23 октября, вторник 04:55
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Формы 128 и 129 - Считаем строки 7.1., 7.2. и 7.3 раздела "Справочно"

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Формы 128 и 129 - Считаем строки 7.1., 7.2. и 7.3 раздела "Справочно"

    Господа, простите за нескромный вопрос, а кто как считает справочные строки 7.1. и 7.2. в 129 форме?

  • #2
    Сообщение от Talia
    Господа, простите за нескромный вопрос, а кто как считает справочные строки 7.1. и 7.2. в 129 форме?
    Средний процент расчитывается по формуле, приведенной в Порядке, только в том случае, если банк начисляет проценты по остаткам на текущих и кор/счетах клиентов

    Комментарий


    • #3
      При расчете среднеарифметических процентных ставок, отражаемых в строке "Справочно", учитываются процентные ставки, начисляемые по остаткам на счетах клиентов или кредитных организаций в рублях, установленные договором на расчетно-кассовое обслуживание.

      Это все, что написано в Указании 1376-У..... А мне интересно по какой формуле счиатют другие банки, методику расчета. Может вы делите проценты, уплаченные по расчетным счетам и прочим привлеченным средствам (из 102 формы) на общую сумму остатков по этим счетам, а может на средний остаток за месяц...

      Комментарий


      • #4
        а какие мнения по поводу строки 7.1 (остатки на текущих счетах) - на каких текущих?

        Комментарий


        • #5
          cvetok
          7.1 - среднеарифметическая (не взвешенная) ставка из офертных предложений банка по счетам нефинансовых организаций (расчетные, текущие счета).
          т.е. если ваш банк допустим стандартно предлагает для клиентов при открытии расчетного счета, что если средневзвеш остаток за месяц средств 100-200 т.р., то вы начисляете 0,3%, от 200-400 т.р. 0,6%, и от 400-1000 т.р. - 1%, больше 1 млн - 1,5%,
          то вы в 7.1 укажете (0,3 + 0,6 + 1 + 1,5)/4 = 0,85%

          Комментарий


          • #6
            Вопрос про расчет строки "Справочно"

            "Ставки по остаткам средств на счетах нефинансовых организаций (строка 7.1 Отчета) и на корреспондентских счетах кредитных организаций (строка 7.2 Отчета) рассчитываются как среднее арифметическое ставок по действующим публичным офертам кредитной организации на открытие счетов нефинансовых организаций и корреспондентских счетов кредитных организаций. В том случае, если банк не размещает публичные оферты по договорам обслуживания расчетного или корреспондентского счета, допускается указание в строках 7.1 и 7.2 Отчета функционально эквивалентных показателей, в частности, средней арифметической или средневзвешенной ставки по действующим в отчетном периоде договорам на обслуживание расчетного или корреспондентского счета."

            1. Публично размещена информация о начислении процентов на неснижаемый остаток нефин. орг., это здесь участвует или нужно считать ставки по каким-то другим остаткам?

            2. Считать ли ставку по соглашениям, имеющимся на отчетную дату, или по всем соглашениям, которые были заключены в течение отчетного месяца?

            Комментарий


            • #7
              Товарищи, SOS! Как рассчитывается справочная инф. в 129 форме, пункты 7.1 и 7.2 Что-то не видать на просторах интернета точного расчета...

              Комментарий


              • #8
                Ставки по остаткам средств на счетах нефинансовых организаций (строка 7.1 Отчета) и на корреспондентских счетах кредитных организаций (строка 7.2 Отчета) рассчитываются как среднее арифметическое ставок по действующим публичным офертам кредитной организации на открытие счетов нефинансовых организаций и корреспондентских счетов кредитных организаций. В том случае, если банк не размещает публичные оферты по договорам обслуживания расчетного или корреспондентского счета, допускается указание в строках 7.1 и 7.2 Отчета функционально эквивалентных показателей, в частности, средней арифметической или средневзвешенной ставки по действующим в отчетном периоде договорам на обслуживание расчетного или корреспондентского счета.

                Комментарий


                • #9
                  Добрый всем день. помогите, пожалуйста
                  Вопрос такой. Попадают ли в пункт 7,1 такие допники как:
                  1. где чеко указано, что остаток на счете должен быть не ниже 50000 не менее 5 календарных дней в течение календарного месяца. При выполнении данного условия клиенту выплачиваются %%. Проценты начисляются на начало каждого календарного дня в течение расчетного месяца? Ставка плавюущая.
                  2. договор с четкой %% ставкой на сумму 8 млн.
                  Второй пункт всегда считаем, возник вопрос по первому пункту. Если его нужно тоже считать то как? Сложить все процентные ставки и поделить на их общее количество или считать по средней взвешанной?
                  Ответ Wolder от 2006 года, поэтому хотелось бы уточнить на данный момент как считается этот пункт.
                  Спасибо.

                  Комментарий


                  • #10
                    Katy11,
                    Мы считаем по средневзвешенной.
                    Все, возможно, могло быть иначе...

