25 октября, воскресенье 05:55
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

покупка валюты ниже курса ЦБ

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • #31
    Tinochka
    если вам не нужны доходы по курсовм разницам - то можете по крусу ЦБ это делать
    "Нас невозможно сбить с пути - нам всё равно куда идти!"

    Комментарий


    • #32
      franchaizeeНет, не нужны на доходы по курсовым разницам, нам нужно клиентов удержать. Значиться вы никаких нарушений не видите?
      Тина

      Комментарий


      • #33
        Tinochka
        Значиться вы никаких нарушений не видите? ну вы же курс не занижаете, чтобы возникала материальная выгода....

        по курсу ЦБ - никаких нарушений....
        "Нас невозможно сбить с пути - нам всё равно куда идти!"

        Комментарий


        • #34
          franchaizee Спасибо. А ничего что он не для всех клиентов банка, а только для заемщиков?
          Тина

          Комментарий


          • #35
            Tinochka А ничего что он не для всех клиентов банка, а только для заемщиков? ну, вот раньше, чтобы таких вопросов не возникало, некий курс (выгодный для клиента) устанавливался официально для всех, но на очень коротенький промежуток времени (буквально на 5 минут)только чтобы провести операцию. Выигрывали те, кто об этом знал, но это было достаточно давно, когда можно было подзаработать на курсовой разнице . Тем не менее вопрос, на мой взгляд, правильный: банк не может выделять одних клиентов по отношению к другим

            Комментарий


            • #36
              Tinochka
              А ничего что он не для всех клиентов банка, а только для заемщиков? ну это уже на усмотрение Вашего банка....
              "Нас невозможно сбить с пути - нам всё равно куда идти!"

              Комментарий


              • #37
                Tinochka А ничего что он не для всех клиентов банка, а только для заемщиков? вопросы при проверке (цбшной, аудиторской), разумеется, возникнуть могут. Мы вышли из положения таким образом: установка курсов зависит у нас от времени сделки, т.е. условно считаем, что все заемщики покупают у нас валюту в период с ... по ... по "льготному" курсу. Это отражено в тарифах и пока (ТТТ) вопросов не возникало. Правда надо отметить, что наш банк не продает валюту по ЦБ даже заемщикам, какую-то незначительную комиссию мы все-таки закладываем в курс

                Комментарий


                • #38
                  Tinochka
                  С самим курсом проблем возникнуть не должно (если Ваша налоговая не "повёрнута" на бездоходных сделках). А вот с его реализацией с оглядкой на 113-И будет кривовато. Можно сделать как советует !Ekaterina, но при этом:
                  1) нужно будет решить вопрос с указанием времени проведения операции в реестре (и в "документе");
                  2) абстрагироваться от возможности внезапной проверки ЦБ (с отслеживанием таких операций).
                  Вариант - проведение безналичной конверсии (через вклад/счёт), но это не всегда удобно.
                  romann

                  Комментарий


                  • #39
                    franchaizee ну вы же курс не занижаете, чтобы возникала материальная выгода....
                    Нет здесь "мат.выгоды", уже обсасывавался вопрос и здесь и на форуме у налоговиков (сам МинФин подтвердил). Т.е. можно даже ниже ЦБ спокойно продавать, но ст. 40 тут мешает слишком сильно занижать. Хотя если надо, то - можно
                    для Тиночки:
                    никаких "льготных" курсов! Никому! Для "всех" формально с ...по ... такой-то курс, как Екатерина говорит. А то, что только "заемщики" успели купить, ну же - повезло им, значит.
                    правды, правды ищи...(Второзакон.16,20)

                    Комментарий


                    • #40
                      romann Вариант - проведение безналичной конверсии (через вклад/счёт), но это не всегда удобно. - Да наоборот - делать исключительно через вклад/счет, без вариантов. Ибо кредит выдается именно через вклад/счет.

                      Могу отрекомендовать способ установления курса после прекращения работы кассы, через которую проводятся наличные операции. И безналичные проводки не торопясь делать до конца операционного дня. А он, как известно, продолжается хоть до следующего утра...
                      Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                      Комментарий


                      • #41
                        У нас ситуация: физик-резидент хочет провести покупку валюты сегодня и продать завтра - типа съиграть на курсовой разнице - но не хочет светить сумму по счетам, то есть чтобы сумма провисела на нашем внебалансомом счете - нет ли здесь нарушения с позиции валютного законодательства?

                        Комментарий


                        • #42
                          ИринаМ хочет провести покупку валюты сегодня и продать завтра - типа съиграть на курсовой разнице - но не хочет светить сумму по счетам, то есть чтобы сумма провисела на нашем внебалансомом счете - нет ли здесь нарушения с позиции валютного законодательства? - С позиции ВК - нет нарушений. Есть нарушение с позиции бухгалтерии (не те сроки, чтоб подвешивать операции на внебаланс).

