19 октября, пятница 07:24
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

ВОПРОСЫ по 28-И: открытие счетов, идентификация

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • ВОПРОСЫ по 28-И: открытие счетов, идентификация

    Уважаемые господа,

    Поделитесь знаниями. Можно ли физическому лицу в каком нибудь банке (Российском или иностранном) открыть счет без личной явки ?

    Как вы считаете, если банк предлагает такой вид услуг, не противоречит ли это законодательству ?

    Если возможно, дайте ссылки.

    СПАСИБО

  • #2
    arrive , это уже обсуждалось в
    http://dom.bankir.ru/showthread.php?s=&threadid=31386
    :drug:

    Комментарий


    • #3
      нет.

      Комментарий


      • #4
        Господа, как вы думаете, как должен вести себя банк при поступлении в него Заявления на открытие счета нерезидента государства из черного списка?

        Комментарий


        • #5
          Marfushka, открывать, если все требуемые документы представлены в и в полном порядке.
          :drug:

          Комментарий


          • #6
            Виктор, очень благодарю!

            Комментарий


            • #7
              Marfushka полностью с Виктором согласна - запрет на открытие счета в 115-ФЗ только для "террористов" (часть 5 статьи 7)
              In God we trust.And we screen everithing else.

              Комментарий


              • #8
                Сначала банк должен перевести Заявление с гватемальского (ну или с языка племени о. Кука) , а потом составить сообщение в уполномоченный орган с кодом 3001 имхо.

                Комментарий


                • #9
                  Vovikovich, Сначала банк должен перевести Заявление с гватемальского (ну или с языка племени о. Кука)
                  Ну вообще-то, как правило, легализованные документы требуются с заверенным переводом, а при открытии рублевых счетов К, Н, Ф - это вообще требование 93-И п.2.7
                  потом составить сообщение в уполномоченный орган с кодом 3001
                  сообщение направляется только при совершении операций на сумму от 600 тыс. рублей, если все операции проводимые по счету будут менее этой суммы, то ни одного сообщения в рамках ОК не будет.
                  :drug:

                  Комментарий


                  • #10
                    Виктор, абсолютно с вами согласна. Но надо сказать нам повезло) Филипинца нам только и не хватало) Теперь надо держать ухо востро

                    Комментарий


                    • #11
                      А как уважаемые коллеги решают вопрос с открытием новых счетов для физических лиц в рамках "зарплатных проектов"? Особенно больших. Ведь по 88-ФЗ необходимо личное присутствие владельца счета или его представителя, что, согласитесь, невозможно, если "зарплатный проект" 100-10000 человек.
                      With best personal regards.

                      Комментарий


                      • #12
                        Needful
                        См. официальный ответ ЦБ: http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?id=60

                        Комментарий


                        • #13
                          А поподробнее разъясните пожалуйста.... получается, что приходит представитель от Организации и заключает с Банком договора на обслуживание карточного счета(для своих сотрудников), подписывает их и несет полную ответственность по обязательствам перед Банком (в случае технических овердрафтов(это уже утрирую))??? или как? Каков документооборот при заключении договора на СКС по "зарплатным проектам"? С уважением.

                          Комментарий


                          • #14
                            Aliska_M
                            Может быть доверенности на представителя от Организации оформить?

                            Комментарий


                            • #15
                              А какого плана доверенность? на что? на открытие счета СКС? на подписание договора? на получение карточки? А потом как Банк проверит подлинность подписи клиента на доверенности (на кого должна быть оформлена карта)? Регистрировать доверенность у нотариуса- слишком накладно по деньгам (особено если объемы большие).... в банке- хлопотно... где выход?

                              Комментарий


                              • #16
                                Aliska_M
                                Это надо с юристами решать. Т.к. я не юрист (а только учусь), то вариант с доверенностями, предложил как вариант, а не готовый рецепт. И этот вариант может быть нереализуем, Т.е. вопрос для дальнейшего обсуждения и проработки.
                                Может кто-то из коллег уже пришел по варианту с доверенностями к общему знаменателю?

                                Комментарий


                                • #17
                                  Доверенности от физических лиц по-любому должны быть оформлены нотариально, а другого выхода проверить подлинность подписи просто нет.
                                  Поднимись, Люцифер, Сын Утра! Одна душа отвергла тебя - один час радости дарован тебе!

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    SUDYA
                                    Не факт,что есть требования про нотариальное заверение дов-тей на открытие счета в банке.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      mmv
                                      угу, не факт

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        дубль 2 - я чего-то запуталась:

                                        тот сотрудник организации, который физически притопал в банк дабы заключить договор и открыть на "зарплатополучателей" карточные счета - он кто ?
                                        "представитель" (зарплатополучателей) в рамках 115-ФЗ ?
                                        или лицо, открывающее вклады на третьих лиц - в рамках статьи 842 ГК ?
                                        имхо, в нашем случае, только первое
                                        значит, доверенность нужна...
                                        или ?