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Южная Посмотреть сообщение
                      Katy11,
                      Мы считаем по средневзвешенной.
                      т.е. Вы пункт 1 тоже включаете. Вы за каждый день берете или если условие допника выполнялось просто сумму умножаете на %% ставку в соответствие с суммой на счете и так далее по всем организациям?

                      Комментарий


                      • #12
                        Katy11,
                        Если условие выполняется и при этом ставка плавающая, то сначала считаем среднюю ставку по данному счету. Для этого сумму процентов за месяц делим на сумму остатков на счете на каждый день месяца (здесь вес - остаток на счете на i-ый день месяца), а полученную "среднедневную" ставку умножаем на количество дней в году.
                        Если таких счетов несколько, то потом считаем общую средневзвешенную (вес - среднедневной остаток на j-том счете за месяц).
                        Надеюсь, понятно написала
                        Все, возможно, могло быть иначе...

                        Комментарий


                        • #13
                          я бы вычислил итоговую среднюю ставку (взвешенную) по каждому договору, а разные договора сложил и определил простую среднюю.

                          Комментарий


                          • #14
                            Добрый день! Подскажите, если мы начисляем проценты по остаткам на расчетных счетах одного клиента (процентная ставка фиксированная), мы в стр. 7.1 ставим эту процентную ставку, или же учитываем что по остальным счетам ставка 0 и считаем средневзвешанную по всем счетам?

                            Комментарий


                            • #15
                              ariinna, мы ставим эту процентную ставку.

                              Комментарий


                              • #16
                                Коллеги! Я что-то совсем заблудилась в этой строке 7.1
                                Если считать по публичным офертам, то надо ли в расчет включать ставку 0%? Ранее мы считали по якобы функционально эквивалентной средневзвешенной ставке, но при взвешивании учитывали все договора, включая те, которым проценты не начислялись, т.е. ставка нулевая...

                                Комментарий


                                • #17
                                  Строку 7.3 добавили только в первый раздел, поэтому брали только рублевые счета пластика

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Добрый день!
                                    Еще один вопрос возник по строке 7.3.
                                    С физическими лицами все ясно.
                                    А вот как быть с юридическими?
                                    С одной стороны, написано:
                                    "Кредиты "овердрафт" и операции по предоставлению кредитов с использованием банковских карт не учитываются при заполнении строк 1-6 отчета. Суммарные объемы и средняя ставка по кредитам, предоставленным за отчетный месяц физическим лицам и нефинансовым организациям с использованием банковских карт, в том числе кредитам "овердрафт", отражаются в строке 7.3 Отчета".
                                    Что-то мне сложно представить кредит юридическому лицу, выданный с помощью пластиковой карты.
                                    Т.е. к юр.лицам (вроде бы) относится "овердрафт".
                                    Но, с другой стороны, счетов 44601, 44901, 45201 и 456.. в отчете нигде не указано (по физическим лицам добавли строки, а по юридическим - нет).
                                    И что приоритетнее:
                                    перечень счетов, включаемых в форму
                                    или
                                    словесное описание того, что должно включаться в строку 7.3 по юридическим лицам?

                                    Подскажите, пожалуйста.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      контроль идет со 101 формой, поэтому приоритет перечень счетов.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Сообщение от Чеб Посмотреть сообщение
                                        Но, с другой стороны, счетов 44601, 44901, 45201 и 456.. в отчете нигде не указано (по физическим лицам добавли строки, а по юридическим - нет).
                                        И что приоритетнее:
                                        перечень счетов, включаемых в форму
                                        или
                                        словесное описание того, что должно включаться в строку 7.3 по юридическим лицам?

                                        Подскажите, пожалуйста.
                                        В 2332-у в редакции 2926-у читаем:
                                        "Для расчета показателей, указываемых в графах 4 и 5 Отчета, используются данные по кредитным операциям с коммерческими организациями всех форм собственности и юридическими лицами - нерезидентами (за исключением кредитных организаций - нерезидентов). В Отчете под суммой, указываемой в графе 5, понимается общая сумма кредитов, предоставленных за соответствующий отчетный период, отраженных по дебету балансовых счетов N N 44603 - 44609, 44903 - 44909, 45203 - 45209, 45601 - 45607, за исключением средств, которые не учитываются в Отчете. Кредиты, отраженные по дебету балансовых счетов N 44601, 44901, 45201 и 45608, включаются в расчет суммы, указываемой в графе 5 только при заполнении строки 7.3.
                                        (в ред. Указания Банка России от 03.12.2012 N 2926-У)
                                        "
                                        Вы их здесь ожидали увидеть?

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Я вот тоже как-то слабо представляю овердрафты ЮЛ, выданные через банковские карты. Такие бывают?
                                          Все, возможно, могло быть иначе...

