализ клиентов по месячному обороту свыше определенной суммы
          3. о тех, кого проверила и решила, что все ок, забываю на год
          профессионалами не рождаются, ими становятся

          Комментарий


          • #6
            Еще способ для автоматизации - расчет кол-ва дней нахождения денежных средств на счете:
            1). Суммируем исходящие остатка на счете за каждый день отчетного периода
            2). суммируем кредитовые обороты за отчетный период по счету и прибавляем входящей остаток на начало периода
            3). делим 1) на 2) - получаем сколько в среднем дней денежные средства лежали на счете.

            У "наглых" транзитчиков - этот показатель будет меньше 1 дня
            У "хитрых" - 1-2 дня
            У "умных" - до 5 дней.

            Комментарий


            • #7
              Добавлю пять копеек =)
              Еще обычно мало или вообще нет хозяйственных операций: аренды, за электроэнергию, канцтовары, связь, топливо и пр. расходов, присущих реальной деятельности.
              Make AML Great Again

              Комментарий


              • #8
                ЦБ делит транзит на валовый и аккумулирующий.
                Аккумулирующий ловить легче. Его называют еще перевёртышем. Пришло за стройку, ушло за мороженное. Вход с НДС, выход без НДС. Тут все ясно и с первого взгляда на выписку клиента.
                Вот валовый транзит сложнее. Его описывают, как много приходов и уходов с минимум налогов. Вот тут и возвращаемся к философскому вопросу, а что есть минимум?
                Шанс есть всегда!

                Комментарий


                • #9
                  Ребята, кто то определился для себя, низкая доля налогов это сколько?
                  профессионалами не рождаются, ими становятся

                  Комментарий


                  • #10
                    И стандартный оперативный способ.
                    Анализируем все операции свыше 300,000 рублей - изучаем клиентов. Если появился кто-то незнакомый - в анализ его.
                    Здесь можно заметить несовместимые операции - покупает одно, а продает другое. Таких в анализ.
                    ИМХО 30 минут в день этому надо уделить.

                    Кроме этого - анализ операций свыше 60,000 рублей - поверхностный анализ. Анализируем клиента, если заметили что-то необычное.
                    ИМХО этому тоже 30 минут в день надо уделить.

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от ОСина Посмотреть сообщение
                      низкая доля налогов это сколько?
                      определитесь - сколько клиентов в день можете анализировать, сформируйте список клиентов в порядке возрастания % налогов и двигайтесь по этому списку, до конца квартала, а дальше новый список и новый анализ. Повторно можно не анализировать.

                      Комментарий


                      • #12
                        Для анализа клиента использую свертку его операций по расчетному счету
                        Корреспондент (ИНН,БИК, счет), Приход, Расход, %Прихода, % Расхода
                        ИТОГО
                        Сортирую в порядке убывания (Приход+Расход).
                        По такой свертке видны схемы транзитчиков:
                        - 1 плательщик, много получателей
                        - много плательщиков, 1 получатель
                        - 1-3 плательщика, 1-3 получателя.
                        Отдельно выделяю 40101, 20202 счета
                        Для более тщательного анализа еще добавляю назначение платежа по первым 10 корреспондентам (которые крупные).
                        Если корреспондент в 2-3 банках, то это тоже красный флажок.

                        Комментарий


                        • #13
                          Последняя фишка - анализирую корреспондентов на массовых директоров. Мои клиенты это уже почувствовали и стали у корреспондентов директоров менять. но это еще один красный флажок.
                          Все наработки передаю в СБ для проверки.

                          Комментарий


                          • #14
                            Пример свёртки операций по р/счету


                            40702************* с 01.01.14 по 01.04.14
                            ООО "*******", ИНН **********

                            Корреспондент_ ИНН_____БИК___Счёт______дебет__к-во_кредит к-во___% Дб__% Кр__назначение по списанию__назначение по зачислению
                            ООО "**********" ********** 04******* 40702****** ___0.00 0__****.00__3_______0%___98%__Оплата за оборудование
                            ООО "**********" ********** 04******* 40702****** ****.00 4____0.00__0______32%___0%___________________________за обои
                            ООО "**********" ********** 04******* 40702****** ****.00 1____0.00__0______32%___0%___________________________за оборудование
                            ООО "**********" ********** 04******* 40702****** ****.00 1____0.00__0______32%___0%___________________________за оборудование
                            Касса банка____________________20202****** ****.00 4____0.00__0______2%____0%___
                            ***
                            ***
                            ***
                            ИТОГО____________________________________*****.00 20____***.00 7_____100%____100%
                            Последний раз редактировалось WK; 27.03.2015, 11:54.

                            Комментарий


                            • #15
                              Сообщение от WK Посмотреть сообщение
                              я делю транзитчиков на 3 группы:
                              1) "наглые" - проводят операции как можно быстрее. Как только на них обращают внимание - бросают счет;
                              2) "хитрые" - предоставят любой документ по операции. Обычно в офисе на одного работника приходится 3 принтера . Никакой деятельности не ведут. Не проходят элементарной проверки службы безопасности;
                              3) "умные" - 10% реальной деятельности, 90% - транзит. Чтобы их разоблачить - необходимо анализировать рынок.