                          Да даже если и подвесите операции туда (допустим, увеличив разрыв в сроках проведения сделок) - один фих - в день наступления сделки ее надо переносить из внебаланса на баланс...
                          Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                          Комментарий


                          • #43
                            ИринаМ с позиции ВК - нет
                            с других позиций - есть: нежелание "светить по счетам" может обернуться лишним "светом" в сторону банка
                            не стоит, имхо, связываться без особой нужды
                            In God we trust.And we screen everithing else.

                            Комментарий


                            • #44
                              Если не трудно подскажите плиз новичку.Пишу как есть, было давно и кто делал не разберешься. Клиент банка-юридическое лицо предъявляет в банк платежное поручение на достаточно большую сумму на покупку валюты. Банк относит эту сумму как и положено на счет № 47405 не обратив внимания на то, что заявки на покупки валюты нет (видимо обещали донести). Прошло не много, ни мало 1,5 года! Деньги "висят". Клиент не реагирует. Как быть с позии контроля- есть ли вина банка и что делать? Когда действовало Указание ЦБР № 383-У, где давалось понятие поручения (заявки) на покупку, было понятно, а сейчас, когда в ФЗ ничего не написано на этот счет, как быть?

                              Комментарий


                              • #45
                                unyverba
                                Банк относит эту сумму как и положено на счет № 47405 не обратив внимания на то, что заявки на покупки валюты нет И каким документом??? Основание для "отнесения" где?
                                Деньги "висят". Клиент не реагирует. Клиент не реагирует, на то, что у него списали сумму со счета, а валюта еще не зачислена?
                                с позии контроля- есть ли вина банка смотря какого контроля. В настоящее время вал.контроль на покупку не распространяется, а вот внутренний (да и любой другой) контроль? Бух.учет, например, типа была наличная - стала срочная, фсякие % на возможные потери... (ой ма...)
                                что делать? клиента искать! В настоящее время клиент в шоколаде, он в любое время может сказать, что никакой заявки не было!

                                Комментарий


                                • #46
                                  Saveliy_SSV
                                  никакой заявки не было так было же платежное поручение. Если б клиент с другого банка перечислял, то при отсутствии заявки на покупку деньги на 47405 ведь все равно бы зачислили?

                                  Комментарий


                                  • #47
                                    raisa
                                    на 47405 ведь все равно бы зачислили?
                                    Но ведь спрашивали про клиент предъявляет в банк платежное поручение на покупку валюты.

                                    Комментарий


                                    • #48
                                      Saveliy_SSV Вы думаете, что на 47405 валюта провисла? А я думала рубли...

                                      Комментарий


                                      • #49
                                        Спасибо за ответы. Я с позиции внутреннего контроля имею в виду. Перечисление произведено по платежному поручению, руководитель которое подписал и не отвертится конечно.Только вот была ли вообще заявка кто знает, в деле нет, а деньги "висят". Клиент безмолвствует, а валютчики разводят руками. Вот думаю как бы их назад отправить на счет спустя столько времени и какие будут претензии клиента на этот счет. Как бы проценты не попытались содрать за необоснованное пользование.Подстава какая-то...

                                        Комментарий


                                        • #50
                                          Дополняю, провисли рубли. Покупка валюты не состоялась, т.к. не было заявки.

                                          Комментарий


                                          • #51
                                            unyverba
                                            провисли рубли. Каким документом "провисли"?

                                            Комментарий


                                            • #52
                                              unyverba А нет какого-нибудь внутреннего документа, по к-рому срок нахождения денег на 47405 был бы определен? Поскольку счет 47405 не является клиентским, то банк, наверно, сам должен эти деньги вернуть клиенту. Правда, хотя бы письмо от клиента бы...

                                              Комментарий


                                              • #53
                                                raisa
                                                А нет какого-нибудь внутреннего документа, по к-рому срок нахождения денег на 47405 был бы определен? Поскольку счет 47405 не является клиентским, то банк, наверно, сам должен эти деньги вернуть клиенту. О КАК! Какие сроки, вы что? Банк "определяет срок" в зависимости от условий сделки! От "срока нахождения на 474**" зависит наличность/срочность/резервы/ОВП и ... еще масса интересных вещей. (ой ма...)
                                                хотя бы письмо от клиента В сад письмо, только п/п.

                                                Комментарий


                                                • #54
                                                  Saveliy_SSV
                                                  От "срока нахождения на 474**" зависит наличность/срочность/резервы/ОВП и ... еще масса интересных вещей А как ОВП то от этого зависит? загнал мне клиент сегодня на 47405 рубли, а валюту буду я, к примеру, ему завтра покупать. И что? Завтра у меня ОВП и сыграет. И от условий того, как он захочет купить (наличная/срочная) и будет ОВП зависеть, а не от того, как долго до сделки деньги на 47405 провисели.
                                                  Или нет?

