Что фактически представляет собой процесс подготовки и обучения сотрудников вашего банка по вопросам противодействия легализации? Достаточны ли получаемые знания? Соответствуют ли они профилю подразделения, его функциям и задачам? Эффективно ли полученные знания применяются и применяются ли вообще? Кто и как это контролирует и проверяет?
Подобные вопросы (о достаточности и эффективности) можно отнести к любой выбранной банком форме обучения своих сотрудников – неважно, задействован ли при этом внешний провайдер, или это сугубо внутреннее мероприятие.
Внешнее обучение
Семинары, посвященные тематике ПОД/ФТ, сегодня есть в учебной программе практически любого уважающего себя образовательного центра, ориентированного на банковских специалистов. Спрос породил предложение, хотя ни в одном нормативном документе указания на обязательное посещение семинаров, конечно, нет. Просто большинство банков, не мудрствуя лукаво, выбрали эту форму обучения (и так записали в своих правилах внутреннего контроля), пытаясь убить сразу двух зайцев: направлять сотрудников на традиционное тематическое общение с представителями Центробанка и ФСФМ и соответствовать требованиям 1485-У[1].
Несомненный плюс стандартных семинаров-лекций – возможность лично пообщаться с регуляторами. Правда, слушать приходится подчас между строк. Но зато это способ выяснить, какие «в верхах» есть мнения, тенденции и… внутренние конфликты в трактовке и подходах. Впрочем, тут же и минус – в дальнейшем, скажем, при инспекционной проверке или в общении с аудитором ссылаться, а точнее - опираться на мнение лектора практически невозможно. Хотя очень даже можно «правильно» задать вопрос в запросе и отправить этот самый запрос по «правильному» адресу.
Конференции и круглые столы, в том числе организуемые банковскими ассоциациями и объединениями, более демократичны по форме и составу выступающих и обычно нацелены в большей степени на обмен опытом, мнениями и подходами между коллегами. В принципе, это замечательный способ для обобщения практики и выработки стандартов деятельности. Вот только, не будем лукавить, уж слишком порой разные для разных типов банков устанавливаются правила игры, и что позволено Юпитеру…
Наконец, блюда «высокой кухни»: визиты делегаций ФАТФ, выступления представителей транснациональных банков и финансовых корпораций, отчеты профильных комитетов Думы или изыски международных консалтинговых компаний – такие мероприятия, увы, бывают похожи больше на светские рауты для высшего руководства, чем встречи по делу для офицеров-исполнителей, хотя это именно та статистика и та стратегия, в курсе которой надо быть людям, непосредственно отвечающим за тактику.
На самом деле многие коллеги - ответственные сотрудники, особенно те, кто имеет достаточно опыта и квалификации, что называется, «до и вокруг» непосредственно функций ПОД/ФТ, в какой-то момент начинают ощущать однобокость и, если так можно выразиться, замкнутость традиционного внешнего обучения, когда даже в отношении нормативных новинок вряд ли можно услышать что-то принципиально новое. Кто-то задумывается о смене работы или специальности, а кто-то пытается совершить качественный скачок и перейти на новый уровень.
Сертификация
В принципе одним из таких путей (способов) изменения может стать получение международного сертификата в области ПОД/ФТ. Эту возможность предоставляет созданная в 2001 году Ассоциация дипломированных специалистов в области ПОД/ФТ (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists - ACAMS[2]).
Конечно, для начала надо хорошенько взвесить все за и против.
Среди преимуществ, которые дает сертификация обычно в первую очередь называют:
- скачкообразный, до 20%, рост зарплаты, и более широкие перспективы ее дальнейшего увеличения по сравнению с недипломированными коллегами;
- возможности для более быстрого карьерного роста;
- наконец, расширение собственных профессиональных горизонтов: приобретение дополнительных знаний, навыков, опыта и т.п.
Помимо этого Ассоциация заявляет своей основной целью и задачей создание стандартов и продвижение культуры профессии:
- от компенсационных пакетов и минимума квалификационных требований до выработки кодекса профессиональной этики;
- от обобщения устоявшейся практики до выработки единых базовых стандартов и правил внутреннего контроля в области ПОД/ФТ;
- от сбора статистики до выработки предложений по устранению расхождений в национальном законодательстве (нормативах, правилах);
и стремится вовлечь в этот процесс как можно больше грамотных специалистов в области противодействия.
