20 сентября, пятница 08:43
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Норматив на связанных с банком лиц - Н25 с 01.01.2015

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Норматив на связанных с банком лиц - Н25 с 01.01.2015

    Читаю 146-ФЗ, изменения, вносимые в закон о банках и банковской деятельности.



    "Статья 64.1. Максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может превышать 20 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации.
    Под связанным с кредитной организацией юридическим лицом в целях настоящего Федерального закона понимается юридическое лицо, которое контролирует кредитную организацию или оказывает на нее значительное влияние, либо юридическое лицо, деятельность которого контролирует или на которое оказывает значительное влияние кредитная организация.
    Под связанным с кредитной организацией физическим лицом в целях настоящего Федерального закона понимается физическое лицо (его близкие родственники: супруг (супруга), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), которое:
    1) контролирует кредитную организацию или оказывает на нее значительное влияние;
    2) является членом совета директоров (наблюдательного совета), единоличным исполнительным органом, его заместителем, главным бухгалтером кредитной организации, членом коллегиального исполнительного органа и иным руководителем (работником), принимающим решения (в том числе коллегиально) об осуществлении кредитной организацией операций (сделок), результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации.
    Юридические и (или) физические лица, связанные с кредитной организацией, в соответствии с настоящим Федеральным законом составляют группу связанных с кредитной организацией лиц, за исключением юридических лиц, деятельность которых контролирует или на которых оказывают значительное влияние кредитная организация или близкие родственники связанных с кредитной организацией лиц.
    При определении максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) учитываются обязательства лица (лиц, входящих в группу лиц) перед кредитной организацией и обязательства перед третьими лицами, вследствие которых у кредитной организации возникают требования в отношении указанного лица (лиц, входящих в группу лиц). Понятие группы лиц при определении максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) используется в значении, определенном Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции". Нормативным актом Банка России определяются признаки возможной связанности лица (лиц) с кредитной организацией, а также порядок осуществления Банком России контроля за соблюдением кредитными организациями расчета максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц).
    В целях определения максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) Комитет банковского надзора вправе принять решение о признании лица лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц) на основании мотивированного суждения. Решение Комитета банковского надзора должно содержать обоснование признания лица (лиц) лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц), в том числе информацию о признаках, на основании которых такое решение принято, сроки приведения кредитной организацией требований к лицу (лицам), признанному лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц), в соответствие с величиной, установленной Банком России на основании настоящего Федерального закона. Для рассмотрения Комитетом банковского надзора вопроса о признании лица (лиц) лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц), Председатель Комитета банковского надзора имеет право направить обязательное для исполнения кредитной организацией требование о предоставлении кредитной организацией дополнительной информации.
    На основании решения Комитета банковского надзора Банк России направляет кредитной организации требование о признании лица (лиц) лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц).
    Кредитная организация в течение 15 рабочих дней после дня получения такого требования вправе обжаловать его Председателю Банка России. В заявлении об обжаловании кредитная организация обязана обосновать отсутствие связанности лица (лиц), в отношении которого (которых) направлено требование, с кредитной организацией. Председатель Банка России рассматривает данное заявление в течение 15 рабочих дней со дня его поступления в Банк России. По результатам рассмотрения заявления об обжаловании Председатель Банка России отказывает кредитной организации либо отменяет требование.
    По результатам приведения кредитной организацией максимального размера риска на лицо, признанное лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц), в соответствие с величиной, установленной Банком России на основании настоящего Федерального закона, кредитная организация информирует об этом Банк России. При этом в случае исполнения (частичного исполнения) обязательства перед кредитной организацией лицом (группой лиц), в отношении которого было направлено требование, кредитная организация направляет в Комитет банковского надзора информацию об указанных обстоятельствах, включая заявление, подтверждающее, что исполнение (частичное исполнение) указанного обязательства не было связано с принятием на себя кредитной организацией прямо или опосредованно (через третьих лиц) рисков понесения потерь. Комитет банковского надзора рассматривает информацию, представленную кредитной организацией, и принимает решение о признании факта приведения кредитной организацией максимального размера риска на лицо, признанное лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц), в соответствие с величиной, установленной Банком России на основании настоящего Федерального закона, или об отказе в признании этого факта. Для рассмотрения Комитетом банковского надзора указанного вопроса Председатель Комитета банковского надзора (его заместитель) имеет право направить обязательное для исполнения кредитной организацией требование о предоставлении кредитной организацией дополнительной информации.
    Нормативными актами Банка России определяются порядок принятия Комитетом банковского надзора решения об отнесении лица к связанным с кредитной организацией лицам (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц) на основании мотивированного суждения, порядок направления требований кредитной организации и рассмотрения обращений кредитной организации в соответствии с настоящей статьей.
    Решения Комитета банковского надзора и требования, предусмотренные настоящей статьей, могут быть обжалованы в арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами.";


    В то же время в проекте новой 139-И, не нахожу. Может, не вижу?

