На смену банковским филиалам приходят допофисы

Побочный эффект кризиса: российские банки активно занялись оптимизацией своих филиальных сетей. Но эта оптимизация развивается не по единому тренду. Некоторые кредитные организации закрывают филиалы, другие идут по пути сокращения количества оперкасс и кредитно-кассовых офисов, третьи вернулись к идеологии «легких сетей». Сегодня многие банки предпочитают формат операционного офиса - открытие и содержание такой точки обходится значительно дешевле, чем филиала.

С февраля по май 2010 года число подразделений банков (филиалы на территории России, кредитно-кассовые и операционные офисы) сократилось на 68 единицы. Одновременно  наблюдался прирост числа дополнительных и операционных офисов, а также передвижных пунктов кассовых операций (филиалов) – увеличение на 231 единицу.

По мнению аналитика агентства РусРейтинг Анастасии Лисицкой, стремление банков сократить издержки на содержание филиалов и одновременно сохранить широкую сеть продаж стало возможным именно благодаря активному открытию операционных офисов. Основным преимуществом операционных офисов перед дополнительными является возможность их функционирования вне пределов территории, ограниченной регистрацией головного офиса или филиала, но в рамках соответствующего им федерального округа.

Экспансия Райффайзенбанка

Например, Райффайзенбанк еще в 2009 году запустил проект реорганизации своей региональной сети. В рамках проекта банк преобразует ряд филиалов в операционные офисы. «Новая сеть операционных офисов Райффайзенбанка, работающая на новой технической платформе, повысит операционную и экономическую эффективность банка в регионах присутствия, сохранив на высоком уровне качество банковских услуг», - констатируют в банке. Кстати, то еще «докризисная стратегия». Реорганизация региональной сети банка осуществляется, в рамках плана, разработанного еще после юридического присоединения Импэксбанка к Райффайзену в конце 2007 года. Сегодня Райффайзенбанк приступил к ключевой фазе операционного объединения - оптимизации региональной сети путем объединения филиалов, существующих в регионах присутствия банка одновременно – типа «А» (бывший Райффайзенбанк Австрия) и «Б» (бывший Импэксбанк), и реорганизации ряда региональных филиалов в операционные офисы.

Как отметил Павел Гурин, председатель правления Райффайзенбанка, «мероприятия по объединению филиалов и реорганизации филиалов в статус операционных офисов позволят завершить операционное объединение филиальных сетей двух банков, закончить формирование новой единой технологической платформы и максимально эффективной операционной модели для обслуживания клиентов, которые получат доступ к самым современным банковским технологиям и универсальную линейку банковских продуктов».

На сегодня завершены объединения филиалов банка в Краснодаре, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске, Перми, Нижнем Новгороде и Красноярске.

«К 2011 году структура Райффайзенбанк будет включать в себя центральный офис, опорные филиалы, расположенные, как правило, в центрах федеральных округов, и сеть операционных офисов, расширяющих зону присутствия банка в регионах», – пояснили в банке.

В течение 2010 года банк продолжит реализацию программы реорганизации филиальной сети.

Стремление к универсальности

С целью оптимизации расходов и в стремлении угодить все возрастающим потребностям клиентов, банки обратились к универсализации точек продаж. Активно занимается этим банк «Хоум Кредит», запустивший на рынок операционные офисы нового формата. Отличительной особенностью новых оперофисов является мобильность, а также наличие большого выбора необходимых клиенту услуг.

В конце 2009 года банк приступил к новому этапу расширения банковской сети, основной концепцией которого стала мобильность банковских офисов и их широкая доступность для клиентов. Офисы нового формата «Мини-БО» были открыты в трех городах – Сергиевом Посаде, Архангельске и Орске. Их отличают небольшие размеры и расположение в шаговой доступности от основных клиентских потоков. Кроме того, в мае 2010 года «Хоум Кредит» открыл офисы формата «Быстрофис» в Волжском и Пензе.

«Этот формат, не имеющий аналогов на российском рынке, совмещает в себе достоинства и функционал банкомата с функцией cash-in и административного пункта в точке продаж. В этих офисах клиент имеет возможность получить наличные деньги в кредит, оформить потребительский кредит на товар, воспользоваться полным спектром услуг, предлагаемых держателям пластиковых карт, осуществить платеж в счёт погашения задолженности по кредитам, получить консультацию, а также оформить договор обязательного пенсионного страхования. Всего в 2010 году банк планирует открыть порядка 50 офисов», – рассказал Владимир Гасяк, Заместитель Председателя Правления Банка "Хоум Кредит".

Городами наиболее активного развития сети банка являются Москва (19 допофисов), Петербург (14 допофисов), Уфа (8 допофисов), Казань (9 допофисов), Краснодар (5 допофисов). При этом деятельность банка сконцентрирована преимущественно в Поволжье, центральных региона России и на Урале.

