ОАО «БизнесИнвестБанк» – один из ведущих банков Приднестровской Молдавской Республики – достиг совершеннолетия: 11 ноября 2011 года ему исполнилось 18 лет. Какие цели ставит перед собой банк, и что ждет его клиентов в ближайшее время? О деятельности банка, его достижениях и планах на будущее мы попросили рассказать председателя правления ОАО «БизнесИнвест-Банк» Ларису Туголукову.
- Лариса Александровна, каковы особенности банковской системы Приднестровской Молдавской Республики? В каких условиях работает БизнесИнвестБанк?
- Банковская система Приднестровской Молдавской Республики, как и банковская система Российской Федерации, является двухуровневой и в настоящее время включает Центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитные организации.
По меркам Российской Федерации объем банковского сектора нашей республики невелик. Однако во взаимосвязи с количеством населения и объемом операций, проводимых экономическими агентами, приднестровская банковская система вполне удовлетворяет потребности местного рынка.
Основные отличия банковской системы Приднестровья обусловлены политическими факторами. Непризнанность мировым сообществом, неконвертируемость национальной валюты, высокая импортозависимость экономики республики значительно усложняют деятельность коммерческих банков. Эти проблемы оказывают влияние на условия функционирования приднестровских банков на протяжении всего времени их существования. Так, в настоящее время Российская Федерация – единственная страна, с которой налажены корреспондентские отношения приднестровских банков, в том числе и ОАО «БизнесИнвестБанк».
В 2008–2011 годах влияние мирового финансового и экономического кризиса не обошло стороной и Приднестровье. Значительные вливания в экономику государственных ресурсов существенно сократили спрос предприятий на кредиты, снижающийся объем поступлений иностранной валюты в республику увеличил ее дефицит на внутреннем валютном рынке.
Все эти особенности требуют от банков постоянно работать над повышением доверия населения к банковской системе, очень осторожно принимать на себя риски, оптимизировать расходы, постоянно развиваться и расширять спектр предлагаемых услуг.
- Совсем недавно БизнесИнвестБанк отметил очередную годовщину своей работы в банковском бизнесе. Каких успехов вы добились за это время и какое место занимаете в банковской системе республики?
- Да, 11.11.2011 БизнесИнвестБанку исполнилось 18 лет. Совершеннолетие мы встретили как один из ведущих банков Приднестровской Молдавской Республики, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.
За годы своей работы банк превратился в современный отлаженный финансовый институт, обладающий значительным потенциалом для дальнейшего развития. В течение последних лет БизнесИнвестБанк является одним из наиболее динамично развивающихся банков Приднестровской Молдавской Республики, уверенно входит в тройку лидеров банковской системы и показывает хорошие результаты по основным показателям деятельности. Так, банк занимает третье место по валюте баланса, собственному капиталу и объему кредитного портфеля юридических лиц, второе место по депозитному портфелю и первое место по объему кредитования физических лиц. Сегодня в БизнесИнвестБанке обслуживаются 1,2 тыс корпоративных клиентов и более 45 тыс физических лиц. У банка широкая территориальная сеть филиалов, отделений и дополнительных офисов. На небольшой территории Приднестровья представлены более 50 точек обслуживания БизнесИнвестБанка.
Стратегические направления нашей деятельности – развитие банковского бизнеса и усиление позиций на финансовом рынке. Итоги работы за 18 лет свидетельствуют о том, что банку удается достигать поставленных целей. Залогом успешной деятельности являются профессиональный подход к организации бизнеса и внедрение современных технологий и методов управления. Следование стратегическим целям, принятие взвешенных решений, умение справляться с самыми сложными и масштабными задачами, разумное сочетание консерватизма и риска обеспечили ОАО «БизнесИнвестБанк» репутацию надежного партнера и устойчивые позиции на финансовом рынке.
- Как банк позиционирует себя на рынке? Какие ставит перед собой цели и задачи?
- В первую очередь, БизнесИнвестБанк – это универсальный банк, оказывающий широкий спектр услуг. Наша работа строится в рамках реализации политики «быть ближе к клиенту». Мы непрерывно работаем над расширением спектра и улучшением качества предоставляемых услуг, повышением скорости обслуживания и внедрением новых технологий. Мы видим себя авторитетной финансовой компанией, занимающей лидирующие позиции в банковском секторе Приднестровья и пользующейся доверием своих клиентов. Решение этих задач направлено на достижение более глобальных целей – повышение рентабельности активов и капитала, наращивание клиентской базы, совершенствование систем управления и контроля, повышение профессионального уровня персонала банка, создание системы управления рисками, соответствующей международным стандартам.
