15 октября, понедельник 15:55
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Проверки обменных пунктовV

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Проверки обменных пунктовV

    Добрый день!
    Разрабатываем методику проверки обменных пунктов. Скажите, кто-нибудь делает при проверках контрольную/проверочную закупку? Если да, то что берете под отчет: рубли или валюту? Валюту вроде-бы нельзя брать из кассы на эти цели. Или, если пропишем во внутрибаноквском положении, то можно.

  • #2
    Делали такие "контрольные закупки".
    Обычно обходились собственными средствами.
    И не только по обменникам, кстати, это полезно, но и по другим операциям (вклады, кредиты, открытие счета)
    Весьма показательно было как то анализировать как по телефону с клиентами общаются сотрудники филиалов. Потом руководство некоторых филиалов просто оторопь взяла. С обменником то проще - инструкция № 27 весьма четкая.
    DenM, CIA

    Модератор форумов

    Комментарий


    • #3
      "Свои средства" это возможно, но что делать, если вдруг выявится нарушение. Законными ли будут результаты проверки и оргвыводы. На мой взгляд, возможно их оспариваение. Если средства "частного лица", то значит частное лицо проводило проверку, а почему и зачем это лицо проводило проверку?! В этом смысле, открытие счетов, я думаю, таким образом можно проверить. Но инструкцию 27 банк должен проверять "официальными" средствами.

      Комментарий


      • #4
        Если в программе проверки это предусмотрено, можно и за казенный счет провести. Почему нет? Какие вот только проводки придумать - пока не соображу
        DenM, CIA

        Модератор форумов

        Комментарий


        • #5
          Все-таки гложат смутные сомнения, что можно проверять за счет "казеной" валюты
          Нигде в документах ЦБ не сказано, что можно брать валюту из кассы банка для целей контроля порядка проведения валюто-обменных операций. Но прямо и не запрещено.

          Комментарий


          • #6
            Берете в подотчет рубли. меняете при проверке на инвалюту. При следующей проверке меняете инвалюту на рубли и т.д. Потом отчитываетесь (авансовый отчет), с приложением документов либо, копий актов проверок.

            Комментарий


            • #7
              G.Goor. Не проблема, вот вариант: возьмите в подотчет рубли, сделайте "контрольную закупку", когда кассир ОП с вами расчитывается показываете приказ на проведение проверки (удостоверение и т.д.), далее операцию, вернее справку гасите (проводите) как испорченную. В результате все остаются при своих, т.е. вы с рублями, кассир с валютой, а справка будет подтверждающим фактом.
              но что делать, если вдруг выявится нарушение. Законными ли будут результаты проверки и оргвыводы.- это уже не вам решать, а руководству.
              а почему и зачем это лицо проводило проверку?! - а для этого должен быть письменный приказ о проведении внезапной проверки.

              Комментарий


              • #8
                Всем - большое спасибо! Подтвердили наши мысли, развеяли сомнения.

                Комментарий


                • #9
                  Приветствую Вас! Помогите разобраться. Сейчас многие банки устанавливают валютно-обменные аппараты, обеспечивающие обмен валют (как иностранную на нашу , так и наоборот) в автоматическом режиме круглосуточно. Вопрос как это увязывается с требованием об идентифиакации. Ведь клиент паспорт не предъявляет. Если можно то с ссылками на нормативку. Спасибо

                  Комментарий


                  • #10
                    Здравствуйте! Уважаемые коллеги, кто нибудь сможет объяснить как определить процент выборки для проверки валюто-обменных операций по счету 70103 за год, как посчитать сколько дней с наибольшими доходами проверять из года? Или может подскажите, какую литературу нужно почитать на эту тему?

