13 ноября, вторник 21:23
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

1376-У Форма 302 Ипотека, жилищные кредиты

Свернуть
Эта тема закрыта.
X
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • 1376-У Форма 302 Ипотека, жилищные кредиты

    Наверное всем пришло странное письмо ЦБ по поводу некорректного заполнения строк 11.1-11.3 формы 302. У нас такая ситуация - ипотека под залог квартир на срок более 3 лет, мы отразили только в строке 11.3, но вроде получается, что эти кредиты надо отразить и в 11.1, и в 11.2?

    спасибо

  • #2
    Добрый вечер.
    С наступающим НОВЫМ 2005 ГОДОМ!
    В дополнение к запросу Tanushkaпо ф. 302:
    Что за разъяснение от 08.12.2004 № 11-13-3-8/96354?
    Если у кого есть - киньте, плз, на форум.
    Спасибо.
    С уважением, ЗИНА

    Комментарий


    • #3
      Tanushka
      Наверное всем пришло странное письмо ЦБ по поводу некорректного заполнения строк 11.1-11.3 формы 302. У нас такая ситуация - ипотека под залог квартир на срок более 3 лет, мы отразили только в строке 11.3, но вроде получается, что эти кредиты надо отразить и в 11.1, и в 11.2?

      В этом письме рассмотрен подобный пример, и там сказано, что эти кредиты надо отражать в строках 11.1-11.3
      С уважением, midori. :rev:

      Комментарий


      • #4
        Помогите, я плакаю.
        Согласно разъяснениям ЦБ ...письмо N 11-13-3-8/96354 от 08.12.2004г.

        Пример. 3
        Физическому лицу выдан кредит на покупку строящейся квартиры, который оформлен как ипотечный кредит (согласно ст. 10 ФЗ N 102 от 16.07.98 "Об ипотеке (залоге недвижимости)") под залог жилья на 4 года.

        Сведения о данном кредите должны быть отражены в строках 11.1-11.3

        Вопрос. да-да, квартира строящаяся, котлован только, дома нету, в залог оформим, согласно договору, только когда построят дом...
        А в п. 1.1 уже сейчас ставить?
        или когда залог оформим? - пока-то в залоге права инвестирования.

        Комментарий


        • #5
          А кто-нибудь уже общался с ЦБ по поводу 1579-У в части ф. 302?
          В частности:
          - средневзвешенные сроки и ставки должны считаться по выданным за отчетный период кредитам или по задолженности на дату?
          - ипотечными кредитами на жилье признаются все кредиты на жилье под залог недвижимости, или как раньше - выданные на срок свыше 3 лет?

          Комментарий


          • #6
            grand_f а мы по 1579-У будем только на 1 октября отчитываться??? или уже за второй квартал??
            :umn: Учиться, учиться, и еще раз учиться... :beer:

            Комментарий


            • #7
              молодецНе боись - на 1 октября. Но морально готовиться уже нужно...

              Комментарий


              • #8
                Наверное, на отчетную дату. Хотя это нигде ясно и не прописано. Ведь если, например, % ставка по кредиту изменилась в течение периода, то как эти изменения учесть при расчете срдневзвешенной ставки по вновь выдаваемым кредитам за период?

                Комментарий


                • #9
                  grand_f 1) См. п. 1.24.3: "T1, T2, ... Тn - срок по кредитному договору, дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в пределах обследуемого периода по n-ной сделке". Т.е.
                  средневзвешенные сроки и ставки должны считаться по выданным за отчетный период кредитам

                  2) По поводу ипотечных кредитов см. п. 1.24.2: "По строке 5.1.1 отражаются сведения по предоставленным физическим лицам кредитам на приобретение жилья под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2001, N 46, ст. 4308; 2002, N 7, ст. 629; N 52 (часть I), ст. 5135; 2004, N 6, ст. 406; N 27, ст. 2711; N 45, ст. 4377; 2005, N 1 (часть I), ст. 40; N 1 (часть I), ст. 42).".

                  Комментарий


                  • #10
                    bonyasya клево - на 1 октября за все девять месяцев перемножать будем???
                    :umn: Учиться, учиться, и еще раз учиться... :beer:

                    Комментарий


                    • #11
                      bonyasya
                      1) "средневзвешенные сроки и ставки должны считаться по выданным за отчетный период кредитам"
                      распространяется ли это на доп. соглашения по ранее заключенным договорам?
                      Как в случае доп. соглашений считать срок - с момента заключения договора или доп. соглашения?

                      2)т.о. получаются все договора на жилье под залог недвижимости.
                      Кстати, а как Вы поступаете с договорами с последующим оформлением ипотеки?
                      Мы их включаем с момента непосредственно регистрации ипотеки. Правильно ли это?

                      Комментарий


                      • #12
                        bonyasya
                        По поводу перемножения за 9 мес. - как мы поняли, считать нужно только по кредитам физикам на жилье?