В настоящее время мы – единственный приднестровский банк, который ежегодно проходит аудит финансовой отчетности, составленной в соответствии с требованиями МСФО. Аудит осуществляют международные аудиторские компании, авторитет которых позволяет пользователям быть уверенными в достоверности подготовленных ими заключений. Так, уже в течение 8 лет финансовое положение и результаты деятельности банка подтверждаются положительными заключениями независимых аудиторов.
- Расскажите, пожалуйста, о деятельности БизнесИнвест-Банка в 2011 году. Какую прибыль по итогам года вы ожидаете и за счет каких источников планируете ее получить?
- Динамичное развитие бизнеса банка по всем приоритетным направлениям обеспечило стабильный рост финансовых показателей в 2011 году. Кредитный портфель банка увеличился на 12 млн долларов США. Количество корпоративных клиентов возросло на 5%, клиентов–физи-ческих лиц – на 10%. Наиболее значительным источником доходов банка является чистый процентный доход: 2,3 млн долларов США за 10 месяцев 2011 года. На втором и третьем местах – чистый доход от валютных операций, который за тот же период составил 1,9 млн долларов США, и чистый комиссионный доход в размере 1,3 млн долларов США.
В результате грамотного управления ресурсами запланированный на 2011 год объем прибыли в размере 1,5 млн долларов США получен за 10 месяцев текущего года. По итогам года мы ожидаем перевыполнения планового объема прибыли и получения 1,7 млн долларов США. По меркам российских банков величина прибыли, возможно, незначительная, но, учитывая масштабы и условия деятельности, для Приднестровья такой уровень прибыли является внушительным. Последние годы рентабельность капитала банка превосходит аналогичный показатель многих банков России, в 2011 году он составит 23%. Для сравнения приведу коэффициенты 2009–2010 годов: рентабельность капитала банков России в 2009 году – 4,4%, в 2010 году – 12,1%, БизнесИнвестБанка – 22% и 22,9% соответственно.
- В этом году 100%-й пакет акций Открытого акционерного общества «БизнесИнвестБанк» перешел в собственность Закрытого акционерного общества «Приднестровский Сберегательный банк». С чем связана смена акционера? Как эта смена отразится на стратегии банка?
- Решение о смене собственника принято на уровне акционеров банка. Я считаю, что желание ЗАО «Приднестровский Сбербанк» направить свободные денежные средства на приобретение прибыльного банка с самой высокой рентабельностью капитала по региону, имеющего разветвленную сеть отделений и обширную клиентскую базу, вполне объяснимо – такая сделка является выгодным инвестированием с гарантией эффективности. Смена акционера не приведет к изменению стратегии развития банка. ЗАО «Приднестровский Сбербанк» будет содействовать надежному функционированию ОАО «БизнесИнвестБанк», обеспечит продолжение развития банка как универсальной кредитно-финансовой организации, работающей во всех ключевых сегментах банковского рынка, включая обслуживание корпоративных клиентов, финансирование малого и среднего бизнеса, работу с населением.
- Не секрет, что в кризисный и посткризисный периоды многие банки сталкиваются с проблемой «плохих» долгов. Насколько она актуальна для вас?
- Кредиты – это самое выгодное направление деятельности банков, поэтому уверена, что указанная проблема в определенной степени актуальна для каждого банка. Являясь одним из ведущих кредиторов реального сектора экономики Приднестровья и лидером в кредитовании физических лиц, БизнесИнвестБанк проводит взвешенную и в меру консервативную кредитную политику. Несмотря на значительный рост кредитного портфеля, уровень кредитного риска на протяжении 2010–2011 годов неизменно снижается. За период с 1 января по 1 октября 2011 года доля безнадежных кредитов в портфеле банка снизилась с 5,1% до 3,7%, а доля стандартных кредитов выросла с 50,2% до 65,2%. Можно сделать вывод, что политика кредитования, которой мы придерживаемся, оправдывает себя, обеспечивает получение доходов при соблюдении приемлемого уровня риска.
- Вы сказали, что БизнесИнвестБанк является лидером среди банков Приднестровья по объему кредитования физических лиц. Почему население активно кредитуется именно в вашем банке?
