В чём причина отличия ставок APY в разы - на постсоветском пространстве и в США?

[Максим Т]

Простите за обывательский, а потому, наверняка, невежественный вопрос. И всё же...
Я немного в прострации, как такое можно объяснить - в США APY, в зависимости от условий, срока и суммы, в конце концов, в зависимости от самого избанного банка, разнится в пределах 0.25% до 3% годовых.
В Украине и России есть даже 7-8% ставки! Ну как это возможно?
Или я чего-то недопонимаю и ставки на самом деле одинаковые? Или как?

просто пример, Discover Bank, США, cd rate chart:
http://www.discoverbank.com/cd.html

до 3%, и это в случае вклада на ДЕСЯТЬ лет.

другой пример, Укргазбанк:
9,5% годовых за по депозитам 18-24 месяца. ну как это так?..

[Feuer]

Простите за обывательский, а потому, наверняка, невежественный вопрос. И всё же...
Я немного в прострации, как такое можно объяснить - в США APY, в зависимости от условий, срока и суммы, в конце концов, в зависимости от самого избанного банка, разнится в пределах 0.25% до 3% годовых.
В Украине и России есть даже 7-8% ставки! Ну как это возможно?
Или я чего-то недопонимаю и ставки на самом деле одинаковые? Или как?..

Закон спроса и предложения ... Ведь даже картошка на разных рынках стоит по-разному...

[Timurchin]

Ну как это возможно?..

Элементарно, сравните ставки процентов по кредитам в США, в России и на Украине.
Если в экономике спрос на кредиты на уровне, как минимум, 15-18%%,
то, с чего не должны привлекаться депозиты под 8-10%-ов ?

[S-H]

Ставка определяется реально существующей инфляцией. Мало кто хочет получить меньше, чем вложил, с учетом потерь из-за инфляции.

[Timurchin]

Ставка определяется реально существующей инфляцией.

Не только, на банковскую ставку процента влияет и курс, и количество денег в обращении,
и ставка ЦБ и т.д.

[S-H]

Timurchin,
Разумеется, влияют и другие факторы. Но инфляция рушит все преграды в сторону повышения ставки.

[Timurchin]

Разве Вы никогда не наблюдали ситуация в экономике,
когда уровень процентной ставки ниже уровня инфляции?....)))))

[S-H]

Процентная ставка по депозитам физиков обычно всегда меньше реальной инфляции - банки тоже кушать хотят.
Встречный вопрос - вы когда нибудь наблюдали ситуацию, что инфляция растет, а ставки падают?

[Timurchin]

Ну и?...))))
А вообще-то вопрос интересный, если инфляция растет,
процентная ставка может падать?
Никогда не наблюдал

[S-H]

Ну и?...))))

Что "и"? Может вам показалось, будто я где-то утверждал, ставка по депозитам = инфляции? Отнюдь, ставка следует за инфляцией, как ведомый за ведущим, но может как обогнать инфляцию для достижения какой-то сиюминутной выгоды, так и постоянно отставать от нее на заметную величину.

А вообще-то вопрос интересный, если инфляция растет,
процентная ставка может падать?
Никогда не наблюдал

Вот и я такого с ходу не припомню. А если у кого и было, так там привлеченные средства быстро перетекли в пользу более щедрых предложений - к конкурентам, в золото, инвалюту, недвижимость...

[NasdaqPredictor]

Политических, экономических и прочих иных, влияющих на уровень инфляции ))
ИМХО

[Timurchin]

.... ставка следует за инфляцией, как ведомый за ведущим, но может как обогнать инфляцию
для достижения какой-то сиюминутной выгоды, так и постоянно отставать от нее на заметную величину

Спорно!
Ставка по депозитам следует за процентами по активными операциям КБ-ов.
В частности, за процентами по кредитам, доходностью на рынке ценных бумаг и т.д.
Другое дело инфляция влияет на экономическую активность, а следовательно на уровень процентов в экономике.

[S-H]

Спорно!
Ставка по депозитам следует за процентами по активными операциям КБ-ов.

А что же, банки такие альтруисты, чтобы давать свои деньги под процент меньше, чем процент инфляции?
Дадут на год под 5%, а инфляция 10%, через год они получат свои 105%, но имеющие меньшую покупательную способность, чем год назад. Оно им надо?
То есть инфляция все равно первична.

[Timurchin]

Не в альтруизме дело...)))
Ни один банк не может прогнозировать и не прогнозирует уровень инфляции на год или на 6 месяцев!
Все происходит поэтапно-на кредитном рынке растет спрос на деньги, в связи с ростом инфляции, происходит
рост процентов по кредитам, а дальше рост депозитных ставок.

