18 октября, четверг 03:56
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Проект рекомендаций ЦБ по управлению правовым рискомV

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Проект рекомендаций ЦБ по управлению правовым рискомV

    Как я уже говорил, Банк России на своем сайте разместил Проект Указания "Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах"

    Вот, собственно, он:

    В соответствии с Положением Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах", зарегистрированным в Министерстве юстиции Российской Федерации 27 января 2004 года, № 5489 ("Вестник Банка России" от 04.02.2004 № 7), кредитная организация осуществляет на постоянной основе управление банковскими рисками в порядке, установленном внутренними документами.

    Банком России разработаны рекомендации по организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах (далее – Рекомендации), раскрывающие подходы к установлению (определению) кредитной организацией порядка выявления, оценки, наблюдения и принятия мер по минимизации (снижению) правового риска и риска потери деловой репутации.

    Доведите содержание настоящего Указания оперативного характера до сведения кредитных организаций.


    Председатель
    Центрального банка
    Российской Федерации С.М. Игнатьев

  • #2
    Некоторые моменты перекликаются с операционным риском.

    Комментарий


    • #3
      Ведомости
      16 апреля 2004
      Центробанк решил научить своих подопечных заботиться о добром имени, чтобы избежать риска потери деловой репутации. Но банкирам придется "творчески" подойти к рекомендациям регулятора, ведь ЦБ предлагает им досконально изучить своих клиентов, сотрудников и владельцев банка.

      "Рекомендации по организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации" появились на днях на сайте Центробанка. Как объяснил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский, банкам следует усилить контроль за представляющими серьезную опасность рисками, "рекомендаций или требований по выполнению которых до сих пор не было".

      Правда, правовые риски банки и так должны отслеживать при каждой операции, говорит начальник отдела управления финансовыми рисками Межпромбанка Александр Зубарев. А вот с репутационными рисками ситуация иная. За репутацию банков обычно отвечают службы по связям с общественностью, но они скорее реагируют на события, нежели работают с рисками до их наступления, считает зампред правления Росевробанка Ян Лютер.

      Длинный перечень угроз для репутации (от нарушения банком нормативных актов до негатива в СМИ) и предложенных ЦБ мер (от реагирования на отзывы клиентов до распределения полномочий и ответственности по управлению репутационным риском) увеличивает значимость Pr-служб в глазах руководства банков, считает пресс-секретарь Конверсбанка Михаил Сергеев.

      Но одним Pr дело не ограничится. Например, Центробанк настойчиво рекомендует "обеспечить идентификацию реальных владельцев кредитной организации" и уделять первостепенное внимание репутации в глазах рынка, регуляторов и властей. "Наше представление о ситуации в банке во многом зависит от самого банка. Очевидно, что если его имидж не самый благоприятный, то применяемый к нему режим надзора должен быть более жестким", - поясняет Симановский.

      Чтобы избежать репутационных рисков, банкам следует соблюдать два принципа: "Знай своего клиента" и "Знай своего сотрудника". Как описано в рекомендациях, перед заключением договора нужно собрать и проверить как можно больше информации о потенциальном клиенте, его операциях и сделках, обращая внимание на "сомнительные" моменты. А в отношении текущих клиентов нужно вести мониторинг "движения и изменения объемов денежных потоков по банковским счетам и вкладам", чтобы выявить подозрительные операции - отмывание нелегальных доходов и финансирование терроризма. Сотрудники банка тоже могут повредить репутации учреждения, если они окажутся некомпетентными, с сомнительной биографией, заинтересованными в сделках или вовсе "лазутчиками" конкурента. Поэтому банк должен укреплять дисциплину, проводить социологические исследования и поощрять работников признаваться в участии их семей в капитале компаний - клиентов банка.

      Но здесь у банкиров больше вопросов, чем ответов. Банковское сообщество будет признательно Банку России, если он объяснит, как на законных основаниях изучать клиентов без нормальных, принятых во всем мире стандартов финансовой отчетности и закона о бюро кредитных историй, говорит предправления ОРГРЭСБАНКа Игорь Коган. А начальник отдела анализа и оценки рисков банка "Абсолют" Елена Розанова опасается, что банк может получить упреки от персонала из-за раскрытия сведений, носящих конфиденциальный характер.

