Я и номер телефона-то своего не вспомню. Ну то есть городской помню, а федеральный – нет. А зачем он мне, если я себе не звоню?
А теперь вот еще придется аж двенадцать цифр – ИНН которые – учить наизусть. Потому что иначе заявление на перевод в банке у меня не примут. Если ИНН выучить не удастся, то сойдет и другая интимная информация: адрес места жительства (регистрации) или места пребывания (что бы это значило?) либо дата и место рождения.
И все из-за террористов. Это в рамках противодействия легализации преступных доходов Банк России выпустил Указание от 22 января 2008 г. № 1965-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 1 апреля 2003 года № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
Федеральный закон № 275-П, повлекший указанные изменения, вступил в силу с 15 января 2008 года. Там еще про ИПДЛ было – помните? На эту тему Банк России тоже дал разъяснения – телеграмма № 8-Т (опубликована в Вестнике Банка России № 3 (1019) от 23 января 2008 г.). О том, как их выполнить – отдельный разговор.
С переводами проще – внесли изменения в положения о безналичных расчетах, и все. Да и то припозднились – закон уже неделю как действует, а Указания № 1964-У и 1965-У еще не зарегистрированы в Минюсте. Указания вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в «Вестнике Банка России».
Впрочем, поводов сомневаться в их скорейшей регистрации как будто бы нет, и можно почитать опубликованные документы.
Часть поправок заключается в замене 205-П на 302-П и т.п. Но нас интересует увеличение объема информации об отправителях.
…в расчетном документе в поле "Плательщик", если физическое лицо является плательщиком, в поле "Получатель", если физическое лицо является получателем, указывается полностью фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) (далее - Ф.И.О.) физического лица, со счета (на счет) которого перечисляются денежные средства. При перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе также в поле "ИНН" плательщика указывается идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии) либо в поле "Плательщик" - после Ф.И.О. в скобках адрес места жительства (регистрации) или места пребывания либо дата и место рождения (далее - иная информация о плательщике, установленная законодательством).
Теперь банкам-отправителям, по-видимому, придется:
- дополнить формы заявления на перевод полями для указания дополнительной информации о плательщике;
- закупить новые металлические шкафы для хранения копий паспортов и свидетельств о присвоении ИНН (иначе как банк докажет проверяющим, что указанная им в платежных документах информация достоверна?);
- переписать программное обеспечение, формирующее документы по переводам, с тем чтобы в платежном поручении можно было указывать всю необходимую информацию;
- пересмотреть свои взаимоотношения с системами «быстрых переводов» типа Western Union;
- списать и выкинуть все банкоматы, имеющие функцию «cash-in». Или посадить рядом с каждым банкоматом сотрудника, осуществляющего идентификацию отправителя.
По поводу последнего пункта. Любой банкомат, имеющий функцию приема банкнот, фактически осуществляет переводы без открытия счета. Причем некоторые банкоматы позволяют сделать перевод прямо на карточный счет получателя, даже если у отправителя нет собственной карты банка. Я уж не говорю о терминалах, в которые пихают банкноты все, кто ни попадя, без всякой идентификации. А что такое, по-вашему, оплата услуг через терминалы, как не осуществление переводов без открытия счета? И как в этом случае будет обеспечено выполнение требований закона № 115-ФЗ?
Вот и получается – опять ищем кошелек не там, где потеряли, а там, где светло.
