Творите благо

Корпоративная социальная ответственность (КСО) становится все популярнее в России. А в развитых странах все уже давно убеждены в том, что компания, которая не заботится о своих сотрудниках и не вносит положительный вклад в развитие регионов своего присутствия, не может быть успешной. Например, существует международный стандарт ISO 26000 «Руководство по социальной ответственности», который определяет, что социально ответственная компания должна учитывать при принятии решений социальные и экологические последствия, а социальную ответственность необходимо интегрировать в работу организации. Проще говоря, компании следует учитывать не только интересы своих акционеров (shareholders), но и всех, кого ее деятельность касается тем или иным образом (stakeholders).

В 2011 году, как и прежде, банки делали основной упор в области социальной ответственности на спонсорство и благотворительность. И сюрпризов, пожалуй, не было. Многие говорят о социальной ипотеке – правда, здесь заслуга скорее государства, нежели банка, согласившегося быть посредником.

Цена ответственности

По словам главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина, в кризис для многих клиентов социальная ответственность банков упала в значении – на первый план вышла стоимость продукта. Ведь в некотором смысле, социальные проекты аналогичны рекламе – в конечном итоге за них рассчитывается клиент.

Кстати, именно по этой причине – потому что на самом деле платит потребитель, а не «банк за свой счет», как это обычно преподносится в пресс-релизах, – многие критикуют банковскую благотворительность. С одной стороны, критики неправы, ведь государство часто не в силах оказать ряд общественных услуг, которые находятся за пределами приоритетных, но, тем не менее, нужны обществу. И здесь на помощь приходят компании, пусть даже с государственным участием. Речь может идти о самых разных вещах – начиная от семинаров по финансовой грамотности и заканчивая очисткой пруда или ремонтом дороги.

Тем более социальная ответственность важна при возникновении чрезвычайной ситуации. Например, в 2010 году в ряде регионов России была засуха. Кроме того, все еще ощущались последствия глобального финансового кризиса. Сбербанк пошел навстречу сельскохозяйственным предприятиям и уменьшил для них процентные ставки по кредитам на общую сумму 21,2 млрд. рублей. Кроме того, были реструктурированы около 15,67 тыс. розничных кредитов, остаток задолженности по которым на 1 января 2011 года составил 6,82 млрд. рублей.

С другой стороны, все, потраченное на благотворительность, идет в расходы, то есть уменьшает прибыль, а следовательно, и налогооблагаемую базу. Зачастую расходы на благотворительность велики и в плохие периоды, когда банк не платит дивиденды своим акционерам или даже находится на грани банкротства. Конечно, такая практика не может не спровоцировать возникновение подозрений и обвинений как у клиентов, так и у миноритариев.

Несмотря на порой возникающие сложности с восприятием социальных акций, некоторые крупные банки взяли из практики зарубежных компаний на заметку такую вещь, как отчеты о корпоративной социальной ответственности. ВТБ выпускает такие отчеты уже три года. Недавно свой первый отчет о КСО выпустил и Сбербанк. Теперь самый крупный российский банк будет выпускать такие отчеты на регулярной основе.

Социальные программы для социальных категорий

Социальные программы традиционно рассматриваются как способ заинтересовать наименее состоятельных клиентов – пенсионеров и молодежь. Что касается пенсионеров, то они привлекательны как долгосрочные и надежные вкладчики. Если говорить о молодежи, то доходы этой категории граждан со временем увеличиваются, и любому банку выгодно заранее получить такого клиента на долгосрочную перспективу.

Мария Зенина, директор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка, отмечает, что представители социальных категорий граждан являются самыми надежными клиентами и заемщиками, которые максимально полно и своевременно выполняют свои обязательства. Впрочем, как уже говорилось выше, в реализации проектов для этой категории граждан банки скорее являются проводником, ведь сами гарантии предоставляет государство.

Но как пенсионеров, так и студентов привлечь сложно: пенсионеры относятся ко всем банкам, кроме Сбербанка, с недоверием, а студентов можно заинтересовать разве что кредитами на получение высшего образования или социальными проектами, прохожими на тот, что вел Банк Москвы с правительством Москвы и метрополитеном. Ведь расходы студентов обычно высоки, сбережения почти отсутствуют, а кредитовать их еще рано – слишком высок риск невозврата.

В случае с программой Банка Москвы социальной категории граждан выдается карта Visa Electron, которую можно использовать как проездной билет в метро, оплачивая проезд по льготному тарифу, или как полис обязательного медицинского страховании. Также карточка дает скидки на товары и услуги. Помимо этого, держатели социальной карты Visa Electron имеют возможность воспользоваться кредитом сроком до 80 дней в виде овердрафта в размере до 98% от суммы среднемесячной пенсии или стипендии. Погашение кредита осуществляется за счет поступления средств будущих периодов (пенсии, стипендии и иные выплаты).

