19 ноября, понедельник 18:10
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Депозит Овернайт

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Депозит Овернайт

    Уважаемые коллеги! Помогите!! Такая ситуация - по договору клиент каждый день размещает в Банке депозит "овернайт". Вопрос: счет один (поскольку мы в соглашении определии срок в течение которого такие депозиты размещаются) или каждый раз открывается другой (поскольку депозит-то однодневный и согласно 28-и основанием для закрытия счета явлется прекращение договора его исполнением?). Заранее спасибо. А то уже совсем запуталась..

  • #2
    Да, хороший вопрос.
    Понимаю, что очень хочется, конечно, открыть один.
    Вроде и 302-П (п.4.52) позволяет ("в разрезе вкладчиков по срокам привлечения...)
    Так что я бы, пожалуй, один и открыла.
    Не знаю, можно ли будет вменить нарушение чего-либо. Вроде ничего не нарушаем.
    Договор (соглашение), конечно, должен быть один при этом, без допов.
    Иначе вдруг ещё подтянут ГК...

    Комментарий


    • #3
      Лена1976, Если каждый день, то по идее у вас должно быть как минимум два счета. На один день и на неделю (выходные/праздники)

      Комментарий


      • #4
        Время идет, а вопросы остаются!
        Друзья, кто-нибыдь знает ответ на этот вопрос? На каком счете учитываются средства, размещаемые в депозит овернайт? Можно ли использовать один счет для каждого размещения средств в депозит овернайт (в рамках генерального соглашения), или каждый раз нужно открывать новый?
        Лена1976, Вы можете подеалиться результатами своих поисков?

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от txs Посмотреть сообщение
          Время идет, а вопросы остаются!
          Друзья, кто-нибыдь знает ответ на этот вопрос? На каком счете учитываются средства, размещаемые в депозит овернайт? Можно ли использовать один счет для каждого размещения средств в депозит овернайт (в рамках генерального соглашения), или каждый раз нужно открывать новый?
          Да почему нет-то, если сроки размещения позволяют?

          Вы под транши кредитной линии, по которым совпадают сроки - что, разные лицевики открываете?

          Комментарий


          • #6
            Коллеги, подскажите, возник вопрос: согласно п. 2.3 Положения 54-П размещение денежных средств производится на основании распоряжения, подписанного уполномоченным лицом банка, с указанием суммы, размера процентов, срока погашения и т.п., которое передается в бухгатерию. Мы собираемся подписать соглашение с Американским банком-корреспондентом на размещение в депозит овернайт (объединенный депозит для иностранных банков IBF - international banking facility). Американский банк-корреспондент будет ежедневно на основании договора списывать остаток на счете вечером и возвращать утром по Московскому времени с процентами. Все это пройдет в ежедневной выписке под определенными референсами. Нужно ли ежедневное составление распоряжений? По инструкции вроде как нужно, но объем их и смысл? Как можно обойти это требование? Составить общее распоряжение? Может у кого есть аналогичные договора, как делаете Вы?

            Комментарий


            • #7
              Подниму вопрос по депозитам овернайт. Ничто не предвещало беды - но с 01.07 мы обязаны сообщать в налоговую об открытии и закрытии, в том числе, и вкладных счетов. Ваше мнение - не поставит ли это крест на возможности использования одного счета в рамках договора на многократное привлечение средств?
              Все сбывается...Стоит только расхотеть.

              Комментарий


              • #8
                Татьяна Волкова, думаю, нет. Ведь 385-П в части возможности использования одного и того же счета никто не отменял - а ФНС нам в этой части ничего диктовать не вправе.

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от GB Посмотреть сообщение
                  Татьяна Волкова, думаю, нет. Ведь 385-П в части возможности использования одного и того же счета никто не отменял - а ФНС нам в этой части ничего диктовать не вправе.
                  Увы, юристы зарубили этот вариант. Опять знакомая песня - если на счете 0, то договор вклада закончен, а значит, надо закрывать счет
                  Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от Татьяна Волкова Посмотреть сообщение
                    Увы, юристы зарубили этот вариант. Опять знакомая песня - если на счете 0, то договор вклада закончен, а значит, надо закрывать счет
                    А если 0 на счете вклада до востребования, тоже закрывать? А если договором не предусмотрен минимальный остаток и срок договора не истек, как ваши юристы смотрят на это??

