Людмила Коваленко, главный редактор журнала «Банки и деловой мир»
До сих пор самый масштабный вклад в это дело вносило АСВ — ну, им, как говорится, по должности положено. И, кстати, усилия эти возымели действие: никаких демонстраций обиженных вкладчиков мы уже лет пять, а то и больше, не наблюдаем. Привыкли люди к тому, что даже из обанкротившегося банка уж свои-то 700 тысяч они вынут. Причем быстро и без хлопот.
Есть, впрочем, свои программы и в некоторых банках: самая известная — у «Хоум Кредита», раскручивает ликбез и Валерий Кардашов в «Транспортном». Недавно в Клубе руководителей банковских служб связей с общественностью и рекламы Игорь Мальцев «со товарищи» из Ассоциации региональных банков России и компании Microsoft презентовал национальную программу «Финансовый диалог». И, наконец, вице-премьер Алексей Кудрин заявил, что финансовой грамотности будут у нас обучать старшеклассников. Правда, в Новосибирском муниципальном банке его опередили, выпустив несколько лет назад книжку «Муницыпленок» — своего рода букварь для будущих заемщиков и вкладчиков.
Итак, лед тронулся… Хотя всё ещё сильна убежденность, будто банку гораздо выгоднее клиент абсолютно безграмотный в финансовом смысле. А лучше всего — такой, чтобы умел только подпись свою ставить «там, где галочка». Ему, мол, можно впарить какой угодно продукт, а потом рассказать, будто он невнимательно прочел то, что напечатано мелким шрифтом, и вообще — сам дурак.
Воля ваша, я этой логики понять не могу. Ну, хорошо, это срабатывало, когда «Русский стандарт» ввел свои быстрые скоринговые кредиты по весьма высоким ставкам, в которые изначально были заложены риски невозврата. Но в ту пору это был единственный банк, где можно было получить такой вот легкодоступный кредит. Сейчас же все вокруг даже не предлагают — просят, чтобы клиент взял деньги под один только паспорт, без залога, на любые цели и чуть ли не в любых количествах. Само собой разумеется, потенциальный заемщик из всех предложений выберет то, что подешевле. А учитывая, что регулятор за депозитными ставками следит внимательно, на ценовой конкуренции тут не выедешь…
С другой стороны, что за радость получить кучу невозвратов? Ну да, банки нынче приспособились передавать долги коллекторам — пусть у них теперь голова болит. Но бесконтрольная коллекторская деятельность тоже подходит к концу, депутаты уже что-то такое принимают. Да и что возьмешь, будь ты хоть самый настойчивый коллектор, с человека, у которого купленный в кредит холодильник — самая дорогая вещь в доме. Вы когда-нибудь пробовали продать новый холодильник за магазинную цену? Вот то-то же. Конечно, телевизионные страшилки о том, как судебные приставы выносят из квартиры неплательщика домашнюю рухлядь, могут впечатлить слабонервных. Однако реальной пользы эти действия никому не приносят. Только вызывают новую волну ненависти к «жадным» банкам и их безжалостным подручным. Между тем, проблема плохих долгов, хоть о ней сегодня говорят уже без панических ноток, никуда не делась, просто немного отодвинулась.
Короче говоря, как ни крути, а работать выгоднее все-таки с грамотным клиентом. Чтобы он «на берегу» понимал, что взятые взаймы деньги придется отдавать, причем больше, чем брал. И совершенно правильное решение — учить азам финансовой науки еще со школы. Они могут пригодиться выпускникам очень скоро: например, когда кому-то понадобится кредит на учебу.
Я уж не говорю о малом бизнесе, о вопиющей безграмотности которого в банках слагают легенды — вместо того, чтобы поработать с потенциальным клиентом так, как это делают «микрофинансисты». Неудивительно, что многие мелкие предприниматели предпочитают МФО, хотя деньги там дороже. И нечего обижаться на конкурентов — они свое место под солнцем отрабатывают.
Так что лично я — за финансовый ликбез.
