2 декабря, среда 13:17
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Информационный SWIFT - обсуждаем практику работы

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Информационный SWIFT - обсуждаем практику работы

    Мое первое сообщение на форуме, не судите строго

    Итак, суть вопроса. Наша организация имеет доступ к дешевому финансированию (Китай) и финансирует строительные, сельскохозяйственные, инфраструктурные проекты в России по низкой ставке (на сегодня - 8,62% годовых) + 1,5% годовых.

    Технически займы оформляются через систему кредитной кооперации, это связано с ужесточением требований Банка России для коммерческих банков по резервированию возможных потерь по ссудам.

    Согласно внутренней политике КПК партнер вступает в члены кооператива, вносит вступительный (100 руб.) и паевый (100 руб.) взнос, а также непосредственно перед получением суммы займа на свой расчетный счет должен внести 10-15% от суммы займа как обеспечительный паевый взнос (возвратный, вносится для подтверждения состоятельности партнера и как страховка на случай технической просрочки срока платежа процентов по займу).

    И здесь начинается российская действительность. Перед внесением обеспечительного паевого взноса партнер требует предоставить доказательства состоятельности КПК, а именно - наличия денежных средств. Не проблема, средства в наличии, сумма на счете подтверждается выпиской и справкой Сбербанка. Однако, партнера не устраивает бумажная форма документов, он просит выслать подтверждение по SWIFT от Сбербанка в адрес его банка.

    Вопрос: как правильно сформулировать характер необходимой нам услуги, какие виды SWIFT направляются контрагенту, есть ли практика по составлению подобных SWIFT.

  • #2
    Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
    партнера не устраивает бумажная форма документов, он просит выслать подтверждение по SWIFT от Сбербанка в адрес его банка
    Его не устраивает ни бумажная форма, а то, что вы ему даете вместо обязательства банка "филькину грамоту". Он же не идиот и прекрасно понимает, что сегодня эти средства на счете, а завтра ушли на другие цели. Скорее всего они хотят получить гарантию банка, что эти средства "заблокированы" для обсуждаемых целей. По-хорошему от банка надо просить гарантию обеспечения (letter of indemnity)
    Последний раз редактировалось Юрий Санков; 03.09.2015, 16:45.
    Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

    Комментарий


    • #3
      Сообщение от Юрий Санков Посмотреть сообщение
      Его не устраивает ни бумажная форма, а то, что вы ему даете вместо обязательства банка "филькину грамоту". Он же не идиот и прекрасно понимает, что сегодня эти средства на счете, а завтра ушли на другие цели. Скорее всего они хотят получить гарантию банка, что эти средства "заблокированы" для обсуждаемых целей. По-хорошему от банка надо просить гарантию обеспечения (letter of indemnity)
      Юрий, благодарю за ответ. Не подскажите, как в описании банковского продукта или услуги называется "блокировка" средств. Я изучил все возможные услуги, предлагаемые Сбербанком - понятия "блокировки" средств в пользу третьего лица там нет.

      Кроме того, предлагаемая Вами схема скорее напоминает аккредитив, который используется при товарных сделках.Здесь вопросов нет. А вот мы если придем в банк и скажем - "заблокируйте" средства на нашем счету, т.к. мы хотим дать заем, а будущий должник сомневается, что дадим - сотрудники банка как минимум странно посмотрят, т.к. сама природа сделки такова, что мы рискуем гораздо больше, чем наш партнер, и именно партнер на начальном этапе приобретает выгоду (получает средства на свой проект), а мы выступаем донорами и рассчитываем на доходы в будущем.

      Кроме того, сам факт наличия денежных средств на нашем р/сч., а это крупные суммы - и 50 млн., 100 млн., и 300 млн., в разные дни, подтверждает кредитоспособность КПК, поэтому наличие бумажного или электронного подтверждения представляется мне более чем достаточным.

      Хотелось бы обсудить конкретные вещи, связанные с SWIFT - по теме дискуссии.

      Комментарий


      • #4
        Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
        Хотелось бы обсудить конкретные вещи, связанные с SWIFT - по теме дискуссии.
        Что означает "Информационный SWIFT"?

        Кому какая разница какое движение у вас по счету?
        Ну, скажем, прослойка вы в мутной схеме, переваливаются через вас суммы, но на самом деле ваша кредитоспособность - нулевая, если не минусовая.