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Trudogolik Посмотреть сообщение
                      А если 0 на счете вклада до востребования, тоже закрывать? А если договором не предусмотрен минимальный остаток и срок договора не истек, как ваши юристы смотрят на это??
                      речь идет о срочном вкладе с коротким сроком
                      Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                      Комментарий


                      • #12
                        Татьяна Волкова, и на какой пункт какого НПА или нормативного документа Банка России они сослались?

                        Комментарий


                        • #13
                          Сообщение от GB Посмотреть сообщение
                          Татьяна Волкова, и на какой пункт какого НПА или нормативного документа Банка России они сослались?
                          В 385-п русским по белому не написано, что это можно, и далее по плану
                          Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                          Комментарий


                          • #14
                            Татьяна Волкова, в пень такую "юридическую экспертизу".

                            Комментарий


                            • #15
                              Сообщение от Татьяна Волкова Посмотреть сообщение
                              речь идет о срочном вкладе с коротким сроком
                              Так вы же пишете, что у вас договор на многократное привлечение средств. Все движения в рамках одного договора по отдельным соглашениям, правильно? В таком случае спокойно можно использовать один счет. Юристы что-то мудрят.

                              Комментарий


                              • #16
                                Сообщение от Trudogolik Посмотреть сообщение
                                Так вы же пишете, что у вас договор на многократное привлечение средств. Все движения в рамках одного договора по отдельным соглашениям, правильно? В таком случае спокойно можно использовать один счет. Юристы что-то мудрят.
                                В 385-П есть ссылка на ведение аналитики в разрезе вкладчиков, сроков, валют, процентных ставок . Выделенное слегка беспокоит меня (ну можно, конечно, говорить, что ставка овернайт), но не настолько, чтобы мучиться с ежедневным открытие/закрытием счетов. Юристов, я понимаю, беспокоит отсутствие определенности в сообщении в налоговую - в НК написано, что сообщаем о вкладах (не о счетах), ну и как бы ход их мысли далее ясен.
                                Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Сообщение от Татьяна Волкова Посмотреть сообщение
                                  ообщаем о вкладах (не о счетах), ну и как бы ход их мысли далее ясен.
                                  Здравый смысл тоже никто не отменял. Сообщение о счетах (вкладах) нужно для целей налогового контроля. Как вы думаете налоговой что проще контролировать один счет или, если каждый день новый счет. Они так за вами не угонятся. Пришлют инкассовое, а счет уже закрыт, а деньги на другом счете. Как реагировать будете? Пусть юристы посмотрят с этой точки зрения.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Коллеги, подскажите пожалуйста какой счет вы открываете когда заключаете депозит овернайт в пятницу 31902 или 31903? Ведь физически мы размещаем на три дня и проценты получаем за три дня... Спасибо тем кто откликнется на вопрос.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Сообщение от Татьяна Волкова Посмотреть сообщение
                                      В 385-П есть ссылка на ведение аналитики в разрезе вкладчиков, сроков, валют, процентных ставок . Выделенное слегка беспокоит меня (ну можно, конечно, говорить, что ставка овернайт), но не настолько, чтобы мучиться с ежедневным открытие/закрытием счетов. Юристов, я понимаю, беспокоит отсутствие определенности в сообщении в налоговую - в НК написано, что сообщаем о вкладах (не о счетах), ну и как бы ход их мысли далее ясен.
                                      Правильно меня беспокоило выделенное. БР ответил, что на одном счете можно, если предусмотрено соглашением, совпадают срок и размер процентной ставки ((((
                                      Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Сообщение от nadindi80 Посмотреть сообщение
                                        Коллеги, подскажите пожалуйста какой счет вы открываете когда заключаете депозит овернайт в пятницу 31902 или 31903?
                                        31903, так Вы сами и ответили на свой вопрос "Ведь физически мы размещаем на три дня и проценты получаем за три дня"
                                        Ira_tru

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Татьяна Волкова, а что ещё он мог ответить? "Не обращайте внимание на то, что записано в 385-П"? Шансов ноль.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Сообщение от GB Посмотреть сообщение
                                            Татьяна Волкова, а что ещё он мог ответить? "Не обращайте внимание на то, что записано в 385-П"? Шансов ноль.
                                            Ну я так старательно употребляла именно сочетание "ставка овердрафта"
                                            Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Татьяна Волкова, понимаю и сочувствую тебе - но тут действительно шансов было чуть. Только собственным волевым решением принимать риск учёта на одном и том же, в надежде, что такую фигню не заметят / не станут проверять. Но с этими обязательными сообщениями уж очень высоковаты ставки...