Для того, чтобы выйти на сдачу финального экзамена, необходимо не только тщательно проштудировать учебные материалы и дополнительные источники, но также соответствовать довольно строгим обязательным требованиям к соискателям:
- иметь опыт практической работы в сфере ПОД/ФТ (желательно не менее 5 лет);
- высшее образование;
- профессиональные сертификаты в финансовой сфере (по международным стандартам, например, CPA, CIA, CFSA и др.[3]);
- или свидетельства о неоднократном повышении квалификации в области ПОД/ФТ, или публикации в профессиональных изданиях по тематике противодействия легализации и т.п.
Собственно, сдавать экзамен теперь можно и в Москве, правда, по-прежнему только на английском языке. Проводится он в бесстрастной форме компьютерного тестирования с проходным баллом от 75% и выше, и таким образом гарантируется подлинный вес диплома как отражения серьезной подготовки, багажа знаний, опыта и навыков.
* * *
И все-таки, нужен ли такого уровня специалист вашему конкретному банку, и, соответственно, готов ли банк оплатить членство в Ассоциации и/или покрыть затраты на подготовку и сдачу вами экзамена – это вопрос. И ответ на него зависит от перспективного плана развития банка в целом, от понимания руководством роли и значения ПОД/ФТ в системе внутреннего контроля, от желания или необходимости соответствовать не только российским, но и международным стандартам и прочих подобных факторов.
Впрочем, практика показывает, что это вопрос времени. Выигрывают ли на рынке дипломированные внутренние аудиторы, имеет ли смысл вкладываться в грамотного специалиста по выявлению мошенничества, стоит ли внедрять международные стандарты учета и отчетности – эти вопросы на наших глазах переходят в разряд риторических. Функция (профессия) ПОД/ФТ просто немного «моложе», вот и все.
В личном же плане даже просто интерес к сертификации оказывается выигрышным вложением уже сейчас. Как минимум, это обращение к первоисточнику, которое дает ключ к пониманию не только плохо переведенных (калькированных) определений, но и помогает ощутить логику изменений и причинно-следственные связи (например, в тех же российских НПА) или не повторить уже пройденные другими ошибки (например, при разработке программного обеспечения). Ну, а как максимум, те самые карьерно-зарплатные плюсы и гордость от принадлежности к «касте профессионалов».
Внутренней обучение
Если основными слушателями «внешних» семинаров и курсов обычно являются сотрудники подразделений ПОД/ФТ (ответственные сотрудники) и сотрудники СВК/СВА (комплаенс, внутренние аудиторы), немного реже - банковские юристы или представители службы безопасности, то сотрудники «подразделений, участвующих в осуществлении банковских операций и иных сделок» в основном обучаются внутренним порядком, и «ответственным за организацию и проведение обучающих мероприятий» обыкновенно является ОС – Ответственный сотрудник.
К сожалению, довольно часто практика (аудиторских и иных проверок) показывает, что как само обучение, так и проверка знаний организуются формально и недостаточны с точки зрения пресловутого «соответствия характеру и масштабам деятельности» банка.
В самых вопиющих случаях обучение не проводится вовсе или ограничивается внутренней рассылкой текстов НПА или правил внутреннего контроля; и опрашиваемые сотрудники уже через пару-тройку дней, естественно, с большим трудом могут вспомнить, когда и чему их в последний раз «обучили». Кстати это обычно сопровождается и откровенной неряшливостью в оформлении и хранении необходимых в соответствии с 1485-У документов, да и степень соответствия самого ОС квалификационным требованиям, установленным 1486-У[4], также вызывает сомнения. Но такие крайности, слава Богу, встречаются все реже.
Проблема среднестатистической ситуации в большей степени в нехватке ресурсов (или неправильном распределении полномочий) и, соответственно, недостаточном внимании к обучению, недостаточной важности этого направления деятельности для самого ОС. Если работа построена таким образом, что основные обязанности по мониторингу клиентов и операций сосредоточены в отделе ПОД/ФТ, а сотрудники иных подразделений отвечают в крайнем случае только за узкий участок своей статистики, то никто не видит смысла в подробном, полноценном обучении. И когда в этой ситуации ОС взвешивает, что важнее и требует внимания в первую очередь – текущий контроль и отправка сообщений или подготовка учебной презентации, то ответ очевиден.
