В конце февраля правительственная комиссия по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) под председательством первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова одобрила предложения Минэкономразвития о выделении в 2010 году на поддержку малого и среднего предпринимательства дополнительных средств из федерального бюджета в объеме 15,4 млрд рублей. Планируется, что из этой суммы 8,4 млрд будет предоставлено в виде субсидий бюджетам субъектов Федерации и семь млрд — на дополнительную капитализацию ОАО «Российский банк развития» (РосБР) «в целях увеличения кредитных продуктов, в том числе направленных на поддержку инновационного предпринимательства». Напомним, что именно эта структура является оператором Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в сотрудничестве с коммерческими банками.
Свежим примером такого взаимодействия стало заключение 2 марта 2010 года договора между РосБР и Самарским ОАО «Первобанк» о предоставлении 143 млн рублей в рамках упомянутой программы. Несколько ранее, в конце января этого года, РосБР также открыл кредитную линию Гарантийному фонду поддержки предпринимательства Самарской области на сумму 150 млн рублей сроком до трех лет для последующего предоставления целевых займов субъектам малого и среднего предпринимательства.
Подобные примеры есть и в других регионах Поволжья: в начале февраля 2010 года Волго-Вятский банк Сбербанка и министерство промышленности и инноваций Нижегородской области продлили срок действия соглашения о сотрудничестве в сфере льготного автокредитования юридических лиц и предпринимателей, заключенного в августе 2009 года.
Ближе к госденьгам
Уже сейчас есть определенные итоги работы коммерческих банков в рамках госпрограммы поддержки МСП. К примеру, в 2009 году банку «Солидарность» (Самара) РосБР было выделено 542 млн рублей. В результате размещения полученных траншей финансовую поддержку получили предприятия Самары, Тольятти, Сызрани и Новокуйбышевска. Кроме того, в декабре 2009 года самарский банк получил целевой транш в размере 65 млн рублей для субъектов малого и среднего бизнеса Саратовской губернии.
В других регионах идут аналогичные процессы. Более того, ранее не участвовавшие в программе банки намерены к ней присоединиться, а также участвовать в аналогичных региональных проектах. Так, Дмитрий Пальчунов, начальник управления продаж для клиентов МСП департамента развития малого и среднего бизнеса банка «Интеза» (Москва), отметил: «В настоящее время мы рассматриваем возможность участия в программе поддержки МСП ''Создание системы предоставления поручительств в обеспечение кредитов, займов и лизинговых отношений в сфере малого предпринимательства Нижегородской области'', при участии областного правительства, а также в федеральной программе финансовой поддержки МСП через РосБР».
Объемы растут вместе с просрочкой
В кризисный период кредитование малых и средних предприятий все же развивалось.
Так, только за второе полугодие 2009 года по трем крупнейшим регионам Поволжья можно привести следующие цифры: в Самарской области рост составил 94%, в Татарстане – 82%, в Нижегородской области – 113%. Кроме того, стоит обратить внимание на следующий факт: Самарская область впервые за долгое время обогнала традиционного лидера — Татарстан — по объемам выданных кредитов для МСП (118 млрд рублей против 86) и вышла на первое место в макрорегионе (см. таблицу 1).
В других регионах Поволжья рост кредитования в процентном отношении обгонял лидеров, хотя и отставал в абсолютных показателях.
На первый взгляд, ситуация вполне положительная, однако на фоне роста кредитования лишь в одном регионе Поволжья — Пензенской области — субъекты МСП смогли увеличить инвестиции на собственное развитие. Во всех остальных наблюдается значительное падение (см. график).
Естественно, что в кризисной ситуации большинство предприятий испытывали трудности, что отразилось на их способности оплачивать кредиты. Это видно по размерам просроченной задолженности, которые превысили «тревожный» пятипроцентный барьер во всех регионах Поволжья, за исключением Саратовской области, Мордовии и Марий Эл.
В Чувашской Республике размер просрочки принял и вовсе угрожающие масштабы – 14% (см. таблицу 2). С учетом того, что в некоторых банках кредитный портфель в значительной мере состоит из займов представителей МСП, это может негативно сказаться на местном банковском секторе.
Однако, несмотря на довольно значительные объемы просрочки, для надежных заемщиков, особенно на фоне некоторой стабилизации экономики, банки готовы смягчить условия.
Подобрели
По мнению Алексея Китаева, финансового директора Бинбанка (Москва), для российского банковского сектора 2010 год окажется более позитивным, нежели ушедший кризисный год. «В целях диверсификации рисков российские кредитные организации будут стараться возобновить кредитные линии, чтобы в полной мере воспользоваться ситуацией, когда мировые банки переполнены излишней ликвидностью и готовы для качественных заемщиков снизить уровень процентных ставок», — считает он.
Не так давно Росбанк (Москва) объявил о снижении процентных ставок по кредитам для МСП. По информации банка, теперь ссуды по программам «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса», «Кредитование под залог приобретаемого движимого имущества», «Кредитование под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса» предоставляются по ставкам от 13,5% годовых в рублях. Промсвязьбанк (Москва) также снижает ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса. В зависимости от срока и суммы кредита уровень снижения ставок по следующим продуктам составил от 1,5 до 2,75 процентного пункта. Также увеличен максимальный срок предоставления некоторых кредитных продуктов. Аналогичная ситуация в НБ «Траст», который увеличил до семи лет срок кредитования в рамках полномасштабного финансирования малого бизнеса.
А некоторые банки постарались снизить бремя дополнительных платежей для заемщика.
Как рассказал Василий Лебедев, председатель правления ЗАО «Нижегородпромстройбанк», в их кредитной организации постарались оптимизировать общие расходы клиента, связанные с получением и обслуживанием кредита. Например, отказались от практики проведения оценки рыночной стоимости залогового имущества независимыми оценщиками и проводят ее своими силами при участии заемщика, в некоторых случаях не требуют страхования предмета залога. Все эти меры позволяют снизить конечную стоимость кредита, иногда очень существенно.
Ожидается рост
Алексей Китаев полагает, что в целом по банковской системе можно ожидать роста кредитного портфеля в корпоративном секторе, причем большую его долю обеспечат госбанки, вслед за которыми потянутся и коммерческие. «Взвешенная рисковая политика наряду с увеличением качества обслуживания клиентов, на мой взгляд, позволят банкам разморозить кредитный рынок, постепенно нарастив объемы бизнеса во второй половине 2010 года», — уверен г-н Китаев.
24 февраля Центробанк в очередной раз снизил ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта — до 8,5%, что сделано для стимулирования активности банковского сектора по кредитованию российской экономики, отмечает г-н Пальчунов. Однако, по его мнению, ставки по кредитам для субъектов МСБ по-прежнему значительно выше ставки рефинансирования и в меньшей степени зависят от изменения ее величины.
А у Василия Лебедева несколько иное мнение: «Регулярное понижение Центральным банком ставки рефинансирования и усилия по снижению ставок по депозитам физических лиц приводят к постепенному удешевлению стоимости ресурсов для банков. В свою очередь, это позволяет банкам предлагать более выгодные условия кредитования».
Он также полагает, что при условии дальнейшей стабилизации экономической ситуации этот процесс будет набирать обороты, хоть и займет еще некоторое время. При этом среди банков будет нарастать конкуренция в борьбе за успешные предприятия малого и среднего бизнеса, что опять же будет стимулировать увеличение объемов кредитования, а также удешевлять стоимость заимствований.
