30 октября, пятница 22:15
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Western Union + учет операций

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Ace
    Участник создал тему Western Union + учет операций

    Western Union + учет операций

    C праздником !
    поделитесь опытом бух. проводок (желательно со ссылкой на официальные письма ЦБ)по переводам Western Union.

    Сбивает с толку "кассовый метод" и типовой договор WU.
    1)Плата за перевод , взимаемый с клиента - это доход банка (сч. 701) в полной сумме или только 15% по договору ?
    2) Перечисляемая банком системе WU 75% платы за перевод - это расходы банка (cч. ╧702)? Если "да" , то по какому символу ф.102 и соотвественно по какому пункту Постановления ╧ 490 для налогообложения ?

  • julya grebeneva
    Участник ответил
    помогите пожалуйста, одарите какой-либо информацией по теме автоматизации переводов вестерн юнион и золотая корона! Пишу диплом и просто нужно осуществить процесс выгрузки и загрузки в ибсо всех данных из систем вестерн юнион и золотая корона! условно говоря в принтскринах можно даже просто в фотошопе нарисовать только нужно описать сам процесс! как это происходит, бд в ИБСО и в вестерн юнион, если есть такая возможность только по вестерну!ПОМОГИТЕ кто чем сможет(((((Заранее дико благодарна!

    Прокомментировать:


  • krigor
    Участник ответил
    Ej
    Помогите!!!!!!
    Как вернуть денежный перевод,который был отправлен под гарантией возврата (по словам оператора: возможность получения перевода по предъявлению получателем кода)?
    При попытке вернуть перевод обратно выяснилось, что получатель уже забрал деньги без кода. Оператор принес извинения,сказав, что не знал о правилах перевода денег в Эстонию (В Эстонии не требуется предъявления кода).


    К сожалению, перевод вернуть невозможно, так как он уже выплачен.
    В России при выплате денежного перевода по WU должны быть выполнены следующие условия:
    Ф.И., О. (при наличии) получателя должны соответствовать Ф.И.О. в представленном документе и в переводе. При выдаче перевода, эквивалент которого не превышает 1000 USD допускается несоответствие (не более чем в 3 буквы) в имени или в фамилии получателя или отправителя, не изменяющее род имени.
    При этом получатель знает информацию о переводе:
    - полное имя отправителя
    - стану, город отправления
    - сумму перевода (+/- 10%.
    Знание контрольного номера денежного перевода не является обязательным.
    Во многих странах знание кода денежного перевода необязательно.
    Подписав бланк на отправление денежного перевода, Вы тем самым выразали согласие с условиями осуществления денежных переводов по системе Western Union. И, к сожалению, Вы вряд ли сможете предъявить претензию оператору, который отправлял перевод.
    Можно в этих случаях подстраховаться, отправив д/п от другого лица. В этом случае оператор, выплачивающий перевод, грубо нарушает процедуру выплаты. Мы никогда не выплатим перевод, если получатель не знает отправителя и суммы, даже зная контрольный номер.

    Прокомментировать:


  • Ej
    Участник ответил
    Как вернуть денежный перевод,который был отправлен под гарантией возврата (по словам оператора: возможность получения перевода по предъявлению получателем кода)?
    При попытке вернуть перевод обратно выяснилось, что получатель уже забрал деньги без кода. Оператор принес извинения,сказав, что не знал о правилах перевода денег в Эстонию (В Эстонии не требуется предъявления кода).

    Прокомментировать:


  • IgorKzn
    Участник ответил
    ну и что делать-то (при ККМ)?

    Прокомментировать:


  • raisa
    Участник ответил
    IgorKzn
    Это можно сделать без согласования с WU Нельзя. ПО настроено так, что по рублевым переводам комиссия идет в рублях, по валютным - в валюте. И операционист должен подтвердить, какую сумму он принял от клиента.