                              Физики-отмывальщики делают карьеру переходя из 1) в 2), а затем в 3)
                              Юрики-отмывальщики деградируют из 3) в 2), а затем в 1)

                              улыбнуло) критерии транзита 5 летний давности

                              или у Вас пул клиентов совсем отмороженных, разгоните их


                              ждем официальных разъяснений по валовому транзиту

                              Комментарий


                              • #16
                                Сообщение от +futeb+ Посмотреть сообщение
                                ждем официальных разъяснений по валовому транзиту
                                Так ведь есть уже - 236-Т от 31.12.2014
                                Шанс есть всегда!

                                Комментарий


                                • #17
                                  нет, я про те которые выйдут после того как сейчас 57 банков нагнули, практику получат и выпустят метод рекомендации

                                  тк 236 не содержит понятия валовый и прочее

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Сообщение от +futeb+ Посмотреть сообщение
                                    нет, я про те которые выйдут после того как сейчас 57 банков нагнули, практику получат и выпустят метод рекомендации

                                    тк 236 не содержит понятия валовый и прочее
                                    А откуда инфо про 57 банков?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Сообщение от +futeb+ Посмотреть сообщение
                                      ждем официальных разъяснений по валовому транзиту
                                      имхо кто-то в ЦБ диссертацию пишет: идет жонглирование определениями

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Сообщение от ОСина Посмотреть сообщение
                                        Ребята, кто то определился для себя, низкая доля налогов это сколько?
                                        Раньше в кулуарах называлась цифра 1%, щас слышала, что еще ниже.
                                        Но я бы на нее не ориентировалась.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Сообщение от +futeb+ Посмотреть сообщение
                                          улыбнуло) критерии транзита 5 летний давности

                                          или у Вас пул клиентов совсем отмороженных, разгоните их


                                          ждем официальных разъяснений по валовому транзиту
                                          А у вас есть что-то по-новее?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Сообщение от WK Посмотреть сообщение
                                            я делю транзитчиков на 3 группы:
                                            1) "наглые" - проводят операции как можно быстрее. Как только на них обращают внимание - бросают счет;
                                            2) "хитрые" - предоставят любой документ по операции. Обычно в офисе на одного работника приходится 3 принтера . Никакой деятельности не ведут. Не проходят элементарной проверки службы безопасности;
                                            3) "умные" - 10% реальной деятельности, 90% - транзит. Чтобы их разоблачить - необходимо анализировать рынок.
                                            Добавьте 4-ю группу. Номер группы "0" - "суперборзЫе". Денег на счете еще нет, а несколько платежек на выход уже подвешены. Причем "суммы на выход" - ровно "на сумму приходов".

                                            При разговорах можно выявить, что и "язык у них тоже подвешен". Но выдавить можно - там с налоговыми платежами "не айс", и нет внятных ответов на запрос об "очевидном экономическом смысле и/или очевидной законной цели операций, проходящих по счету".
                                            Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
                                              Добавьте 4-ю группу. Номер группы "0" - "суперборзЫе". Денег на счете еще нет, а несколько платежек на выход уже подвешены. Причем "суммы на выход" - ровно "на сумму приходов".

                                              При разговорах можно выявить, что и "язык у них тоже подвешен". Но выдавить можно - там с налоговыми платежами "не айс", и нет внятных ответов на запрос об "очевидном экономическом смысле и/иочевидной законной цели операций, проходящих по счету".


                                              это точно. Знавала я таких!!!

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Коллеги,подскажите, сколько % налогов по отношению к Дебетовому обороту можно считать приемлемым?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Сообщение от Екатерина1 Посмотреть сообщение
                                                  сколько % налогов по отношению к Дебетовому обороту можно считать приемлемым?
                                                  20% - точно приемлемы.
                                                  Еще раз: анализируйте своих клиентов в порядке возрастания % налогов (до 1-2 %), но у подозрительного могут быть и 5%.
                                                  используйте разные методы для выявления клиентов, для которых надо провести анализ.
                                                  И еще: назовут Вам цифру, например, 1% - так Ваши жулики быстро начнут 1,1% налогов платить, чтобы Вы их не поймали.

                                                  Анализировать надо не по абсолютным значениям (четкое знание порога), а по относительным (например, 100-200 клиентов с самыми низкими % налогов)
                                                  Последний раз редактировалось WK; 27.03.2015, 17:02.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    + география контрагентов, зачастую товары продаются и покупаются друг у друга.
                                                    по Дт нет операций с группами товаров за которые поступают дс.
                                                    Отсутствие складских и прочих помещений необходимых для хранения продукции.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      ИМХО ЦБ начал анализировать корсчета банков на предмет выявления транзитчиков. Как я понимаю запросы должны быть по 2014 году (ЦБ видит приход-расход по корсчету в разрезе клиентов, а еще видит его налоговые отчисления из всех банков).
                                                      ИМХО Сначала должны были ударить по крупным транзитчикам (юрикам или банкам с большим кол-вом транзитчиков), а затем, когда отладят методику, по всем остальным (в порядке живой очереди
                                                      ИМХО У нас остался месяц, чтобы самим вычистить 2014 год.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        еще: когда нашли отмывальщика - ищите клиентов с общими с ним корреспондентами. Иногда срабатывает.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          WK, уже получили такой запрос за 4 квартал 14 года.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Сообщение от Бададыся Посмотреть сообщение
                                                            получили такой запрос за 4 квартал 14 года.
                                                            теперь - главное правильно отчитаться, что Вы исправились и усилили контроль. Потребуйте от программистов написать пару программ - ими и отчитаетесь

                                                            Комментарий

                                                            Обработка...
                                                            X