На днях снова была высказана идея введения законодательных ограничений на расчеты наличными. Как отметил министр финансов России Антон Силуанов, «у нас доля наличных денег сейчас составляет 25% от общей денежной массы. Этот показатель в развивающихся странах – около 15%, а в развитых – 7–10%». По его мнению, все крупные покупки и выплаты зарплаты было бы правильно перевести в безналичную форму.
Если говорить о покупках, то, на мой взгляд, почти всегда лучше платить картой, чем наличными. Но подходить к этому вопросу нужно аккуратно, поскольку карточное мошенничество еще никто не отменял. Лично я в интернете картой предпочитаю вообще не расплачиваться, пусть даже сайт обещает суперзащиту, использует 3-D Secure и другие детища технического прогресса. Я считаю, что в интернете можно платить либо специальной «виртуальной» карточкой, либо вводить данные той реальной карты, которая используется исключительно для покупок в сети (и на которой не хранятся значительные суммы). Но получать «лишние» карты мне не хочется, поэтому пользуюсь интернет-банком или рассчитываюсь с курьером наличными, если у него нет мобильного pos-терминала.
В магазинах платить картой куда приятней, чем отсчитывать наличные, шарить по карманам в поисках трех рублей и шестидесяти копеек. Но запрещать наличные, путь и при крупных покупках, - это явный перебор. То есть приходит человек с чемоданом денег и говорит: хочу у вас купить квартиру. Или машину. Здесь и сейчас. А в ответ он слышит: ваш чемодан с деньгами тут никому не нужен, мы принимаем оплату только по безналу.
В случае с недвижимостью особенно интересно: кто-нибудь вообще расплачивался карточкой при покупке квартиры? Еще любопытно, где должна быть предполагаемая граница между «крупными» и «некрупными» покупками. Допустим, Nissan Micra купить за наличные можно, а какой-нибудь Infiniti – уже нет?
Пусть безнал в целом удобней, прозрачней и для многих выгодней. Но с какой стати на законодательном уровне навязывать людям тот или иной способ оплаты? А если учитывать степень развития карточной инфраструктуры в стране, то эта тема звучит вдвойне странно.
Кстати, что касается инфраструктуры, то здесь также неоднократно высказывались различные идеи. К примеру, обязать продавцов товаров и услуг устанавливать pos-терминалы. На мой взгляд, и эта мысль не из лучших. Пусть все решает рынок. Допустим, есть три похожие торговые точки. Две принимают карты, одна нет. Наверняка уже сегодня найдутся покупатели, которые по одному только карточному признаку проигнорируют магазин, игнорирующий заядлых держателей карт. А по мере развития инфраструктуры эволюционным путем уважающему себя магазину будет все неприличней не принимать карты к оплате. Не по этой ли причине карточное «табу» все-таки нарушил «Ашан»?
Запрет на выплату зарплаты бумажными купюрами тоже слишком категоричная мера. Думаю, что здесь банки уж как-нибудь сами справятся. За счет чего можно существенно увеличить объем эмиссии расчетного пластика? Конечно, за счет зарплатных проектов. Это высококонкурентный рынок, кредитные организации давно оглядываются друг на друга и даже обзванивают своих коллег, используя «легенду», с целью мониторинга тарифов. Работодателю найти приемлемые условия зарплатного проекта сегодня труда не составляет. Поэтому многие сотрудники уже и представить себе не могут очередь в кассу в середине и в конце месяца.
Понятно, что государство интересует вопрос контроля и налогов. Сомневаюсь, что удобство граждан и компаний сильно волнует чиновников, как и проблема свободы выбора (в данном случае я говорю о выборе способа платежа). С другой стороны, идеи ограничения наличных платежей вряд ли будут воплощены. Хотя бы потому, что замыслы эти найдут поддержку далеко не у всех государственных деятелей. В конце концов, если в стране не будет наличности, как же многие из них тогда будут… жить.