        По системе SWIFT ни один банк при своём уме не будет отправлять информацию подобного плана.
        Либо вы чего-то не договариваете.

        Уточните у контрагента, а какой формат (MTXXX) и текст сообщения они желали бы видеть?

        Ожидаем MT760 или текст, сравнимый с гарантийным, и со спокойной душой переносим эту ветку в ветку Колумбария
        Последний раз редактировалось Armagedo; 04.09.2015, 08:30.

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
          как в описании банковского продукта или услуги называется "блокировка" средств
          Никак не называется. Я поэтому и поставил кавычки. Просто использовал жаргонное слово, чтобы вам понятно было о чем речь. Технически средства блокировать в кавычках или без них не требуется. Важно, чтобы вам дали letter of indemnity. Как внутри работает Сбербанк я не очень представляю, так как там не работал. В коммерческих банках, в таких случаях, обычно клиент идет к своему куратору (менеджеру или как он у вас называется - человек, который ведет вас от имени банка, как клиента - а вы ведь с такими оборотами клиент очень крупный, менеджер должен быть персональный наверное и опытный). Объясняете суть вашей проблемы, а он уже направит вас к соответствующему спецу. У нас этими вопросами занимается кредитное управление. Соберете нужные им документы о бизнесе, залогах и пр. Они оценят и скорее всего выдадут требуемую гарантию без "блокировки", если всё как вы говорите обстоит.

          Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
          мы хотим дать заем, а будущий должник сомневается, что дадим - сотрудники банка как минимум странно посмотрят, т.к. сама природа сделки такова, что мы рискуем гораздо больше, чем наш партнер, и именно партнер на начальном этапе приобретает выгоду (получает средства на свой проект), а мы выступаем донорами и рассчитываем на доходы в будущем.
          Это называется проектное финансирование. Если у вас есть обоснованный бизнес-план, то не посмотрят странно.
          Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

          Комментарий


          • #6
            Сообщение от Armagedo Посмотреть сообщение
            Ожидаем MT760 или текст, сравнимый с гарантийным, и со спокойной душой переносим эту ветку в ветку Колумбария
            Ну, это смотря о какой валюте вот тут речь:
            Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
            это крупные суммы - и 50 млн., 100 млн., и 300 млн.
            Если о рублях, то всё возможно. А если о других, то наверное "Колумбарий..." уже заждался этого треда
            Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от Юрий Санков Посмотреть сообщение
              Ну, это смотря о какой валюте вот тут речь:
              Если о рублях, то всё возможно. А если о других, то наверное "Колумбарий..." уже заждался этого треда
              Речь идет о суммах в национальной валюте (рубль РФ). К сожалению, реальный проект сейчас найти очень сложно, т.к. даже проекты с объемом финансирования 20-30 млн.руб. вызывают много вопросов - 80% не проходят первичную проверку службы безопасности. Большинство потенциальных заемщиков живут по принципу: бизнеса у нас нет, долги не платим, а вот кредит возьмем с большим удовольствием.

              Комментарий


              • #8
                Сообщение от Юрий Санков Посмотреть сообщение
                Никак не называется. Я поэтому и поставил кавычки. Просто использовал жаргонное слово, чтобы вам понятно было о чем речь. Технически средства блокировать в кавычках или без них не требуется. Важно, чтобы вам дали letter of indemnity. Как внутри работает Сбербанк я не очень представляю, так как там не работал. В коммерческих банках, в таких случаях, обычно клиент идет к своему куратору (менеджеру или как он у вас называется - человек, который ведет вас от имени банка, как клиента - а вы ведь с такими оборотами клиент очень крупный, менеджер должен быть персональный наверное и опытный). Объясняете суть вашей проблемы, а он уже направит вас к соответствующему спецу. У нас этими вопросами занимается кредитное управление. Соберете нужные им документы о бизнесе, залогах и пр. Они оценят и скорее всего выдадут требуемую гарантию без "блокировки", если всё как вы говорите обстоит.

