20 июля, суббота 14:42
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

"Всем миром" - банк внутренних положений, методик, регламентов.V

Свернуть
Это важная тема.
X
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • sva24,
    Да схема у меня есть со всеми квадратиками, стрелочками и взаимосвязанностью, но одной схемой в регламенте не ограничишься, нужна общая часть и т.п. в общем то, что обычно сдирается с ЦБшных инструкций, но на эту тему ЦБ написал только 110-И, а там никакой воды, одна конкретика про нормативы.

    Комментарий


    • Методика
      У меня только прошло 2 проверки ЦБ, сейчас сидят аудиторы - никто даже не спросил о таком регламенте. Другие положения прошерстили все. Не заморачивай себе голову.
      SVA

      Комментарий


      • SVA24,
        Так я бы себе и не заморачивала - мне начальство заморачивает, а с начальством не поспоришь:

        Комментарий


        • Ну напиши:
          1. Юр отдел выявляет связи по юр делам и представляет ответ. исполнителю, на постоянной основе. Распиши по 110-И кто взаимосвязанные клиенты, связанные, инсайдеры....
          (Хотя я бы написал, что юр отдел представляет список взаимосвязанных клиентов)
          2. Ответ исполнитель использует полученные данные для расчета Н6, расшифровок 8925, 26, 56, 57.
          И будет тебе счастье.
          SVA

          Комментарий


          • Вот это подойдет?

            ПОРЯДОК
            формирования
            банком списка взаимосвязанных заемщиков


            1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
            1.1.Настоящий порядок разработан с целью соблюдения требований Центрального банка Российской
            Федерации об обязательных нормативах банков.
            1.2.Настоящий порядок разработан на основании Федерального закона "О защите конкуренции на рынке
            финансовых услуг" и Закона РСФСР "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на
            товарных рынках", Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)",
            Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Инструкции ЦБ РФ от 16.01.2004 г. 110-И «Об
            обязательных нормативах банков», и устанавливает порядок сбора информации, ведения учета и представления
            информации о потенциальных взаимосвязанных заемщиках.
            1.3.Составление и ведение списка взаимосвязанных заемщиков - Приложение № 1 к настоящему Порядку (далее
            Список) осуществляет ответственный сотрудник Кредитного отдела (далее по тексту -ОС Кредитного отдела),
            назначенный приказом Председателя Правления Банка.
            1.4.Подразделения, указанные в настоящем Порядке, ответственные за своевременную передачу информации и
            документов, обязаны своевременно и в полном объеме направлять ОС Кредитного отдела документы,
            предусмотренные Порядком.