    Прокомментировать:


  • IgorKzn
    Участник ответил
    как я понял, комиссия с клиента за перевод взимается в валюте перевода.
    Если это так, то как быть при грядущем внедрении ККМ в кассах банка при окоазании услуг населению? Т.е. скорее всего при таких "посреднических" операциях банки заставят применять ККМ...но как приход в кассу валюты (как комиссии) пробивать в ККМ в перемежку с рублями. Невозможно.
    Получается, комиссию надо будет брать только в рублях. Это можно сделать без согласования с WU или они тут должны изменить правила?

    Прокомментировать:


  • bogbog
    Участник ответил
    Сообщение от romann Посмотреть сообщение
    bogbog
    Может переключить внимание с Вестерна на другие системы?
    в том то и дело что есть практически все российские системы, а так же MG. Схожая ситуация была пару лет назад с Юнистримом, но они персмотрели свою политику. А доля WU на нашем рынке доходит до 40 % и отстутствие данной системы в банке не позволяет увеличить свою долю на рынке, несмотря на предпринимаемые усилия рекламщиков.

    Прокомментировать:


  • Роман Мозговой
    Участник ответил
    bogbog
    Может переключить внимание с Вестерна на другие системы?

    Прокомментировать:


  • bogbog
    Участник ответил
    день добрый!
    кто-нибудь сталкивался с отказом подключения/сотрудничества банка с WU? Формулировка отказа- В вашем регионе мы представлены достаточно хорошо. Стояло в личных планах-теперь вот минус(((. Отказ в курируещем по снг дп восток. если есть опыт решений-заранее спасибо.

    Прокомментировать:


  • Лейка
    Участник ответил
    Хвостик что проводить одной суммой? Перевод и комиссию (т.е. и банковскую часть, и ВЮ)? Все на 47423 или на 40912?
    И лучше не здесь спрашивать, а в форуме по бухгалтерскому учету.

    Прокомментировать:


  • Хвостик
    Участник ответил
    ответьте пожалуйста...
    раньше мы сумму перевода и комиссию вешали двумы суммами , сумму перевода на 40912, комиссию на 47423...
    щас пришел новый чел и говорит что можно одной общей суммой проводить ...так ли это?

    Прокомментировать:


  • Роман Мозговой
    Участник ответил
    Лейка
    за балансом имеется в виду без отражения каждого перевода на отдельном балансовом счёте. Аналитика - в отдельной системе (по примеру вкладов), учёт - на одном консолидированном балансовом счёте.

    Прокомментировать:


  • Лейка
    Участник ответил
    to All - а как технически реализуется квази аналитический учет за балансом? Я не представляю, как можно выдать/принять перевод без открытия счета в опердне....

    Прокомментировать:


  • Марина Корф
    Участник ответил
    аналитический учет за балансом, а в балансе все транслируется по сводникам

    Прокомментировать:


  • !Ekaterina
    Участник ответил
    CHERRY Или каким-то способом делаете квази аналитический учет за балансом, а в балансе все транслируется по сводникам? у нас так это реализовано. Проверка, кстати, интересовалась аналитикой по счетам 40905, 40909, 40910, 40912, 40913 . Показывали, как у нас это реализовано, удовлетворились визуальным просмотром. Но все ж интересовались, смотрели

    Прокомментировать:


  • Роман Мозговой
    Участник ответил
    CHERRY
    Пока у нас нет подходящей АБСки, открываем отдельно на балансе под каждый перевод. Но в перспективе эти переводы будут инкорпорированы во АБСку по учёту операций физиков и счета будут плодиться там, а на баланс сливаться на консолидированный.

    Прокомментировать:


  • CAP
    Участник ответил
    CHERRY Действительно ли открываете л/сч под каждый перевод, а затем закрываете? Конечно.

    Или каким-то способом делаете квази аналитический учет за балансом, а в балансе все транслируется по сводникам?
    очень надо!!!
    А можно и так. В ритэйле по каждому переводу счета, а в опердне - сводный.