      Но больше всего банкиров удивила рекомендация делать независимую оценку риска потери деловой репутации. Розановой не известно о существовании в стране рейтинговых агентств, специализирующихся на таких рисках. Агентство "РусРейтинг ", по словам аналитика Ольги Еременко, увязывает риск потери репутации с другими рисками банка. Жестких критериев оценки этого риска нет, но он учитывается на межбанковском рынке, говорит специалист по межбанковским отношениям одного из крупных банков. Он вспоминает, как из-за прошлогодних неприятностей "ЮКОСа" ряд контрагентов банка "МЕНАТЕП-СПб" закрыли на него лимиты.

      Вице-президент Гута-банка Вадим Гаман призывает творчески относиться к рекомендациям ЦБ: "Ограничиваться стандартными рекомендациями и критиковать их не стоит". Лютер из Росевробанка тоже считает их "набором деклараций".

      А вот зампред правления Райффайзенбанка Евгений Туткевич говорит, что "все эти принципы у нас применяются по умолчанию". Например, сотрудники обязаны уведомлять банк о других источниках дохода. "Если он получает дивиденды по акциям компании-клиента, ему придется расстаться с такими активами", - категоричен Туткевич.

      Комментарий


      • #4
        Конечно хорошо, что Центробанк решил опзаботиться о деловой репутации Банков, а также правовых рисках. Одноко, теперь необходимо разработать внутреннее Положение (регламент) по управлению данными рисками. Есть ли предложения по данному поводу?
        Артем

        Комментарий


        • #5
          предложение простое "ответственный сотрудник по правовым вопросам = комплаенс-контролер"
          DenM, CIA

          Модератор форумов

          Комментарий


          • #6
            Проект Указания ЦБ РФ -Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах- будет обсуждаться на
            очередной встрече Банковской секции Института внутренних аудиторов, которая состоится 27.04.2004 (начало в 18-00).
            Подробности - на сайте ИВА www.iia-ru.ru или по мылу, би-мылу.
            DenM, CIA

            Модератор форумов

            Комментарий


            • #7
              напоминаю про первоисточник - http://www.cbr.ru/analytics/standart...p?file=t_p.htm
              http://www.cbr.ru/analytics/standart...asp?file=t.htm
              Предложения по проекту документа принимаются до 15 мая 2004 года. Отзывы нужно отправлять по E-mail: liv1@cbr.ru.
              DenM, CIA

              Модератор форумов

              Комментарий


              • #8
                набросал на досуге предложения (от имени ИВА буду направлять, но все форум-банкирские пожелания тоже учту):

                "Благодарим Вас за возможность высказать свои комментарии по проекту Рекомендаций по организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах (далее - Рекомендации).

                Необходимо отметить, что в проекте Рекомендаций сделан важный шаг по развитию требований Банка России к организации системы внутреннего контроля и совершенствованию корпоративного управления в банках. По нашему мнению, в предложенном для обсуждения документе во многом нашла отражение распространенная в международном банковском сообществе практика и даны конкретные рекомендации по повышению эффективности внутреннего контроля.

                С учетом имеющегося профессионального опыта членов Института в организации систем внутреннего контроля и внутреннем аудите предлагается внести следующие изменения и дополнения в текст Рекомендаций.

                Глава 1. Поскольку пояснительная записка не входит в состав Рекомендаций, учитывая рекомендательный (не строго обязательный для исполнения) характер документа, представляется разумным привести в начале Рекомендаций определения понятий "правовой риск" и "риск потери деловой репутации", в том виде, в каком они приведены в пояснительной записке.

                Главы 2 и 3. В пунктах 2.2.2 и 3.2.2 (Внутренние документы по управлению рисками) предлагается дать более детальные рекомендации по разработке внутренних документов по некоторым вопросам деятельности банка, в которых управление правовым риском и риском потери деловой репутации требует дополнительного внимания со стороны руководства банка. Такие дополнительные контрольные меры связаны с тем, что в ряде вопросов российское законодательство не достаточно проработано, а также с целью развития систем контроля качества обслуживания клиентов. В частности, предлагается уточнить, что рекомендуется разработать внутренние документы банка, предусматривающие:
                - механизмы, обеспечивающие соблюдение банковской и коммерческой тайны,
                - механизмы, обеспечивающие соблюдение законодательства о рекламе и ограничении монополистической деятельности,
                - механизмы, обеспечивающие соблюдение гражданского законодательства при совершении сделок в сети "Интернет", с использованием аналогов собственноручной подписи.