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Татьяна Волкова, действительно, это тот случай, когда лучше не спросить, чем спросить и получить ответ, с которым не знаешь, что делать
                                                чисто теоретически, когда писали про ведение аналитики в разрезе вкладчиков, сроков, валют, процентных ставок, возможно (но это исключительно мои фантазии ) думали про то, что если вдруг одновременно возникли два разных депозита, привлеченных от одного вкладчика, в пределах срока, вписывающихся в один балансовый счет, но под разные процентные ставки, то учет этих депозитов вполне разумно вести на разных лицевиках даже с точки зрения автоматизации расчета процентов.
                                                А про отдельный случай депозитов овернайт, когда подобная ситуация исключена, скорее всего, просто не додумали.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Сообщение от no_one Посмотреть сообщение
                                                  Татьяна Волкова, действительно, это тот случай, когда лучше не спросить, чем спросить и получить ответ, с которым не знаешь, что делать
                                                  чисто теоретически, когда писали про ведение аналитики в разрезе вкладчиков, сроков, валют, процентных ставок, возможно (но это исключительно мои фантазии ) думали про то, что если вдруг одновременно возникли два разных депозита, привлеченных от одного вкладчика, в пределах срока, вписывающихся в один балансовый счет, но под разные процентные ставки, то учет этих депозитов вполне разумно вести на разных лицевиках даже с точки зрения автоматизации расчета процентов.
                                                  А про отдельный случай депозитов овернайт, когда подобная ситуация исключена, скорее всего, просто не додумали.
                                                  Мы не могли не спросить, потому что теперь это завязано на сообщения в налоговую. вариант был - или переходить на отдельные счета однозначно, или перейти, но на всякий случай уточнить - а вдруг действительно не додумали? Ответ ЦБ, если бы он был положительный, был бы аргументом для налоговой. Не удалось. Ну и ладно, это не самая большая проблема, точнее, вообще не проблема
                                                  Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Татьяна Волкова, а это у тебя случайно не межбанк? Тогда, может быть, пригодится письмо Банка России от 11 сентября 2014 г. N 41-2-1-11/1642 (посмотри в К+, поступило в базу на днях).

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Сообщение от GB Посмотреть сообщение
                                                      Татьяна Волкова, а это у тебя случайно не межбанк? Тогда, может быть, пригодится письмо Банка России от 11 сентября 2014 г. N 41-2-1-11/1642 (посмотри в К+, поступило в базу на днях).
                                                      Нет, с межбанком как раз проблем нет. Все равно спасибо, пусть будет в коллекции
                                                      Все сбывается...Стоит только расхотеть.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Банк выпускает кредитные карты без банковского счета клиента. В этом случае что означает данное требование, что банк может открыть кредит только в рублях или же помимо этого банк должен как-то ограничить Testking C2010-590 exam возможности клиента по снятию валюты в банкоматах и оплату товаров/услуг в валюте по его рублевой карте?

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Добрый день.

                                                          Хотим реализовать у себя в Банке, что-то наподобие депозита-овернайт, но только на счете "до востребования". Клиент хочет пополнять-снимать траншами.
                                                          Возникли вопросы: Может ли ставка депозита юридического лица, учитываемого на счете "до востребования", быть плавающей, т.е. зависеть от суммы накопившейся на счете?
                                                          Или вид договора "до востребования" должен быть только один в банке, а не несколько его вариантов?
                                                          И можно ли по счету (договору) "до востребования" установить неснижаемый (минимальный) остаток?

                                                          Спасибо.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            safrik все перечисленное имеет право на жизнь.
                                                            Но, как сказал Маркиз де Сад Захер Мазоху: "Ну, имейте же терпение, мой друг!" (Т.Шаов (с))

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X