Председатель правления Альфа-банка Рушан Хвесюк считает, что конкуренция в Питере не менее острая, чем в Москве, и со временем будет только усиливаться. С приходом иностранных игроков, диверсификацией и усложнением продуктов, предлагаемых крупными российскими банками, региональный рынок банковских услуг вступил в новую фазу развития. В интервью РБК daily г-н Хвесюк рассказывает о том, каких результатов удалось добиться банку в регионе за десять лет и какие горизонты еще впереди.
— Какое место в бизнесе Альфа-банка сейчас занимает санкт-петербургский филиал?
— Санкт-петербургский филиал — крупнейшее региональное подразделение Альфа-банка. В октябре мы отмечаем его десятилетие, и эта дата стала значимой не только для сотрудников филиала, но и для всего банка. По большому счету, у филиала особый статус — из-за размеров бизнеса и отношений с клиентами. Статус второй столицы сказывается во всем, в том числе в банковской сфере. Значимость региона для бизнеса Альфа-банка демонстрирует прежде всего объем инвестиций в его экономику. В прошлом году филиал увеличил их объем на 66%, до 19,8 млрд руб., а с начала 2007 года инвестировал уже 12,8 млрд руб. Всего же за десять лет мы вложили в экономическое развитие региона более 62 млрд руб.
— Насколько уверенно банк чувствует себя во второй столице? Ведь в Северо-Западном округе достаточно сильны местные региональные банки…
— Мы никогда не позиционировали себя как столичный банк. Тенденции развития российской экономики указывают на то, что значительный уровень прироста бизнеса и доходности следует ожидать в регионах. Поэтому мы сконцентрировались на концепции крупного универсального банка, представленного в регионах России. Развитие шло по мере нашей готовности, появления новых людей в команде, и Петербург был одним из первых.
— Будет ли Альфа-банк расширять свое присутствие в регионе?
— Сюда мы сразу пришли всерьез и надолго. И спустя десять лет головной питерский офис находится в том же здании, где мы первоначально открылись. За это время менялось только количество метров, которые мы занимаем, в силу нашего роста. К прежним розничным точкам добавились новые. Сейчас их десять, а до конца года планируем открытие еще трех, в том числе одного VIP-отделения. Мы развиваем формат высокотехнологичных отделений, в которых есть залы круглосуточного доступа с интернет-терминалами и полнофункциональными банкоматами. Хочу также отметить, что если вы становитесь клиентом Альфа-банка, то получаете доступ к централизованной системе с единым набором сервисов и качества обслуживания. В любом розничном отделении, где бы вы ни открыли счет, вы клиент Альфа-банка в масштабах всей страны.
— Насколько самостоятельны в принятии решений менеджеры вашего филиала?
— Санкт-Петербург был первым регионом, где мы реализовывали нашу блочную модель управления. Банк включает несколько блоков, выделяемых по видам бизнеса. Каждый из них административно подчиняется управляющему филиалом, а функционально по бизнес-решениям — непосредственно директору блока в Москве. Эта система дала нам возможность быстро развивать все направления бизнеса, она влияет на управляемость банка и на более динамичное решение всех бизнес-вопросов.
— Ощущаете ли вы конкуренцию со стороны региональных или федеральных банков?
— По разным направлениям бизнеса конкуренты совершенно разные, среди них как федеральные, так и местные банки. Есть также масса нишевых игроков, способных предоставлять такие продукты и условия, на которые не готовы федеральные банки. Причем от региона к региону ситуация меняется, и назвать конкурентов банковского бизнеса в целом трудно. Мы не наблюдаем в Санкт-Петербурге такого же универсального банка, работающего во всех тех же спектрах, чтобы можно было сравнивать. Есть похожие. Но могу отметить, в Питере конкуренция не менее острая, чем в Москве. И она будет усиливаться, в том числе со стороны банков с иностранным капиталом.
— Как вы считаете, будут ли повышаться ставки на рынке кредитования в связи с проблемой ликвидности у банков? Отразится ли финансовый кризис на объемах кредитования?
— Наши аналитики скорректировали прогнозы роста российского банковского сектора. В 2008 году рост кредитов корпоративному сектору замедлится до 17% с уровня 51% в 2006 году, а розничное кредитование — до 33% с 91% в том же 2006 году. Теоретически такой прогноз может подтвердиться. Уже сейчас мы ощущаем повышенный спрос на кредиты со стороны корпоративных клиентов, которые не смогли получить заем в других банках. Это не означает, что темпы роста сильно сократятся у всех банков. Крупные игроки, напротив, будут их поддерживать за счет приобретения кредитных портфелей у банков с недостаточной ликвидностью. И Альфа-банк не исключает возможности приобретения качественных активов у других игроков. Но при этом мы реалисты и понимаем, что если рынок внесет серьезные коррективы, то они окажут влияние на всех участников рынка.
Если кризисные тенденции еще будут сохраняться в течение полугода, они не только отразятся на росте банковского сектора, но и приведут к снижению темпов роста российской экономики. Но я считаю, что Банк России и правительство способны преодолеть негативные тенденции в финансовом секторе. Макроэкономических предпосылок для развития кризиса в России сейчас просто нет.
