18 октября, четверг 14:26
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Вклады физиков. Резиденты и нерезиденты.

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Вклады физиков. Резиденты и нерезиденты.

    Уважаемые коллеги ! ПОМОГИТЕ!!!
    Валютчики в отпуске, а тут вкладчик пришел и желает закрыть вклад. Знаю,что центы можно конвертировать в рубли на 42301810, а какие проводки при этом необходимо осуществить?
    Спасибо всем кто отзовется!

  • #2
    Д42301840
    К42301810
    Allo, oui c'est moi, tu n'es pas la?

    Комментарий


    • #3
      Salvador
      Согласна с artyom
      "Нас невозможно сбить с пути - нам всё равно куда идти!"

      Комментарий


      • #4
        да, счет ОВП затрагивается обязательно.
        Мы с клиента берем "Заявление на покупку валютной мелочи"
        Allo, oui c'est moi, tu n'es pas la?

        Комментарий


        • #5
          Уважаемые коллеги! Вам замечание.
          Напоминаю Вам что, согласно правил форума п.7 Вся личная дискуссия в форме чата между двумя участниками должна вестись только по b-mail (закрытые форумы).
          Переписку Вашу я удалил!

          Комментарий


          • #6
            Уважаемые коллеги! вопрос в следующем, как вы думаете возможно ли совершить следующие действия и что для этого нужно:
            VIP - клиент хочет что бы мы (банк) заключили с ним дополнительное соглашение к договору банковского вклада, придусматривающее следующее:

            В случае повышения уровня инфляции (не важно насколько) мы (банк) закрываем срочный вклад, переводим денежные средства на вклад до востребования, а затем конвертируем в валюту и зачисляем их на его валютный вклад?

            Очень бы хотелось услышать Ваше мнение, заранее благодарен!

            Комментарий


            • #7
              Считаю что здесь необходимо отметить 2 момента -
              экономический - если это Вам выгодно то
              юридический - ст 421 ГК РФ
              а внутреннее положение о порядке ведения таких вкладов можжно и принять
              Нет неразрешимых проблем ...

              Комментарий


              • #8
                drug Вопрос не в этом, а механике, согласно ГК основанием для открытия счета является договор банковского счета (вклада), вот здесь и вопрос, без присутствия клиента, как можно конвертировать денги и зачислить их на валютный счет, если на данный момент счет (валютный) не открыт и открывать его клиент до возникновения описанной выше ситуации не собирается!

                Комментарий


                • #9
                  сем
                  откройте клиенту текущий в рублях, в нем укажите, что клиент поручает банку в ____срок конвертировать любые поступающие денежные средства в инвалюту и зачислять на счет, указанный клиентом дополнительно.

                  Настанет час икс, клиент откроет инвалютный счет, механизм будет работать.
                  Ввиду открытия счета в инвалюте заключите доп. к ДБС о платежных реквизитах клиента, по которым перечислять инвалюту.

                  Комментарий


                  • #10
                    Уважаемые банкиры! Помогите разобраться в следующей ситуации.
                    Есть ли ограничения и запреты
                    - на открытие вклада резом на имя нереза (и наоборот)
                    - на выдачу доверенности резом по своему вкладу на имя нереза (и наоборот).
                    ГК никаких ограничений на этот счет не имеет, но спорность ситуации в том, что учет вкладов резов и нерезов идет на разных балансовых счетах.
                    Пример:
                    Рез открыл вклад на имя нереза. И совершает операции по этому вкладу (до первой явки нереза в банк). Возможно, что нерез никогда в банк и не придет. Следовательно, все операции по счету 426 были совершены клиентом, учет средств которого должен вестись на счете 423.
                    Парадокс.

                    Комментарий


                    • #11
                      iringa
                      все операции по счету 426 были совершены по доверенности, предоставленной нерезидентом.
                      Без доверенности рез может только внести на счёт (ну что это за операции )
                      Не вижу проблемы.
                      romann

                      Комментарий


                      • #12
                        romann
                        Не нравится мне это
                        А если не доверенность, а вклад на 3-е лицо. Это самое третье лицо может и о существовании банка, а не то что денег, не знает.

                        И не будут ли здесь притянуты за уши расчеты между резами и нерезами?