            2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ ДЛЯ ФОРМИРОВАНИЯ СПИСКА ВЗАИМОСВЯЗАННЫХ ЗАЕМЩИКОВ

            2.1. Документы и информация, указанные в настоящем Порядке направляются непосредственно ОС Кредитного
            отделав сроки, предусмотренные Порядком.
            2.2. В сборе и предоставлении информации и документов участвуют следующие подразделения:
            Юридический отдел, Отдел по работе с ценными бумагами.
            2.3. Информация и документы, необходимые для формирования списка взаимосвязанных заемщиков
            предоставляется не позднее 10 часов дня следующего за днем, в котором была получена информация, которая
            может повлиять на изменение Списка.
            2.4. ОС Кредитного отдела в необходимых случаях на основании полученной информации вносит изменения в
            Список.
            2.5. Список взаимосвязанных заемщиков хранится ОС Кредитного отдела в электронном виде на локальном
            диске.
            2.6. Список взаимосвязанных заемщиков формируется на основании Списка действующих заемщиков
            (Приложение № 2 к настоящему Порядку).
            2.7. Список действующих заемщиков хранится ОС Кредитного отдела в электронном виде на локальном диске.
            2.10. К взаимосвязанным заемщикам потенциально относятся:
            2.10.1. Юридические лица, если они являются основными, дочерними или зависимыми по отношению к друг
            другу;
            На основании статьи 105 ГК РФ, хозяйственное общество признается дочерним, если другое (основное)
            хозяйственное общество или товарищество в силу преобладающего участия в его уставном капитале (более 50
            %), либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность
            определять решения, принимаемые таким обществом.
            На основании статьи 106 ГК РФ, хозяйственное общество признается зависимым, если другое (преобладающее,
            участвующее) общество имеет более двадцати процентов голосующих акций акционерного общества или
            двадцати процентов уставного капитала общества с ограниченной ответственностью.
            2.10.2. Юридические лица, входящие совместно с другими юридическими лицами в состав:
            « банковской группы;
            • банковского холдинга;
            ■ финансово-промышленной группы.
            На основании ст. 4 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).
            Финансово-промышленная группа - совокупность юридических лиц, действующих как основное и дочерние общества либо полностью или частично объединивших свои материальные и нематериальные активы (система участия) на основе договора о создании финансово-промышленной группы в целях технологической или экономической интеграции для реализации инвестиционных и иных проектов и программ, направленных на повышение конкурентоспособности и расширение рынков сбыта товаров и услуг, повышение эффективности производства, создание новых рабочих мест.
            Участниками финансово-промышленной группы признаются юридические лица, подписавшие договор о создании финансово-промышленной группы, и учрежденная ими центральная компания финансово-промышленной группы либо основное и дочерние общества, образующие финансово- промышленную группу.
            Юридические лица, образующие финансово-промышленную группу приобретают статус финансово-промышленной группы с момента государственной регистрации. Государственная регистрация подтверждается выдачей свидетельства установленного образца, содержащего полное наименование финансово-промышленной группы с обязательным включением слов «финансово-промышленная группа», «транснациональная финансово-промышленная группа» или «межгосударственная финансово-промышленная группа», и включением в государственный реестр финансово - промышленных групп.
            2.10.3. Юридические лица, имеющие возможность оказывать прямое или косвенное существенное влияние на
            решения, принимаемые органами управления другого юридического лица.
            Под существенным влиянием в соответствии с ст. 4 ФЗ «О банках и банковской деятельности» понимается возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности.
            2.10.4. Прямым существенным влиянием является:
            1 участие юридического лица в уставном капитале другого юридического лица (в размере более 20 %);
            ■ когда в соответствии с условиями договора, заключенного между юридическими лицами одно
            юридическое лицо может определять решения, принимаемые органами управления другого юридического лица,
            условия ведения им предпринимательской деятельности, а также в случаях, когда аналогичные правила
            содержаться в учредительных документах юридического лица;
            1 юридическое лицо является управляющей организацией другого юридического лица
            ■ одно и то же физическое лицо является единоличным исполнительным органом двух и более
            юридических лиц.
            2.10.5. Косвенным (через третьих лиц) существенным влиянием признается:
            влияние юридических лиц друг на друга в результате участия в их уставном капитале другого юридического или физического лица в размере более 50 %;
            Пример: Юридическое лицо «А» владеет долями (акциями) в размере более 50 %
            процентов в уставном капитале юридического лица «В» и долями (акциями) в размере
            более 50 % процентов в уставном капитале юридического лица «С». Юридическое
            лицо «В» и юридическое лицо «С» являются косвенно взаимосвязанными.
            1 влияние юридических лиц друг на друга в результате участия более 50 % процентов
            одного из них в уставном капитале юридического лица, которое является участником, имеющем более 20 % в уставном капитале третьего юридического лица.
            2.11. Физическое
            Пример: Юридическое лицо «А» владеет долями (акциями) в размере более 50 % в уставном капитале юридического лица «В», а юридическое лицо «В» владеет долями (акциями) в размере более 20 % в уставном капитале юридического лица «С». Юридическое лицо «А» и юридическое лицо «С» являются косвенно взаимосвязанными. лицо (в том числе Индивидуальный предприниматель) потенциально относится к взаимосвязанным заемщикам если:
            является близким родственником кого-либо из заемщиков или из членов органов управления юридического лица (лиц);
            Близкими родственниками являются супруг (супруга), а также родственники по прямой восходящей и нисходящей линии - родители и дееспособные дети, дедушка, бабушка и внуки, полнородные и неполнородные (имеющими общих отца или мать) братья и сестры.
            ■ способен оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления
            юридического лица. Под существенным влиянием понимается:
            ■ участие в уставном капитале юридического лица (более 50% голосующих акций, долей, паев);
            1 является единоличным исполнительным органом юридического лица;
            Анализ документов для оценки взаимосвязей физических лиц - заемщиков, не являющихся клиентами
            Банка, с другими заемщиками, а также включение их в список взаимосвязанных заемщиков, осуществляет ОС, в
            необходимых случаях обращаясь за консультацией в Юридический отдел.
            2.12. При открытии счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю ответственный сотрудник
            Юридического отдела проводит экспертизу предоставленных документов на предмет потенциальной
            возможности включения юридического лица или предпринимателя в Список взаимосвязанных заемщиков.
            2.13. Если в результате проведенной экспертизы выяснилось, что юридическое лицо, предприниматель или
            физическое лицо потенциально взаимосвязан с заемщиками, включенными в Список действующих заемщиков,
            ответственные подразделения не позднее 10 часов 00 минут следующего дня направляет служебную записку ОС
            за подписью начальника ответственного подразделения.
            2.14. Служебная записка должна содержать в себе следующие данные:

