Использование корреспондентского счета

[Karbofoss]

Здравствуйте, увожаемое сообщество!
Прошу объяснить, скорее, посоветовать, где прочитать вот что:
зачем в денежных переводах указывают Банк посредник и кореспондентский счет? Как он используется при перечислении денег из одного банка в другой (между расчетными счетами клиентов)? И для чего они вообще используются и зачем?

Примечание. ЧТО это такое - я уже нашел и в принципе понял. Но не зная, как это применяется, я не смогу понять это явление до конца. А хотелось бы

Спасибо вам всем большое!

[hamster]

Karbofoss
Вам в каком объеме тему-то? А то есть кое-что, страниц, насколько я помню, на пятнадцать-двадцать... Текст ориентирован на сотрудников банков, предполагает, что читатель в теме...
Или у Вас чисто конкретная проблема какая? Может, все читать и не надо... А то ведь тут нюансов немерено.
PS: Попробую в двух словах любопытства ради.
В пределах страны валюты переводы ходят, как правило, через национальные расчетные системы (фактически - через коррсчета в местных ЦБ), в этих случаях адресация идет фактически по национальным банковским кодам, коррсчета и банки-корреспонденты обычно не нужны.
Если перевод идет за пределы страны валюты (например, доллары за пределы США), то банк получателя уже не подключен к расчетной системе в этой валюте, ему приходится открывать коррсчет, обычно в коммерческом банке страны валюты (но, в общем случае, можно в любом, это всего лишь удлиннение цепочки платежа).
И тогда при любом переводе рассматриваемой валюты в данный банк перевод реально пойдет через такой коррсчет. Это неизбежный результат.
Но вопрос на практике обычно заключается в том, нужно ли при подготовке перевода указывать этого корра и этот коррсчет явно или можно забить?
Ответ зависит.
Простейший пример. Перевод отправляется в некий мелкий и никому не известный банк. Тогда у любого банка, который будет его проводить, возникнет естественный вопрос: а как? Банку тут как раз нужно понять, где у этого мелкого банка коррсчет, на который можно было бы зачислить данную валюту? Тут, стало быть, корра надо указать явно. С другой стороны, во многих случаях нужный вариант можно подобрать по многочисленным справочникам, выбрать из нескольких возможных вариантов оптимальный и т.д. И тут ответ на вопрос, указывать или нет, очень сильно зависит от того, какие конкретно механизмы будут использовать люди и банки, обрабатывающие по ходу перевод (а перевод обычно идет не через 1 банк, а через несколько). Можно указывать, можно не указывать. Т.е. можно часть работы сделать самому или отдать ее своему банку. Выбор зависит от конкретной ситуации. Опытный человек обычно знает, что, когда и как делать, указывать самому или нет, результат обычно просчитывается.

[Дм. А.]

ЧТО это такое - я уже нашел и в принципе понял. Но не зная, как это применяется, я не смогу понять это явление до конца.
Приведу аналогию с метро. Когда пишут адрес, то зачастую добавляют и станцию метро, ближайшую к этому адресу. Вы доезжаете до указанной станции метро и уже на месте уточняете куда вам двигаться дальше. Другое дело, что метро вы можете и не пользоваться при поездке, а вот при пересылке денег исходят из того, что "метро", т.е. кор.счет вы используете.

[Karbofoss]

Спасибо большое за ответы: образно и по существу.

Есть еще уточняющие вопросы:
1. Как все-таки определять, если я выставляю, к примеру счет поставщику, какой указывать корр. счет? Я должен узнать это в банке?
2. В принципе: у моего банка в каждой стране должны быть корр. счета, через которые пойдут деньги? Это так?
3. Указав "правильный" корр счет я могу ускорить прохождение денег? если да - на сколько?

[hamster]

Karbofoss
1. Зависит об банка. Если у Вас счет в Bank of New York, New York - просто так и пишите, не задавайте никому лишних вопросов. А вообще же, если не знаете как поступить - спросите в банке, пусть покажут, что куда писать. А ежели почувствуете какие сомнения - заходите сюда, тут нарисуют все реквизиты без проблем.
2. Не так. Теоретически достаточно иметь одного-единственного корреспондента на все валюты, причем корреспондент этот может быть в любой стране. Особенно удобно, ежели такой корр прямо в твоей же стране, не надо заморачиваться с иностранными языками, нередко можно вообще знаниями голову себе не забивать. Определенные минусы в таком подходе тоже есть, но нередко он заслуживает внимания.
3. В большинстве случаев - ни на сколько. В некоторых - на день.
В большей степени выбор того или иного корра влияет на суммарные комиссии. Наконец, иногда разный выбор может означать разные технические риски.