    Кто-то уже задумывался?

  • #2
    Добрый день. Если не ошибаюсь, изменения, вносимые в ст.61.1, вступают в силу с 1 января 2015 года. Возможно потому и нет данного норматива в проекте 139-И.

    Комментарий


    • #3
      Добрый день.
      Как Вы ситаете, это норматив на одного заемщика (группу) как аналог Н6 или это на всех связанных с банком лиц как норматив Н9.1?

      Комментарий


      • #4
        Сообщение от Людям Милая Посмотреть сообщение
        это на всех связанных с банком лиц
        больше чем уверена
        Лень-это подсознательная мудрость!

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от novo4ok_ Посмотреть сообщение
          больше чем уверена
          А зачем тогда Н9.1, ведь акционеры владеющие более 5% акций также являются связанными с банком? Получается они расширили перечень лиц входящих в норматив, а сам норматив снизили? Или я чего-то не прнимаю?

          Комментарий


          • #6
            По словам работников ЦБ - это норматив на одну группу связанных (между собой) заемщиков, связанных с банком. Не на всех, с кем связан банк. То есть, как H6.
            Говорят, что не очень довольны тем, как изложено в законе.

            Комментарий


            • #7
              поживем увидим сами знаете как у ЦБшников все меняется
              Лень-это подсознательная мудрость!

              Комментарий


              • #8
                Добрый день.
                Прочитала проект изменений в 139-и по новому нормативу на связанное с банком лицо.
                http://www.cbr.ru/analytics/standart...40528-41_1.pdf

                Вопросы, однако.

                Крл – совокупная сумма требований банка к связанному с ним лицу ( группе связанных с ним лиц ), возникающих по обязательствам связанного с банком лица (группы связанных с банком лиц ) перед банком и вследствие наличия обязательств связанного с банком лица ( группы связанных с банком лиц ) перед третьими лицами, за вычетом сформированного резерва на возможные потери.
                Может кто-нибудь привести пример ситуации когда "сумма требований, возникающих по обязательствам и вследствие наличия обязательств перед третьими лицами"
                Это как? Помогите пожалуйста. Я реально не могу себе такую ситуацию смоделировать.

                И еще.
                Норматив Н 25 рассчитывается :
                по группе связанных с банком лиц ;
                по каждому связанному с банком лицу, которые не составляют группу связанных с банком лиц ».
                Это как?
                Надо определить перечень лиц связанных с банком, затем проанализировать есть ли среди них лица связанные между собой, и объединить их в группу лиц связанных с банком, а оставшиеся будут лицами, которые не составляют группу связанных с банком лиц?

                Комментарий


                • #9
                  В проекте есть упоминание о нормативном акте Центрального банка, определяющего признаки возможной связанности лиц с кредитной организацией. О каком документе речь?

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от Людям Милая Посмотреть сообщение
                    В проекте есть упоминание о нормативном акте Центрального банка, определяющего признаки возможной связанности лиц с кредитной организацией. О каком документе речь?
                    Кто-нибудь нашел этот документ? Пожалуйста поделитесь информацией или соображениями, очень надо. Может кто с ЦБ общался, что говорят?

                    Комментарий


                    • #11
                      На сайте ЦБ появился проект Указания О признаках возможной связанности лица (лиц) с кредитной организацией.

                      http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=project

                      Что-то не очень понятно.(((
                      Может будем делится мыслями? Или только я такая тугая? Всем все понятно?

                      Комментарий


                      • #12
                        Людям Милая,


                        Нет, вы не одна такая. Мы тоже тупим Понятно наверное только ЦБ.