            ■ наименование юридического лица или Ф.И. О. физического лица или предпринимателя;
            ■ ИНН и паспортные данные;
            ■ с какими заемщиками юридическое лицо или предприниматель потенциально взаимосвязан;
            ■ основания, по которым юридическое лицо или предприниматель потенциально взаимосвязан с
            действующими заемщиками.
            ■ Ф.И.О. руководителя или наименование управляющей организации юридического лица;
            2.16. ОС Кредитного отдела, в случае принятия решения о выдаче кредита юридическому лицу,
            предпринимателю или физическому лицу, указанным в п.п. 2.11. и 2.12. настоящего Порядка, вносит
            соответствующие изменения в Список взаимосвязанных заемщиков.
            3. ВНЕСЕНИЙ ИЗМЕНЕНИЙ В СПИСОК ВЗАИМОСВЯЗАННЫХ ЗАЕМЩИКОВ
            3.1.В случае, если юридическое лицо, включенное в Список взаимосвязанных заемщиков и/ или в список действующих заемщиков, одновременно являющееся клиентом банка, представило изменения в учредительные документы, касающиеся изменения организационно-правовой формы юридического лица, состава участников, а также, в случае избрания нового руководителя такого юридического лица, ответственный сотрудник уполномоченных подразделений, не позднее 10 часов 00 минут дня следующего за днем, в котором ему стало известно о внесенных изменениях, направляет служебную записку ОС Кредитного отдела с указанием следующих данных:
            -наименование юридического лица, в учредительные документы которого вносятся изменения;
            -при изменении руководителя юридического лица, Ф.И.О. вновь избранного руководителя. 3.3. ОС Кредитного отдела не позднее 10 часов дня следующего за днем получения служебной записки вносит соответствующие изменения в Список действующих заемщиков и в Список взаимосвязанных заемщиков.
            4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕПРЕДСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ
            4.1.Руководители подразделений несут персональную ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов, указанных в настоящем Порядке. 4.2. Руководитель Кредитного отдела несет ответственность своевременное формирование и обновление Списка действующих и Списка взаимосвязанных заемщиков.
            5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
            5.1. В случае, предоставления кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю без
            открытия расчетного счета в Банке, анализ документов для выявления их взаимосвязи с другими заемщикам, а
            также включение в Список взаимосвязанных заемщиков, самостоятельно осуществляет ОС Кредитного отдела, в
            необходимых случаях привлекая Юридический отдел.
            В случае изменения критериев взаимосвязанности Правление Банка вносит необходимые изменения в
            настоящий Порядок.



            Приложение № 1 к Порядку формирования списка взаимосвязанных заемщиков
            Список взаимосвязанных заемщиков

            Номер
            группы Порядковы
            й номер Наименование/
            Ф.И.О. ИНН Органы
            управления
            (директор/
            управляю-
            щий Сведения об
            участниках/
            акционерах, а
            также сведения об
            их участии в
            уставном капитале
            заемщика
            Основания
            взаимосвязанности


            Приложение № 2 к Порядку формирования списка взаимосвязанных заемщиков
            Список действующих заемщиков

            Порядковый
            номер Наименование/
            Ф.И.О. ИНН Органы управления
            (директор/
            управляющая
            организация Сведения об участниках/
            акционерах, а также сведения об их
            участии в уставном капитале
            заемщика


            Приложение № 3 к Порядку формирования списка взаимосвязанных заемщиков
            Взаимосвязанные клиенты

            Порядковый номер Наименование/ Ф.И.О. ИНН Основание взаимосвязи

            Комментарий


            • Делюсь своими доками.
              Это сберовский комплект положений по пластику (эмиссия, эквайринг, банкоматы):
              Кошачесть - это образ жизни...