                Глава 4. Контроль за качеством управления рисками.

                1. В пункте 2.2.3 Положения Банка России от 16.12.2003 №242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах";, в развитие которого разработаны Рекомендации, предусмотрено, что внутренний контроль в кредитных организациях могут осуществлять специализированные сотрудники (и/или подразделения):
                "контролер профессионального участника рынка ценных бумаг - ответственный сотрудник, осуществляющий проверку соответствия деятельности кредитной организации, как профессионального участника рынка ценных бумаг, требованиям законодательства Российской Федерации о ценных бумагах и защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг;
                ответственный сотрудник по правовым вопросам - сотрудник, отвечающий за проверку соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг), учредительных и внутренних документов кредитной организации".
                В то же время из текста Рекомендаций не вполне ясно следует, что в обязанности контролера профессионального участника рынка ценных бумаг и/или ответственного сотрудника по правовым вопросам (т.н. "комплаенс-контролер"), если такие должности (подразделения) предусмотрены в кредитной организации, могут входить и функции контроля за качеством управления правовым риском и риском потери деловой репутации. С целью избежания возможных вопросов со стороны кредитных организаций, а также учитывая сложившуюся во многих кредитных организациях практику деятельности комплаенс-контролеров, было бы целесообразно сразу в Рекомендациях определить, что целесообразно поручить функции контроля за качеством управления правовым риском и риском потери деловой репутации именно комплаенс-контролерам.

                2. По нашему мнению, с целью повышения уровня организационной независимости и обеспечения объективной оценки комплаенс-контролеров эту главу целесообразно дополнить следующими нормами:

                А. Независимость комплаенс-контролера.
                Деятельность комплаенс-контролеров - сотрудников, осуществляющих проверку соответствия деятельности кредитной организации, требованиям законодательства Российской Федерации (в т.ч. законодательства о ценных бумагах и защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг), а также проверку соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций, учредительных и внутренних документов кредитной организации, должна быть независимой от других функций в кредитной организации.

                Б. Роль внутреннего аудита
                Вопросы качества управления правовым риском и риском потери деловой репутации должны включаться в методики оценки рисков и в программы проверок, проводимых Службой внутреннего аудита кредитной организации.
                Функция комплаенс-контроля должна подвергаться независимой проверке со стороны Службы внутреннего аудита кредитной организации.

                В. Аутсорсинг функции комплаенс-контроля.
                Управление правовым риском и риском потери деловой репутации должны рассматриваться как одна из ключевых функций управления рисками в кредитной организации, в связи с чем руководитель подразделения комплаенс-контроля должен работать в кредитной организации на постоянной основе. В то же время, частично функция комплаенс-контроля может выполняться специалистами, не работающими в кредитной организации на постоянной основе (в особенности это актуально для банков с небольшими по объему операциями).

                Следует отметить, что аналогичная позиция по данным вопросам организации контроля за качеством управления рисками нашла отражение в проекте рекомендаций по организации в банках комплаенс-функции (соответственно, 5-й, 10-й и 11-й принципы), изданном Базельским комитетом по банковскому надзору в октябре 2003 г.
                DenM, CIA

                Модератор форумов

                Комментарий


                • #9
                  Сравните с этим: Документ Базельского комитета "Комплаенс-функция в банках"; выпущен в октябре 2003 г. для обсуждения (Consultative Document "The compliance function in banks"; October 2003)

                  установлено 11 принципов

                  дано Определение функции "комплаенс";.