                                        поправьте !
                                        In God we trust.And we screen everithing else.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Разьясню подробно свое мнение:
                                          1. Насколько я панимаю данную ситуацию, человек, который приходит открывать данные счета является представителемфизических лиц. Причем именно физических лиц, а не сотрудников организации, ибо открывет он счета не на имя "старший крутильщик вентиляторов ООО "Ромашка" Иванов И.И.", а именно на имя Иванова И.И. вне зависимости от места работы. Из этого следует, что он (опять же по моему мнению) должен иметь доверенностьна открытие счета (а также распоряжение им, если это необходимо).
                                          2. При открытии данного счета нам будет необходимо проверить полномочия доверенного лица. Соответственно, иного варианта это сделать кроме как с помощью нотариально заверенной доверенности я не вижу (хотя...в принципе, можно воспользоваться простой письменной формой, но при этом никто не гарантирует подлинность подписи и достоверность данных). Лично сам бы я не стал рисковать открывать счет физ. лицу без нотариальной доверенности. И в данном случае это не закрепленная в законодательстве необходимость, а необходимость, вытекающая из специфики самого действия (открытия счета).
                                          Прошу высказать ваше мнение по поводу вышеизложенного....

                                          P.S.
                                          В дополнение могу привести отдаленную аналогию. Во времена регистрации предприятий в Рег. Палате, для регистрации фирмы с учредителями физическими лицами требовалась именно нотариальная доверенность от них на представителя. (я конечно понимаю, что это ничего не доказывает, но я очень уважаю мнение юристов рег. палаты (профессионалы там были хорошие) и считаю, что они в данном случае были парвы).
                                          Поднимись, Люцифер, Сын Утра! Одна душа отвергла тебя - один час радости дарован тебе!

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            SUDYA
                                            Имхо в данном случае доверенность нужна только для открытия счета, чтобы потом изготовить пластик и соблюсти требование о личном присутствии представителя ф.л. Можно, конечно, попробывать открывать счета в пользу третьего лица, как рекомендует БР, только тогда не вносить туда суммы более 600 000,00 р. наликом.
                                            А кто что решил, народ чего-то не делиться.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              mmv мы для себя давно все решили
                                              http://dom.bankir.ru/showthread.php?...D4%C5%CE%D8%2A и далее пару-тройку страниц.
                                              ....там олень бродит замшевый, утопая в снегу...

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                PSB
                                                Хотелось бы заранее извиниться за свою непонятливость, но не осознаю, как то, что есть по ссылке соотносится с обсуждаемым?.
                                                Если не затруднит, процитируйте то, к чему вы пришли тогда в двух словах.
                                                Спасибо.
                                                Поднимись, Люцифер, Сын Утра! Одна душа отвергла тебя - один час радости дарован тебе!

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Господа! А никто не пробовал такую схему (только для зарплатных проектов по пластику): представителя Организации (который "бегает" в Банк и открывает счета для физ.лиц) оформить как сотрудника Банка (совмещение или на пол-ставки), тогда в его присутствии и при личном участии физ.лица будут подписаны все документы и соблюдены все формальности. С уважением.
                                                  з.ы. или в этой схеме есть какие-то сложности в оформлении сотрудника Организации в банк?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Aliska_M А не проще представителя банка послать в Организацию?
                                                    тогда в его присутствии и при личном участии физ.лица будут подписаны все документы и соблюдены все формальности

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Aliska_M
                                                      Ну это твозможно по моему мнению чисто теоретически, ибо если таких компаний у вас обслуживается 2-3 то хорошо, а если, например, 500?.......... (эдак таких сотрудников в банке больше реальных работников будет). А налоги с з/п (даже минимальные) кто за них платить будет?
                                                      Поднимись, Люцифер, Сын Утра! Одна душа отвергла тебя - один час радости дарован тебе!

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        SUDYA А банк не может им доверенность выдать на заверение карточек с образцами подписей? Или так совсем нельзя?
                                                        Только преодолевая трудности можно почувствовать себя настоящим человеком !

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          XEMA
                                                          Каких карточек???? Подписи физических лиц удостоверять что ли????
                                                          если подписи физических лиц, то у них карточек не бывает
                                                          Поднимись, Люцифер, Сын Утра! Одна душа отвергла тебя - один час радости дарован тебе!

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            SUDYA Бывает.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X