18 сентября, среда 07:51
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

ПРАВИЛА: разработка

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Подскажите пожалуйста у кого как прописан "Порядок учета результатов определения риска использования услуг в целях ОД/ФТ".

    Комментарий


    • На семинаре по Биометрии сказал - обязательно должен быть оформлен выбор для Клиента. Я планирую в опросном листе две галочки, СОГЛАСЕН на биометрию и НЕ СОГЛАСЕН, Думаю Это будет виден его отказ.

      Комментарий


      • МАРУСИК
        Расписан достаточно подробно: как и с какой периодичностью какие услуги мониторим, как составляем и обновляем список высокорисковых услуг.

        Комментарий


        • МАРУСИК
          в прошлом году пришлось очень подробно расписать... периодичность, критерии оценки, шкалу оценки...

          Комментарий


          • Сообщение от OSSKA2018 Посмотреть сообщение
            На семинаре по Биометрии сказал - обязательно должен быть оформлен выбор для Клиента. Я планирую в опросном листе две галочки, СОГЛАСЕН на биометрию и НЕ СОГЛАСЕН, Думаю Это будет виден его отказ.
            149-ФЗ Статья 14.1 п. 5. Форма согласия на обработку персональных данных и биометрических персональных данных, указанных в пунктах 1 и 2 части 1 настоящей статьи, утверждается Правительством Российской Федерации.
            Форма согласия на обработку персональных данных и биометрических РАСПОРЯЖЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 30 июня 2018 г. N 1322-р
            Можно там что-то изменить или нет? Я думаю НЕТ. Я отдельной формой прописал отказ







            Комментарий


            • Сообщение от GBK Посмотреть сообщение
              МАРУСИК



              А кто это рекомендует, Наумов? Я в ПВК прописала, что отказ устный, нигде нормативных требований о письменном отказе нет. Зачем себе жизнь усложнять?
              А как потом устный отказ проверке доказать?

              Комментарий


              • Volgograd102
                А за что проверка сможет наказать Банк, если не будет письменного отказа, какое нормативное требование нарушено?
                Они смогут доказать, что клиент дал согласие? Нет.

                Комментарий


                • Сообщение от Volgograd102 Посмотреть сообщение
                  Я отдельной формой прописал отказ
                  Банк обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, с его согласия и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней клиента - физического лица.

                  При осуществлении разовых операций (переводы БОС, валютно-обменные, покупка монет, внесение средств на счет третьего лица и т.д.) Вы всем будете давать лист А4 с формой письменного отказа? А где вы это все хранить собираетесь? И представляете тот объем бумаги, который будет копиться и расти со временем, деревья кто-бы пожалел?
                  Если форма письменного согласия предусмотрена законом (утверждена Правительством), то зачем письменно оформлять отказ? Нет письменного согласия, значит получен отказ. Разве не логично.

                  Комментарий


                  • Сообщение от elf Посмотреть сообщение

                    Банк обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, с его согласия и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней клиента - физического лица.

                    При осуществлении разовых операций (переводы БОС, валютно-обменные, покупка монет, внесение средств на счет третьего лица и т.д.) Вы всем будете давать лист А4 с формой письменного отказа? А где вы это все хранить собираетесь? И представляете тот объем бумаги, который будет копиться и расти со временем, деревья кто-бы пожалел?
                    Если форма письменного согласия предусмотрена законом (утверждена Правительством), то зачем письменно оформлять отказ? Нет письменного согласия, значит получен отказ. Разве не логично.
                    А разве биометрия не только при открытии счетов и выдаче Кредитов?

                    Комментарий


                    • OSSKA2018

                      Согласно закона нет. То что Вы обозначили, это где используется. Сбор осуществляется после проведения идентификации при оказании какой услуги не указано, поэтому любой согласно 395-1 ФЗ.

                      Комментарий


                      • Сообщение от elf Посмотреть сообщение

                        Банк обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, с его согласия и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней клиента - физического лица.