А что касается ставок, то мы будем двигаться вместе с рынком: наш подход исключительно рыночный и рациональный.
— В последние годы банк активно развивает розничный бизнес. Каковы позиции филиала в этом сегменте в регионе?
— Сейчас акценты в кредитовании стали смещаться, все больше жителей региона предпочитают получать возобновляемые кредитные линии по карте. Ежемесячно в Петербурге мы выпускаем около 4 тыс. пластиковых карт. Их владельцы пользуются периодом беспроцентного кредитования продолжительностью 60 дней. На популярности карт Альфа-банка сказывается большое число партнеров, предоставляющих скидки при оплате картами, — в Петербурге более 450 торгово-сервисных точек, где клиенты Альфа-банка могут сэкономить. Большим спросом пользуется кобрендинговая карта Альфа-банк — Cosmopolitan.
В 2006 году Санкт-Петербургский филиал начал выдавать автокредиты и ипотеку. Объем автокредитования в филиале достиг 42,5 млн долл. В Санкт-Петербурге более 100 автосалонов, где можно получить кредит нашего банка.
На 1 сентября 2007 года портфель ипотечных кредитов филиала превысил 20 млн долл., а в следующем году мы запланировали его увеличение на 100 млн долл. Мы стремимся сделать ипотеку доступной и понятной для различных категорий заемщиков, а также предложить конкурентоспособные ставки.
— Альфа-банк развивает онлайн-банкинг. Как эти услуги внедряются в Петербурге?
— Один из моментов, на который мы делаем особый акцент при работе с розничными клиентами, — дистанционное обслуживание. Благодаря этим современным продуктам наши клиенты экономят время, обслуживаются по более низким тарифам и имеют возможность оперативно управлять своими счетами — как через Интернет, так и через мобильный телефон. В семейство продуктов дистанционного обслуживания входят интернет-банк «Альфа-Клик», мобильный банк «Альфа-Мобайл», SMS-оповещение «Альфа-Чек». Потребители этих услуг могут, не выходя из дома, в режиме реального времени переводить деньги со счета на счет, погашать кредиты, оплачивать коммунальные и другие услуги.
По всей России к услугам нашего интернет-банка подключаются 12—13 тыс. клиентов в месяц, их число уже превысило 170 тыс. человек. Кроме того, свыше 250 тыс. клиентов пользуются услугами SMS-банкинга. В Питере мы также рассчитываем на постоянный и системный рост объема услуг, предоставляемых дистанционно. Эти услуги интересны, удобны и безопасны.
— Как вы оцениваете свою базу корпоративных клиентов?
— На сегодняшний день у питерского филиала более 3 тыс. корпоративных клиентов, представляющих все отрасли региональной экономики. Сюда входят предприятия крупного, среднего и малого бизнеса, федеральные и муниципальные унитарные предприятия. В прошлом году мы открыли региональным предприятиям лимиты кредитования на общую сумму 34 млрд руб. В этом году филиал планирует увеличить кредитный портфель на 30%. Среди крупных клиентов филиала — «Северная верфь», «Адмиралтейская верфь», холдинг «Полиметалл», компании «Строймонтаж», JFC, «Адамант», «ЛенспецСМУ», «Рубин» и другие.
Нашим клиентам в Питере доступен полный спектр инвестиционных услуг. Мы помогаем им найти то финансовое решение, которое для них наиболее эффективно, а также выйти на рынки долгового и акционерного капитала. Активно развивается проектное и торговое финансирование на длительные сроки, есть кредиты срочностью более пяти лет.
— Многие представители среднего и малого бизнеса предпочитают обращаться в местные банки. Что может предложить им Альфа-банк, будете ли расширять услуги в этом сегменте?
— В этом году был завершен пилот, и сейчас мы приступили к активному кредитованию среднего и малого бизнеса. Объем этого портфеля уже превышает 100 млн долл., и до конца года он увеличится более чем вдвое, а к концу следующего он должен вырасти до 600 млн долл. В Санкт-Петербурге программа кредитования малого и среднего бизнеса будет запущена в 2008 году, для чего уже создано соответствующее подразделение в филиале. Кроме Санкт-Петербурга программа будет действовать в Мурманске и Калининграде.
— По меркам российской банковской системы десять лет в регионе — это солидный срок. Какие события вы считаете самыми значимыми в работе филиала?
— Для банка важные события — это достижение значимых показателей, но для его клиентов это, видимо, нечто иное. Санкт-Петербург — город с огромным культурным и духовным потенциалом. Поэтому мы работаем над тем, чтобы петербуржцы связывали наш бренд не только с качественными услугами, но и обширной культурной и благотворительной деятельностью в Северной столице.
Мы принимаем активное участие в реализации архитектурно-художественных проектов совместно с Комитетом по градостроительству и архитектуре администрации Санкт-Петербурга. Так, по инициативе банка реализуются проекты по установке в городе нескольких памятников.