Самые благотворительные

В 2011 году сразу два банка оказались среди лидеров в области корпоративной благотворительности – согласно совместному исследованию ежедневной деловой газеты «Ведомости», сети аудиторско-консалтинговых фирм PwC и некоммерческого партнерства грантодающих организаций «Форум Доноров». На третьем месте оказался «Уралсиб», а на девятом – Дойче Банк. Это было уже четвертое исследование, итоги которого были объявлены 18 ноября 2011 года.

Таблица 1. Лидеры корпоративной благотворительности в 2011 году

Источник: Ведомости

Если говорить о рейтинге корпоративной благотворительности в финансовой отрасли в 2011 году, то в тройку лидеров также вошел Новикомбанк (таблица 2). Эта кредитная организация оказывала поддержку детскому образованию, продолжив реализацию двух долгосрочных благотворительных программ по всесторонней поддержке и развитию Свято-Алексиевской пустыни и Преображенского кадетского корпуса. Также банк реализовывал мероприятия по защите здоровья подрастающего поколения, в том числе предоставил возможность оздоровительного летнего отдыха для детей из малообеспеченных семей. Кроме того, банк участвовал в мероприятиях по сохранению культурно-исторического наследия страны, поддерживал российский спорт и оказывал помощь социально незащищенным слоям населения. Объем благотворительных программ Новикомбанка растет вместе с расширением бизнеса. Ежегодно лимиты средств на благотворительные цели увеличиваются более чем на 30%.

Таблица 2. Лидеры корпоративной благотворительности в финансовой отрасли в 2011 году

Источник: Ведомости

Лауреатом номинации «Лучшая программа, способствующая развитию местных сообществ и улучшению социального климата в регионе присутствия компании» стал Ситибанк за проект «Местные сообщества: меняя жизнь к лучшему». Эта программа была реализована совместно с фондом «Устойчивое развитие» и позволила более 300 жителям Городецкого района Нижегородской области и Невьянского района Свердловской области пройти обучающие тренинги по предпринимательству. Кроме того, 11 проектов получили гранты на общую сумму $65 тыс. За счет новых компаний было создано более 50 рабочих мест, в том числе для жителей отдаленных сел, а также инвалидов. Так, Александр Саруханян создал мини-цех по производству бумажных «самовытягивающихся» салфеток, где работают люди с ограниченными возможностями. Возвращаясь к Новикомбанку, о котором уже шла речь выше: этот банк профинансировал и организовал выставку работ самобытного художника-инвалида Колосова.

Лауреатами номинации «Лучшая программа, способствующая развитию культуры благотворительности в обществе» стали банк Хоум Кредит за программу «Синяя птица» и Барклайс Банк за проект «Волонтерство как первый шаг внедрения CSR (корпоративной социальной ответственности)». «Синяя птица» помогает получить образование детям из разных городов России, которые не имеют такой возможности.

Газета «Труд» и Агентство политических и экономических коммуникаций подсчитывают рейтинг социальной ответственности российских компаний. По итогам первого квартала 2011 года самым социально ответственным банком стал ВТБ, который занял 10 место (см. таблицу 3). На 17 месте оказался Сбербанк России, на 24–25 – Альфа-Банк, на 27–28 местах – Газпромбанк, на 32 – Промсвязьбанк, на 42 – банк «Уралсиб». Кстати, согласно рейтингу, Банк Москвы занимал в первом квартале невысокие позиции – 61–62 место. Традиционно лидерами в социальной ответственности являются компании нефтегазового сектора. Также высокие позиции занимает металлургия.

Таблица 3. Рейтинг российских компаний с наиболее сильной корпоративной ответственностью, первый квартал 2011 года

Источник: Труд

25 ноября были подведены итоги четвертого ежегодного общественного конкурса на премию «Финансовая жемчужина России», организованного порталом «Семейный бюджет» при поддержке Издательского дома «Бюджет». Лучшим банком по реализации социально значимых проектов был признан СМП банк. Всего в конкурсе участвовали 24 банка. Кстати, в 2010 году такой номинации не было.

Банк «Уралсиб» получил специальный приз «За развитие социальных инноваций» на конкурсе People Investor 2011, который был организован Ассоциацией менеджеров. «Уралсиб» участвовал с проектом «Открытые идеи для малого бизнеса», призванным создать условия для развития малого и среднего предпринимательства.

Прочие тренды

Социальные проекты банков часто бывают адресованы молодежи. Например, в Новосибирском муниципальном банке генеральный директор и специалисты устраивают встречи со студентами высших и средних специальных учебных заведений, и это является одной из составляющих программы по поддержке молодых специалистов. Ежегодно банк принимает на практику студентов, обучающихся банковскому делу. Затем самые инициативные и компетентные практиканты становятся сотрудниками банка. В сентябре 2011 года при поддержке городской мэрии Новосибирский муниципальный банк открыл «Школу финансовой грамотности», которая, в том числе, предполагает семинары для старшеклассников.

