19 сентября, четверг 18:12
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

ПРАВИЛА: разработка

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • DAS, а Вам не кажется, что, получая информацию о подозрительной сделке, КФМ (ЦБ) не будет особо требовать подтверждающих документов? Достаточно факта "стука" (пусть и самого тупого).
    romann

    Комментарий


    • romann
      Сейчас мы об этом можем только догадываться...
      Я ловлю осень на губах снегом...

      Комментарий


      • Так, народ, я же завел отдельную тему для флейма, туда идите, а здесь удаляю

        Комментарий


        • Уважаемые коллеги !

          Мы перенесли из 137-т во внутрибанковскую инструкцию признаки необычных сделок.

          Практика показала, что это слишком широко. Много работы у подразделений, и клиентов также отпугивает.

          Просьба, поделиться кто и как поступил у себя. Какова реакция ЦБ, если они видели Ваши критерии, и критерии намного уже чем в 137-т.

          Спасибо.

          Комментарий


          • Vfleri
            Мы перенесли из 137-т во внутрибанковскую инструкцию признаки необычных сделок.

            Мы сделали точно также. Нам это проблем не создает, т.к. банк мы небольшой и операций у нас немного.

            А насчет реакции ЦБ могу сообщить :
            Через 3 недели после получения акта проверки пришло письмо из ТУ, в к-ром сказано
            " ... при разработке программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, ......... не определены признаки о возможном осуществлении указанных операций :
            - при проведении расчетов по клирингу"

            Должен сказать, что эти признаки в наших Правилах ЕСТЬ, т.е.путкт 4.1 Приложения3 к 137-Т мы передрали один к одному. Похоже они там в ЦБ перегрелись малость....Ну, это так, к слову.

            А в конце ЦБшного письма вот что : "Учитывая изложенное Банку рекомендуется доработать вышеуказанный признак оценки операций клиентов, о чем сообщить в ТУ".

            Выводы делайте сами.
            Удачи

            Комментарий


            • Vfleri

              Мы оставили только те разделы из "критериев по 137-Т", по которым проходят реальные операции у нас в банке(чуть больше половины).
              Недавно была проверка из ЦБ. Претензий не было.
              (Кстати про клиринг в нашем внутреннем положении ничего нет)

              [/U][/I][/B]

              Комментарий


              • Vfleri


                Мы оставили только те разделы из "критериев по 137-Т", по которым проходят реальные операции у нас в банке(чуть больше половины).
                Недавно была проверка из ЦБ. Претензий не было.
                (Кстати про клиринг в нашем внутреннем положении ничего нет)

                Комментарий


                • Vfleri

                  Мы включили в правила ВК, почти все критерии предлагаемые ЦБ, где-то изменив формулировки, а что-бы клиентов по мелочам не беспокоить еще и сумму 600 000, начиная с которой разбираемся с этими операциями.
                  Проверка была - замечаний нет, а руководитель проверяющей группы подчеркнул, что мы правильно сделали, что перенесли в правила все группы предлагаемых ЦБ критериев.

                  Комментарий


                  • Уважаемые коллеги !

                    Спасибо за внимание.

                    Комментарий


                    • А относится ли к подозрительным платеж одной фирмы за другую в счет взаиморасчетов ?

                      Комментарий


                      • RossI
                        Мы отправили запрос об этом в КФМ, но ответа не получили.
                        Гражданский кодекс допускает такие расчеты.
                        Never take anything for granted

                        Комментарий


                        • RossI У нас есть по этому поводу пункт "Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации... при проведении расчетов по клирингу" :
                          Регулярные (более 10 раз в месяц) денежные переводы клиента, являющиеся на основании сведений, содержащихся в заявлении на перевод, погашением сальдо расчетов по взаимозачету, кроме случаев участия клиента в межгосударственных или межправительственных клиринговых соглашениях и операций зачета взаимных требований между КО.
                          Ca va pas changer le monde...

                          Комментарий


                          • RossI
                            в 137-Т п.4.1 говорится о регулярныхпереводах... в погашение сальдо взаиморасчетов; мы этот критерий вообще проигнорировали, что не вызвало (пока?) вопросов у ЦБ. Для подстраховки шлем клиентам запросы с просьбой "уточнить экономический смысл", а потом подшиваем их сочинения на заданную тему.
                            M-Bee точно-точно ! мы им тоже запрос отправили - а в ответ тишина... 4,5 месяца
                            In God we trust.And we screen everithing else.

                            Комментарий


                            • Natusya эк мы одновременно ! !!!
                              In God we trust.And we screen everithing else.

                              Комментарий


                              • RossI А относится ли к подозрительным платеж одной фирмы за другую в счет взаиморасчетов ?

                                Считаю что нет, поскольку является нормальной деловой практикой. При условии что в назначении платежа указаны ссылки на все документы.
                                Например: "В счет взаиморасчетов с компанией "Рога и копыта" по договору №13 за сушеные рога, по письму №14". При этом письмо №14 это просьба перечислить деньги на основании договоренности между "Рогами и копытами" и тем лицом, кому вы отправляете деньги.
                                Holger

                                Комментарий


                                • А я слышал, что некоторые банки категорически не принимают такие формулировки (пальцем показать не могу - слух, однако)

                                  Комментарий


                                  • RossI некоторые банки хм, Вам решать, как поступить - на то она и внутрибанковская программа по анти-отмыву. См. формулировки коллег Natusya и Holger.
                                    In God we trust.And we screen everithing else.