- Кредитные продукты БизнесИнвестБанка обладают рядом преимуществ: прозрачные условия кредитования и отсутствие скрытых комиссий; удобные графики погашения задолженности и оплаты процентов; возможность погашения в любом отделении или дополнительном офисе.
Не все банки честно и напрямую сообщают потенциальным заемщикам реальную информацию об условиях кредитования и процентной ставке. Помимо заявленного в рекламе процента в момент оформления кредита начинают «всплывать» различные комиссии или расходы на услуги по страхованию. Мы изначально отказались от подобного «заманивания» клиентов, доводя до потенциальных заемщиков реальную стоимость кредита.
Организация кредитной работы банка построена на строгом соблюдении основных принципов эффективного банковского кредитования: возвратности, срочности, платности, обеспеченности кредита, согласованности интересов банка и клиента. В части страхования залоговых обязательств заемщика банк активно сотрудничает со страховыми компаниями Приднестровья. В то же время мы тщательно анализируем финансовое состояние потенциальных клиентов и перспективы погашения ими задолженности, на протяжении всего срока кредитования работаем в направлении раннего выявления ухудшения финансового состояния заемщика и осуществляем постоянный контроль над проблемными кредитами.
- Вы активно сотрудничаете с системами денежных переводов. Чем обусловлена такая активность банка на этом рынке?
- В настоящее время БизнесИнвестБанк сотрудничает с девятью системами международных денежных переводов без открытия счета: Western Union, «Анелик», «Мигом», «Контакт», «МДП Лидер», «Золотая Корона», Coinstar, UNISTREAM, MoneyGram. БизнесИнвестБанк занимает второе место в банковской системе Приднестровской Молдавской Республики по объему полученных и отправленных денежных переводов. Денежные переводы являются комиссионным банковским продуктом, который не несет в себе кредитных или иных значительных рисков, востребован населением и рентабелен для банка. Объем денежных переводов, поступающих в Приднестровскую Молдавскую Республику, ежегодно возрастает: в 2009 году он составил 140 млн долларов США, в 2010 году - 171 млн долларов США, в 2011 году, по прогнозу, достигнет 200 млн долларов США. Поступления денежных средств по системам переводов составляют около 20% ВВП Приднестровья. При этом мы не продвигаем ту или иную систему, а проводим индивидуальную работу с клиентом, предлагая наиболее удобную и оптимальную для него систему переводов. Денежные переводы также формируют клиентский поток, который пользуется и другими услугами банка. Несмотря на то, что все банки предоставляют услуги денежных переводов на одних и тех же условиях, высокий уровень обслуживания клиентов в БизнесИнвестБанке привлекает физических лиц, а репутация надежного банка стимулирует размещать полученные средства во вклады. Клиенты, которые не планируют открывать депозит, пользуются обменом валют по выгодным курсам нашего банка, а также другими розничными продуктами.
- Ваш банк динамично развивает розничный бизнес. Чем объясняется ваше стремление работать в этом направлении?
- Да, развитие розницы - одно из приоритетных направлений деятельности банка на данном этапе. Как я уже говорила, мы - универсальный банк, и наша цель - завоевание лидирующих позиций на всех сегментах рынка. Поэтому уже несколько лет в стратегии БизнесИнвестБанка особое место отводится продвижению розничных банковских продуктов. Развитие розницы направлено на диверсификацию продуктового ряда, наращивание кредитного портфеля и ресурсной базы банка и уже оказало значительное влияние на улучшение структуры доходов банка и эффективность бизнеса.
- Лариса Александровна, каковы конкурентные преимущества банка сегодня, и какие планы на будущее вы строите?
- Основные преимущества, привлекающие клиентов, - универсальная продуктовая линейка, индивидуальный подход к каждому клиенту, наличие обратной связи с клиентами, новейшие стандарты обслуживания, оперативное реагирование на потребности рынка, использование передовых технологий, эффективная система управления, профессиональная команда.
Наши планы на будущее - это дальнейшее поступательное развитие в рамках выбранной стратегии. Мы планируем развивать международные контакты и выходить на внешние рынки. Мы стремимся к постоянному повышению качества обслуживания клиентов, выводу на рынок новых уникальных продуктов, улучшению финансовых показателей, увеличению объемов бизнеса, содействуя развитию экономики Приднестровской Молдавской Республики во благо каждого клиента.