                        При осуществлении разовых операций (переводы БОС, валютно-обменные, покупка монет, внесение средств на счет третьего лица и т.д.) Вы всем будете давать лист А4 с формой письменного отказа? А где вы это все хранить собираетесь? И представляете тот объем бумаги, который будет копиться и расти со временем, деревья кто-бы пожалел?
                        Если форма письменного согласия предусмотрена законом (утверждена Правительством), то зачем письменно оформлять отказ? Нет письменного согласия, значит получен отказ. Разве не логично.
                        А как зафиксировать отказ. Насколько я понял физик может просто обратится в банк чтобы банк отправил его данные и биометрию в системы. Тут даже речи не идет будет он делать БОС или открывать счет. Как новая не финансовая услуга идентификация для отправки в системы.

                        Комментарий


                        • Сообщение от GBK Посмотреть сообщение
                          Volgograd102
                          А за что проверка сможет наказать Банк, если не будет письменного отказа, какое нормативное требование нарушено?
                          Они смогут доказать, что клиент дал согласие? Нет.
                          А как доказать проверке что Банк вообще давал это согласие клиенту на подпись.

                          Комментарий


                          • Сообщение от Volgograd102 Посмотреть сообщение

                            А как зафиксировать отказ. Насколько я понял физик может просто обратится в банк чтобы банк отправил его данные и биометрию в системы. Тут даже речи не идет будет он делать БОС или открывать счет. Как новая не финансовая услуга идентификация для отправки в системы.
                            Не правильный подход. Читаем закон "обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации".
                            клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

                            Мимо проходил не получается. Услугу банковскую (395-1) надо будет оказать.

                            Отказ, согласие можете зафиксировать в АБС банка.

                            Комментарий


                            • Сообщение от elf Посмотреть сообщение

                              Не правильный подход. Читаем закон "обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации".
                              клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

                              Мимо проходил не получается. Услугу банковскую (395-1) надо будет оказать.

                              Отказ, согласие можете зафиксировать в АБС банка.
                              Почему-то мне кажется, что в АБС Банка - не подойдет. Мне кажется, что клиент где-то сам своей рукой должен будет написать, что отказывается. Типа мы составляем отдельную бумажку или вносим изменения в анкету и даем это на подпись.

                              Комментарий


                              • Сообщение от Mulya Посмотреть сообщение
                                мы составляем отдельную бумажку или вносим изменения в анкету и даем это на подпись
                                Законодательно отказ клиента не зафиксирован, только согласие. В 499-П изменений нет. Для клиента это право, а не обязанность. Пока фиксируем в АБС, если надо будет где-то "вставить", в ту же анкету, сделаем выгрузку.

                                Комментарий


                                • Сообщение от elf Посмотреть сообщение

                                  Законодательно отказ клиента не зафиксирован, только согласие. В 499-П изменений нет. Для клиента это право, а не обязанность. Пока фиксируем в АБС, если надо будет где-то "вставить", в ту же анкету, сделаем выгрузку.
                                  Согласие не надо фиксировать - то, что он согласен говорит о том, что он разместил свои данные.
                                  А вот как проверке доказать, что Вы его спрашивали и он отказался - вот это, думаю, будет вопрос для всех Банков.

                                  Комментарий


                                  • Сообщение от Mulya Посмотреть сообщение

                                    Согласие не надо фиксировать - то, что он согласен говорит о том, что он разместил свои данные.
                                    А вот как проверке доказать, что Вы его спрашивали и он отказался - вот это, думаю, будет вопрос для всех Банков.
                                    Согласие на бумажном носителе (утверждено правительством), протоколирование и т.д. в системе и в АБС.
                                    Отказ фиксируем в АБС, на основании устного отказа.
                                    По разовым операциям физических лиц сведения, указанные ниже, вы собираете тоже на бумажном носителе? Мы устно и фиксируем в АБС. Нареканий нет.
                                    Сведения о финансовом положении.
                                    Сведения о деловой репутации.
                                    Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

                                    Комментарий


                                    • Сообщение от elf Посмотреть сообщение

                                      Не правильный подход. Читаем закон "обязан после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации".
                                      клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

                                      Мимо проходил не получается. Услугу банковскую (395-1) надо будет оказать.

                                      Отказ, согласие можете зафиксировать в АБС банка.
                                      Покупка/продажа ин валюты тоже банковская операция. Т.е. получается что если клиент регулярно покупает валюту и каждый раз идентифицируется мы должны ему предлагать пройти биометрику?. И как думаете с какой периодичностью надо будет обновлять сведения?