Если же функции первичного внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ распределены более грамотно, а точнее говоря, встроены непосредственно в механизм совершения сделки или проведения операции, то основная опасность исходит из несвоевременности обновления учебных материалов и/или «экономии» на тестировании, на проверке полученных знаний. Дескать, разберемся в процессе, по мере поступления проблем. Скажете, это как с учебными центрами – мол, их свидетельства вроде бы априори подтверждают, что знания усвоены и обучившийся готов к их практическому применению? Ничего подобного, там как раз очень осторожные формулировки: не проверили – не подтверждаем.
Впрочем не стоит забывать и вот о чем. Умение учить – это тоже искусство, и далеко не каждый без подготовки сможет, скажем, держать внимание или легко переключать интерес аудитории (посмотрите на тех же докладчиков из ЦБ или ФСФМ…).
Подготовка качественных учебных материалов и вопросов для проверки знаний – далеко не пятиминутный процесс. Недаром в той же ACAMS к разработке и совершенствованию учебного курса и экзаменационных вопросов привлечен целый штат консультантов. ОС, конечно, не может и не должен быть экспертом во всех тонкостях и специфике каждого направления деятельности банка, но должен умело дирижировать процессом, задавать грамотные вопросы нужным специалистам. Ведь обучение, с одной стороны, должно отразить общие аспекты и методы ПОД/ФТ, в том числе, акцентировать внимание на понятиях и определениях или типичных ошибках, а с другой – учесть особенности деятельности конкретного подразделения или сотрудника, его задачи и его риски, и внутреннюю среду банка, например, документооборот или программное обеспечение.
Помимо содержания ОС, естественно, должен задуматься и о форме. Небольшому банку скорее подойдут очные семинары-презентации или рассылка по внутренней почте, а крупному с большой сетью филиалов и дополнительных офисов, очевидно, выгоднее использовать автоматизированное решение с веб-интерфейсом. Подразделения должны иметь возможность дистанционного доступа к учебному курсу (материалам) и возможность гибкого графика обучения с тем, чтобы каждый сотрудник в заданных рамках мог выбрать удобное лично для себя время. Специализированная программа также легко может отслеживать своевременность прохождения сотрудниками обучения (и в случае необходимости самостоятельно рассылать напоминания и предупреждения), оценивать результаты тестирования, а также упрощать процесс документирования и хранения информации, формирования статистики и отчетов.
В прицеле аудита
Недостаточность обучения или неэффективность проверки знаний сотрудников – это ловушка, заставляющая скупого платить дважды: за несогласованность действий между подразделениями, за утечку информации, за непоследовательность контрольных процедур, за невыявленные или неустраненные риски, за прямое или косвенное нарушение нормативных требований.
Соответственно, такой аспект жизни и деятельности банка как обучение и проверка знаний в области ПОД/ФТ нуждается в тщательной, объективной и независимой оценке со стороны внутреннего аудита.
Эта проверка, скорее всего, будет частью общей оценки порядка и полноты реализации мероприятий внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, но также может проводиться в рамках тематической проверки любого из направлений деятельности банка.
В ходе проверки внутреннему аудитору необходимо оценить следующее:
- имеется ли утвержденная руководством банка программа подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ;
- является ли она полностью самостоятельным документом или частью общей политики по повышению квалификации сотрудников;
- каким образом определены цели обучения сотрудников по тематике ПОД/ФТ;
- когда были внесены последние изменения в программу обучения по ПОД/ФТ, в чем суть и причина этих изменений;
- имеется ли план или план-график реализации программы обучения на текущий год, своевременно ли данный документ утвержден руководством банка;
- раскрывает ли данный документ тематику обучающих мероприятий (если имеется только перечень, то в каком документе отражены детали);
- каким образом установлены сроки проведения обучающих мероприятий и соответствуют ли они принятым в банке формам обучения;
- какой круг лиц назначен ответственным за проведение обучения, соответствует ли это характеру и масштабам деятельности банка;
- как определены основания (случаи) для проведения целевого (внепланового), планового и вводного (первичного) инструктажа;
- имеются ли документы, подтверждающие прохождение обучения сотрудниками (выборочная проверка за период или по группе сотрудников);
- соблюдается ли порядок оформления и хранения таких документов;
- соблюдены ли установленные сроки и периодичность обучения (при наличии отклонений: являются ли они нарушениями нормативных требований или внутренних порядков, или вызваны объективными причинами и соответствующим образом задокументированы);