                        Комментарий


                        • #13
                          grand_f 1)считать нужно только по кредитам физикам на жилье? и по стр. 5.1.1 "Ипотечные жилищные кредиты".
                          2) Как в случае доп. соглашений считать срок - с момента заключения договора или доп. соглашения? Пока не знаю. До сих пор мы в 302 вообще не учитывали пролонгации, это и не изменилось. Теперь получается, что в гр. 3 и 4 данные без учета пролонгаций, а в 9-12 - с учетом? Думаю, надо написать запрос, благо время еще есть. И сгонять на семинары.
                          3) По поводу ипотеки ничего умного не скажу - для нас пока неактуально, закон за ненадобностью не изучала.

                          Комментарий


                          • #14
                            grand_f i]Мы их включаем с момента непосредственно регистрации ипотеки. Правильно ли это?[/i] ИМХО, правильно, т.к. согласно п. 2 ст.10 Закона " Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации".

                            Комментарий


                            • #15
                              Наверное всем пришло странное письмо ЦБ по поводу некорректного заполнения строк 11.1-11.3 формы 302. У нас такая ситуация - ипотека под залог квартир на срок более 3 лет, мы отразили только в строке 11.3, но вроде получается, что эти кредиты надо отразить и в 11.1, и в 11.2?

                              спасибо
                              Коллеги, может быть сохранилось у кого-нибудь это письмо (о нем в свое время много говорили) если есть, не сочтите за труд скиньте на мыло.
                              Спасибо
                              Дорогу осилит идущий!

                              Комментарий


                              • #16
                                Doberman у меня на бумаге
                                от 08,12,04 № 11-13-3-8/96354

                                bonyasya хи от какого хотела написать, но как всегда - торопышка! )
                                пасиб у меня тоже, только что-то сегодня она ругачая

                                Комментарий


                                • #17
                                  "ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                  МОСКОВСКОЕ ГЛАВНОЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

                                  ПИСЬМО
                                  от 8 декабря 2004 г. N 11-13-3-8/96354

                                  О СОСТАВЛЕНИИ ОТЧЕТНОСТИ ПО ФОРМЕ 0409302 "СВЕДЕНИЯ
                                  О КРЕДИТАХ И ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ, ВЫДАННЫМ ЗАЕМЩИКАМ
                                  РАЗЛИЧНЫХ РЕГИОНОВ, И РАЗМЕРЕ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ДЕПОЗИТОВ"

                                  В связи с поступающими запросами кредитных организаций о заполнении строк 11.1-11.3 ("Под залог недвижимости", "На покупку жилья" и "По ипотечным жилищным кредитам") формы отчетности 0409302 "Сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов, и размере привлеченных депозитов", составляемой и представляемой в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.2004 N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (с учетом изменений и дополнений), Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации сообщает следующее.
                                  По строкам 11.1-11.3 отчетности по форме 0409302 отражаются сведения по предоставленным физическим лицам кредитам:
                                  - строка 11.1 - под залог недвижимости независимо от цели и срока предоставления кредита;
                                  - строка 11.2 - на приобретение жилья независимо от срока и обеспечения кредита;
                                  - строка 11.3 - по ипотечным жилищным кредитам на срок 3 года и более - на приобретение жилья под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

                                  Пример 1. Физическому лицу выдан кредит на покупку квартиры под залог права требования покупаемой квартиры на четыре года.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строках 11.2 и 11.3.

                                  Пример 2. Физическому лицу выдан кредит на покупку земельного участка, который оформлен как ипотечный кредит (согласно статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") под залог жилья на четыре года.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строке 11.1.

                                  Пример 3. Физическому лицу выдан кредит на покупку строящейся квартиры, который оформлен как ипотечный кредит (согласно статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") под залог жилья на четыре года.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строках 11.1-11.3.

                                  Пример 4. Физическому лицу выдан кредит на покупку квартиры на четыре года. В качестве гарантии погашения кредита оформлено поручительство страховой компании.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строке 11.2.

                                  С учетом вышеприведенных разъяснений величина, отраженная в строке 11 "По физическим лицам", не равна сумме строк 11.1-11.3.

                                  Заместитель начальника
                                  Московского ГТУ Банка России
                                  К.О. Галустьян"

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Doberman- нам от оделения было еще письмо от марта этого года, что ипотеку по строкам 1.1 и 1.3 показывать только после оформления квартиры в залог... а по 11.2 с момента выдачи...