                                      Комментарий


                                      • Про обновление пока На курсах говорят раз в три года. А хранить 50лет

                                        Комментарий


                                        • Сообщение от Volgograd102 Посмотреть сообщение
                                          Т.е. получается что если клиент регулярно покупает валюту и каждый раз идентифицируется мы должны ему предлагать пройти биометрику?. И как думаете с какой периодичностью надо будет обновлять сведения?
                                          Предложить пройти да, если физическое лицо - гражданин РФ.
                                          Согласно 115-ФЗ
                                          Банки вправе обновлять информацию о клиенте - физическом лице с его согласия посредством единой системы идентификации и аутентификации.

                                          Порядок размещения и обновления сведений, а также состав сведений, необходимых для регистрации клиента - физического лица в единой системе идентификации и аутентификации, и состав сведений, размещаемых в единой биометрической системе, устанавливаются в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации". Надзор за соблюдением банками порядка размещения и обновления таких сведений осуществляется Центральным банком Российской Федерации в установленном им порядке.
                                          Порядок устанавливает процедуру обработки, включая сбор и хранение, параметров биометрических персональных данных в целях идентификации гражданина Российской Федерации.
                                          Обновление биометрических персональных данных в единой биометрической системе в целях идентификации осуществляется гражданином Российской Федерации добровольно в следующих случаях:
                                          1) по истечении 3 лет с момента их размещения в указанной системе;
                                          2) по инициативе гражданина Российской Федерации.

                                          Поэтому -да, снова интересуетесь и предлагаете.
                                          При разовых операциях особенно, т.к. дата начала отношений=дате прекращения отношений с клиентом.

                                          Комментарий


                                          • порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и определения риска использования услуг кредитной организации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма- У всех в ПВК это было. Что регулятор хочет видеть "документальное фиксирование" ? Некий отчет?
                                            Уровень риска Клиента же мы не трогаем?

                                            Комментарий


                                            • Сообщение от OSSKA2018 Посмотреть сообщение
                                              Некий отчет?
                                              У нас по услугам мотивированное обоснование ответственного сотрудника, а риск клиента с обоснованием - в анкете.

                                              Комментарий


                                              • Спасибо. У нас также. Вот и не пойму что нового вводит информационное письмо ИН -014-12/48 от 19.07.2018

                                                Комментарий


                                                • Сообщение от OSSKA2018 Посмотреть сообщение
                                                  Спасибо. У нас также. Вот и не пойму что нового вводит информационное письмо ИН -014-12/48 от 19.07.2018
                                                  Ничего! Просто при проверках были случаи когда всплывало, что Осы знать не знают о таком чуде как Мотивированное по риску услуг/Отчет по риску услуг и прочее.. И в ПВК о риске услуг было 2-3 абзаца.... Вот и выпустили они письмо...

                                                  Комментарий


                                                  • Большое спасибо!

                                                    Комментарий


                                                    • Коллеги, Добрый день! Так все-таки перечень лиц, причастных к ФРОМУ или РОМУ? Ведь в дословном прочтении слова ФИНАНСИРОВАНИЕ -нет.
                                                      "перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения"

                                                      Комментарий


                                                      • Ответственный сотрудник у нас теперь по ПОД/ФТ или ПОД/ФТ/ФРОМУ?

                                                        Комментарий


                                                        • Сообщение от OSSKA2018 Посмотреть сообщение
                                                          Коллеги, Добрый день! Так все-таки перечень лиц, причастных к ФРОМУ или РОМУ? Ведь в дословном прочтении слова ФИНАНСИРОВАНИЕ -нет.
                                                          "перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения"
                                                          в статье 2 написано что закон направлен на пресечение финансирования распространения массового уничтожения, а печень Фрому, или рому, или Перечень 2 - как хотите, главное понятие сокращения правильно написать

                                                          Комментарий


                                                          • Спасибо

                                                            Комментарий


                                                            • Сообщение от Marysya Посмотреть сообщение
                                                              печень Фрому,
                                                              печень)) извините, смешно получилось, улыбнуло))

                                                              Комментарий

                                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                                              Свернуть

                                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                              Обработка...
                                                              X