                        Комментарий


                        • #13
                          А в чем проблемы? С 01.01.2015 введут новый норматив: кредитный риск на связанных (группы связанных) с банком лиц.
                          Но, как сказал Маркиз де Сад Захер Мазоху: "Ну, имейте же терпение, мой друг!" (Т.Шаов (с))

                          Комментарий


                          • #14
                            проблема для каждого банка будет кого поименно включать в этот норматив, с учетом всех документов, выпущенных ЦБ, как статьи 64.1, 135-ФЗ, изменения к 139-И и вот теперь уже и Указания о признаках связанности.
                            И все-таки из прочтенных документов, я думаю, что норматив 20% вводится на ВСЕХ связанных с банком лиц, за исключением юр.лиц, которых контролирует банк и близких родственников связанных лиц, и при этом отдельно ограничение 20% на юр.лиц, контролируемых банком, и 20% на близких родственников связанных лиц. У кого какое мнение?

                            Комментарий


                            • #15
                              Сообщение от Людям Милая Посмотреть сообщение
                              Добрый день.
                              Прочитала проект изменений в 139-и по новому нормативу на связанное с банком лицо.
                              http://www.cbr.ru/analytics/standart...40528-41_1.pdf

                              Вопросы, однако.

                              Крл – совокупная сумма требований банка к связанному с ним лицу ( группе связанных с ним лиц ), возникающих по обязательствам связанного с банком лица (группы связанных с банком лиц ) перед банком и вследствие наличия обязательств связанного с банком лица ( группы связанных с банком лиц ) перед третьими лицами, за вычетом сформированного резерва на возможные потери.
                              Может кто-нибудь привести пример ситуации когда "сумма требований, возникающих по обязательствам и вследствие наличия обязательств перед третьими лицами"
                              Это как? Помогите пожалуйста. Я реально не могу себе такую ситуацию смоделировать.

                              И еще.
                              Норматив Н 25 рассчитывается :
                              по группе связанных с банком лиц ;
                              по каждому связанному с банком лицу, которые не составляют группу связанных с банком лиц ».
                              Это как?
                              Надо определить перечень лиц связанных с банком, затем проанализировать есть ли среди них лица связанные между собой, и объединить их в группу лиц связанных с банком, а оставшиеся будут лицами, которые не составляют группу связанных с банком лиц?
                              Есть ли у кого проект изменений 139-И? Ссылка не набочая на ЦБ.

                              Комментарий


                              • #16
                                Н25.pdf

                                Комментарий


                                • #17
                                  Сообщение от Sasha81 Посмотреть сообщение
                                  [ATTACH]49084[/ATTACH]
                                  Спасибо! А пояснительнойзаписки не было, в отношении Н25!? Потому как получается, что норматив рассчитывается на банковскую группу в которую входит банк кредитор судя по всему?! Или не прав..?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    SPIRITUS MUNDI, определение связанности есть в другом проекте.
                                    Вложения

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Н25 с 01.01.2015

                                      Коллеги, надзор запросил данные на 01,08 по Н25.
                                      Кто как понимает ситуацию с группой связанных с банком лиц? Я кредитую 2-х членов совета директоров и 2 фирмы в которых они - Директора. + Дочернюю компанию
                                      Я так понял что у меня будет 4 расчета:
                                      1-На директора 1 и его фирму
                                      2-На директора 2 и его фирму
                                      3-На двух директоров (группа связанных лиц)
                                      4-На Дочернюю компанию

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        bor, Юридические и (или) физические лица, связанные с кредитной организацией, в соответствии с настоящим Федеральным законом составляют группу связанных с кредитной организацией лиц, за исключением юридических лиц, деятельность которых контролирует или на которых оказывают значительное влияние кредитная организация или близкие родственники связанных с кредитной организацией лиц.
                                        Отсюда у меня вырисовывается, что у Вас; 1) группа связанных с банком лиц, состоящая из ЧСД и фирм, где они директора 2) связанное с банком лицо - дочка.
                                        Н25 считаете на сумму по 1) и на сумму по 2)
                                        Lyudmila