                        Я вообще стараюсь резов с нерезами не мешать. Но переезжающие на ПМЖ (пока еще нерезы) из Украины и Казахстана все чаще хотят дать доверенности своим родственникам резам на распоряжение средствами на вкладах.

                        Комментарий


                        • #13
                          iringa
                          А если не доверенность, а вклад на 3-е лицо. Ну и пусть вносит.
                          хотят дать доверенности - и флаг в руки!
                          romann

                          Комментарий


                          • #14
                            Здравствуйте!
                            Подскажите, пожалуйста, кто-нибудь имеет опыт открытия счетов на третьих лиц? Руководство настаивает, а честно говоря, что-то в голове не укладывается как вести учет...

                            Комментарий


                            • #15
                              Коллеги, помогите разобраться в таком вопросе: в свете нового ЗОВРВК может ли третье лицо физик-резидент вносить иностранную валюту во вклад, открытый другому физику-резиденту. Если см. ст. 9 закона, то там говориться, что валютные операции между резидентами запрещены, кроме (см. п. 3 ст. 9) операций между резидентами и уполномоченными банками, связанными " с внесением денежных средств резиидентов на банковские счета (вклады) и получением денежных средств резидентов с банковских счетов (вкладов)". Однако, не уточнно: имеется ли ввиду непосредственное внесение самим резидентом на открытый на его имя вклад, или можно толковать расширительно. Заранее благодарю за ответ.

                              Комментарий


                              • #16
                                АЛЕНКА
                                А в чём сложности?
                                romann

                                Комментарий


                                • #17
                                  АЛЕНКА
                                  Сам процесс? В двух словах не расскажешь. Я всем предлагаю почитать иструкцию Сбербанка по вкладам. Она даже есть в "Гаранте". Это правда трехколесный велосипед, но если его облагородить современными технологиями, то выйдет вполне респектабельный скоростник.
                                  На конкретные вопросы готовы ответить.
                                  Мой е-майл: Iringa@yandex.ru

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Вопрос в следующем.
                                    По-моему, при переходе прав по вкладу третьему лицу, открывается новый счет на нового вкладчика, так ли это? И еще, не возникает ли проблем с валютным контролем, в случае, если один из вкладчиков - нерезидент? Ведь в данном случае осуществлятся переход прав собственности от резидента - нерезиденту (или наоборот)в валюте РФ, насколько я понимаю...

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      джойстик
                                      ГК+п.п.2 п.3 ст.9
                                      а вообще-то Вам сюда http://dom.bankir.ru/forumdisplay.php?f=9
                                      Последний раз редактировалось Sju; 12.08.2004, 13:04.
                                      In God we trust.And we screen everithing else.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Подскажите, получается рез нерезу во вклад перечислить не может, т.к. в свете 116-И расчеты между резами и нерезами в рублях осуществляются через счет 40820.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          джойстик
                                          можно толковать расширительно мне кажется нельзя. Если один резидент вносит денежные средства во вклад другого можно говорить об валютной операции между этими резидентами (что запрещено), а НЕ между первым резидентом и уполномоченным банком (которая разрешена подпунктом 2 пункта 3 статьи 9 ЗоВРиВК).

                                          В принципе здесь может быть другая точка зрения. При старом ЗоВРиВКе она выглядила достаточно убедительно. Там если помните валютная операция определялась через переход права собственности и иных (ИМХО - только вещных) прав на валютные ценности. Рассуждая о природе отношений Банк - Вкладчик можно было прийти к выводу, что валютная операция имеет место не между первым (который вносит ин. валюту) и вторым (на чей вклад вносится ин. валюта) резидентом, а между первым резидентом и уполномоченным банком. С новым ЗоВРиВК я бы не стал рисковать.

                                          Интересный вопрос: возможно ли внесение на вклад резидента ин. валюты его супругой и близкими родственниками (в порядке исполнения разрешнной ЗоВРиВК сделки дарения валютных ценностей). Я думаю да, возможно.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Researcher
                                            А пп. 2.2 и 4.3 116-И?
                                            romann

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              АЛЕНКА
                                              Я не знаю как идет учет, если каждому клиенту открывается счет в балансе банка. у нас субаналитика. Например все "До востребования" висят на одном 42301, а в субаналитике к одному счету имеют доступ одновременно 2 клиента, если это довернность; либо 2 клиента поочереди, если это вклад на 3 лицо (т.к. вноситель пользуется вкладом до првой явки клиента в банк). При наступлении определенных условия доступ к вкладу лицу, не имеющему на то права, блокируется.


