19 октября, пятница 00:13
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Потребительское кредитование

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Потребительское кредитование

    Господа банкиры!
    Подскажите пожалуйста, какая информация из системы автоматизации потребительского кредитования должна быть включена в отчеты (выгрузки) для бухгалтерской системы?

    Заранее большое спасибо.
    Последний раз редактировалось Shkarlet; 29.09.2004, 07:54.

  • #2
    Shkarlet Слишком общий вопрос. Описывается процесс, в том числе работу того кто делает проводки. Что ему надо для работы, то и выгружаете.
    Все проводки точно(дебет, кредит, сумма, назначение платежа и ещё необходимые реквизиты для создания документа ил ипроводки в бухгалтерской системе).
    Ведомость начисления процентов скорее всего надо.
    А остальное индивидуально.

    Комментарий


    • #3
      Сергей Фёдоров

      Спасибо за ответ.

      Комментарий


      • #4
        Подскажите, для учета потребительского кредитования, как можно организовать счета: создать консолидированыые счета (по типам, одной кучей по всем клиентам) или отдельные счета для кадого клиента?

        Комментарий


        • #5
          Shkarlet Консолидированные - если учёт операций ведётся в отдельном ПО, в котором есть отдельные, при этом нумерация отдельных должна быть в соответствии с 205-П.
          Если ведётся учёт в той же системе, что и весь баланс банка -онозначно отдельные.

          Комментарий


          • #6
            Сергей Фёдоров
            То есть, если существует ПО, в котором ведется весь банковский учет, кроме потребительского кредитования, а ПО по учет употребительского кредитования - отдельно, то можно заводить консолидированные, а в кредитном ПО их расшифровка?

            Комментарий


            • #7
              Shkarlet Да, и всё время сверять обороты и остатки по сумме отдельных счетов с оборотами и остатками консолидированных в основном ПО. То есть Вы точно должны знать, какому консолоидированному соответствует каждый отдельный (я его "аналитический" называю в документах).
              Например Вы можете вести несколько видов кредитов и открывать один консодлидированный на каждый вид. А в отдельном ПО тоже есть привязка аналитического счёта к консолидированному в зависимости от вида кредита.

              Комментарий


              • #8
                Сергей Фёдоров

                Большое спасибо.

                Можно ли произвести группировку по должникам: то есть в кредитной системе производится учет по всем должникам по отдельности, а затем сведения консолидируются по должникам и переправляются в основную систему, где записываются на счета под номерами из 205-П?
                Последний раз редактировалось Shkarlet; 22.11.2004, 13:46. Причина: Добавление вопроса

                Комментарий


                • #9
                  Кто сталкивалась с таким:
                  Потребкредит. Касса банка работала в выходные дни на прием платежей по этим кредитам, например, 5-го января. Но для банка это был неоперационный день, и в балансе проводки были сделаны 11 января. т.е. фактически ( у физика на руках приходник, датированный 05.01)задолженность уменьшилась 5-го, а по балансу 11-го.
                  С какого остатка начислять проценты в период с 6-го по 11-ое? По 39-П вроде как с неуменьшенного (3.5. Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня), а по здравому смыслу - с какой радости физику платить больше?
                  Ищу поддержку своему здравому смыслу
                  нашедшему его в нормативных документах - просьба сообщить
                  Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                  Комментарий


                  • #10
                    CHERRY Наше ГУ толкует так. Если работало хоть одно подразделение банка, делающее проводки (тем более с клиентами), значит, необходимо открыть операционный день и сделать баланс за этот день. У нас клиентов два допофиса обслуживали все праздники, и баланс за каждый день - разумеется все основные подразделения отдыхали.
                    По всему городу точно такая практика.

                    Комментарий


                    • #11
                      Сергей Фёдоров А не было проводок. Только деньги принимали, и ничего в этом с т.зрения 199-П противоправного нет.
                      Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                      Комментарий


                      • #12
                        CHERRY С точки зрения 199-П наверное и нет, а вот фраза
                        А не было проводок. Только деньги принимали -такой ма-аленький анекдотик типа "не, я не пьяный, я тока выпил"
                        Разумеется вот в этом принципе 205-П
                        1.12.5. Своевременность отражения операций.
                        Операции отражаются в бухгалтерском учете в день их совершения (поступления документов), если иное не предусмотрено нормативными актами Банка России.
                        есть лазейка "(поступления документов)", то есть операцию совершили а документы поступили позднее. Но если с хозяйственными операциями такое проходит, с клиентскими у нас нет. Вы сами (банк)получили случай, когда не знаете как разрулить с клиентом. Если бы был баланс за этот день - не было бы вопросов. Баланс формировать за выходной или нет - на усмотрение банка, поэтому все формируют и не маются.
                        Я в позапрошлом банке года 4 назад такое письмо от ГУ видел от нашего ЦБ (поэтому сейчас не могу разыскать) и мы кстати были рады этому письму, потому что устраняло проблему подобную Вашей и многие другие проблемы с начислениями процентов по вкладам, датами выдачи вкладов и т.п.