В общем, чувствую, у Вас там вопрос больше конкретный, нежели общетеоретический. Ежели вывалите его сюда - название банка, валюта платежа - Вам тут быстро нарисуют оптимальных корров.
А то абстрактные теории, применяемые некоторыми любителями на практике, иногда дают такие результаты, что месяцами приходится разгребать...

[MaxPC]

В общем, чувствую, у Вас там вопрос больше конкретный, нежели общетеоретический. Ежели вывалите его сюда - название банка, валюта платежа - Вам тут быстро нарисуют оптимальных корров.

- подскажите, пожалуйста, банк корреспондент для перевода USD из России в KASIKORNBANK (KASITHBK)на счет в THB.

[hamster]

MaxPC
для перевода USD из России в KASIKORNBANK (KASITHBK)на счет в THB.
Я правильно понимаю смысл вопроса: у отправителя здесь есть USD, и ему нужно отправить тайские баты в Таиланд? Тогда теоретически в любой банк из не самых мелких. Обычный перевод с конверсией, которую сделает американский или европейский корреспондент российского банка. Всякими банками-корреспондентами и посредниками можно голову не забивать.

[Дм. А.]

hamster Думаю речь идет об обычном долларовом переводе.
Просто на месте в счет в батах. Конверсия в баты будет на месте.

[hamster]

Дм. А.
Конверсия в баты будет на месте.
Тогда вообще не вопрос, смотрим обычную базу CHIPS, в любом банке должны уметь. А там практически полный комплект: IRVTUS3N, CHASUS33, CITIUS33 и т.д.

[Router]

Дм. А. hamster А в законодательстве и расчетах по THB покопаться? P.S. Я не в теме.

[hamster]

Router
Да нормальное там законодательство, чего в нем копаться. Вот уж с кем - а с ЮВА проблем не бывает.

[RCNC2864]

У нас огромное количество платежей с KASITHBK. Все долларовые. Идут через CHASUS33. Как входящие, так и исходящие.
А по поводу на счет в THB.... "Извращенцы на форуме?" (с)

[MaxPC]

У нас огромное количество платежей с KASITHBK. Все долларовые. Идут через CHASUS33. Как входящие, так и исходящие.
А по поводу на счет в THB.... "Извращенцы на форуме?" (с)

неее... не извращенцы просто так надо.
А какая комиссия у них CHASUS33?

Счет в России в USD. KASIKORN на месте конвертирует в THB.

Есть желание найти банк-корреспондент с минимальной комиссией. Зависит это от валюты перевода?

[hamster]

MaxPC
Есть желание найти банк-корреспондент с минимальной комиссией
Тут в принципе 2 комиссии, которыми можно управлять: банка отправителя здесь и банка-посредника в Штатах. Комиссия KASI, если есть, должна не зависеть.
Комиссия американца с бена, если есть, определяется его соглашением с KASI, детали таких соглашений на стороне отправителя редко известны, так что комиссия CHAS или другого - темный лес. Как вариант, нужно попросить бена явно указать американскиого посредника KASI, тогда эта часть - на его совести.
Комиссия банка отправителя - в его тарифах. Тема самого дешевого российского банка обсуждалась несчетное число раз.
От валюты перевода комиссия зависит. В реальной жизни, на мой взгляд, дешевле всего будет отправить именно USD; евро по сути даст тот же результат в смысле конверсии, но суммарные расходы всех посредников будут выше, ибо евровый перевод в норме дороже. Перевод отсюда в THB (допустим, с конверсией в Штатах) влетит нехило из-за курса.

[RCNC2864]

По личному опыту скажу. Практически все банки Юго-восточной Азии, держащие счета в CHASUS33, "сидят" на BENEDEDUCT. Так что, какой бы индикатор расходов ни был указан в оригинальном платеже, он всё равно будет поменян на BEN. В среднем комиссия американцев составляет USD 15-25. Но это "в среднем".

[hamster]

Практически все банки Юго-восточной Азии, держащие счета в CHASUS33, "сидят" на BENEDEDUCT.
Тогда при отсутствии другой информации стоит - наугад! - попробовать в качестве посредника BKTRUS33.

[MaxPC]

Спасибо за информацию!

А насколько комиссия корреспондента зависит от суммы перевода (перевод в интервале 1000 - 25000 USD)?

[hamster]

MaxPC
У американцев комиссии, как правило, не зависят от суммы перевода, кроме разве что уж совсем мелких, в несколько десятков долларов, за которые они комиссию иногда могут не брать.

[Router]

MaxPC Сталкивался с тем, что цена для "бедных" переводов граничится суммой ста америкосовских лувров.

[MaxPC]

А если отправлять Фунты стерлингов (GBP) или Австралийские доллары (AUD)?
Насколько это лучше/предсказуемей по комиссиям?