                                    Комментарий


                                    • RossI А я слышал, что некоторые банки категорически не принимают такие формулировки (пальцем показать не могу - слух, однако)
                                      Такие банки можно классифицировать как "Банки-нарцисисты (от "нарцисизм") с драконовскими внутренними правилами". Уж насколько конервативен наш Банк и то .... С людями по-человечески надо, а с отмывателями в КФМ их всех.
                                      Holger

                                      Комментарий


                                      • Можно ли фразу "Платежи клиента" рассматривать ТОЛЬКО как списание со счета клиента (исходя из того, что зачисление - это Платеж клиентУ) ?

                                        Комментарий


                                        • RossI - это Вы откуда?? хотелось бы увидить фразу "Платежи клиента" - в контексте...

                                          Комментарий


                                          • 137-T

                                            4.1. регулярные денежные переводы клиента, являющиеся на основании сведений, содержащихся в заявлении на перевод, погашением сальдо расчетов по взаимозачету

                                            Комментарий


                                            • А у нас уже первые отклики на стук - правда не от КФМ - а от клиентов. Кто-то наш стук им перенаправил. Скандалу было много. Правда клиент попался на операции подлежащей обязательному контролю, мы сумели отбрехаться и он не ушел. Вопрос - кому за это сказать спасибо. Насколько я помню за разглашение сведений КФМ должно отвечать.

                                              Комментарий


                                              • Жозеф
                                                пардон, а как клиенту могли ваш стук перенаправвить ?? в каком виде ??? с чем к Вам клиент пришел ??
                                                In God we trust.And we screen everithing else.

                                                Комментарий


                                                • Жозеф - и так понятно, что никого не уличите. Слишком много сторон в этом участвует.
                                                  Я ловлю осень на губах снегом...

                                                  Комментарий


                                                  • Жозеф
                                                    По-моему тут все элементарно. Наверняка у КФМ есть программа распечатки получаемых от нас сообщений. Вот взяли такую бумажку и направили клиенту с просьбой прокомментировать. А что им остается делать? По каждому сообщению не наездишься.
                                                    А дальше всё как у нас. Направили запрос такой-то фирме тогда-то. Установили контрольное время получения ответа. Скажем, следующий день (если по факсу). Не получили ответ - стучат. Правда, не понятно кому.
                                                    Клиент, получив бумажку, тут же бежит в банк и орет благим матом.

                                                    Комментарий


                                                    • Sju Как попал не знаю. Но пришел рассерженный клиент и сказал, что у него есть информация о нашем стуке и назвал крнкретный платеж. ИМХО на митенском рынке стали еще базой КФМ приторговывать.
                                                      Anders По моему это вряд ли, т.к. клиент давно работает и ничего противоправного не совершал. Причина в том, что он бедолага открыл новый счет и по нему прошла первая операция >600т.р. Вряд ли по такой операции стали бы допытываться. При этом, если КФМ что то заинтересовало, то скорее всего он бы нас спросил. По моему имеет место откровенное разбазаривание служебной информации, причем гдето в КФМ или дальше. За конфиденциальность у нас мы ручаемся, т.к. о платежах попадающих в окончательный отчет никто кроме меня и Руководителя кредитной организации не знает.
                                                      Непонятно, что вы имели в виду под А дальше всё как у нас. Направили запрос такой-то фирме тогда-то. Установили контрольное время получения ответа. Скажем, следующий день (если по факсу). Не получили ответ - стучат. Во первых клиенту мы ничего говорить не имеем права, во вторых времени на запрос нет. Вчера операция прошла, сегодня выявили и до 16.00 сообщили - все по закону.

                                                      Комментарий


                                                      • Жозеф т.к. о платежах попадающих в окончательный отчет никто кроме меня и Руководителя кредитной организации не знает. - а никто по этому поводу напрягаться не будет. Вы же сами писали в предыдущем посте, что операция попадает под обязательный контроль, т.е. не настучать Вы не могли. Вообщем неприятно, но своих исключать нельзя
                                                        Я ловлю осень на губах снегом...

                                                        Комментарий


                                                        • Жозеф на митенском рынке стали еще базой КФМ приторговывать. pourquoi pas...
                                                          есть еще вариант, что это диверсия КФМ... только тсссс !
                                                          ILKпрош-прощ за невольный флейм
                                                          In God we trust.And we screen everithing else.

                                                          Комментарий


                                                          • Жозеф, а вот это очень даже печальное известие.
                                                            А если это был бы не обязательный контроль, а "НО", да еще и действительно по подозрительной конторе, тут ведь и башку отвернуть могут ответственному сотруднику или кому еще....
                                                            Н-даааа.... теперь лишний раз стоит подумать отправлять НО, или нет.
                                                            :drug:

                                                            Комментарий


                                                            • И не отправишь-получишь, и отправишь-ишь как, тоже можно получить!
                                                              Эх, тяжела и неказиста жизнь банкира-отмывиста

                                                              Комментарий

                                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                                              Свернуть

                                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                              Обработка...
                                                              X