    Прокомментировать:


  • CHERRY
    Участник ответил
    205-П предписывает вести аналитический учет по счетам 40905, 40909, 40910, 40912, 40913 по каждому переводу.
    Кто каким образом это реализует?
    Действительно ли открываете л/сч под каждый перевод, а затем закрываете?
    Или каким-то способом делаете квази аналитический учет за балансом, а в балансе все транслируется по сводникам?
    очень надо!!!

    Прокомментировать:


  • vovik
    Участник ответил
    Поставьте перед автоматизаторами тех.задачу, чтобы обратным счетом с проводок Дт 40912(13) на Кт 47422 вычислялась сумма чистого перевода, то есть вычиталась сумма комиссии с суммы этой проводки. Дайте им тарифы и процент доли Вашего банка от общей комиссии. А на 70107 идет только Ваша комиссия, а клирингового нет, поэтому такой вариант не пройдет.

    Прокомментировать:


  • TANYKA
    Участник ответил
    Добрый день.
    Коллеги, кто сталкивался с таким вопросом:
    В журнале "Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке"№ 4 за 2007 г. есть разъяснение со ссылкой на Банк России о том, что
    "учет суммы комиссионного вознаграждения... 'WU" возможен на балансовых счетах 40912, 40913 вместе с суммой перевода".
    Я знаю, что многие банки так и учитывают.
    Мой вопрос: как в этом случае вы выделяете сумму комиссии для 601 формы? В 1376-У сказано, что суммы принятые в оплату переводов должны быть указаны без комиссий. Если 601 формируется автоматически, значит, либо программа по какому-то признаку выделяет комиссию, указанную на этих счетах, либо мы считаем, что комиссия для 601 - это то, что зачислено на 701 счет.
    Как у вас это решается?

    Прокомментировать:


  • marinos
    Участник ответил
    паспорта копируются по открытым счетам типа вкладов "до востребования" "текущий счет", при переводах без открытия счета и вестерн такое не практикуется.
    А вообще это рассматривается в легализации ( что-то у меня ссылка не активируется-сорри).
    http://dom.bankir.ru/showthread.php?t=59581&page=12

    Прокомментировать:


  • audit
    Участник ответил
    наш ЛИГАЛАЙЗ требует чтобы я делала ксерокс паспорта людей, отправляющих деньги по ВЮ... Встаньте на сторону клиента, Я против, чтобы мой паспорт "фотографировали" по всякому поводу. Под легализацию попадают операции свыше 600000 руб., в этом случае сославшись на ФЗ - копируйте.

    Прокомментировать:


  • Zyyzik
    Участник ответил
    у нас копию делают, только если нерез....если рез, то только электронная версия паспортных данных

    Прокомментировать:


  • Sylvia
    Участник ответил
    Доброе утро коллеги! наш ЛИГАЛАЙЗ требует чтобы я делала ксерокс паспорта людей, отправляющих деньги по ВЮ... кто-нибудь делает так? или это перебор?

    Прокомментировать:


  • Роман Мозговой
    Участник ответил
    FINANN
    40905 - в разрезе физического лица
    40910 - в разрезе каждого перевода

    Прокомментировать:


  • FINANN
    Участник ответил
    Подскажите счета 40910, 40905 открываются в разрезе перевода или физического лица?

    Прокомментировать:


