21 ноября, четверг 12:04
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Отказы и расторжения по 4077-У

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Сообщение от Nadia Посмотреть сообщение
    абвгдейка
    Спасибо!!!! Вы все же мне помогли. звонила в Комиту. Сказали в этом поле надо ставить в таких случаях нули. Причем почему-то не 10, а 5 нулей. Может быть и вам когда-нибудь пригодится
    5 знаков - очень похоже на КИО (код иностранной организации), спасибо, буду иметь в виду.
    Я больше читатель, чем писатель.

    Комментарий


    • Добрый день! С руководством возник спор об отказе в заключении ДБС: возможно ли отказать потенциальному клиенту в открытии счета без живой подписи на заявлении (в банке имеются только сканированные копии документов на открытие счета, в том числе заявление)? Организация отправила комплект документов на открытие через сайт. Будет ли такой способ являться подтверждением факта обращения потенциального клиента в банк для открытия счета? Как считаете... И, соответственно, затем направить сообщение по 4077-У.

      Комментарий


      • Сообщение от podftshnik Посмотреть сообщение
        затем направить сообщение по 4077-У
        Немного не в тему, но есть информация, что наш любимый ЦБ в рамках 4935-У перестал считать отказ в открытии счета рискованным.
        Совсем. 1 апреля выслал последние файлы банкам и тишина.

        Вот и подумайте - зачем отказывать, слать информацию, если она не признана ЦБ и РФМ имеющей значение? А потом вас же заставят клиента "реабилитировать" + куча бюрократии.

        Нажмите на изображение для увеличения. 

Название:	OI.jpg 
Просмотров:	1 
Размер:	68.1 Кб 
ID:	4911062

        Комментарий


        • Сообщение от Chugun Посмотреть сообщение
          А потом вас же заставят клиента "реабилитировать" + куча бюрократии.
          О чем и речь... Тоже считаю такой отказ не совсем правильным, т.к. нет официального обращения клиента в банк (ни заявления с подписью, ни заверенных должным образом документов, даже ЭЦП нет), но руководство считает иначе, что такие документы (просто сканы) тоже будут являться подтверждением обращения клиента в банк.

          Комментарий


          • Коллеги, нужна консультация. Принято решение расторгнуть договор с клиентом (два отказа в проведении операции). Тут все ок, сообщения отправили, уведомления, все дела. Но возник вопрос - расторгаем ДБС рублевый (платежи были рублевые), но у клиента есть еще валютных два счета, операций по ним уже нет. На эти валютные счета заключены отдельные ДБС.
            И вот вопрос - как правильно поступить с этими валютными счетами? Вроде мы всеми силами от клиента избавляемся, но при этом остаются в банке счета и "де факто" клиент так и остается у нас на обслуживании. Расторгнуть именно ДБС на валютные у нас нет оснований юридически. надежда, что клиент сам их закроет - ничтожна, клиент упертый, сам уходить не хочет.
            Был такой случай в вашей практике? Как решили?

            Комментарий


            • Сообщение от Nik_Tamara Посмотреть сообщение
              Но возник вопрос - расторгаем ДБС рублевый (платежи были рублевые), но у клиента есть еще валютных два счета, операций по ним уже нет. На эти валютные счета заключены отдельные ДБС.
              И вот вопрос - как правильно поступить с этими валютными счетами?
              Письмо ЦБ РФ от 31 мая 2016 г. N 12-1-11/1229

              3. Вправе ли кредитная организация в случае наличия двух и более в течение календарного года решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции расторгнуть все заключенные с клиентом на дату принятия последнего решения договоры банковского счета (вклада), в том числе в рамках которых операции не осуществлялись либо не признавались кредитной организацией «подозрительными»?

              В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

              Учитывая изложенное, кредитная организация вправе расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

              Комментарий


              • Ирина Гребнева

                Спасибо огромное

                Комментарий


                • Сообщение от podftshnik Посмотреть сообщение

                  О чем и речь... Тоже считаю такой отказ не совсем правильным, т.к. нет официального обращения клиента в банк (ни заявления с подписью, ни заверенных должным образом документов, даже ЭЦП нет), но руководство считает иначе, что такие документы (просто сканы) тоже будут являться подтверждением обращения клиента в банк.
                  Вы можете написать так же по почте, что предварительно вам одобрено открытие счета в нашей кредитной организации. Для открытия счета просим предоставить такие-то документы и явится лично в офис КО. А там можете и отказать, когда оригиналы принесет или не принесет. Можете допом что-о просить, что сложно и не очень легко предоставить - письменное описание бизнеса, например...

                  Комментарий


                  • Сообщение от Ирина Гребнева Посмотреть сообщение

                    Письмо ЦБ РФ от 31 мая 2016 г. N 12-1-11/1229

                    3. Вправе ли кредитная организация в случае наличия двух и более в течение календарного года решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции расторгнуть все заключенные с клиентом на дату принятия последнего решения договоры банковского счета (вклада), в том числе в рамках которых операции не осуществлялись либо не признавались кредитной организацией «подозрительными»?