                                                  Комментарий


                                                  • #55
                                                    Внутреннего документа нет, письма тоже. Платежку об отзыве клиент делать не желает...Вот думаю, ну где-то должны быть установлены сроки нахождения денег на внутрибанковских счетах. Или что, так и будут годами "висеть"?

                                                    Комментарий


                                                    • #56
                                                      raisa
                                                      И от условий того, как он захочет купить ВОТ! А условий, по которым "они попали" на 47405 и нет! И неизвестно, какими они были и были ли ваабче. Т.е. банк со счета клиента списывал на 474** согласно какого-то документа (исходя из условий которого отражение в балансе/внебалансе и проч.), а его и нет.
                                                      unyverba Каким документом деньги клиента на счет 47405 попали??? Сам банк безакцептно не мог их списать со счета клиента.

                                                      Комментарий


                                                      • #57
                                                        Saveliy_SSV
                                                        Каким документом деньги клиента на счет 47405 попали??? так он же говорит - п/п, с расчетного на 47405

                                                        Комментарий


                                                        • #58
                                                          unyverba
                                                          Как я предполагаю, что у Вас приключилось:
                                                          1. Клиент договорился о покупке валюты и пообещал принести "заявку на покупку". От особого рвения Банк провел по балансу списание со счета клиента на счет 47405 (опять же вопрос возникает, почему не 07/08?) рублевой суммы по курсу Банка на день операции. Требования о безакцептном списании с рублевого счета необходимой суммы у Вас прописаны в Заявке (Ваш бланк заявки с формулировкой, типа: "Необходимую сумму списать с ..." и т.д.), покупка была много раз поэтому "все сделали на автомате". Далее клиент фик че принес, поэтому валюту не купили, а "подчистить баланс" забыли. И сейчас сложилась интересная ситуация: Банк самостоятельно депонировал деньги клиента, чего не имел права делать.
                                                          2. "Лучше" случай с п/п: в этом случае Банк получал конктретное п/п на покупку валюты, но заявки не последовало, поэтому ничего куплено не было (383-У).
                                                          Вывод: искать док-т, к-м деньги попали на 47405 и далее - по обстоятельствам.
                                                          Платежку об отзыве клиент делать не желает первый раз "такое" встречаю.

                                                          Комментарий


                                                          • #59
                                                            unyverba Внутреннего документа нет, письма тоже. Я ситуацию правильно поняла: клиент представил Платежное поручение о депонировании рублей РФ для последующей покупки ин.валюты (Дт 40702810 Кт 47405810)???
                                                            А Заявку на покупку ин.валюты не представил???

                                                            У меня в тарифах прописано следующим образом: "Покупка ин.валюты с предварительным депонированием - 0,3%. Предварительное депонирование производится за 1 рабочий день."

                                                            Получается следующее: клиент мне сегодня представляет П/п о депонировании средств, завтра - Заявку и я ему покупаю.

                                                            Если Вы на основании П/п клиента осуществили депонирование суммы - всё сделано верно, ибо "такова воля клиента".
                                                            То, что он не представил Вам на следующий день Заявку - его проблемы, и ни о каких Как бы проценты не попытались содрать за необоснованное пользование.Подстава какая-то... речи быть не может.
                                                            Возврат, ИМХО, можно осуществить с формулировкой "в связи с непредставлением Заявки на покупку иностранной валюты в соответствии с Пунктом # Тарифов Банка (Приложение №1 к Договору банковского счета № #).
                                                            То есть условие о представлении Клиентом Заявки оговорено в тарифах. Клиент не представил - возвращаем, даже без каких-либо писем.


                                                            Saveliy_SSV В сад письмо, только п/п. Какое П/П??? На Дт 47405 - письмо клиента???
                                                            "Улыбайтесь, господа!!! Серьёзное лицо не есть признак ума!!! Все самые великие глупости на свете были сделаны именно с этим выражением лица!!!" (Барон М.)

                                                            Комментарий


                                                            • #60
                                                              unyverba Каким документом деньги клиента на счет 47405 попали??? Сам банк безакцептно не мог их списать со счета клиента.
                                                              платежное поручение клиента было в 2004 г. А через 3 дня (я только сейчас в RS посмотрела)приостановление ИМНС (и сейчас действует), да еще позже арест на расчетном счете. Вот и понятно теперь, почему он эти деньги не отзывает, а заявки просто дать и не может при таких делах. Деньги таким образом прячет получается...Вроде все так, но как если та же налоговая начнет рыть вглубь?

                                                              Комментарий

                                                              Обработка...
                                                              X