Кредитование под залог прав и уступку денежного требования

Описан реальный правовой факторинг. Это в России под цессией понимают факторинг (купля-продажа документа). А на самом деле фактор договаривается с клиентом, что только он будет обслуживать товарооборот, путем продажи своего финансового обязательства (ведением банковского счета). Этого достаточно, чтобы иметь независимые кредитные отношения, где залогом служат денежные права существующие и будущие. Это закрепляет клиента в банке на долгосрочный период. Ведение банковского счета (продажа финансового обяхзательства) дополняется соглашением о продаже банком услуги по инкассации долга дебитора.

Но это в свободном мире действует, т.к. обязать владельца капитала покупать долговую расписку никому в голову не придет. Наши банкиры даже понять не могут, что обязательство банка требовать деньги с дебитора (факторинг) это дополнение к обязательству оплатить или исполнить платежное поручение. Кредитные отношения никакого отношения к факторингу не имеют. Фактор принимает тот залог, если решил кредитовать, который он обязался инкассировать. Более того, дебитора и его должника (банк) фактор может проанализировать, т.к имеет долгосрочные отношения. То что обязательство инкассировать долг подкрепляется финансовым обязательством на 70% процентов это дает возможность дискантировать право требования. Но от этого продавец услуги инкассирования долга (фактор) не превращается в покупателя денежного права (цессионария).

Немного больше про суть отличий факторинговых схем. Основная цель факторинга – обеспечение эффективного роста продаж без риска увеличения просроченной задолженности покупателей. До сих пор бизнесмены упускают его из вида, из-зараспространенного ошибочного мнения, что факторинг – это все лишь разновидность краткосрочного кредитования, осуществляемого в данном случае под залог дебиторской задолженности. На самом деле это неверно! Поскольку факторинг – не есть выдача денег под залог активов, а именно комплекс услуг для производителей и поставщиков по:

финансированию дебиторской задолженности на срок отсрочки платежапокрытию риска неплатежа дебитором, когда в случае неоплаты товара последним факторинговая компания фактически возмещает эти убытки поставщикуэффективному управлению дебиторской задолженностью и информационно-аналитическое сопровождение операций.                                                                                                                                        Суть в том, что кредит - есть кредит, онвыдается на определенный срок и, как бы банально ни звучало, его надо отдавать)) При факторинге все проще: компания производит отгрузку товара, передает документы по его поставке в факторинговую компанию, фактор делает взнос в размере 90% от суммы поставки. По истечении срока отсрочки покупатели товара производят платеж в адрес фактора, а он уже переводит остаток в 10% на счет клиента факторинговой компании. Использование факторинга как гибкого инструмента позволяет предпринимателю при росте или замедлении продаж привлекать ровно столько денежных средств, сколько необходимо. Договор факторинга - бессрочный, поступления денежных средств соответствуют потребности в финансировании. Компания получает финансирование от Фактора, а поистечение отсрочки дебитор платит Фактору, компания же ничего отдавать не должна.