Иван Пятков, директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка, рассказал Bankir.Ru об одном из социальных проектов Промсвязьбанка – совместной банковской карте с благотворительным фондом «Линия жизни». Клиенты просто используют карту, при этом с нее списывается только стоимость покупок. А банк ежемесячно из собственных средств перечисляет в фонд пожертвования в размере 50% от суммы комиссии банка за первый год обслуживания счета карты и 0,5% от суммы покупок, совершенных клиентами с помощью карты. Также клиенты могут перечислять средства в адрес фонда через Интернет. Благодаря такой возможности клиенты Промсвязьбанка с начала 2011 года перечислили более 1,7 млн. рублей в помощь детям.

Иначе такие совместные карты называются аффинити-картами. Появились они еще в середине 1980-х годов, но в России известны всего несколько лет. Правда, уже сейчас многие кредитные организации предлагают их своим клиентам, например, Сбербанк, который был в этой сфере первопроходцем, банк «Интеркоммерц», ТрансКредитБанк, «Уралсиб» и другие. С помощью таких продуктов клиенты могут без дополнительных затрат времени заниматься благотворительностью. Плюс, как правило, банк переводит в различные благотворительные фонды часть своей комиссии за транзакцию.

Юдит Бакша, заместитель директора департамента маркетинга Абсолют Банка, отмечает, что в последнее время ударными темпами идет развитие социальных программ в области ипотечного жилищного кредитования. В частности, появляются программы, ориентированные на такие социальные сегменты общества, как молодые семьи, военнослужащие, переселенцы и т. д. Сам Абсолют Банк участвует в программе «Молодая семья» в Тюмени.

Мария Зенина (Связь-Банк) отмечает, что в 2011 году регионы начали активно продвигать собственные программы поддержки отдельных категорий населения. Это касается дотаций молодым специалистам на приобретение жилья, поддержки многодетных семей, специалистов сельскохозяйственной отрасли, субсидирования учебы. Кроме того, по ее словам, все больше банков начинают принимать материнский капитал не только в погашение ипотечного кредита, но и в качестве первоначального взноса. А в ряде банков были введены условия кредитования тех сегментов клиентов, которые ранее не могли получать кредиты – пенсионеров и молодежи.

Военная ипотека

Военная ипотека существует около шести лет – с тех пор, как 1 января 2005 года вступил в силу федеральный закон 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». К декабрю 2011 года этим проектом воспользовались более 190 тыс. военнослужащих. Кредиты по программе военной ипотеки предлагают более 75 банков.

В декабре 2011 года стало известно о запуске программы ипотечного кредитования военнослужащих в Сбербанке. Ставка составляет 9,5% годовых в рублях на срок до 20 лет, первоначальный взнос – 10%. К сентябрю 2012 года кредиты по «Военной ипотеке» будут выдавать все территориальные банки Сбербанка России.

К февралю 2012 года по поручению президента России Дмитрия Медведева будет разработана социальная ипотека, предназначенная для бюджетников и многодетных семей. Ипотека будет выдаваться под госгарантии. Первоначальный взнос и ставка по кредиту будут ниже средних по рынку за счет социальных вычетов или за счет субсидирования процентной ставки.

Выгоды

Во многих странах помимо лояльности клиентов и общества в целом, социально ответственные компании получают еще одну преференцию – налоговую. Однако, по словам Дмитрия Липатова, партнера юридической компании «Налоговик», налоговое стимулирование социальной ответственности банков в Российской Федерации развито слабо. Более широкое распространение имеет материальная помощь, оказываемая банкам за счет средств бюджета. К примеру, получателями такой помощи стали крупнейшие российские банки, которые в настоящее время предоставляют низкие процентные ставки для работников бюджетной сферы – госслужащих, учителей, врачей.

«Встречаются также исключительно безвозмездные социальные проекты, – продолжает Липатов. – К примеру, банк может предоставлять материальную помощь молодым семьям, в которых рождаются дети. Никакой выгоды, кроме рекламы, в таких проектах банки не получают».

Кстати, социальная ответственность может приносить финансовым организациям не только положительный нематериальный результат, но и прибыль. На Западе в последние годы достаточно популярна тема социального инвестирования – когда проект должен обеспечить как позитивный социальный эффект, так и прибыль инвестору. Организации вкладывают средства в такие сферы, как сельское хозяйство, образование, здравоохранение, электроэнергетику и, в том числе, финансовые услуги. Преимущественно такие инвестиции касаются новых технологий. В России такие подходы пока неразвиты.

Таким образом, российские банки в 2011 году продолжали активно развиваться в сфере корпоративной ответственности, в том числе, внедряя инструменты своих западных коллег. Однако первенство в социальной ответственности пока остается за другими отраслями – прежде всего, за нефтегазовой.