О том, как развивается региональный кредитный рынок и об основных тенденциях и направлениях этого сектора экономики специально для "Банкир.ру" рассказала начальник управления кредитования физических лиц Саратовского филиала "Русского Банка Развития" Татьяна Трефилова.
- Как вы можете в целом оценить региональный кредитный рынок? Какие кредиты сейчас более популярны у населения?
- Без сомнения, самый востребованный вид кредитов – это кредит наличными деньгами. Мы регулярно проводим анализ регионального рынка, но и независимая оценка показывает, что в других банках этот кредит также более востребован. То есть населению проще получить кредит наличными, не отвечая, на какие цели он их будет расходовать, и тратить их по своему усмотрению.
- Какие виды кредитов постепенно отходят в прошлое?
- Раньше в универсальных банках активно пользовалось спросом автокредитование. Но в последнее время автодилеры и автопроизводители разработали собственные кредитные программы, зачастую более выгодные, чем в универсальных банках. Ряд производителей открыли в России свои собственные банки, ориентированные исключительно на предоставление автокредитов на автомобили данной марки. Нельзя сказать, что автокредит отошел или отходит в прошлое, но объемы данного вида кредитования снижаются.
- Раньше на банковском рынке активно продвигались так называемые "социальные кредиты" – на образование, лечение и т.д. Как сейчас обстоит с ними дело в нашем регионе?
- Отдельной кредитной программы на эти цели в нашем банке нет. Но у нас есть в анкете заемщика вопрос - для каких целей берется кредит, и если судить по этим данным, то люди берут кредиты и на обучение и на лечение. Каких-либо льготных социальных продуктов мы не предлагаем. Для этого нужны очень дешевые ресурсы.
- В каких саратовских банках самые низкие проценты по кредитам?
- В целом по саратовскому рынку мы находимся в первой пятерке лидеров по уровню процентных ставок – они у нас составляют от 19% (с обеспечением) до 23% (без обеспечения). Но надо понимать, что не только процентная ставка важна при выборе кредитной программы того или иного банка. Помимо ставки, существуют разовые платежи и комиссии, ежемесячные комиссии, требования по страхованию. Клиенту, желающему получить кредит, необходимо оценить все эти параметры. А еще лучше запросить в банке расчет полной стоимости кредита, ежемесячный платеж, переплату за весь срок кредита.
- Часто ли вы сталкиваетесь с невозвратами по кредитам? Как вы с ними боретесь?
- У нас действует скорринговая оценка кредитоспособности клиентов – мы оцениваем максимально возможную сумму кредита исходя из достаточно большого набора параметров. Обязательно отслеживаем кредитную историю – действующие кредиты в других банках, качество их обслуживания. Но на момент выдачи все равно трудно определить, будет ли человек в дальнейшем расплачиваться вовремя или станет должником. Зачастую, мы производим оценку исходя из собственного опыта и накопленных навыков. Как результат - процент невозврата по кредитам у нас небольшой. Мы проводим в этом направлении активную работу. Иногда приходится работать и с судами и с судебными приставами – это само собой разумеющийся процесс.
- Сейчас в России существует реальная проблема, когда пенсионеры не могут получить кредит – банки просто не идут на такие риски. Как обстоит ситуация с этим на саратовском рынке?
- До недавнего времени мы кредитовали пенсионеров – программа была 15 тысяч на год – но в настоящее время она свернута. Мы выдаем кредиты лицам, не достигшим пенсионного возраста. То есть если женщине, когда она оформляет кредит, 54 года (то есть остается год до пенсии) то мы также можем выдать ей кредит на семь лет.
