15 августа, суббота 16:55
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

1376-У Форма 302 Ипотека, жилищные кредиты

Свернуть
Эта тема закрыта.
X
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • 1376-У Форма 302 Ипотека, жилищные кредиты

    Наверное всем пришло странное письмо ЦБ по поводу некорректного заполнения строк 11.1-11.3 формы 302. У нас такая ситуация - ипотека под залог квартир на срок более 3 лет, мы отразили только в строке 11.3, но вроде получается, что эти кредиты надо отразить и в 11.1, и в 11.2?

    спасибо

  • #2
    Добрый вечер.
    С наступающим НОВЫМ 2005 ГОДОМ!
    В дополнение к запросу Tanushkaпо ф. 302:
    Что за разъяснение от 08.12.2004 № 11-13-3-8/96354?
    Если у кого есть - киньте, плз, на форум.
    Спасибо.
    С уважением, ЗИНА

    Комментарий


    • #3
      Tanushka
      Наверное всем пришло странное письмо ЦБ по поводу некорректного заполнения строк 11.1-11.3 формы 302. У нас такая ситуация - ипотека под залог квартир на срок более 3 лет, мы отразили только в строке 11.3, но вроде получается, что эти кредиты надо отразить и в 11.1, и в 11.2?

      В этом письме рассмотрен подобный пример, и там сказано, что эти кредиты надо отражать в строках 11.1-11.3
      С уважением, midori. :rev:

      Комментарий


      • #4
        Помогите, я плакаю.
        Согласно разъяснениям ЦБ ...письмо N 11-13-3-8/96354 от 08.12.2004г.

        Пример. 3
        Физическому лицу выдан кредит на покупку строящейся квартиры, который оформлен как ипотечный кредит (согласно ст. 10 ФЗ N 102 от 16.07.98 "Об ипотеке (залоге недвижимости)") под залог жилья на 4 года.

        Сведения о данном кредите должны быть отражены в строках 11.1-11.3

        Вопрос. да-да, квартира строящаяся, котлован только, дома нету, в залог оформим, согласно договору, только когда построят дом...
        А в п. 1.1 уже сейчас ставить?
        или когда залог оформим? - пока-то в залоге права инвестирования.

        Комментарий


        • #5
          А кто-нибудь уже общался с ЦБ по поводу 1579-У в части ф. 302?
          В частности:
          - средневзвешенные сроки и ставки должны считаться по выданным за отчетный период кредитам или по задолженности на дату?
          - ипотечными кредитами на жилье признаются все кредиты на жилье под залог недвижимости, или как раньше - выданные на срок свыше 3 лет?

          Комментарий


          • #6
            grand_f а мы по 1579-У будем только на 1 октября отчитываться??? или уже за второй квартал??
            :umn: Учиться, учиться, и еще раз учиться... :beer:

            Комментарий


            • #7
              молодецНе боись - на 1 октября. Но морально готовиться уже нужно...

              Комментарий


              • #8
                Наверное, на отчетную дату. Хотя это нигде ясно и не прописано. Ведь если, например, % ставка по кредиту изменилась в течение периода, то как эти изменения учесть при расчете срдневзвешенной ставки по вновь выдаваемым кредитам за период?

                Комментарий


                • #9
                  grand_f 1) См. п. 1.24.3: "T1, T2, ... Тn - срок по кредитному договору, дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в пределах обследуемого периода по n-ной сделке". Т.е.
                  средневзвешенные сроки и ставки должны считаться по выданным за отчетный период кредитам

                  2) По поводу ипотечных кредитов см. п. 1.24.2: "По строке 5.1.1 отражаются сведения по предоставленным физическим лицам кредитам на приобретение жилья под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2001, N 46, ст. 4308; 2002, N 7, ст. 629; N 52 (часть I), ст. 5135; 2004, N 6, ст. 406; N 27, ст. 2711; N 45, ст. 4377; 2005, N 1 (часть I), ст. 40; N 1 (часть I), ст. 42).".

                  Комментарий


                  • #10
                    bonyasya клево - на 1 октября за все девять месяцев перемножать будем???
                    :umn: Учиться, учиться, и еще раз учиться... :beer:

                    Комментарий


                    • #11
                      bonyasya
                      1) "средневзвешенные сроки и ставки должны считаться по выданным за отчетный период кредитам"
                      распространяется ли это на доп. соглашения по ранее заключенным договорам?
                      Как в случае доп. соглашений считать срок - с момента заключения договора или доп. соглашения?

                      2)т.о. получаются все договора на жилье под залог недвижимости.
                      Кстати, а как Вы поступаете с договорами с последующим оформлением ипотеки?
                      Мы их включаем с момента непосредственно регистрации ипотеки. Правильно ли это?

                      Комментарий


                      • #12
                        bonyasya
                        По поводу перемножения за 9 мес. - как мы поняли, считать нужно только по кредитам физикам на жилье?

