Жить в век высоких технологий приятно. Вставляешь карточку в банкомат, а тот сразу обращается к тебе по имени и даже отчеству. Причем первое время банкомат может просто выражать свое почтение. Затем он предложит, к примеру, подать заявку на кредитный продукт. Пройдет еще несколько месяцев, и клиенту с хорошей кредитной историей без каких либо заявок в банкомате могут прямо так и сообщить: уважаемый г-н такой-то, вам одобрен потребительский кредит на некую сумму. Изволите принять предложение – нажмите соответствующую кнопку в меню. Не желаете – откажитесь и совершайте операцию, ради которой, собственно, и вставили карту.
Предварительно одобренные кредиты банки предлагают клиентам давно. Но использовать для этих целей банкоматы пока мало кто умеет. Сумма, загоревшаяся на экране, может стать для человека неожиданным сюрпризом и достаточно высоким соблазном. Поэтому банкомат является неплохим каналом продвижения. Правда, многие клиенты, которым этот кредит вовсе не нужен, будут раздражаться. Тем более что отказ от займа наличными может привести к другому вопросу банкомата: не желаете ли получать информацию о наших акциях на мобильный телефон? И только после очередного ответа, наконец, станут доступны стандартные операции. Это похоже на рекламу, которая не дает зайти сразу на какой-либо сайт в интернете.
Тем не менее, банкоматы, банковские платежные терминалы и интернет-банкинг кредитные организации будут все активнее задействовать при продаже розничных продуктов. В данном случае потребитель узнает информацию между делом, звонками его никто не отвлекает. Да и банку не нужно никому названивать, тем более что дело это зачастую неблагодарное.
В число самых продаваемых через банкоматы продуктов, безусловно, войдут потребительские займы наличными. Исходя из текущей ситуации с ликвидностью многие банки сделают на них ставку: небольшие суммы, достаточно короткие сроки, так что с фондированием проблем не возникнет.
Востребованность подобных займов у граждан, на мой взгляд, останется высокой. Пусть кризис 2008 года чему-то и научил, но охота пуще неволи. Чтобы убедиться в этом, достаточно зайти в выходной день в любой торговый центр и увидеть толпу людей. Если кто-то думает, что вся эта бытовая техника, одежда, украшения и другие соблазнительные вещи приобретаются исключительно на заработанные деньги, то он ошибается.
Бюро кредитных историй (БКИ) подтверждают рост спроса на розничные займы. В минувшем декабре БКИ зафиксировали рекордное количество обращений банков. Как пишет «Коммерсантъ», «по итогам месяца число запросов в полтора раза превысило результат аналогичного периода прошлого года». Судя по всему, растет доля именно некрупных потребительских ссуд, которых, естественно, по количеству значительно больше, чем автокредитов и ипотеки. Когда-то бум потребления должен закончиться – в том числе и по причине высокой закредитованности граждан. Однако вряд ли нечто подобное произойдет в наступившем году.
«Жесткую конкуренцию» займам наличными продолжат составлять кредитные карты. Но одним только льготным периодом банкам уже не отделаться. В ближайшей перспективе клиенты будут все больше обращать внимание на многофункциональный пластик. Нет денег – к вашим услугам кредитный лимит, есть деньги – привлекательная ставка, начисляемая на остаток. А если эта карточка еще и открывает турникеты в метро… Правда, авансовая система оплаты поездок, которую Метрополитен ввел в прошлом году, поумерила пыл кредитных организаций. Но в любом случае, чем шире будут возможности карты, тем проще ей будет оказаться в кошельке человека.
