Миновала ночь с 13 на 14 января. В «сказочную погоду», обещанную Гидрометцентром, мы встретили старый Новый год – по юлианскому календарю. Не знаю, произошло ли обещанное Алексеем Кортневым сплочение нации за эти 13 дней, но будни нас уже точно догнали и поймали – все как у Дмитрия Ревякина.
Многие люди в этот раз ждали новогодних праздников сильнее прежнего. И когда, наконец, 31-го пробили куранты – как будто гора свалилась с плеч. Почему-то создалось ощущение, что мы дошли до некого «несгораемого» рубежа. И что дальше все будет хорошо.
Конечно, это иллюзия. Никто рубеж за нами не закрепит. И все проблемы, которые не удалось решить в 2009-м, плавно переходят… красиво было бы написать «в новое десятилетие», но оно наступит лишь 1 января 2011 года. Так что… проблемы переходят в последний год первого десятилетия 21 века.
Иногда важно просто замедлить бег, подвести черту, сделать передышку, собраться с мыслями. Одновременно можно, например, кататься на коньках или лыжах. Или путешествовать по разным странам, или где-то греться на солнце. У меня довольно много знакомых, кто считает, что +27 у моря на Новый год ничем не хуже, а может, даже лучше, чем –10 со снегом.
Но из любого плюса рано или поздно приходится возвращаться в минус. К счастью, мороз для банковского сектора почти никакой угрозы не представляет. Разве что пара-тройка банкоматов где-то закостенеет, и это явление временное. А вот проблема просроченной задолженности будет и в 2010 году обдувать банковский сектор ледяным ветром – даже тогда, когда на самой тенистой крыше растает последняя сосулька, а на деревьях появятся листья. Причем именно в этом году мы увидим реальную картину. В частности, будет понятно, кто из реструктуризированных «проблемников» может платить, а кто – нет.
2010-й, на мой взгляд, – год определяющий: каждому банку станет понятно, есть ли у него будущее, а если есть, то какое. При этом в наступившем году талантливые менеджеры смогут как никогда лучше продемонстрировать все свои способности, самоутвердиться. Ведь в течение последних докризисных лет, когда рынок находился в стадии бурного роста, развивать банковский бизнес и получать приемлемую прибыль было достаточно просто (если, конечно, в банке работают адекватные люди). Теперь время другое. И обычного профессионализма недостаточно – нужна изворотливость, креатив, хорошая интуиция.
В нынешних условиях банки все больше будут переходить от количества к качеству. Скажем, есть ли смысл сегодня продвигать сразу батарею розничных кредитных продуктов? Во многих случаях – по крайней мере, в этом году – разумнее сконцентрироваться на том, в чем банк исторически силен. Не думаю, что 2010 год – удачное время для осваивания новых ниш. Набирать обороты лучше всего на укатанных дорогах. Но это не избавляет от необходимости искать свежие решения.
Продукты должны соответствовать изменившемуся рынку. Но этого мало. Пусть звучит банально, но продукты нужно уметь продавать. Теперь это делать значительно труднее, чем полтора-два года назад. В том числе – из-за менее привлекательных условий. Да, тенденция снижения ставок наметилась – но не думаю, что даже к концу 2010 можно будет оформить автокредит или ипотеку на докризисных условиях. К тому же, потребители банковских услуг становятся не только грамотнее и разборчивее, но и значительно осторожнее. Кризис повлиял на всех, пусть даже не все это осознают. А уж те, кто обжегся на молоке, точно будут дуть на воду. Банкам, в свою очередь, нужно выплывать из водоворота – каждому своим стилем.
А для начала можно с чистой совестью проститься с новогодней елкой, особенно если она была настоящая. Уж больно много с нее иголок сыпется.
Мнение автора не является официальной позицией банка.