                Это называется проектное финансирование. Если у вас есть обоснованный бизнес-план, то не посмотрят странно.
                Вы правы, возможно, клиентский менеджмент скорее ответит на вопросы. Не думаю, что нам нужно кредитное управление - мы же не собираемся брать деньги у банка. Мы выделаем финансирования за счет средств, которые предоставлены нам третьими лицами. На что - банк не должно интересовать, его задача - проводить платежи.

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от Armagedo Посмотреть сообщение
                  Что означает "Информационный SWIFT"?

                  Кому какая разница какое движение у вас по счету?
                  Ну, скажем, прослойка вы в мутной схеме, переваливаются через вас суммы, но на самом деле ваша кредитоспособность - нулевая, если не минусовая.

                  По системе SWIFT ни один банк при своём уме не будет отправлять информацию подобного плана.
                  Либо вы чего-то не договариваете.

                  Уточните у контрагента, а какой формат (MTXXX) и текст сообщения они желали бы видеть?

                  Ожидаем MT760 или текст, сравнимый с гарантийным, и со спокойной душой переносим эту ветку в ветку Колумбария
                  Мне сложно Вам ответить, т.к. я применил термин, который используется нашими потенциальными партнерами - получателями кредита.
                  По уточнению формат - ценный совет, спасибо, так и сделаем.

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                    На что - банк не должно интересовать, его задача - проводить платежи.
                    Вы, думаю, удивитесь

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                      Не думаю, что нам нужно кредитное управление - мы же не собираемся брать деньги у банка. Мы выделаем финансирования за счет средств, которые предоставлены нам третьими лицами. На что - банк не должно интересовать, его задача - проводить платежи.
                      Вы глубоко заблуждаетесь. Именно рисковики вам и нужны. Вы же хотите, чтобы банк за вас поручился... точнее ваш партнер хочет раз настаивает на обязательстве подписанном первыми лицами банка.

                      Сообщение от Armagedo Посмотреть сообщение
                      Вы, думаю, удивитесь
                      Ага...
                      Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

                      Комментарий


                      • #12
                        Сообщение от Юрий Санков Посмотреть сообщение
                        Вы глубоко заблуждаетесь. Именно рисковики вам и нужны. Вы же хотите, чтобы банк за вас поручился... точнее ваш партнер хочет раз настаивает на обязательстве подписанном первыми лицами банка.
                        Юрий, Вы неверно поняли вводные, поручительство банка нам не нужно, задача другая - чтобы банк подтвердил, что на нашем р/сч. на 00 ч. 00 мин. находится такая-то сумма денежных средств, в рамках договора о расчетно-кассовом обслуживании

                        Комментарий


                        • #13
                          Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                          банк подтвердил, что на нашем р/сч. на 00 ч. 00 мин. находится такая-то сумма денежных средств, в рамках договора о расчетно-кассовом обслуживании
                          А вот это кто писал:

                          Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                          партнера не устраивает бумажная форма документов, он просит выслать подтверждение по SWIFT от Сбербанка в адрес его банка
                          ? Почему его это не устраивает?

                          На практике ответа два: 1) либо он не может проверить подписи и не хочет за это платить
                          или
                          2) он говорит одно, а думает другое.

                          На практике, обычно 2-ое имеет место. Но я не настаиваю, возможно у вас все по-другому. Поговорите с клиентской службой вашего банка.
                          Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

                          Комментарий


                          • #14
                            Сегодня ногами дошел до офиса банка, переговорил с сотрудником, к которому меня направили по данному вопросу. Все для себя узнал

                            Первое - наш партнер (получатель займа) не осведомлен о принципах работы системы SWIFT и неверно поставил задачу. По системе SWIFT передаются сообщения, имеющие отношение к движению денежных средств, либо подписанные ответственными лицами банка и налагающие на банк ответственность перед третьими лицами (подтверждение выданных банком гарантий в пользу третьих лиц и пр.).

                            В нашем случае, банк не выдает нам гарантию, он просто подтверждает, как я написал ранее, что на нашем р/сч. на 00 ч. 00 мин. находится такая-то сумма денежных средств, в рамках договора о расчетно-кассовом обслуживании.

                            Второе - в банковской терминологии нет понятия "блокировки" средств в пользу третьего лица по какому-либо контракту, за исключением операций по аккредитивам. И здесь наш партнер показал свою неграмотность (интересно, где он "набрался" всех этих "знаний").