                  Роль Совета Директоров
                  - утверждение политики управления правовым риском
                  - рассмотрение отчетов о состоянии дел

                  Роль Исполнительного Руководства
                  - разработка и совершенствование политики
                  - внедрение политики
                  - создание функции комплаенс-контроля
                  - отчеты перед СД

                  Роль Комплаенс-Контролера
                  - разработка Положения
                  - независимость от бизнеса
                  -- возможность обратиться к СД, ИР
                  -- назначение руководителя КК согласуется с высшим ИР
                  -- некоторые "инородные" функции могут выполняться "в нагрузку" (кроме заключения сделок, маркетинга, консультирования клиентов и т.п.)
                  - разработка и выполнение программы мероприятий
                  -- выявление рисков,
                  -- подготовка рекомендаций подразделениям
                  -- "антипрачечная"
                  -- возможно централизованное или децентрализованное решение
                  -- дополнительное внимание местному законодательству
                  - отчет о рисках перед ИР
                  - ограничения по квалификации КК

                  Аудит
                  - полностью охватывает весь цикл "комплаенс-контроля"
                  - независим от КК

                  Аутсорсинг
                  - возможен частично
                  - ответственность лежит на СД, ИР, штатном руководителе КК
                  DenM, CIA

                  Модератор форумов

                  Комментарий


                  • #10
                    Странно, почему мало тему обсуждаем, и юристы пассивны.
                    Очень важная тема, имеющая долгосрочное значение.
                    Выкладываю официальное письмо Института внутренних аудиторов (ИВА, www.iia-ru.ru) по поводу проекта рекомендаций ЦБ
                    DenM, CIA

                    Модератор форумов

                    Комментарий


                    • #11
                      http://www.bankir.ru/news/newsline/24.05.2004/13873
                      замечания Ассоциации региональных банков России по проекту Указания оперативного характера Банка России «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».
                      DenM, CIA

                      Модератор форумов

                      Комментарий


                      • #12
                        Приветствую всех сюда заглянувших!
                        На днях я наткнулась на рекомендации ЦБ по поводу прававого риска и риска потери репутации банка. Список рекомендованых документов для минимизации риска впечатлил, но появилось множество вопросов как его должно выглядить в жизни. Многоуважаемые банкиры, ежели кто уже имеет положения по управлению правовым риском поделитесь, плиииз lumar@yandex.ru

                        Комментарий


                        • #13
                          проект случаем в документ не превратился?

                          Комментарий


                          • #14
                            bor
                            Нет.

                            Комментарий


                            • #15
                              Прошу откликнуться банковских работников, занимающихся организацией в Банке управлением правовым риском и риском потери деловой репутации.
                              Проблемма в том, что перед приходом проверки ЦБ было разработано положение по данным видам риска (согласно Рекомендациям ЦБ), а как это применять на практике, какой придерживаться методики.....ума не приложу. Прошу помощи, натолкните на мысль .....

                              Комментарий


                              • #16
                                irinaviv разработано положение по данным видам риска (согласно Рекомендациям ЦБ), а выложить можно на форуме?
                                DenM, CIA

                                Модератор форумов

                                Комментарий


                                • #17
                                  а выложить можно на форуме?
                                  Положение нашего Банка полностью повторяют "Рекомендации по организации управления.........", т.к. было "поспешно" подготовлено для проверки. Теперь я его стараюсь преобразовать под действительность, а вот как применять его? Обязательно ли нужно разрабатывать методику? как отчитываться перед ЦБ, что Банк принял для управления правовой риск и риск потери деловой репутации, как это происходит в действительности?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Че-то лично мне не понятно:
                                    Вы сейчас сам документ переписываете (преобразовываете под действительность) или пишите методику по применению энтого документа? И что вас обязывает "отчитываться перед ЦБ"?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Уважаемые коллеги, а кто нибудь из вас уже делал проверку состояния системы контроля за рисками (правовой риск и риск потери деловой репутации)?

                                      Я вот приступаю. Пока слабо себе представляю как это все проверить, но проверка в плане работ стоит.........

                                      Мысли такие: в первую очередь буду руководствоваться Проектом Рекомендаций ЦБ по этим рискам, кроме того, проверю как происходит мониторинг сайта банка в соответствие с телегаммой ЦБ 16-Т, проверю соответствие проводимых в банке работ по мониторингу этих двух рисков внутренним док-ам банка. А что еще?????