                    Комментарий


                    • #11
                      Dikks
                      Положение Банка России от 19 августа 2004 года №262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п.3.3:
                      При осуществлении операции с денежными средствами в наличной форме с использованием программно-технического оборудования, электронных кассиров, банкоматов и других программно-технических комплексов (за исключением операций с использованием платежных (банковских) карт) идентификация клиента, установление и идентификация выгодоприобретателя осуществляются кредитной организацией, если сумма проводимой операции равна или превышает 600 000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте либо платеж осуществляется на счет, открытый в банке-нерезиденте.
                      Трудно представить, что кто-то решит поменять через такой аппаратик 20 штук баксов. Конечно, гипотетически может найтись затейник (или проверка придет с "контрольной закупкой", что более вероятно), поэтому - дабы подстраховаться - лучше загружать кассу меньше чем на 600 тыс. Днем можно оперативно пополняться (если уж клиент вереницей идет), ночью обычно по-любому активность падает, поэтому все шансы уложиться в указанную сумму. Да и потом вряд ли кто-то на этом реальный бизнес делает, так, скорее "завлекунчик", дополнительные возможности для клиента.
                      Считать чужие деньги неприлично. Но интересно!

                      Комментарий


                      • #12
                        Сообщение от ariinna
                        Здравствуйте! Уважаемые коллеги, кто нибудь сможет объяснить как определить процент выборки для проверки валюто-обменных операций по счету 70103 за год, как посчитать сколько дней с наибольшими доходами проверять из года? Или может подскажите, какую литературу нужно почитать на эту тему?
                        Я не поняла, что Вы проверять собираетесь? Собственно обменные операции или взимание платы за оказанные услуги?
                        Считать чужие деньги неприлично. Но интересно!

                        Комментарий


                        • #13
                          Правильность отражения курсовых разниц от покупки - продажи валюты и сами обменные операции, но выборку для проверки нужно сделать по счету 70103.

                          Комментарий


                          • #14
                            ariinna
                            Если Вы в общем обменку проверяете, что, честно говоря, не очень понятно, почему выборку нужно сделать именно по 70103. Это же не единственный возможный показатель. Мы, например, изначально от другого идем. Берем примерно 10-15% от оборота за отчетный период (смотрим выписки по 202 счетам), потом "чешем" реестры - выбираем самые насыщенные дни по количеству операций, в общей сложности набирая на сумму этих самых 10-15 % – и вперед, с песней. Потом дополнительно смотрим 70103, берем дней 30-40, по которым прошли наибольшие суммы; если они не попали в ранее определенную сферу проверки, добавляем в выборку. Такая метода.
                            В любом случае, подсказать Вам, как определить критерий достаточности выборки вряд ли кто-то сможет. ЦэБэшных рекомендаций на этот счет, насколько мне известно, нет. Поэтому все должно определяться Вашим подходом и, как следствие, Вашей разработанной (и, желательно, задокументированной) внутренней методикой.
                            Считать чужие деньги неприлично. Но интересно!

                            Комментарий


                            • #15
                              Спасибо за ответ. Я примерно так и делаю, выбрала 35 дней с наибольшими доходами, но грамотно объяснить, почему именно столько дней не могу. У кого ни спрашиваю, все примерно так делают, а почему так - никто объяснить не может.

                              Комментарий


                              • #16
                                Сообщение от ariinna
                                Спасибо за ответ. Я примерно так и делаю, выбрала 35 дней с наибольшими доходами, но грамотно объяснить, почему именно столько дней не могу. У кого ни спрашиваю, все примерно так делают, а почему так - никто объяснить не может.
                                Это на уровне чувФФФФственного восприятия: "дЭти, понять это нЭльзя, это нужно запомнЫть..." Почему я и говорю, что методика нужна. Утвежденная. Она этому внутреннему восприятию придаст форму практического руководства к действию, преобразует интуитивное ощущение в механизм, понятный и исполнителю, и руководству, и, что немаловажно, проверке. Несомненно, некоторые элементы этой методики будут носить аксиоматический характер: чисто математическими методами их изначально высчислить нельзя, их просто нужно установить. На базе опыта, статистики, пресловутого мотивированного суждения. Мне кажется, установка критериев достаточности выборки - случай из этой области.
                                Считать чужие деньги неприлично. Но интересно!

                                Комментарий

                                Пользователи, просматривающие эту тему

                                Свернуть

                                Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                Обработка...
                                X