Ольга Корнеева, директор по маркетингу компании PayOnline
В первую очередь, услуги процессинга сегодня предоставляются представителям B2C сегмента, участникам рынка электронной коммерции - интернет-магазинам. Для них привлекательность интернет-эквайринга заключается в увеличении объема продаж, росте лояльности покупателей, построении эффективного и безопасного процесса приема платежей за товары и услуги.
Также технологические решения в области интернет-эквайринга становятся все более актуальными для представителей сегмента B2B – крупных финансовых институтов. Сегодня процессинговый центр PayOnline готов представить участникам рынка интернет-эквайринга новый продукт, ориентированный на финансовые институты, в частности - банки.
В 2011 году уже более 39% всех покупок в Рунете оплачиваются банковскими картами. На территории РФ уже более 10 банков предоставляет участникам рынка e-commerce услуги интернет-эквайринга. Однако для банков интернет-эквайринг не является профильным направлением деятельности, и редко бывает интересным с точки зрения финансовых показателей. В связи с низкой маржинальностью данного направления деятельности, банки уделяют технологической составляющей интернет-эквайринга не слишком много внимания, используя ряд типовых решений.
С ростом рынка электронной коммерции все большее количество его представителей постепенно достигают объемов оборота, сопоставимых с крупнейшими «физическими» предприятиями. Естественно, рост оборотов стимулирует рост заинтересованности в оказании услуг интернет-эквайринга таким клиентам со стороны банков. Все чаще возникают случаи, когда крупный клиент заинтересован в получении услуг интернет-эквайринга со стороны определенного банка. Подобная заинтересованность чаще всего связана с размером ставки комиссии, которую банк может предоставить крупному клиенту.
В подобной ситуации ранее у банка было 2 пути развития событий: совершенствовать стандартное решение для интернет-эквайринга на своей стороне – или оставить реализацию технологических задач клиенту. Совершенствование стандартного решения на стороне банка ради относительно небольшого количества пусть и крупных клиентов является нерентабельным, так как построение собственной системы мониторинга транзакций и постоянное совершенствование anti-fraud системы – долгосрочный и затратный проект. Если же технологическое решение интернет-эквайринга не развивать и не совершенствовать, существует высокий риск потерять крупного корпоративного клиента из-за недостаточно гибкого подхода к работе.
Для решения этого противоречия процессинговый центр PayOnline разработал и представил рынку решение, ориентированное на крупные финансовые институты, предоставляющие услуги интернет-эквайринга столь же крупным предприятиям рынка электронной коммерции. Нашими специалистами был разработан инновационный продукт, позволяющий с минимальными финансовыми и временными затратами поднять уровень технологического решения банка в направлениях гибкости сервиса, качества мониторинга транзакций, оперативности поддержки плательщиков и безопасности совершения оплат на абсолютно новый уровень.
Программный продукт, разработанный PayOnline для банков, позволяет развернуть поверх существующего у банка программного решения дополнительную «надстройку». Функционал «надстройки» определяется потребностями банка и клиентов, которым он предоставляет услуги интернет-эквайринга. В зависимости от потребностей банка, PayOnline может предоставить различные услуги в рамках процессинга: от гибкой настройки системы мониторинга рисков до подключения мультиязычной службы поддержки конечных плательщиков.
Технологический комплекс для банков, разработанный специалистами процессингового центра PayOnline, на основе постоянного совершенствования собственного процессингового продукта и развития системы anti-fraud, обладает рядом преимуществ:
- Имплементация «надстройки» на существующее программное обеспечение банка позволяет произвести тонкую, ориентированную под индивидуальные запросы банка и его мерчантов, настройку системы безопасности приема платежей. Такая настройка, изменяемая в зависимости от типа бизнеса мерчанта, не «отягощает» систему приема платежей, значительно снижая при этом риск возникновения мошеннических операций.
- Возможна кастомизация платежного решения под каждого конкретного клиента банка. Платежная форма на сайте мерчанта реализуется в соответствии с общим дизайном сайта. Также для «прозрачного» внедрения платежной формы используются возможности технологии I-frame.
- Процессинговый центр может взять на себя поддержку плательщиков клиентов банка. Служба поддержки процессингового центра работает на основе системы приема и обработки обращений пользователей (OTRS) с открытым кодом. Открытый код позволяет настроить систему регламентов под запросы каждого клиента банка (время реагирования на запрос, мультиязычный сервис, возможность дополнительной консультации плательщиков специалистами call-центра по специфическим вопросам, связанных с особенностями бизнеса компаний-клиентов банка, и т.д.).
Основным технологическим преимуществом программного продукта, разработанного специалистами PayOnline, является возможность интеграции в самые широко распространенные решения для организации интернет-эквайринга, такие как Way4 (OpenWay), TranzWare, TietoEnator. Развертывание «надстройки» происходит без глобальных технологических изменений в уже существующей программной архитектуре банка, реализующей возможности интернет-эквайринга. Интеграция может быть произведена за ограниченный период времени, а гибкость настроек решения позволяет адаптировать его под потребности банка и его клиентов в режиме «реального времени», расширяя и дополняя функционал в процессе работы.
Решение, разработанное PayOnline для банков, может быть развернуто как на серверах финансового учреждения - клиента, так и на защищенных серверах процессингового центра PayOnline. Процессинговый центр PayOnline ежегодно проходит сертификацию на соответствие требованиям международного стандарта безопасности PCI DSS. В числе прочего, требования стандарта распространяются на оборудование и серверы. С 2011 года PayOnline обладает сертификатом PCI DSS Level 1 - самого высокого уровня. Стоит отметить, что вне зависимости от места развертывания «надстройки», компания-заказчик сохраняется полный контроль над настройками системы.
В зависимости от потребностей банка и степени развития его внутренней технологической и обслуживающей структуры, процессинговый центр PayOnline может предоставить как полный комплекс технологий и услуг, так и определенный их набор, который необходим банку для предоставления полноценных высококачественных услуг интернет-эквайринга крупным игрокам рынка интернет-коммерции.