[hamster]

MaxPC
В такую даль эти валюты обычно никто не посылает... Ну, с вероятностью 99 % получатель получит предсказуемо полную сумму, а вот на отправителя лягут все комиссии посредников, общая сумма которых непредсказуема и должна быть - при небольшой сумме перевода - где-то вдвое выше суммарной (с отправителя и получателя) комисси по USD. При большой сумме (несколько десятков тысяч уе) разница будет еще выше.

[MaxPC]

MaxPC
В такую даль эти валюты обычно никто не посылает... Ну, с вероятностью 99 % получатель получит предсказуемо полную сумму, а вот на отправителя лягут все комиссии посредников, общая сумма которых непредсказуема и должна быть - при небольшой сумме перевода - где-то вдвое выше суммарной (с отправителя и получателя) комисси по USD. При большой сумме (несколько десятков тысяч уе) разница будет еще выше.

Пообщался с банком.
Получается, что есть 2 варианта перевода:
через CHASUS33 или через IRVTUS3N.

Кто из них добрее?

[Дм. А.]

MaxPC Кто из них добрее?
через CHASUS33 или через IRVTUS3N
это видимо корреспонденты вашего банка, а не тайского. Вы такой пузатый клиент, что можете влиять на свой банк в выборе корреспондента?
В любом случае пошлите, если можете два перевода через каждый из банков и все увидите. Разница не велика. Но никто вам здесь ее не просчитает с точностью до цента.

[hamster]

MaxPC
Пообщался с банком.
С тайским? Если с нашим - то почему только через CHASUS33 или через IRVTUS3N ? Там список поболе. Кто из этой пары "добрее" - точно Вам скажут только тайцы, только они знают, с кем на каких условиях договаривались.
Априори я бы попробовал BKTRUS33 - эта контора известна как раз тем, что наиболее активно внедряла такую методику переводов, при которой бен нес бы минимальные потери.
Но эта репутация - тоже не гарантия. В конце концов, benededuct - это, в первую очередь, выбор банка бена, он вполне мог пойти на одинаковые условия со всеми коррами, тем более, что лично ему это выгодно, а клиенты переживут.
В общем, рекомендую бросить монетку.
PS: Сообразил. IRVT и CHAS - корры отправителя. Без разницы. Комиссия на стороне отправителя должна быть так или иначе учтена в тарифах здешнего банка, интерес представляет только выбор посредника, который может брать с бена или не брать. Об этом и писал выше. Самое смешное, что выбор одного корра для обеих сторон - отправителя и получателя - не гарантирует отсутствие комиссии с бена, ибо в Штатах дебет отдельно, кредит отдельно.

[MaxPC]

MaxPC Кто из них добрее?
через CHASUS33 или через IRVTUS3N
это видимо корреспонденты вашего банка, а не тайского. Вы такой пузатый клиент, что можете влиять на свой банк в выборе корреспондента?
В любом случае пошлите, если можете два перевода через каждый из банков и все увидите. Разница не велика. Но никто вам здесь ее не просчитает с точностью до цента.

- это банки, в которых оба имеют коррсчета.
А разве для указания корреспондента нужно быть "толстым", там ведь кнопочка на форме есть

[SimplyK]

MaxPC
А разве для указания корреспондента нужно быть "толстым", там ведь кнопочка на форме есть
Там кнопочка-то наверняка для указания корреспондента тайского Банка, а не корреспондента Вашего Банка, через который Ваш перевод отправится.

[MaxPC]

MaxPC
А разве для указания корреспондента нужно быть "толстым", там ведь кнопочка на форме есть
Там кнопочка-то наверняка для указания корреспондента тайского Банка, а не корреспондента Вашего Банка, через который Ваш перевод отправится.

и то хлеб )))
а что - банки настолько злобные, что будут отправлять в другой банк, даже видя что имеют счет в корр банке получателя?

[SimplyK]

MaxPC
а что - банки настолько злобные, что будут отправлять в другой банк, даже видя что имеют счет в корр банке получателя?
Нет, конечно. Но мало ли там что. Денег на кор.счете нету, или система как-нить криво сработала.

[hamster]

MaxPC
банки настолько злобные, что будут отправлять в другой банк, даже видя что имеют счет в корр банке получателя
Самое смешное, что это иногда как раз на пользу. К сожалению, узнать можно только опытным путем.

[Дм. А.]

Нет, конечно. Ну почему же, конечно. Система как раз может быть на это и заточена. Например, пошлет MaxPC перевод по BEN, а у меня с CHAS rebaits, а с BONY M нет. И начхать мне на то, какую там кнопочку клиент нажал.