[S-H]

Все происходит поэтапно-на кредитном рынке растет спрос на деньги, в связи с ростом инфляции, происходит
рост процентов по кредитам, а дальше рост депозитных ставок.

Не сходится. Скажем условно, были в одном банке ставки 1% по депозитам и 2% по кредитам, потом банк увидел, что на МБК он сможет брать на следующий год не меньше тех же 2%, т.е. так он ничего не заработает, тогда он повышает свою ставку по кредитам до 5%.
Спрашивается, зачем ему в этой ситуации повышать ставку по депозитам, если его вполне устраивает 1%?

[Timurchin]

... тогда он повышает свою ставку по кредитам до 5%.
Спрашивается, зачем ему в этой ситуации повышать ставку по депозитам, если его вполне устраивает 1%?

Элементарно Ватсон
Если на МБК ставка поднялась до 2%, то уже предложения кредитов под 2% устарели, они поднимаются, не сразу до 5%, скажем до 3% (на 50% больше ставки МБК)
Ну, а если МБК не всем банкам выгодно, по условиям;
если этот, конкретно взятый банк не единственный на рынке банковских услуг,
если у каждого банка своя депозитная стратегия и т.д., то ставка по депозитным процентам обязательно поднимутся.

[S-H]

Timurchin,
Теперь моя очередь задать вопрос - и? Почему ставка по депозитам должна подняться? Что такого в мире изменилось, что ставку по депозитам банки должны поднять?

А потому что инфляция выросла, а ведь, как было сказано выше, Мало кто хочет получить меньше, чем вложил, с учетом потерь из-за инфляции, в том числе физлица, и чтобы клиентов заинтересовать, банки поднимают ставки депозитов.

[Иван Игоревич]

Timurchin,
Теперь моя очередь задать вопрос - и? Почему ставка по депозитам должна подняться? Что такого в мире изменилось, что ставку по депозитам банки должны поднять?

А потому что инфляция выросла, а ведь, как было сказано выше, Мало кто хочет получить меньше, чем вложил, с учетом потерь из-за инфляции, в том числе физлица, и чтобы клиентов заинтересовать, банки поднимают ставки депозитов.

Причем тут инфляция вообще? Или есть инструмент гарантированного дохода равного инфляции???

[Андрей Спирягин]

Иван Игоревич,

Причем тут инфляция вообще? Или есть инструмент гарантированного дохода равного инфляции???

Где "тут"? ) В подъеме ставок по депозитам? Любой гарантированный инструмент является гарантированным конечный отрезок времени, потом становится негарантированным...
Политика получения дохода свыше инфляции - есть искусство банковского сообщества, однако если инфляция выше, то извлечение инфляционного дохода проще, и искусство становится банальным копированием "гарантированных" схем... Далее вырастает конкуренция за ресурс, и как следствие рост ставок по депозитам. Просто не двух-ходовка, как проще, а трёх, но тоже довольно очевидная...

[Coctail]

Есть ещё такое понятие как аппетит экономически активных субъектов к накоплению. Если накапливаемые активы поджирает инфляция, возникает стимул тратить, или, по крайней мере не держать в банке (а зачем?), т.к. могут немедленно понадобиться, опять же потратить. Охотнее живут в кредит. Ну как у нас в начале 90-х, когда инфляция полюбасу была больше любых самых безумных банковских процентов. И на более стабильном рынке чтобы заинтересовать клиента ставки не могут сильно быть ниже инфляции. Выше - пожалуйста. Это касается однако местной валюты. Те же доллары всегда имели меньшую инфляцию, однако ставки депозитов в долларах здесь всё равно выше чем в США. Это следствие кредитного рейтинга - сперва странового (видели красные флажки, когда переезжали через границу?), потом рейтинга конкретного коммерческого банка. Почему принесут доллары в какой-нибудь Усть-Кривоколенный Банк, а не в Сбербанк? Ставка в этом банке должна быть разумно выше, т.к. плюс премия за риск. Потом не жалуйтесь, что на покосившейся избушке была вызывающая доверие надпись "Банк".

[Timurchin]

Если накапливаемые активы поджирает инфляция, возникает стимул тратить, или, по крайней мере не держать в банке (а зачем?),

разве при 20-25% уровне инфляции происходило бегство ресурсов из банков с процентной ставкой по депозитам 15-18%
Просто люди держали деньги в долларах США, при высоком уровне инфляции, как правило, происходит и девальвация национальной валюты
- это один аспект проблемы уровня процента в экономике.
Существует, конечно, масса других аспектов...))))

[Coctail]

Просто люди держали деньги в долларах США, при высоком уровне инфляции
О чём и я говорю. Но ведь и ставки по долларам здесь далеко не Либор.

[Timurchin]

Кончено! Это всегда и везде так!
Ставки по депозитам в банках бывают выше, по сравнению с Либор!