                                      Подскажите! Может быть, если не трудно, вывесьте программу проверки по этим двум рискам.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Я не совсем понимаю, как можно проверять тот или иной риск в отдельности? Потеря репутации может быть следствием риска ликвидности, а реализация юридического риска будет связана с операционным риском и т.п. Я делал "кучную" проверку.
                                        Самое сложное здесь - найти ниточки, связывающие все эти риски применительно к каждой конкретной ситуации, к каждому конкретному банку. У нас их никто не ищет, к сожалению, что я в проверке и отметил. А исследование по отдельным видам риска проводить, повторюсь, смысла нет, по моему скромному мнению...
                                        Лучше ничего не делать, чем делать вредное.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Ну, проверить сразу все риски вместе одному человеку тоже довольно сложно
                                          Я собираюсь проверять по 2-3 риска за квартал. В итоге, за год все и охватится.

                                          Понятно, что многие риски взаимосвязаны и переплетаются, но раз риски разделены на отдельные виды, то и проверить состояние системы контроля за этими отдельными рисками тоже, наверное, можно по отдельности.
                                          Ведь ответственность за оценкой, управлением, минимизацией определенных рисков возложена на конкретных людей или подразделения. Вот и надо проверить как они справляются с этой задачей.

                                          Просто делаю это все впервые. Трудновато. Программку бы какую......

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Просто делаю это все впервые. Трудновато. Программку бы какую......

                                            Ой, и не говорите! Программку было бы здорово. Хоть впервые, хоть в десятый раз. У меня каждая проверка словно первый раз в жизни

                                            Вот и надо проверить как они справляются с этой задачей.

                                            Ну если с этой стороны подходить, то тада да! Но по мне это слишком рационально
                                            Лучше ничего не делать, чем делать вредное.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Dimson, спасибо за отклики.

                                              to All:
                                              Программой никто делиться не хочет. Ладно, зайдем с другой стороны.......
                                              Коллеги, подскажите, кроме Проекта рекомендаций ЦБ по правовому и репутационному риску и Телеграммы ЦБ 16-Т о сайте банка, какие еще есть официальные документы касающиеся этих вопросов?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Attila есть еще рекомендации Базеля на анг. языке
                                                http://www.bis.org/publ/bcbs103.htm#pgtop
                                                Последний раз редактировалось DenM; 16.03.2005, 18:32.
                                                DenM, CIA

                                                Модератор форумов

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Получается какая-то ерунда....

                                                  Выходит, что по этим двум рискам из русских официальных документов есть только 16-Т (касающееся только сайта) и ПРОЕКТ Рекомендаций, которые только РЕКОМЕНДАЦИИ да еще к тому же в виде Проекта. И как проверять? А ведь если не проверить, то ЦБ опять, как всегда, напишет что не все охвачено проверками.....

                                                  Или я чего-то не понимаю. Кто-нибудь делал такую проверку?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Я не делал.
                                                    Но я бы делал так. Придумал бы (скорее, прочитал бы где-нибудь), какие факторы на макро и микро уровне могут повлиять на реализацию этих рисков. А потом попытался бы ответить на вопрос, какова вероятность их сработывания и адекватны ли меры, которые принимаются банком для минимизации возможных последствий.
                                                    Какие это факторы - можно где-нибудь поискать или пофантазировать
                                                    Лучше ничего не делать, чем делать вредное.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      МОСКВА, 6 июля. /ПРАЙМ-ТАСС/. В среду выходит из печати "Вестник Банка России" № 34 /832/.

                                                      В "Вестнике…" опубликованы следующие официальные и нормативные документы:

                                                      Письмо Банка России от 28.06.2005 № 91-T; Письмо Банка России от 30.06.2005 № 92-T "Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах".

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        интересно, какие еще нас ожидают рекомендации? по каждому виду риска внутр. положение писать, или в систему ВК изменения вносить... замучаться же можно.
                                                        "Не уставайте проповедовать истину, ибо рядом неустанно проповедуется заблуждение..."
                                                        Гете

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          ВотЪ.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Принцип "Знай своего служащего"
                                                            стимулирование предоставления служащими в кредитную организацию сведений об участии самих служащих или их близких родственников (определенных в качестве таковых законодательством Российской Федерации) в капитале юридических лиц, которые являются клиентами и контрагентами кредитной организации;


                                                            Хорошо бы еще ЦБ и методы этого стимулирования прописал...
                                                            В действительности все не так, как на самом деле.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X