              Комментарий


              • И вот еще, пластик и вклады физиков и правила откр/закр счетов физиков. Кое-сто устарело, но как рыба вполне еще себе.
                Кошачесть - это образ жизни...

                Комментарий


                • Еще документик: Положение о переводах БОС.
                  Кошачесть - это образ жизни...

                  Комментарий


                  • МЕТОДИКА
                    выявления, анализа и оценки уровня стратегического риска
                    Угол зрения зависит от занимаемого места.

                    Комментарий


                    • Коллеги, здесь только выкладывают по доброте душевной, а не просят.
                      SVA

                      Комментарий


                      • брала когда=то с форума
                        Угол зрения зависит от занимаемого места.

                        Комментарий


                        • коллеги, положение о мониторинге системы ВК
                          Лучше ничего не делать, чем делать вредное.

                          Комментарий


                          • ПОЛИТИКА комплаенс-контроля
                            Угол зрения зависит от занимаемого места.

                            Комментарий


                            • Коллеги, информационные потоки и безопасность. Делалось на основе найденного на банкире (в части управления потоками) и Стандартов (в части информационной безопасности), скорее как политика, для ЦБ. Для жизни надо делать отдельные процедуры.
                              Лучше ничего не делать, чем делать вредное.

                              Комментарий


                              • ПОРЯДОК
                                действий сотрудников операционных подразделений
                                при поступлении документов, ограничивающих
                                операции по счету клиента

                                bi-bi - это рыба 2006 г.
                                Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                Комментарий


                                • VALENTINA 1,
                                  Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                  Комментарий


                                  • Может кому нужны какие-то слова....

                                    Утверждено
                                    Протоколом заседания Совета Директоров
                                    от _____________№


                                    Концепция организации и развития системы внутреннего контроля в
                                    на 2008-2009 годы.

                                    Настоящий документ определяет стратегию развития и совершенствования организации системы внутреннего контроля в ОАО (далее – Банк) в 2008-2009 годах.
                                    Как и предыдущие годы, в 2008, 2009 годах организация внутрибанковского контроля остается актуальной задачей Банка, которая во многом определяет возможность его стабильного развития. Основное требование, предъявляемое к внутреннему контролю, - системность, характеризующая всеобъемлющий характер его проведения на организационном и функциональном уровнях. Система внутреннего контроля призвана сократить банковские риски и обеспечить для руководства Банка, акционеров и клиентов поток надежной информации о деятельности Банка. Ведущая цель внутреннего контроля – защита интересов инвесторов и клиентов Банка путем контроля за соблюдением сотрудниками Банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, урегулирования конфликтов интересов, обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующего характеру и масштабам проводимых банком операций и минимизации рисков банковской деятельности.
                                    Банком определена необходимость подтверждения внутренним контролем рациональности и осмотрительности ведения дел в Банке в соответствии с принятой Советом Директоров политикой и стратегией, проведения операций только после получения соответствующего разрешения, полноты, точности и своевременности составления бухгалтерской отчетности и других документов, своевременность идентификации, оценки и управления рисками.
                                    Развитие системы внутреннего контроля представляет собой комплексный процесс, включающий методологические, организационные и технологические вопросы, направленный на усовершенствование применяемых процедур и механизмов поддержания устойчивости Банка.
                                    Составной частью единой системы внутреннего контроля является Служба внутреннего контроля, непосредственно реализующая контрольные функции в соответствии с размерами и спецификой деятельности Банка, характером и масштабом проводимых им операций.
                                    При совершенствовании организации Службы внутреннего контроля, как одного из элементов системы внутреннего контроля, в 2008, 2009 года целесообразно развивать следующие направления:
                                    - развитие и совершенствование логической и упорядоченной взаимосвязи между подразделениями и работниками Службы, исключая дублирующие процедуры по мониторингу финансово-экономического состояния Банка;
                                    - гибкость организационной структуры Службы, что позволит оперативно реагировать на изменение внутренней и внешней среды Банка;
                                    - усиление интеграции в единую систему управления Банком;
                                    - максимизация расширения межличностных и регламентных коммуникаций с целью концентрации информационных потоков;
                                    - укомплектованность Службы высококвалифицированными кадрами.
                                    В процессе деятельности Службы внутреннего контроля в 2008, 2009 годах будет стремиться к наиболее полному обеспечению:
                                    - соблюдения требований законодательства и нормативных актов Банка России, внутренних положений, действующих в Банке, в том числе при выполнении персоналом своих служебных обязанностей;
                                    - разграничения полномочий и должностных обязанностей сотрудников Банка при принятии решений, затрагивающих интересы собственников, сотрудников и клиентов Банка;
                                    - сохранности и укреплению активов (имущества) Банка;
                                    - своевременного обнаружения рисков в процессе банковской деятельности и использования эффективных методов управления ими;
                                    - контроля за правильностью постановки бухгалтерского учета, адекватного отражения операций в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 № 302-П, за надлежащим состоянием отчетности;
                                    Эффективность системы внутреннего контроля будет достигаться путем координации действий всех руководящих органов Банка, обеспечения принципов коллегиальности и открытости по всем принимаемым решениям. Для повышения качества контрольных процедур будет использоваться также помощь сотрудников Банка. Вовремя выявленная и предоставленная ими информация о фактах нарушения законности и правил совершения операций, случаях возможного нанесения ущерба Банку, его клиентам способствует укреплению защитной системы Банка.
                                    В целях эффективного развития и функционирования системы внутреннего контроля периодически необходимо проводить мониторинг организации ее работы с учетом изменения экономической ситуации, новых требований законодательства и нормативных документов Банка России.