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Сообщение от NataliAleks Посмотреть сообщение
                                            В 2332-у в редакции 2926-у читаем:
                                            "Для расчета показателей, указываемых в графах 4 и 5 Отчета, используются данные по кредитным операциям с коммерческими организациями всех форм собственности и юридическими лицами - нерезидентами (за исключением кредитных организаций - нерезидентов). В Отчете под суммой, указываемой в графе 5, понимается общая сумма кредитов, предоставленных за соответствующий отчетный период, отраженных по дебету балансовых счетов N N 44603 - 44609, 44903 - 44909, 45203 - 45209, 45601 - 45607, за исключением средств, которые не учитываются в Отчете. Кредиты, отраженные по дебету балансовых счетов N 44601, 44901, 45201 и 45608, включаются в расчет суммы, указываемой в графе 5 только при заполнении строки 7.3.
                                            (в ред. Указания Банка России от 03.12.2012 N 2926-У)
                                            "
                                            Вы их здесь ожидали увидеть?
                                            Точно!
                                            Совсем в изменениях к отчету запутался.
                                            Если читать Порядок составления формы в редакции 2926-У, то там счета по оверам упомянуты (44601, 44901, 45201 и 45608).
                                            Т.е. включаем их в строку 7.3 с чистой совестью.

                                            Спасибо большое!

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Сообщение от Чеб Посмотреть сообщение
                                              там счета по оверам упомянуты (44601, 44901, 45201 и 45608).
                                              Т.е. включаем их в строку 7.3 с чистой совестью.
                                              Т.е. эти овердрафты у вас выданы через банковские карты?
                                              Все, возможно, могло быть иначе...

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Нет.
                                                Но в описании четко написано, что счета 44601, 44901, 45201 и 45608 включаются в расчет суммы, указываемой в графе 5 строки 7.3.
                                                Отсюда и такой вывод.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Чеб,
                                                  Строка 7.3 называется "Операции с использованием банковских карт". Противоречие, однако, с Вашим выводом...
                                                  Я, конечно, привыкла к многозначности в нормативке ЦБ, но подход "прочитай, что написал ЦБ, и сделай наоборот" меня как-то тоже смущает...
                                                  Вот если бы были какие-нибудь еще разъяснения по этому вопросу...
                                                  Все, возможно, могло быть иначе...

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Сообщение от Южная Посмотреть сообщение
                                                    Чеб,
                                                    Строка 7.3 называется "Операции с использованием банковских карт". Противоречие, однако, с Вашим выводом...
                                                    Я, конечно, привыкла к многозначности в нормативке ЦБ, но подход "прочитай, что написал ЦБ, и сделай наоборот" меня как-то тоже смущает...
                                                    Вот если бы были какие-нибудь еще разъяснения по этому вопросу...
                                                    Согласен. Есть противоречие между названием строки и порядком формирования отчета. Я в данном случае отдаю предпочтение порядку формирования. Мне это кажется более логичным, нежели проигнорировать описание порядка составления формы и руководствоваться исключительно наименованием строки.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Чеб,
                                                      Вы меня не совсем поняли. В самом Порядке составления формы противоречия с названием строки я не вижу. В Порядке сказано:

                                                      Суммарные объемы и ставка по кредитам, предоставленным за отчетный месяц физическим лицам и нефинансовым организациям с использованием банковских карт, в том числе кредитам "овердрафт", отражаются в строке 7.3 Отчета

                                                      ИМХО, слова "в том числе" означают, что кредиты "овердрафт" в данном случае - частный случай кредитов с использованием банковских карт. Формулировка ЦБ мне не очень нравится, тем не менее на основании этой формулировки сделать другой вывод я не могу.
                                                      Все, возможно, могло быть иначе...

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        А подскажите про расчет % ставки по строке 7.3 - кто как считает?
                                                        п.8 Порядка по 128ой форме:
                                                        "Процентная ставка по кредитам, предоставленным с использованием банковских карт, определяется как максимальная из номинальных процентных ставок, установленных соответствующим договором".
                                                        т.е. внутри договора берем максимальную ставку, да?
                                                        И далее в п.8:
                                                        "При заполнении строки 7.3 Отчета средняя ставка не рассчитывается. Процентная ставка по кредитам, предоставленным с использованием банковских карт (графы 2, 4 строки 7.3 Отчета), определяется как максимальная из номинальных процентных ставок, установленных соответствующими договорами."
                                                        тут что имеется в виду? и нет ли противоречия с предыдущим абзацем?
                                                        И один в поле воин.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Сама спросила - сама отвечу:
                                                          ЦБ по телефону велел ставить максимальную ставку из всех имеющихся по всем договорам по строке 7.3. Среднюю по ним считать не надо.
                                                          При этом в расчет берутся только номинальные %% ставки по договорам (это значит, ставки по просрочке по картам не берем для сравнения).
                                                          Допустим, у вас пять договоров по ставке 20% и три по 25%. Вот ставим по строке 25% вне зависимости от суммы выдач за отчетный месяц.
                                                          Готовятся разъяснения по порядку составления ф.128.
                                                          вот.
                                                          И один в поле воин.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Добрый день, коллеги, подскажите: на счет 45508 "висит" технический овердрафт, вроде бы подпадает под п.7.3 Справочно ф.128 "Операции с использованием пластиковых карт", однако, данный счет не указан...абз.2 п.4 Порядка: "... Кредиты, отраженные по дебету балансовых счетов N 45509 и 45708, включаются в расчет суммы, указываемой в графе 3, только при заполнении строки 7.3..." Получается, его включать не надо?

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X