                    В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

                    Учитывая изложенное, кредитная организация вправе расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
                    Тут есть один нюанс. У клиента есть вклад на 3 года примерно на 20 млн, со сроком до 01.01.2021 года. По расчетному счету Вы ему ДВАЖДЫ (в этом году)отказали, и собираетесь закрыть все счета, как токового рекомендует ЦБ. Подчеркиваю "РЕКОМЕНДУЕТ" Следуя этим рекомендациям, Вы закрываете его расчетный счет (не важно юрик это или физик) и закрываете ему вклад, начисляя на него проценты на дату закрытия вклада. Естественно, нормальный клиент пойдет в суд за оставшимися процентами, которые Вы ему не до дали, таки выиграет суд 100% будет в его пользу. Банку придется из своего кармана выплачивать проценты (неустойку/упущенную выгоду, ну и еще что нить там клиент придумает), т.к. инициатором расторжения был Банк. Во теперь и подумаем, а стоит (в случае таких обстоятельств) как рекомендует ЦБ воспользоваться своим правом на расторжения. ЦБ даже в качестве третьего лица не привлечешь.

                    Комментарий


                    • Сообщение от bigOS Посмотреть сообщение

                      Тут есть один нюанс. У клиента есть вклад на 3 года примерно на 20 млн, со сроком до 01.01.2021 года. По расчетному счету Вы ему ДВАЖДЫ (в этом году)отказали, и собираетесь закрыть все счета, как токового рекомендует ЦБ. Подчеркиваю "РЕКОМЕНДУЕТ" Следуя этим рекомендациям, Вы закрываете его расчетный счет (не важно юрик это или физик) и закрываете ему вклад, начисляя на него проценты на дату закрытия вклада. Естественно, нормальный клиент пойдет в суд за оставшимися процентами, которые Вы ему не до дали, таки выиграет суд 100% будет в его пользу. Банку придется из своего кармана выплачивать проценты (неустойку/упущенную выгоду, ну и еще что нить там клиент придумает), т.к. инициатором расторжения был Банк. Во теперь и подумаем, а стоит (в случае таких обстоятельств) как рекомендует ЦБ воспользоваться своим правом на расторжения. ЦБ даже в качестве третьего лица не привлечешь.
                      Согласна, если вклад, мы бы и вопросом не задавались. Но у клиента висят валютные нулевые счета.

                      Комментарий


                      • Коллеги, подскажите. Кто-нибудь уже закачивал списки 550-П через обновленный модуль ОТКАЗ-М? Получилось? У нас не закачивается

                        Комментарий


                        • Сообщение от Nik_Tamara Посмотреть сообщение

                          Согласна, если вклад, мы бы и вопросом не задавались. Но у клиента висят валютные нулевые счета.
                          Если висят нулевые и глухие, тогда расторжение согласно ГК РФ. Зачем Вам заморачиваться на отказах и расторжении по 115-ФЗ???

                          Комментарий


                          • Сообщение от bigOS Посмотреть сообщение

                            Если висят нулевые и глухие, тогда расторжение согласно ГК РФ. Зачем Вам заморачиваться на отказах и расторжении по 115-ФЗ???
                            они не глухие, операции только месяц назад прекратились. ГК не привяжешь.

                            Комментарий


                            • Коллеги, добрый день.

                              При одностороннем расторжении договора банковского счета, если клиент не приходит за остатком, ДС направляются на счет, открытый Банку в РКЦ.
                              Они там и остаются? или через какое- то время, в случае неявки клиента за остатком, возвращаются в Банк?

                              Кто-нибудь может в общих чертах рассказать, как открыть такой счет, как с ним работать и т.п.?
                              Где почитать об открытии такого счета?

                              Кстати, если Банк расторгает договор, то на каком балансовом счете висят остатки клиента?

                              Комментарий


                              • Сообщение от Mulya Посмотреть сообщение
                                Коллеги, добрый день.

                                При одностороннем расторжении договора банковского счета, если клиент не приходит за остатком, ДС направляются на счет, открытый Банку в РКЦ.
                                Они там и остаются? или через какое- то время, в случае неявки клиента за остатком, возвращаются в Банк?

                                Кто-нибудь может в общих чертах рассказать, как открыть такой счет, как с ним работать и т.п.?
                                Где почитать об открытии такого счета?

                                Кстати, если Банк расторгает договор, то на каком балансовом счете висят остатки клиента?
                                см. ст.859 ГК , все подробно написано

                                Комментарий


                                • Сообщение от Gulnara23 Посмотреть сообщение

                                  см. ст.859 ГК , все подробно написано
                                  Я не о таком закрытии счета спрашиваю.

                                  Комментарий


                                  • Сообщение от Mulya Посмотреть сообщение

                                    Я не о таком закрытии счета спрашиваю.
                                    о таком, просто прочтите статью 859 ГК РФ целиком, там, кстати, и ссылка на 3026-У есть.
                                    Я больше читатель, чем писатель.