                        По другому получается - клиент пишет письмо "поскольку я фактически внёс такого-то числа, что подтверждено таким-то ордером прошу проценты считать по такое-то", на письмо накладывает визу тот кто первая подпись в карточке от банка и производится корректировка процентов - тоже бывало.

                        Комментарий


                        • #13
                          Сергей Фёдоров поэтому все формируют - спорно.
                          Увы, формировать баланс за выходные дни или не формировать - не я решаю.
                          А вот головная боль - это точно
                          Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                          Комментарий


                          • #14
                            CHERRY все - я выше написал По всему городу - не спорно, потому что есть письмо ГУ. Про всю Россию не знаю.

                            Комментарий


                            • #15
                              Сергей Фёдоров
                              Разумеется вот в этом принципе 205-П
                              Оперкассы в выходные работают без открытия баланса - на основании 199-П:
                              2.6.9. Для осуществления кассового обслуживания населения в послеоперационное время кредитной организации или в выходные, праздничные дни кассовому работнику выдается необходимая сумма денег авансом по расходному кассовому ордеру. По окончании рабочего дня кассовый работник составляет справку, предусмотренную п.2.6.6. Остаток денег и ценностей во внерабочее время хранится в сейфе, который закрывается кассовым работником и сдается под охрану в порядке, установленном договором на охрану или распорядительным документом кредитной организации. На следующий или в первый рабочий день после выходных, праздничных дней кассовый работник сдает заведующему кассой неиспользованный остаток денег по приходному кассовому ордеру, а также справку, реестр, приходные и расходные кассовые документы.
                              А также раздел 1 205-П:
                              1.5.1. Все документы, поступающие в операционное время в бухгалтерские службы, в том числе из филиалов, подлежат оформлению и отражению по счетам кредитной организации в этот же день. Бухгалтерскими проводками также оформляются операции по счетам аналитического учета внутри одного счета второго порядка.
                              Документы, поступившие во внеоперационное время, отражаются по счетам на следующий рабочий день. Порядок приема документов после операционного времени определяется кредитной организацией и оговаривается в договорах по обслуживанию клиентов.
                              romann

                              Комментарий


                              • #16
                                romann Да не вопрос.
                                Только предложи CHERRY что ей делать в её случае с процентами.
                                У нас нет "послеоперационного" времени в смысле проводок. Всё в он-лайне лупится, хотя действительно счета касс для "послеоперационного и праздничного" открыты, оно таким является для хранилища, но не для проводок.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Я могу привести еще более "кошмарный" пример:клиент кредитуется в форме овердрафта под инкассируемую выручку, инкассация в выходные производится, а зачисление на его счет - нет. В договоре ничего этого не предусмотрели. Клиент платить проценты не желает, 39-П для него не указ. Ужас!
                                  Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Сергей Фёдоров
                                    У нас нет "послеоперационного" времени в смысле проводок
                                    Ну, в этом отношении, вы, конечно, впереди планеты всей!

                                    CHERRY
                                    39-П для него не указ
                                    А ст. 193 ГК? У него лишь приняли денежные средства в нерабочие дни. Никакие проценты не считали, проводки не проводили, денег на его счёт не зачисляли.
                                    Вы же говорите, что для банка это был неоперационный день - следовательно по ГК проценты будете расчитывать в следующий рабочий день по день расчета включительно. Аналогично считаются % по привлечённым средствам - банк в соответствии с ГК переплачивает за нерабочие дни, в которые истекают сроки привлечения депозитов.
                                    Ну если и ГК будет Вашему клиенту не указ - отправьте его на консультацию к юристам.
                                    romann

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      romann Значит, это у меня не все в порядке со здравым смыслом
                                      Но все равно, спасибо!
                                      На самом деле ситуация с потребкредитами получилась абсурдная в связи с внезапным введением "новогодних каникул".
                                      При предоставлении кредита сразу рассчитывается график погашения и когда это делалось, о том, какие дни окажутся нерабочими даже не догадывались.
                                      Вероятно, надо было 5-го честно сказать физику, что он может до 11-го погулять со своими денежками, все равно проценты будут начисляться на неуменьшенный остаток.Но, во-первых велик риск, что он их действительно "прогуляет" , а во-вторых, обслужить всех приваливших разом 11-го просто нереально.
                                      Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        romann Ну если и ГК будет Вашему клиенту не указ - клиенту указ банк-конкурент с отсутствием таких заморочек и считающий проценты лучше чем в ГК, куда он обратится в следующий раз. Поэтому у CHERRY со здравым смыслом как раз нормально всё .
                                        CHERRY Чтобы клиента облизать и оставить довольным, можно зключить дополнительное соглашение, где написать как Вы договорились взаимовыгодно. Изменение закона - форсмажор самый настоящий. И от налоговых всяких отмазаться можно таким соглашением.
                                        romann вы, конечно, впереди планеты всей! Далеко не всей. В трёх последних банках одинаково было.

                                        Комментарий

                                        Пользователи, просматривающие эту тему

                                        Свернуть

                                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                        Обработка...
                                        X