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Только лица связанные с Банком составляют ГруппуСвязанных с Банком Лиц (ГСБЛ) . Лица связанные с Лицами - в ГСБЛ не входят, почему Вы Фирмы членов Совета Директоров вводите в ГСБЛ!?
                                          Каждый член СД - имеет свою группу лиц (по 135-ФЗ) и он с ними - составляет Группу Связанных Лиц (ГСЛ). -На ней мы тоже определяем Н25. Но всех этих товарищей в ГСБЛ не тащим.
                                          Я ошибаюсь?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Выводы у меня косвенные. И вопросов больше чем ответов (уже в ЦБ настрочила запросов).
                                            Из чего выводы: 1) Фирмы членов СД тоже являются связанными с банком лицами в силу признаков возможной связанности (проект указания ЦБ)
                                            2) исключение из группы связанных с банком лиц "юридических лиц, которых контролируют близкие родственники связанных с кредитной организацией лиц" наталкивает на мысль, что если уж даже подконтрольные родне фирмы пристегивают к банку, то и непосредственно подконтрольные аффилированным лицам фирмы считаются связанными с банком. Исключение воспринимаю именно как невключение в группу связанных с банком лиц а не невключение в категорию связанных лиц вообще
                                            Если бы они не считались связанными - на них бы не считался норматив Н25 и они бы не упоминались ни в законе, ни в проекте изменений в 139-И, ни в проекте указаний о возможных признаков связанности.
                                            Хотя, повторюсь, вопросов больше чем ответов - у меня лично из определения связанных с банком лиц, которое дано именно в законе, не вытекают такие взаимосвязи.
                                            Lyudmila

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Сообщение от bor Посмотреть сообщение
                                              3-На двух директоров (группа связанных лиц)
                                              Откуда такая конструкция?
                                              Но, как сказал Маркиз де Сад Захер Мазоху: "Ну, имейте же терпение, мой друг!" (Т.Шаов (с))

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                CAP, я читаю статью по порядку.
                                                "Под связанными лицами понимаются -члены СД" и "Дочерние компании"
                                                Связанные лица - составляют Группу связанных с Банком Лиц (ГСБЛ). кроме дочерних Т.е. Два директора - объединяются в ГСБЛ.
                                                При этом 20% мы должны соблюсти и в отношении каждого лица и в отношении ГСБЛ.
                                                Дальше идет речь о том, что при определении риска на связанное лицо учитывай обязательства перед банком не только самого лица но и лиц из его группы по 135 ФЗ.
                                                Поэтому когда я считаю отдельно для каждого лица - я составляю для каждого из них Группу лиц по 135ФЗ а когда определяю ГСБЛ - беру только этих лиц.

                                                Кроме того, В ГСБЛ ЦБ хочет связать только тех лиц которые оказывают влияние на Банк, а тех лиц на которых влияет сам банк или иные лица -в ГСБЛ не нужно включать!?
                                                В чем разница между фирмой зарегистрированной на сына руководителя банка и фирмой зарегистрированной на члена СД!?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Я так поняла, что Н25 на банковскую группу, в которую входит отчитывающийся банк, не считаем, потому как для расчета КЛР используется методика, установленная главой 4 (кроме пп 4.6 и 4.12). Т.е. п. 4.9, в котором это прописано, остается в силе и для Н25)

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Нам тоже пришел запрос в срок до 14.08. предоставить пробный расчет по новой методике на основании проектов.
                                                    Вот что смешно, проекты у нас, конечно, какие-то есть, НО
                                                    с сайта ЦБ их куда-то убрали, и как, скажете, можно отвечать на этот запрос,
                                                    если ни проектов, по сути, итоговых нет (м.б. поменялись) , ни, есс-нно, внутренних доков нет, ничего нет по сути.
                                                    И за 3 дня - все сделать надо .
                                                    Думаю, м.б. письмо написать, что извиняйте. не могем ниче, нету методик ваших. Ну, прям совсем нету.
                                                    Я понял, это намек, я все ловлю на лету, но.....непонятно, что конкретно Вы имели ввиду?
                                                    Положительные эмоции - это те эмоции, которые возникают, если на все положить .

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Следопят,

                                                      Мы звонили исполнителю по письму. Она согласилась. что с сайта ЦБ эти материалы уже убрали и обещала, что их разошлют по тем же каналам. что и запрос. В результате получили уже третий раз то же самое письмо, а проекта Указания как нет, так и не было.
                                                      Тоже не уверены, что имеющаяся версия Указания правильная.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        коллеги, раньше говорилось четко о сумме кредитов или ссудной задолженности для расчета Н6 (числителя норматива), а сейчас в новых методиках и ст.64 говорится о величине обязательств заемщика. Означает ли это, что в расчет норматива будем также включать требования по процентам?

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          yanalex, упссс. Хорошенькое такое замечание. я чувствую что формулировка иная чем была, а вот то что Крз заменили на Обязательства сразу не допонял...

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Новая статья 64 - обязательства заемщика. Вопрос по внебалансовым обязательствам - например у заемщика есть ссуда и одновременно поручительство за другого заемщика, числящееся на сч 91414. Как с этим быть?

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X