                                    Комментарий


                                    • Сообщение от абвгдейка Посмотреть сообщение

                                      о таком, просто прочтите статью 859 ГК РФ целиком, там, кстати, и ссылка на 3026-У есть.
                                      Я это все видела.
                                      Я прошу поделиться опытом, кто уже такое проделывал?
                                      Может кто-то на регулярной основе расторгает договора на основании 115-ФЗ и 173-ФЗ и направляет остатки в ЦБ?

                                      Комментарий


                                      • Коллеги, добрый день. Подскажите пож-та за пятницу файлы не прошли ошибка файлы снабжены УКЭП более 2 раз. Как сейчас направлять ?

                                        Комментарий


                                        • Коллеги, добрый день!

                                          Подскажите, пожалуйста, каким образом направляете сведения о факте расторжения ДБС с клиентом (код 09). На следующий день после направления клиенту уведомления о расторжении, или по истечении 60-ти дней с момента направления уведомления клиенту?

                                          Заранее спасибо.

                                          Комментарий


                                          • Сообщение от burt0n Посмотреть сообщение
                                            Коллеги, добрый день!

                                            Подскажите, пожалуйста, каким образом направляете сведения о факте расторжения ДБС с клиентом (код 09). На следующий день после направления клиенту уведомления о расторжении, или по истечении 60-ти дней с момента направления уведомления клиенту?

                                            Заранее спасибо.
                                            Не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о расторжении договора банковского счета (вклада), так как датой расторжения согласно форматам является:

                                            Нажмите на изображение для увеличения. 

Название:	отказ.jpg 
Просмотров:	1 
Размер:	106.9 Кб 
ID:	4934943
                                            Я больше читатель, чем писатель.

                                            Комментарий



                                            • burt0n

                                              Коллеги, добрый день!
                                              Подскажите, пожалуйста, каким образом направляете сведения о факте расторжения ДБС с клиентом (код 09). На следующий день после направления клиенту уведомления о расторжении, или по истечении 60-ти дней с момента направления уведомления клиенту?
                                              Заранее спасибо.
                                              Добавлю
                                              Информационное письмо Банка России от 28.03.2014 N 23
                                              При этом датой принятия указанного решения следует считать дату направления письменного уведомления клиенту о расторжении договора банковского счета (вклада), предусмотренного пунктом 1.2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

                                              Комментарий


                                              • GBK
                                                абвгдейка

                                                Коллеги, спасибо.

                                                Комментарий


                                                • Коллеги, как сейчас отправлять отказы от заключения? Исходя из 4077-У, которая ссылается на 321-П? надо оправлять через тер управление или все-таки основываться на 4936-У и отправлять через ЛК? Но в 4936-У - про отказы ни слова...
                                                  Последний раз редактировалось ChairmanZh; 01.10.2019, 18:27.

                                                  Комментарий


                                                  • Сообщение от ChairmanZh Посмотреть сообщение
                                                    Но в 4936-У - про отказы ни слова..
                                                    Вы правы, в 4936-У для отказов форматы не предусмотрены. Я так понимаю, что по старому отказы шлем

                                                    Комментарий


                                                    • Сообщение от Anastasia B Посмотреть сообщение

                                                      Вы правы, в 4936-У для отказов форматы не предусмотрены. Я так понимаю, что по старому отказы шлем
                                                      Согласно нормативным документам 4077-У направляется через тер. управления по старым каналам.
                                                      Через личные кабинеты РФМ только ОПОК, 6001, проверки по ПЭ и ФРОМУ, замораживание

                                                      Комментарий


                                                      • Сообщение от Anastasia B Посмотреть сообщение

                                                        Вы правы, в 4936-У для отказов форматы не предусмотрены. Я так понимаю, что по старому отказы шлем
                                                        В каком смысле - по-старому?
                                                        4077-У ведь никто не отменял.

                                                        Комментарий


                                                        • Сообщение от Mulya Посмотреть сообщение

                                                          В каком смысле - по-старому?
                                                          4077-У ведь никто не отменял.
                                                          по старым каналам

                                                          Комментарий


                                                          • Сообщение от Mulya Посмотреть сообщение

                                                            В каком смысле - по-старому?
                                                            4077-У ведь никто не отменял.
                                                            Смущает, что в 4077 отсылка к 321-П - которое отменено, и вместо него по идеи должна быть отсылка уже к 4936...

                                                            Комментарий


                                                            • Сообщение от ChairmanZh Посмотреть сообщение

                                                              Смущает, что в 4077 отсылка к 321-П - которое отменено, и вместо него по идеи должна быть отсылка уже к 4936...
                                                              Полагаю, до 15.10.2019 какие-то разъяснения будут на эту тему.
                                                              Я подумала, что люди запутались в положениях. указаниях и инструкциях, поэтому удивилась вопросу коллеги.

                                                              Комментарий

                                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                                              Свернуть

                                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                              Обработка...
                                                              X