                        Комментарий


                        • #13
                          grand_f 1)считать нужно только по кредитам физикам на жилье? и по стр. 5.1.1 "Ипотечные жилищные кредиты".
                          2) Как в случае доп. соглашений считать срок - с момента заключения договора или доп. соглашения? Пока не знаю. До сих пор мы в 302 вообще не учитывали пролонгации, это и не изменилось. Теперь получается, что в гр. 3 и 4 данные без учета пролонгаций, а в 9-12 - с учетом? Думаю, надо написать запрос, благо время еще есть. И сгонять на семинары.
                          3) По поводу ипотеки ничего умного не скажу - для нас пока неактуально, закон за ненадобностью не изучала.

                          Комментарий


                          • #14
                            grand_f i]Мы их включаем с момента непосредственно регистрации ипотеки. Правильно ли это?[/i] ИМХО, правильно, т.к. согласно п. 2 ст.10 Закона " Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации".

                            Комментарий


                            • #15
                              Наверное всем пришло странное письмо ЦБ по поводу некорректного заполнения строк 11.1-11.3 формы 302. У нас такая ситуация - ипотека под залог квартир на срок более 3 лет, мы отразили только в строке 11.3, но вроде получается, что эти кредиты надо отразить и в 11.1, и в 11.2?

                              спасибо
                              Коллеги, может быть сохранилось у кого-нибудь это письмо (о нем в свое время много говорили) если есть, не сочтите за труд скиньте на мыло.
                              Спасибо
                              Дорогу осилит идущий!

                              Комментарий


                              • #16
                                Doberman у меня на бумаге
                                от 08,12,04 № 11-13-3-8/96354

                                bonyasya хи от какого хотела написать, но как всегда - торопышка! )
                                пасиб у меня тоже, только что-то сегодня она ругачая

                                Комментарий


                                • #17
                                  "ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                  МОСКОВСКОЕ ГЛАВНОЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

                                  ПИСЬМО
                                  от 8 декабря 2004 г. N 11-13-3-8/96354

                                  О СОСТАВЛЕНИИ ОТЧЕТНОСТИ ПО ФОРМЕ 0409302 "СВЕДЕНИЯ
                                  О КРЕДИТАХ И ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ, ВЫДАННЫМ ЗАЕМЩИКАМ
                                  РАЗЛИЧНЫХ РЕГИОНОВ, И РАЗМЕРЕ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ДЕПОЗИТОВ"

                                  В связи с поступающими запросами кредитных организаций о заполнении строк 11.1-11.3 ("Под залог недвижимости", "На покупку жилья" и "По ипотечным жилищным кредитам") формы отчетности 0409302 "Сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов, и размере привлеченных депозитов", составляемой и представляемой в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.2004 N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (с учетом изменений и дополнений), Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации сообщает следующее.
                                  По строкам 11.1-11.3 отчетности по форме 0409302 отражаются сведения по предоставленным физическим лицам кредитам:
                                  - строка 11.1 - под залог недвижимости независимо от цели и срока предоставления кредита;
                                  - строка 11.2 - на приобретение жилья независимо от срока и обеспечения кредита;
                                  - строка 11.3 - по ипотечным жилищным кредитам на срок 3 года и более - на приобретение жилья под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

                                  Пример 1. Физическому лицу выдан кредит на покупку квартиры под залог права требования покупаемой квартиры на четыре года.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строках 11.2 и 11.3.

                                  Пример 2. Физическому лицу выдан кредит на покупку земельного участка, который оформлен как ипотечный кредит (согласно статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") под залог жилья на четыре года.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строке 11.1.

                                  Пример 3. Физическому лицу выдан кредит на покупку строящейся квартиры, который оформлен как ипотечный кредит (согласно статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") под залог жилья на четыре года.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строках 11.1-11.3.

                                  Пример 4. Физическому лицу выдан кредит на покупку квартиры на четыре года. В качестве гарантии погашения кредита оформлено поручительство страховой компании.
                                  Сведения о данном кредите должны быть отражены в строке 11.2.

                                  С учетом вышеприведенных разъяснений величина, отраженная в строке 11 "По физическим лицам", не равна сумме строк 11.1-11.3.

                                  Заместитель начальника
                                  Московского ГТУ Банка России
                                  К.О. Галустьян"

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Doberman- нам от оделения было еще письмо от марта этого года, что ипотеку по строкам 1.1 и 1.3 показывать только после оформления квартиры в залог... а по 11.2 с момента выдачи...

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Добрый день!
                                      Скажите, кто-нибудь уже разбирался с расчетом средневзвешенных в новой форме? В формуле сказано, что берутся кредитные договоры, заключенные "в пределах обследуемого периода". Вот этот обследуемый период - квартал или нарастающий итог с начала года? И брать ставку нужно, которая была при заключении договора? А если ставка поменялась?
                                      Мы пока что думаем, что брать нужно заключенные кредиты с начала года, а ставку - изначально установленную. У кого-нибудь есть другое мнение, или, может, кто-нибудь созванивался с ТУ по этому вопросу?
                                      Спасибо!
                                      С уважением, midori. :rev:

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Midori

                                        Нам ответили так: "под объемом кредита для расчета средневзвешенного срока кредитования и средневзвешенной процентной ставки понимается объем выданного в отчетном периоде кредита", т.е. надо брать все начала года.
                                        По поводу изменения процентной ставки: "используются все процентные ставик, действовавшие в отчетном периоде по данному договору:
                                        P = (V1*P1+V2*P2+...Vn*Pn) / (V1+V2+....Vn),
                                        где P1 -процентная ставка на дату выдачи кредита
                                        P2...Pn- измененные в течение отчетного периода процентные ставки
                                        V1,V2....Vn - объем кредита, выданного в момент действия P1,P2 ...Pn соответсвенно

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Добрый день!
                                          Скажите, пожалуйста, может кто-нибудь озадачивался уже автоматизацией расчета ф.302- как правильно при расчете средневзвешенного срока округлить срок до месяцев:
                                          1. Посчитать для кучи кредитов общий средневзешенный срок в днях, итоговую цифру разделить на среднюю в месяце =30? Но если кредит всего один, то период, например, с 18.04.05 по 31.12.05 будет = 257 дней = 8.6 месяца, а на самом деле меньше 8 с половиной.
                                          2. Округлять в принципе надо по правилам математики или считать, что такой кредит предоставлен на 8 полных месяцев?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Добрый день .
                                            Мой вопрос к вам может показаться глупым , но всё-таки : средневзвешенный срок кредитования и средневзвешенная процентная ставка рассчитывается по всем кредитам или только по строке 5.1 и 5.1.1.
                                            Этот вопрос возник по банальной причине, в "Консультанте" активны значения только этих строк.
                                            Что это очередная очепятка ЦБ или я что-то не понимаю ???

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              только по строке 5.1 и 5.1.1.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Arfi только по строке 5.1 и 5.1.1. -да, неможет это быть опечаточкой, стока крестиков наставить

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Здравствуйте господа. А вот скажите ка мне пожалуйста коллеги, ктонибудь приходовал в обеспечение кредитов физ. лиц закладную на квартиру? и каким образом это отражается в 302 форме. По экономической сути это залог недвижимости, а учитывается закладная по счёту "залог ценных бумаг" так вот как это сочетать?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Доброе время суток!
                                                    А кто-нибудь уточнял в ЦБ, как все-таки считать средневзвешенные ставку и срок: только по вновь выданным с начала года кредитам или включая пролонгированные договора? (напр., в МСФО пролонгированные кредиты мы рассматривали как вновь выданные)

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Nin, срок и ставку считаем по кредитам которые указаны как выданные в графах 3 и 4.
                                                      В соответствии с пунктом 5 порядка заполнения пролонгированные кредиты не включаются в форму. А следовательно и ставка со сроком по ним не расчитываются.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Добрый день!
                                                        У меня такой вопрос: при оформлении ипотечного кредита он предоставляется сначала по одной ставке, а через некоторое время, когда все документы по ипотеке уже подготовлены, ставка изменяется. Вот какую ставку нужно учитывать при расчете средневзвешенной? Я думаю, что первоначальную, но, может, у кого-нибудь есть обоснованное другое мнение?
                                                        Спасибо!
                                                        С уважением, midori. :rev:

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          для всех, кому нужно
                                                          наше отделение прислало следующие пояснения:
                                                          1. Средний срок и ставка только по строкам 5.1 и 5.1.1 с одним знаком после запятой только по выданным в отчетном периоде (на 01.10.05 - за 9 мес 2005);
                                                          2. Для расчета сред.срока и ставки брать объем выданного с начала года, пролонгации не учитывать;
                                                          3. В случае изменения % ставки считать:
                                                          Р=(V1*P1+V2*P2+...+Vn*Pn)V1+V2+...+Vn), где
                                                          Р1 - %ставка на дату выдачи кредита
                                                          V1 - объем выданного кредита
                                                          P2...Pn - изменени %ставки в течение отч периода
                                                          V1...Vn - остаток задолженности по кредиту на дату изменения %ставки;
                                                          4. Срок рассчитывать по примеру: выдан 20.01.2005, погашен 15.03.2005 - срок 1,8 мес
                                                          мы приняли из этого как кол-во дней делить на 30;
                                                          ... и нет ничего нового под солнцем

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Mahen, а почему объемы делят на остатки задолженности? В чем логика?

                                                            =(V1*P1+V2*P2+...+Vn*Pn)V1+V2+...+Vn), где
                                                            Р1 - %ставка на дату выдачи кредита
                                                            V1 - объем выданного кредита
                                                            P2...Pn - изменени %ставки в течение отч периода
                                                            V1...Vn - остаток задолженности по кредиту на дату изменения %ставки

                                                            По-моему, должно быть - V1...Vn - объем выданного кредита в момент действия измененной процентной ставки.

                                                            Комментарий

                                                            500 Портал временно недоступен

                                                            Портал временно недоступен

                                                            Возникла ошибка при открытии страницы. Обновите страницу или перейдите на главную
                                                            Обновите страницу спустя некоторое время.

                                                            Агенство Bankir.Ru приносит извинения пользователям
                                                            за доставленные неудобства
                                                            Обработка...
                                                            X