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Добрый день!
                                      Скажите, кто-нибудь уже разбирался с расчетом средневзвешенных в новой форме? В формуле сказано, что берутся кредитные договоры, заключенные "в пределах обследуемого периода". Вот этот обследуемый период - квартал или нарастающий итог с начала года? И брать ставку нужно, которая была при заключении договора? А если ставка поменялась?
                                      Мы пока что думаем, что брать нужно заключенные кредиты с начала года, а ставку - изначально установленную. У кого-нибудь есть другое мнение, или, может, кто-нибудь созванивался с ТУ по этому вопросу?
                                      Спасибо!
                                      С уважением, midori. :rev:

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Midori

                                        Нам ответили так: "под объемом кредита для расчета средневзвешенного срока кредитования и средневзвешенной процентной ставки понимается объем выданного в отчетном периоде кредита", т.е. надо брать все начала года.
                                        По поводу изменения процентной ставки: "используются все процентные ставик, действовавшие в отчетном периоде по данному договору:
                                        P = (V1*P1+V2*P2+...Vn*Pn) / (V1+V2+....Vn),
                                        где P1 -процентная ставка на дату выдачи кредита
                                        P2...Pn- измененные в течение отчетного периода процентные ставки
                                        V1,V2....Vn - объем кредита, выданного в момент действия P1,P2 ...Pn соответсвенно

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Добрый день!
                                          Скажите, пожалуйста, может кто-нибудь озадачивался уже автоматизацией расчета ф.302- как правильно при расчете средневзвешенного срока округлить срок до месяцев:
                                          1. Посчитать для кучи кредитов общий средневзешенный срок в днях, итоговую цифру разделить на среднюю в месяце =30? Но если кредит всего один, то период, например, с 18.04.05 по 31.12.05 будет = 257 дней = 8.6 месяца, а на самом деле меньше 8 с половиной.
                                          2. Округлять в принципе надо по правилам математики или считать, что такой кредит предоставлен на 8 полных месяцев?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Добрый день .
                                            Мой вопрос к вам может показаться глупым , но всё-таки : средневзвешенный срок кредитования и средневзвешенная процентная ставка рассчитывается по всем кредитам или только по строке 5.1 и 5.1.1.
                                            Этот вопрос возник по банальной причине, в "Консультанте" активны значения только этих строк.
                                            Что это очередная очепятка ЦБ или я что-то не понимаю ???

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              только по строке 5.1 и 5.1.1.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Arfi только по строке 5.1 и 5.1.1. -да, неможет это быть опечаточкой, стока крестиков наставить

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Здравствуйте господа. А вот скажите ка мне пожалуйста коллеги, ктонибудь приходовал в обеспечение кредитов физ. лиц закладную на квартиру? и каким образом это отражается в 302 форме. По экономической сути это залог недвижимости, а учитывается закладная по счёту "залог ценных бумаг" так вот как это сочетать?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Доброе время суток!
                                                    А кто-нибудь уточнял в ЦБ, как все-таки считать средневзвешенные ставку и срок: только по вновь выданным с начала года кредитам или включая пролонгированные договора? (напр., в МСФО пролонгированные кредиты мы рассматривали как вновь выданные)

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Nin, срок и ставку считаем по кредитам которые указаны как выданные в графах 3 и 4.
                                                      В соответствии с пунктом 5 порядка заполнения пролонгированные кредиты не включаются в форму. А следовательно и ставка со сроком по ним не расчитываются.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Добрый день!
                                                        У меня такой вопрос: при оформлении ипотечного кредита он предоставляется сначала по одной ставке, а через некоторое время, когда все документы по ипотеке уже подготовлены, ставка изменяется. Вот какую ставку нужно учитывать при расчете средневзвешенной? Я думаю, что первоначальную, но, может, у кого-нибудь есть обоснованное другое мнение?
                                                        Спасибо!
                                                        С уважением, midori. :rev:

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          для всех, кому нужно
                                                          наше отделение прислало следующие пояснения:
                                                          1. Средний срок и ставка только по строкам 5.1 и 5.1.1 с одним знаком после запятой только по выданным в отчетном периоде (на 01.10.05 - за 9 мес 2005);
                                                          2. Для расчета сред.срока и ставки брать объем выданного с начала года, пролонгации не учитывать;
                                                          3. В случае изменения % ставки считать:
                                                          Р=(V1*P1+V2*P2+...+Vn*Pn)V1+V2+...+Vn), где
                                                          Р1 - %ставка на дату выдачи кредита
                                                          V1 - объем выданного кредита
                                                          P2...Pn - изменени %ставки в течение отч периода
                                                          V1...Vn - остаток задолженности по кредиту на дату изменения %ставки;
                                                          4. Срок рассчитывать по примеру: выдан 20.01.2005, погашен 15.03.2005 - срок 1,8 мес
                                                          мы приняли из этого как кол-во дней делить на 30;
                                                          ... и нет ничего нового под солнцем

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Mahen, а почему объемы делят на остатки задолженности? В чем логика?

                                                            =(V1*P1+V2*P2+...+Vn*Pn)V1+V2+...+Vn), где
                                                            Р1 - %ставка на дату выдачи кредита
                                                            V1 - объем выданного кредита
                                                            P2...Pn - изменени %ставки в течение отч периода
                                                            V1...Vn - остаток задолженности по кредиту на дату изменения %ставки

                                                            По-моему, должно быть - V1...Vn - объем выданного кредита в момент действия измененной процентной ставки.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X