                                              romann
                                              упомянутые Вами пункты 116-и весьма удачно отмазывают нас от проблем. А такой вопрос как оплата нерезидентом обучения в вузе? Мы пока таких операций не делаем, т.к открывать каждому клиенту в балансе счет нам не нравится. Со вкладов нас бы очень устроило. Дайте полезный совет на эту тему.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                iringa
                                                Со вкладов нас бы очень устроило.
                                                А что смущает?
                                                romann

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  romann
                                                  То, что п.4.3. 116-И, гласит - валютные операции между резидентами и нерезидентами, осуществляемые нерезидентами без использования спец.счетов, учитываются ... для физических лиц нерезидентов на балансовом счете 40820.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    И БЫЛ ВОПРОС:
                                                    «Есть ли ограничения и запреты - на открытие вклада резом на имя нереза (и наоборот)
                                                    - на выдачу доверенности резом по своему вкладу на имя нереза (и наоборот).
                                                    ГК никаких ограничений на этот счет не имеет, но спорность ситуации в том, что учет вкладов резов и нерезов идет на разных балансовых счетах.»

                                                    Т.Е. РЕЗ ОТКРЫЛ ВКЛАД НА НЕРЕЗА. НЕРЕЗ ПРИШЕЛ И ЕГО ЗАБРАЛ.

                                                    Отношения меж ними имеют ?? значение: гражданско-правовые ( хозяйственные операции в счет платежа по договору-куп-продажи, или личностные – например,- проигрыш в карты). Нерез зарегистрированный в РФ , или заехавший на 2 дня в РФ. Поясните PLS.
                                                    А потом с техникой счетов \ С уважением

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Коля
                                                      РЕЗ ОТКРЫЛ ВКЛАД НА НЕРЕЗА. НЕРЕЗ ПРИШЕЛ И ЕГО ЗАБРАЛ
                                                      Вам-то как банку что от этого? Вы что-нибудь нарушаете?
                                                      А гражданско-правовые отношения пусть выявляют соответствующие органы в лице МНС и иже с ними.

                                                      iringa
                                                      п.4.3. 116-И
                                                      romann

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Sju
                                                        а вообще-то Вам сюда великолепный надо сказать форум. По моим наблюдениям Валютчики вообще такие вдумчивые люди...

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Рез - Деньги(Руб) - Нерез (хотя все в РФ)=валютная операциция. Банк обязан все проверить. Но вот в случае вклада ??? Сам не пойму.Рез платит рублями филиалу в РФ (нерезу)- Вы должны проверить основания на платеж ( договор, оферта ..., счет/на худой конец)

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Коля
                                                            на выдачу доверенности резом по своему вкладу на имя нереза (и наоборот). ИМХО Вы не совсем понимаете сущность гражданско-правового представительства. При выдаче доверенности резидентом на распоряжение своим вкладом нерезиденту к нерезиденту не переходит "вещное право распоряжения" вкладом (денежными средствами) резидента. Неважно что на эту тему писал уважаемый Селивановский А.С. в своем комментарии к старому ЗоВРиВКу. В этом случае нерезиденту лишь поручается осуществлять принадлежащие резиденту права (его действия приобретают юридические последствия для резидента). Выдача доверенности нерезиденту резидентом ИМХО никогда и ни при каких обстоятельствах не может расмотриваться как валютная операция, под регулирование валютным правом соответственно не подпадает.

                                                            Рез - Деньги(Руб) - Нерез (хотя все в РФ)=валютная операциция. Банк обязан все проверить. ИМХО Вам нужно лишь убедится, что в отношении этой операции не установлены специальные требования (займ, операция с ценными бумагами и т.п.). Если резидент решил открыть вклад на имя нерезидента, цель сделки Вы как агент ВК можете установить с его слов. ИМХО. Попросите резидента письменно подтвердить Вам, что в отношении проводимой им операции каких-либо специальных требований законодательством не установлено (в т.ч. что эта операция не является займом и не связана с расчетами за ценные бумаги). Соответствующие гарантии со стороны резидента можно прописать в договоре банковского вклада в пользу третьего лица или в соответствующем заявлении (не знаю как это дело у Вас оформляется).

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X