- утвержден ли руководителем банка перечень структурных подразделений и/или должностей сотрудников, которые должны пройти обучение по ПОД/ФТ;
- соответствует ли этот перечень фактическому штатному расписанию банка и распределению полномочий между сотрудниками;
- имеются ли сотрудники, формально или фактически исключенные из этого перечня, и в чем причины (каково обоснование) такого исключения;
- имеются ли учебные материалы, разработанные с учетом специфики деятельности подразделений;
- кто отвечает за разработку и контроль качества таких материалов, и каковы сроки и причины последних изменений;
- являются ли учебные материалы едиными (единообразными) для всего банка или отличаются в рамках территориальных единиц (например, филиалов) и как обосновано такое отличие;
- определены ли способы проверки знаний сотрудников, с учетом их должностных обязанностей;
- кто отвечает за разработку и контроль качества тестов (контрольных вопросов, задач и т.п.) и каковы сроки и причины последних изменений;
- определен ли порядок действий в случае, если результаты проверки знаний сотрудников оказались неудовлетворительными, имелись ли такие случаи (вообще или в проверяемом периоде);
- могут ли сотрудники (опрашиваемые в ходе специального интервью) воспроизвести содержание (тематику) и сроки последнего обучения по ПОД/ФТ;
- считают ли сами сотрудники получаемые сведения и знания полезными и достаточными;
- имеется ли у сотрудников возможность самостоятельного доступа к учебным материалам и/или первичным документам, а также возможность оперативного консультирования при возникновении вопросов, неясности или неоднозначности толкований, подходов;
- кто выступает в роли такого консультанта и достаточна ли его квалификация;
- может ли обучающий комплекс и система проверки знаний сотрудников быть оценены как достаточные и эффективные;
- какова «вина» недостаточности обучения или проверки знаний (общая или конкретного должностного лица) в выявленных нарушениях в реализации процедур внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
- получает ли руководство банка объективную и своевременную информацию о процессе и результатах обучения сотрудников в сфере ПОД/ФТ.
По результатам проверки внутреннему аудитору необходимо не только сделать вывод об эффективности и качестве существующей системы обучения и проверки знаний, но и предложить возможные пути совершенствования.
Аутсорсинг?
В частности, одним из предложений по достижению баланса затраты - эффект в организации обучения может стать поиск адекватного внешнего провайдера услуг, как это делается иностранцами. Провайдером становится компания, имеющая опыт разработки специализированных учебных курсов, проведения различных типов, в том числе, дистанционного обучения банковских работников, имеющая широкие информационные ресурсы, а также возможность прямого и оперативного сотрудничества как с «теоретиками» (регуляторами), так и с различного уровня «практиками» в сфере ПОД/ФТ.
Увы, у нас сейчас этот рынок фактически пуст. Имеющиеся предложения (библиотеки тестов, например) либо устарели – не обновляются вовсе или крайне медленно и не являются приоритетным интересом компании, либо остаются на уровне кустарной пробы пера: поиска только формы подачи без даже отдаленной попытки грамотного наполнения.
Непрерывное обучение (вместо PS)
Эффективная и осмысленная работа в сфере ПОД/ФТ предполагает умение анализировать информацию, обобщать и накапливать опыт. И применять не только, а может быть и не столько на уровне четких правил, но «включив» интуицию. А значит и учиться надо не «не реже … раз в год», но фактически постоянно.
Чему в немалой степени способствует живая конференция на Банкире, которая, конечно, не энциклопедия, и, как сказано в правилах, не справочная служба, но…
во-первых, иногда самый «дурацкий» и «наивный» вопрос оказывается самым точным – в смысле, бьющим ровно в то слабое звено, о котором благодушно забыли те самые поставленные вопросом в тупик «мудрецы»,
во-вторых, на форуме присутствуют, и этим можно гордиться, подлинные профессионалы (и хотя особый статус «эксперта» не предусмотрен, эти люди хорошо известны сообществу) и, наконец,
в-третьих, ни один учебный курс не может вместить (и ни один тест - отразить) того практического разнообразия, с которым сталкиваются банки: и не важно, что сегодня для конкретно вашего эта ситуация не актуальна – некоторые задачки лучше попробовать на зуб заранее.
Кстати активное участие в профессиональных конференциях и сообществах не только допускается, но даже весьма поощряется как форма непрерывного профессионального развития и образования (ContinuingProfessionalEducation) для обладателей международных сертификатов, в частности, в сфере ПОД/ФТ (CAMS).
