Конкуренция между российскими частными банками в условиях активного прихода зарубежных игроков и усиления государственных банков с каждым годом становится все жестче. Одни финансовые структуры, чтобы выжить, объединяются с коллегами по бизнесу, другие ищут партнеров среди зарубежных инвесторов. Президент и совладелец Русского банка развития (РБР) СЕРГЕЙ ИВАНОВ рассказал РБК daily, как он ведет бизнес и что планирует делать в условиях усиления конкуренции и борьбы за клиента.
— Российские банки достаточно активно прибегают к внешним и внутренним заимствованиям. Планирует ли ваш банк выйти на эти рынки?
— Заимствования не панацея и не самоцель. Программа заимствований реализуется только тогда, когда это имеет смысл, как бы банально это не звучало. Этой осенью мы планируем разместить на внутреннем рынке небольшой пробный облигационный заем в объеме 2 млрд руб. Привлеченные от размещения средства будут направлены на развитие программ кредитования малого и среднего бизнеса, а также розничного кредитования. Размещаться раньше, а также привлекать большие суммы в настоящее время нецелесообразно, поскольку привлеченные средства по цене, объемам и срокам должны соизмеряться с планируемыми темпами роста бизнеса. Что касается внутренних ресурсов развития, то в ближайшие годы банк, по планам акционеров, будет серьезно докапитализирован. Мы предполагаем увеличение собственного капитала банка до 4—4,5 млрд руб. в течение примерно трех лет, что позволит нам попасть в топ-30 по основным банковским показателям (активам и капиталу). Наращивать капитал планируем за счет взносов акционеров и чистой прибыли, которая по итогам 2006 года составила 400 млн руб. Особо отмечу, что акции дополнительных траншей в рамках эмиссии будут распределяться исключительно между существующими акционерами.
— Каковы итоги работы банка за первые шесть месяцев этого года?
— Предложу вам лишь несколько основных цифр. Прирост кредитного портфеля по малому и среднему бизнесу составил 146%, по депозитам физлиц — 52%, по срочным депозитам юрлиц — 138%. Потребительский кредитный портфель за этот период вырос более чем в восемь раз.
— Банк активно занимается розничным бизнесом с 2004 года. Какие новые продукты вы намерены предложить клиентам?
— Напомню, что серьезное внимание на развитие сетевой розницы мы обратили в начале 2000-х годов, одними из первых в стране. К началу 2004 года мы детально разработали формат отделения, формализовали и внедрили бизнес-процессы, установили стандарты сервиса и параметры контроля качества, разобрались с операционными платформами. К 2005 году уже была сформирована сеть. Таким образом, период примерно с 2000 по 2006 год был в Русском банке развития очень плодотворным и напряженным — это был период старт-апа, начала нового, весьма амбициозного и крайне непростого с управленческой точки зрения розничного проекта. Разработка продуктовой линейки — ясной и понятной, а также настраиваемой, как конструктор, — пришлась на 2006 год. В настоящее время в наших руках – почти пятилетний опыт сетевого розничного бизнеса: поистине бесценный эмпирический материал, которым обладают немногие банки. Потенциал розничного бизнеса ныне в РБР весьма серьезен: теперь мы в состоянии с высокой точностью прогнозировать результаты принимаемых решений.
Если кратко о планах, то в самых ближайших — выход на рынок ипотечного кредитования. Ипотека — единственный, пожалуй, сейчас продукт, отсутствие которого серьезно обедняет нашу продуктовую линейку. Банк планирует выдавать ипотечные кредиты стоимостью от 11% годовых в рублях и от 9,75% годовых в долларах США сроком до 30 лет.
— Банки все активнее конкурируют между собой за розничного клиента. Что, по вашему мнению, будет приоритетным для клиентов в будущем: репутация банка, известность бренда, стоимость услуг, сервис, вежливость персонала или что-то другое?
— Сервис и еще раз сервис. Именно его качество будет серьезнейшим образом влиять на репутацию, именно за него клиенты будут готовы платить премию по отношению к условиям конкурентов. А также «понятность» банка, если угодно, его «доходчивость», касающаяся всего спектра деятельности: продуктов, условий обслуживания, социальных программ. Именно это в комплексе и будет в ближайшее время формировать фон конкурентных преимуществ того или иного банка. Все остальное отойдет на второй и последующие планы.
— Стратегия развития банка предполагает региональную экспансию. Как вы выбираете регион присутствия?