О намерении расширять свое присутствие заявил и банк «Глобэкс». В планах «Глобэкса» – Екатеринбург, Казань, Томск, Барнаул, Красноярск, Волгоград. В свою очередь, Бинбанк планирует развитие сети в Москве, Петербурге, Ярославле, Новосибирске, Иркутске.

Поход в магазин, дубль два

В попытке стать ближе к клиентам банки вновь задумались над распространением своего бизнеса в торговых и развлекательных центрах. Почти убитое кризисом экспресс-кредитование может возродиться, во всяком случае, некоторые кредитные учреждения намерены вернуться в торговые комплексы.

14 апреля начал работу офис банка «Кольцо Урала» в первой очереди екатеринбургского торгово-развлекательного центра «Гринвич». Офис стал 12-м подразделением Банка в Екатеринбурге и 29-м в России. По мнению Константина Богатырева, начальника департамента розничного бизнеса банка «Кольцо Урала», «банк, решившийся на подобный шаг, заявляет о своем намерении завоевать рынок тех или иных продуктов, демонстрирует решимость и характер. Мы понимаем, насколько большой поток клиентов и объем финансовых операций нас ожидает в «Гринвиче», и готовы к этому».

Кроме того, в апреле УБРиР открыл отделение в ТЦ «Алатырь» (Екатеринбург). «С появлением дополнительного офиса УБРиР, заниматься шопингом стало еще удобнее и приятнее, ведь в любой момент здесь можно взять кредит и реализовать все свои планы», - объясняют в банке открытие допофиса в торговом центре.

В самарском торгово-развлекательном центре «Аврора» е в начале мая открылся новый офис Первобанка. Здесь можно оформить кредит, открыть вклад, обменять валюту, осуществить денежные переводы, оплатить коммунальные услуги.

«Открытие нового офиса – реакция Первобанка на возрастающий интерес клиентов к банковским услугам. Наша задача – предложить качественные банковские продукты и создать в офисе максимально комфортные условия для клиентов», - отметила Лариса Шпитонцева, директор департамента розничного бизнеса Первобанка.

Новое отделение ВУЗ-банка открыто в марте в тюменском торговом центре «Солнечный». «Открытие второго дополнительного офиса в Тюмени является очередным этапом в реализации стратегии развития банка, - говорит региональный директор банка по Тюмени Юлия Ягнятинская. - «Солнечный» обладает современной технологической операционной базой и предлагает конкурентоспособные банковские продукты. Мы уверены, что клиенты оценят преимущества предоставляемых услуг». По ее словам, новый офис предлагает широкий спектр услуг, как для физических, так и для юридических лиц: открытие и ведение банковских счетов, привлечение во вклады, как физических, так и юридических лиц, кредитование, валютно-обменные операции, выпуск и обслуживание банковских карт и другие услуги.

Заявка на новый формат офисов

Еще одна новинка по части развития банковских сетей заявлена Альфа-банком. В этом году Альфа-банк приступил к реализации программы, которая направлена на совершенствование операционной модели офисов, бизнес процессов, продуктового ряда, а также развитие персонала для обслуживания клиентов сегмента МСБ (малый и средний бизнес). Программа рассчитана на три года.

«Мы уже давно рассматривали необходимость открытия современного технологичного подразделения Альфа-Банка в Московском районе Санкт-Петербурга, - говорит директор по развитию корпоративного бизнеса в регионе филиала «Санкт-Петербургский» Альфа-Банка Татьяна Логинова. - Мы проанализировали потребности клиентов и сделали вывод, что новая площадка именно в данном районе будет наиболее востребована. Московский район относится к развитым городским зонам, с широкой диверсификацией по видам бизнеса»

Первый офис филиальной сети, на базе которого банк начинает практическую работу в этом направлении, открылся в Санкт-Петербурге рядом с метро «Московская».

«Альфа-Банк за последние 5 лет серьёзно подготовился и уже начал развивать расчётный бизнес со своими клиентами на всей территории присутствия филиальной сети с унифицированной банковской платформой, технологиями и продуктами», – отмечает директор по расчетному бизнесу Альфа-Банка Герман Харченко. - Если прежние усилия были сфокусированы на клиентах сегментов отраслевого и среднего бизнесов (чаще всего являющихся также и заёмщиками Альфа-Банка), сейчас мы заинтересованы вести акцентированную работу по развитию расчётов с компаниями малого и среднего бизнесов».

Только цифры

Анализ динамики территориального распространения филиалов кредитных организаций с ноября 2009 года показал сокращение присутствия банков в Центральном федеральном округе на 1% (с 23% до 22%). В Приволжском федеральном округе (22%), Северо-Западном Сибирском федеральных округах ситуация осталась без изменений (12%).

Структура распределения банковских офисов по федеральным округам

Источник: Центробанк РФ

Количество филиалов кредитных организаций

Источник: Центробанк РФ