Венера Туктарова, заместитель председателя правления Акибанка
Это связано, в первую очередь, со снижением ставок по всем видам кредитов, которое обусловлено растущей конкуренцией в банковской отрасли и уровнем платежеспособности предприятий - потенциальных заемщиков. Что, в свою очередь, ведет к уменьшению процентной маржи банков и, соответственно, их прибыли. Существенное влияние на прибыльность оказывает и ужесточение требований ЦБ относительно формирования резервов на возможные потери по ссудам. Стоимость же банковских заимствований, как прогнозируется, будет увеличиваться…
Для средних и крупных региональных банков, которые не имеют государственной поддержки, вопрос конкурентоспособности напрямую связан с повышением эффективности бизнеса. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и ценными бумагами. В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами.
Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников, вывод на рынок новых продуктов, а автоматизированные информационные технологии этому очень помогают.
Кажется очевидным, что прямой путь к повышению эффективности лежит через сокращение расходов. Но простое ограничение расходов может привести к возрастанию операционных и других видов рисков. Например, известно, одной из самых популярных мер по оптимизации неоперационных расходов является сокращение персонала. Однако нередки случаи, когда финансовые институты сокращали сотрудников, но через несколько месяцев были вынуждены их нанимать снова для поддержания своей текущей деятельности. Западные банки уже поняли, что сокращение персонала и повышение производительности труда не находятся в прямой связи. Менеджмент нашего банка решает задачу повышения рентабельности бизнеса через повышение доходности операций за счет качества обслуживания и расширения предложений банковских продуктов. При выводе новых продуктов на рынок предварительно оценивается их экономическую эффективность.
Ниша для новых банковских продуктов сегодня находится на стыке других отраслей знания – электроники, коммуникации... Инновации на базе информационных технологий – фактор современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в банковском деле. Еще несколько лет назад интернет-банкинг для юридических лиц был инновационным предложением, сегодня он прочно вошел в ассортимент услуг практически всех банков, независимо от масштаба деятельности и уровня бизнеса клиентов. Практика нашего банка показывает, что более 70% юридических лиц и предпринимателей предпочитают управлять счетом через интернет.
Российские корпорации и представители среднего бизнеса стремятся получить от банков не только заемные средства, но и современные комплексные решения, позволяющие повысить эффективность и безопасность финансовых процессов. Мы предлагаем своим клиентам наряду с дистанционным банковским обслуживанием современные технологии аппаратно-программной защиты от несанкционированного доступа к счету, надежные устройства для генерации и хранения секретных ключей электронной цифровой подписи, систему оперативного информирования о состоянии счета, технологии контроля корректности заполнения финансовых документов. Клиенты всегда имеют возможность получить консультацию по вопросам подключения и пользования новыми технологиями. А в целях поддержания квалификационного уровня персонала проводятся постоянные обучающие семинары для сотрудников.
И в работе с физическими лицами предпочтение также отдается новейшим современным технологиям, которые предоставляют клиентам широкий выбор каналов доступа к банковским услугам. Эффективный маркетинг банковских услуг, автоматизацию сбора и анализа информации о клиенте в нашем банке обеспечивают колл-центр и CRM-система. Постоянно расширяется техническая и технологическая базы карточного бизнеса за счет банкоматов, киосков обслуживания, терминальных устройств, интернет-банкинга. Процессинговый центр банка переведен на решение SmartVista, что позволит нам значительно повысить качество обслуживания клиентов, снизить операционные затраты и реализовать дополнительные рыночные преимущества. В начале года мы запустили новую версию корпоративного сайта www.akibank.ru с множеством интерактивных модулей, удобной навигацией, который стал важным инструментом коммуникации, средством для организации обратной связи с существующими и потенциальными клиентами, каналом дистанционного обслуживания.
Ежегодно только на приобретение программных продуктов банк тратит, а правильнее сказать, инвестирует более 50 млн. рублей. Инвестиции направлены на создание условий для снижения банковских издержек за счет улучшения технического оснащения, оптимизации операционной деятельности, совершенствования организационной структуры, условий труда, обучения персонала.
Квалификация персонала - еще один немаловажный фактор, влияющий на эффективность деятельности банка. Предпочтение отдается молодым сотрудникам (средний возраст 35 лет) с высшим образованием. Это специалисты, которые имеют необходимые знания и навыки в работе с широким спектром современных информационных технологий, умеют использовать их для решения поставленных задач.
Практика показывает, что качество сервиса, которое находится в прямой зависимости от профессиональной подготовки специалистов, достоверность и доступность информации о финансовом продукте имеют для клиентов большее значение, чем уровень процентных ставок и комиссий за банковские услуги. А в целом, эффективность организации бизнеса, высокое качество обслуживания, хорошее информирование клиентов о предоставляемых услугах, гибкость политики взаимодействия с клиентом, широкая номенклатура банковских услуг и современные технологии их доставки позволяют банку быть конкурентоспособным и занимать свою нишу в банковском бизнесе.