                            Тем не менее, выслушав меня и узнав специфику нашей работы, сотрудник банка предложил простой выход из положения - передать необходимую информацию, подтверждающую наличие д/с. на нашем счете, по системе ТЕЛЕКС.

                            ТЕЛЕКС - это телекоммуникационная система, которая активно использовалась банками в начале 90-х, до момента подключения системы SWIFT. Принцип работы здесь тот же - каждый участник системы получает УНИКАЛЬНОЕ имя, и может обмениваться сведениями с другими участниками.

                            Отличие ТЕЛЕКСА от системы SWIFT заключается в том, что в системе может зарегистрироваться ЛЮБОЕ юридическое лицо, в.т.ч. которое не является кредитной организацией. Стоимость подключения составляет порядка 6000 руб., абонентское обслуживание порядка 1500 руб. в месяц. Т.е. наш клиент, который является обычным ООО, может подключиться к ТЕЛЕКСУ, получить свое уникальное имя в системе, и Сбербанк без проблем отправит в его адрес сообщение от своего имени (в системе ТЕЛЕКС - 414733 SBRF RU) о том, что на такую то дату и время на счете нашей организации имеются денежные средства в такой то сумме. Для этого наш клиентский менеджер свяжется с сотрудником, который обслуживает ТЕЛЕКС, и с согласия руководителя даст поручение отправить данное ИНФОРМАЦИОННОЕ сообщение.

                            Что же, будем рекомендовать клиенту подключаться к ТЕЛЕКСУ, раз бумажной справки и выписки им недостаточно

                            Комментарий


                            • #15
                              Сообщение от Юрий Санков Посмотреть сообщение
                              А вот это кто писал:

                              ? Почему его это не устраивает?

                              На практике ответа два: 1) либо он не может проверить подписи и не хочет за это платить
                              или
                              2) он говорит одно, а думает другое.

                              На практике, обычно 2-ое имеет место. Но я не настаиваю, возможно у вас все по-другому. Поговорите с клиентской службой вашего банка.
                              Уже поговорил, см.выше.

                              Клиент при разговоре упирает на то, что бумажная форма документов себя дискредитировала, на рынке много подложных документом, заверенных печатями Сбербанка и пр. В принципе, понять можно, но все равно как-то задевает недоверие - не мы же к нему пришли, а он к нам.

                              С другой стороны, в качестве обеспечения он вносит крупную сумму, и понятно, что хочет хотя бы минимального подтверждения нашей состоятельности.

                              Комментарий


                              • #16
                                Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                                Клиент при разговоре упирает на то, что бумажная форма документов себя дискредитировала, на рынке много подложных документом, заверенных печатями Сбербанка и пр. В принципе, понять можно, но все равно как-то задевает недоверие - не мы же к нему пришли, а он к нам.
                                Можно подумать, что не было подложных гарантий по SWIFT Broadcast'ы постоянно идут...
                                Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

                                Комментарий


                                • #17
                                  Хотелось бы ошибаться, но...
                                  Мне всё больше эта схема напоминает развод на кооперативную покупку автомобиля.
                                  Ну, типа платим каждый месяц (паевой взнос), а по достижению необходимой суммы (набрали достаточно лошариков в круг) разыгрывается касса и кто-то получает деньги на автомобиль (кредит).

                                  Чудится мне, что на этом можно прекратить дальнейший ликбез и натаскивание в терминологии и специфике.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Сообщение от Armagedo Посмотреть сообщение
                                    Хотелось бы ошибаться, но...
                                    Мне всё больше эта схема напоминает развод на кооперативную покупку автомобиля.
                                    Ну, типа платим каждый месяц (паевой взнос), а по достижению необходимой суммы (набрали достаточно лошариков в круг) разыгрывается касса и кто-то получает деньги на автомобиль (кредит).

                                    Чудится мне, что на этом можно прекратить дальнейший ликбез и натаскивание в терминологии и специфике.
                                    Armagedo, не зная специфики работы КПК в России, перекладывать все на украинские практики неверно.

                                    Если задаете прямой вопрос, отвечаю: нет, по указанной Вами схеме наша организация не работает - договор на финансирование заключается только ПОСЛЕ получения финансирования от внешнего донора.