  • USL
    Участник ответил
    Не все переводы одинаковы
    Налоговая служба подозревает в неуплате НДС агентов одной из крупнейших систем денежных переводов — Western Union. А ее конкуренты оформляют отношения с партнерами таким образом, чтобы подобных претензий не возникало. Ассоциация региональных банков “Россия” попросила ЦБ разъяснить, должны ли банки платить НДС по договорам с WU. “Договоры трактуются налоговыми органами как агентские или договоры поручения”, — говорится в письме “России”. Такие договоры по Налоговому кодексу не освобождаются от НДС (18%). В то же время по закону “О банках и банковской деятельности” осуществление денежных переводов по поручению физлиц без открытия счетов, за исключением почтовых переводов, относится к банковским операциям, которые НДС не облагаются, отмечается в письме.
    В ЦБ ассоциация обратилась по инициативе банка “Южный регион” из Ростовской области, рассказал президент “России” Александр Мурычев. Сотрудники местной налоговой инспекции в ходе проверки заявили, что банк работает с WU как посредник, поскольку по договору является агентом и, значит, должен платить НДС. “Мы всегда считали, что денежный перевод — это банковская операция. Никто по ним НДС никогда не платил”, — возмущается предправления “Южного региона” Александр Наровилов. Претензий банку пока не предъявлено и никаких сумм не доначислено, отмечает он, проверка еще не закончилась. В инспекции Федеральной налоговой службы (ФНС) по Октябрьскому району Ростова-на-Дону, которая занимается банками, и в областном управлении ФНС от комментариев отказались. Представители двух банков, также работающих в регионе с WU, сообщили, что у них недавно были проверки, но нарушений налоговики не обнаружили, хотя НДС они тоже не платят.
    Вопрос об НДС по договорам WU с банками возникает не впервые. “Мы уже обращались по этому поводу в Минфин, но разъяснений не получили”, — говорит Мурычев. Без ответа, по сведениям Наровилова, осталось обращение и самой WU. Получить комментарии в Минфине и ФНС не удалось, а в WU от них отказались. Однако сотрудник московского партнера системы признался, что его банк НДС платит. “Некоторые пытаются представить ситуацию так, как будто они оказывают не агентскую, а банковскую услугу. Поэтому кто хочет платить [НДС], тот платит, а кто не хочет — тот нет”, — резюмирует банкир. “Вознаграждение агента, в данном случае — комиссия, которую банк берет за перевод, по Гражданскому кодексу должно облагаться НДС, — говорит президент коллегии адвокатов "Барщевский и партнеры" Самвел Караханян. — Странно, что налоговые органы не обращали внимания, что его платят не все банки”.
    Другие системы денежных переводов себя от подобных претензий обезопасили. Инкредбанк (денежные переводы VMT) называет партнеров не агентами, а участниками системы, а Русславбанк (денежные переводы “Контакт”) — банками-корреспондентами. Начальник управления Русславбанка Ирина Шипилова заявила, что их банки-партнеры НДС “не платят и не должны”, а сотрудник Инкредбанка сообщил, что НДС платится только с операций по переводу денег юрлицам. “Потребителям кажется, что услуга одна и та же. Но использование системами разных терминов при определении своих партнеров в договорах влечет для них разные налоговые последствия”, — комментирует Караханян.
    Если “Южному региону” будут предъявлены претензии и ему не удастся доказать их необоснованность, банку придется заплатить НДС за последние три года, штраф в размере 20% от суммы и пени — 1/300 от учетной ставки за каждый день просрочки, говорит Караханян. По мнению Мурычева, чтобы не терять на НДС, банки просто увеличат комиссию за перевод.
    Источник: Ведомости
    http://bankir.ru/news/newsline/26.06.2006/55727

    Прокомментировать:


  • USL
    Участник ответил
    Налоговая служба заинтересовалась "Вестерн Юнион"
    15 лет действует в России система переводов "Вестерн Юнион", однако только сейчас налоговая служба озаботилась взысканием налога на добавленную стоимость по договорам, заключаемым системой с банками.
    http://bankir.ru/news/newsline/23.06.2006/55673

    Прокомментировать:


  • ufkz
    Участник ответил
    Пусть мы выделяем НДС, в какой момент в этом случае выписываем счет-фактуру по полученной комиссии: в момент получения от физика и отдельно по каждому физику или можно в целом за весь месяц на всю сумму комиссии (НК это не предусматривает)? Может у кого-то есть переписка с налоговыми органами по этому вопросу или свой опыт. Подскажите, пожалуйста.
    Последний раз редактировалось ufkz; 22.02.2006, 10:18.

    Прокомментировать:

Обработка...
X