— До 2008 года мы должны открыть в российских регионах порядка 20 филиалов и 60 дополнительных офисов. В настоящее время банк имеет 24 отделения в Москве и 15 филиалов в городах России. Эти планы реализуются в соответствии с финансовой моделью развития банка, утвержденной акционерами в 2005 году. Программа, разумеется, цель, но не догма и может корректироваться в ту или иную сторону в зависимости от достигаемых в процессе ее реализации результатов. На данный момент мы планируем открывать три-пять филиалов и примерно по семь-десять дополнительных региональных офисов в год. Таким образом, через три года Русский банк развития должен стать многофилиальным банком и попасть в топ-15 кредитных организаций с разветвленной сетью. Для этого у нас есть все возможности и, главное, повторюсь, успешный доказанный уже годами опыт развития розничного бизнеса: ведь по многим его показателям мы уже входим в топ-30, а иногда и в топ-20 в стране.
Принимая решение о развитии филиальной сети, мы основываемся не на каком-то умозрительном восприятии рынка субъекта Федерации в целом. Выводы делаются исходя из анализа бизнес-потенциала регионобразующих городов. Но часто бывает, что город по всем показателям может развиваться динамично, но при этом открывать филиал там нет смысла. Например, если низок уровень развития малого и среднего бизнеса или вызывают сомнения иные показатели деловой активности.
— В конце июня банк покинул председатель правления. Кто сейчас назначен на эту должность?
— На должность временно исполняющего обязанности председателя правления банка назначена Оксана Малкина, занимавшая должность заместителя председателя правления и работающая в банке с 1997 года. В должности зампреда она курировала дивизион по работе с корпоративными клиентами и малым бизнесом. Пакет документов о назначении Оксаны исполняющим обязанности председателя правления РБР на днях передан в Банк России.
— Планируется ли какая-нибудь секьюритизация активов банка?
— Я бы не выделял секьюритизацию в качестве какой-то особой, отдельной цели. Как таковой ее не существует, секьюритизация — это инструмент, целесообразность применения которого диктуется целым рядом внешних и внутренних обстоятельств. Да, мы рассматриваем возможность секьюритизации портфеля потребительских кредитов и кредитов малому и среднему бизнесу. В 2006 году была запущена программа кредитования малого и среднего бизнеса и за год кредитный портфель по этому направлению превысил 1 млрд руб. Но начинать секьюритизацию стоит с портфелей, превысивших 100 млн долл. США. А это цели следующего, 2008 года.
— А как насчет планов привлечь стратегического или портфельного инвестора?
— Пока таких планов у нас нет. Еще не время. У нас в руках — весомый, растущий в цене актив, с отличной репутацией, четкой стратегией развития и командой профессиональных менеджеров, способных ее реализовать. Мы не ощущаем нехватки ресурсов, направляемых на реализацию стратегии (притом что еще не использовали заемные механизмы). Если показатели доходностей устраивают акционеров, в чем, скажите пожалуйста, смысл продажи на этом этапе дорожающего актива? Пик цены еще не достигнут. С нашей точки зрения, начинать вести какие-то разговоры о привлечении банком инвестора имело бы смысл года через три, по завершении реализации стратегии, на фоне успешного результата. К этому времени мы создадим мощную региональную сеть, являющуюся основным фактором стоимости, наполним ее бизнесом и завершим техническое оснащение. При этом далеко не очевидно, что, если экономика бизнеса нас будет устраивать, мы примем однозначное решение. Все будет определяться характеристиками конкретного периода времени и нашим видением перспектив развития рынка, то есть тем, о чем говорить сегодня бессмысленно. Конечно, предложений о продаже банка и об объединении с другими финансовыми структурами мы и сейчас получаем предостаточно: таков нынешний рынок. Но, честно говоря, ни продажа, ни объединение акционерами сейчас всерьез не рассматриваются.
Сергей Иванов родился 23 апреля 1967 года в семье врачей. В 1989 году окончил географический факультет МГУ им. Ломоносова по специальности «экономическая география стран Восточной Европы». В 1989—1992 годах работал в Академии наук СССР. Обучался на экономическом факультете Центрально-Европейского университета в Праге. В 1995 году окончил аспирантуру в Университете Британской Колумбии в г. Ванкувере (Канада) по специальности «региональная экономика». В 1992—1995 годах сотрудничал с рядом инвестиционных компаний Канады и США. В российской банковской системе работает с 1995 года. С 1996 года — заместитель председателя правления Русского банка развития, с 1999 года — первый заместитель председателя правления, с 2001 года — председатель правления банка, с 2006 года — президент — председатель совета банка.