                                    Обеспечительные средства согласно Закону "О кредитной кооперации" и Уставу КПК могут быть направлены на покупку государственных ценных бумаг, использовать обеспечительный паевый взнос для выдачи займов по российским законам - запрещено.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                                      Armagedo, не зная специфики работы КПК в России, перекладывать все на украинские практики неверно.
                                      Да я и украинской-то толком не знаю. Даже теории, не то, что практики и, тем более, специфики.
                                      Так, представил себе на что оно похоже и озвучил.

                                      Если задаете прямой вопрос, отвечаю: нет, по указанной Вами схеме наша организация не работает - договор на финансирование заключается только ПОСЛЕ получения финансирования от внешнего донора.
                                      Но деньги (зачёркнуто) обеспечение - вперёд! 1/2(с)

                                      Всё.
                                      Прекращаю флуд.
                                      Сорри, если что.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Сообщение от Armagedo Посмотреть сообщение
                                        Да я и украинской-то толком не знаю. Даже теории, не то, что практики и, тем более, специфики.
                                        Так, представил себе на что оно похоже и озвучил.



                                        Но деньги (зачёркнуто) обеспечение - вперёд! 1/2(с)

                                        Всё.
                                        Прекращаю флуд.
                                        Сорри, если что.
                                        Armagedo, Вы опять передернули факты. Как по Вашему возможно исполнить составляющую договора ДО момента его заключения, когда у сторон нет юридических взаимоотношений.

                                        Технически мы работаем следующим образом:

                                        Заявка - Вступление в КПК Заемщика - Договор займа - Поступление средств от внешнего донора (наличие, собственно, и будем подтверждать электронно, как выяснилось по ходу развития событий - по системе ТЕЛЕКС, а не SWIFT) - Внесение обеспечения - Техническое перечисление суммы займа на р/сч. Заемщика.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Пионер 2000, я не вполне понимаю, зачем получателю такая справка.
                                          Такое ощущение, что Вы действительно получателя на первоначальный взнос разводите.
                                          На месте получателя я бы не стал подключаться к ТЕЛЕКС (это не всегда реально), а к REX400 - дорого. И смысл?
                                          Справку об остатке на расчётном счёты Вы можете получить в своём банке (услуга платная). Если ЭТО не устраивает получателя (и я даже понимаю почему) - то это вопрос доверия, а не банка.
                                          С уважением, Антон

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Сообщение от Антон Дёмин Посмотреть сообщение
                                            Пионер 2000, я не вполне понимаю, зачем получателю такая справка.
                                            Такое ощущение, что Вы действительно получателя на первоначальный взнос разводите.
                                            На месте получателя я бы не стал подключаться к ТЕЛЕКС (это не всегда реально), а к REX400 - дорого. И смысл?
                                            Справку об остатке на расчётном счёты Вы можете получить в своём банке (услуга платная). Если ЭТО не устраивает получателя (и я даже понимаю почему) - то это вопрос доверия, а не банка.
                                            Антон, благодарю за участие, мы так и сделали - взяли справку о сумме остатка и выписку по счету, чтобы показать динамику.

                                            Что же касается ТЕЛЕКСА - если намерения клиента реальны, думаю, проблем с этим не будет.

                                            Ощущения Ваши верные - без обеспечительного паевого взноса КПК не может выдать займ, т.к. это противоречит природе кредитной кооперации и здравому смыслу. Если партнер не располагает даже десятой частью запрашиваемого финансирования, возникают большие вопросы к его компетенции и деловому опыту. К сожалению, 80% запросов на инвестиции - это прожектеры и фантазеры, которые не имеют ни одного УСПЕШНОГО реализованного проекта за 20-25 лет делового опыта.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                                              Если партнер не располагает даже десятой частью запрашиваемого финансирования, возникают большие вопросы к его компетенции и деловому опыту.
                                              Если партнёр располагает 10% запрашиваемого финансирования, и у него толковый бизнес-план - то он получит кредит в банке. И ему не нужны КПКшные схемы.
                                              Если это связанный партнёр - то ему выдадут через факторинг, чтобы обойти нормативы.
                                              Если это фантазёр - то ему не выдадут.
                                              Если с него просят предоплату (откат) - то это, мягко говоря, странно.