                                    Комментарий


                                    • Создал в свое время табличку - расчет обеспеченности кредита на примере авто. Показывает когда и в каких условиях кредит становится не полностью обеспеченным. В общем может пригодится.

                                      Комментарий


                                      • положение о вкладах ФЛ
                                        Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                        Комментарий


                                        • ксю, порядок работы с ФЛ (документ не новый )
                                          Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                          Комментарий


                                          • Alna, Спасибо !
                                            Обходя разложенные грабли - ты теряешь драгоценный ОПЫТ!!!

                                            Комментарий


                                            • BANKOF, это положение с К+
                                              Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                              Комментарий


                                              • Положение из К+
                                                Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                                Комментарий


                                                • Alna, Спасибо, порадовали и удивили. Не знал, что даже в К+ выложили. Первая версия этого документа-регламента родилась у меня в 98-99гг., во время работы в региональном банке (в тексте до сих пор кусочки старого текста сохранились). Потом адаптировал текст под практику работы московских банков в 2002-3 гг. Потом в нескольких банках взяли мой регламент за основу и адаптировали еще раз. Копирайт я, таким образом, потерял. В 2009 г. я сделал именно тот текст, который нашла Alna в К+, для журнала "ВК в банках" в качестве материала редакции, с использованием Практических указаний IIA и практики работы в IFC. Прикольно.
                                                  DenM, CIA

                                                  Модератор форумов

                                                  Комментарий


                                                  • DenM, Слава Вас нашла! Примите поздравления!

                                                    Комментарий


                                                    • mortali1, ага. лишь бы не по голове.
                                                      DenM, CIA

                                                      Модератор форумов

                                                      Комментарий


                                                      • test

                                                        Комментарий


                                                        • Совершенствование работы управленческого аппарата, оперативность и качество решения вопросов, а также деятельность организации в целом, в значительной мере зависят от организации использования и хранения документов, в том числе и от систематизации и классификации документов. Быстро найти нужный документ для использования возможно лишь при четкой классификации документов. Кроме этого, научно обоснованная классификация документов имеет большое значение не только для оперативной работы в организациях, но и для последующего хранения и использования документов в архивах.

                                                          Простейшей классификацией документов является группировка их в дела.1 В соответствии с ГОСТом Р 51141-98 "Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения" дело – это совокупность документов или документ, относящихся к одному вопросу или участку деятельности, помещенных в отдельную обложку.

                                                          Специальным классификационным справочником, определяющим порядок распределения документов в дела, является номенклатура дел. Другими словами, номенклатура дел – это систематизированный перечень наименований дел, заводимых в организации, с указанием сроков их хранения, оформленный в установленном порядке.2

                                                          Комментарий


                                                          • Добрый день!
                                                            Alna, спасибо большое!!!

                                                            Комментарий


                                                            • Valery63, можно воспользоваться 47-т
                                                              Угол зрения зависит от занимаемого места.

                                                              Комментарий

                                                              Пользователи, просматривающие эту тему

                                                              Свернуть

                                                              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                              Обработка...
                                                              X