                                              КПК - это для того, чтобы собрать пирамидой деньги с физиков. Но искать лохов среди юриков - ну как бы Ваше право.
                                              P.S. Вы бы ещё к телетайпу партнёра подключили.
                                              С уважением, Антон

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Сообщение от Антон Дёмин Посмотреть сообщение
                                                Если партнёр располагает 10% запрашиваемого финансирования, и у него толковый бизнес-план - то он получит кредит в банке. И ему не нужны КПКшные схемы.
                                                Если это связанный партнёр - то ему выдадут через факторинг, чтобы обойти нормативы.
                                                Если это фантазёр - то ему не выдадут.
                                                Если с него просят предоплату (откат) - то это, мягко говоря, странно.

                                                КПК - это для того, чтобы собрать пирамидой деньги с физиков. Но искать лохов среди юриков - ну как бы Ваше право.
                                                P.S. Вы бы ещё к телетайпу партнёра подключили.
                                                Благодарю за дискуссию. Вы не упомянули основной вопрос - под какой процент выдадут в банке. Сейчас это 25-30% годовых. Кроме того, банк обязательно попросит залог (недвижимость и пр.). Если залога у получателя нет, придется обращаться к залогодателю, это еще 10-15% годовых. На круг такой банковский кредит выходит 35-50% годовых, и не каждый бизнес "потянет" подобную нагрузку.

                                                В остальном - все зависит от людей, которые используют конкретный инструмент (КПК). В правильных руках через систему кредитной кооперации можно сделать многое. Например, оружие используют как преступники, так и правоохранители. Не могу с Вами согласится, что КПК - негативное явление.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                                                  На круг такой банковский кредит выходит 35-50% годовых
                                                  Если мы говорим о бизнесе, то эта цифра завышена в 2 и более раза. Даже поребительский кредит и то, под 20% можно найти. А уж если проект, то вовсе все дешевле. Разумеется, должен быть клиент с нормальной кредитной историей и прозрачным бизнесом.
                                                  Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Сообщение от Юрий Санков Посмотреть сообщение
                                                    Если мы говорим о бизнесе, то эта цифра завышена в 2 и более раза. Даже потребительский кредит и то, под 20% можно найти. А уж если проект, то вовсе все дешевле. Разумеется, должен быть клиент с нормальной кредитной историей и прозрачным бизнесом.
                                                    Не могу согласится с Вами. Давайте считать. Ставка рефинансирования Банка России - 11% годовых (берем вариант, если Банк пассивы формируются за счет средств ЦБ РФ, привлечение средств населения увеличивает стоимость денег на 2-3%). Идем далее. Соблюдение требований Банка России по формированию резервов. По нашему профилю (строительство, сельское хозяйство, инфраструктура) как правило при выдаче кредита Банк формирует резервы в размере 100% от выданной суммы. Эти деньги не работают. Т.е. минимальная стоимость денег (себестоимость кредита) для Банка 22% годовых на сегодня. Чтобы хоть что-то заработать, банк должен выдать их минимум под 25-30% годовых.

                                                    Кроме того, есть еще одна важная составляющая - ОБЕСПЕЧЕНИЕ. Хорошо, если у Вас есть недвижимость или земля, которую Вы можете заложить. При этом стоимость залога должна превышать сумму кредита в 2-3 раза по современной практике. Без залога денег Вам никто не даст. В КПК - более гибкий подход, т.к. кредитная кооперация не зарегулирована ЦБ, и партнерам проще договариваться между собою.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                                                      банк должен выдать их минимум под 25-30% годовых
                                                      Я не теоретик. Я просто знаю, под какой процент выдаются кредиты вот прямо сейчас. И это не говоря о валютных кредитах, которые дешевле (но там конечно риск). Ставки, да, слишком высокие для нормального бизнеса, но это не 30% и в большинстве случаев не 25%. Но да, должен быть бизнес поддающийся анализу. И да, владелец десятка ларьков на рынке не сможет получить кредит в качестве посредника при продаже эшелона с мазутом.

                                                      Сообщение от Пионер 2000 Посмотреть сообщение
                                                      Без залога денег Вам никто не даст.
                                                      На оборотку или торговую сделку не дадут, на проект вполне.
                                                      Всё сказанное мной - исключительно личное мнение

                                                      Комментарий

                                                      Обработка...
                                                      X