Алексей Астапов, заместитель председателя правления, директор по привлечению капитала "Арсагера"
Очень важный навык для успешного человека - умение распоряжаться результатом своего труда. Это умение управлять своим личным финансовым капиталом! На обучение профессии мы тратим 10 лет в школе и 6 лет в институте, изучаем иностранный язык и ходим на всевозможные курсы для повышения квалификации. Но мы не тратим и 1/10 этого времени на обучение распоряжаться своими деньгами.
Инвестиции и умение инвестировать является неотъемлемой частью жизни успешного и современного человека. Понимая это, мы создали проект INVESTARS.RU, который, надеемся, послужит отправной точкой в мир инвестиций и поможет сформировать тот фундамент финансовых знаний, благодаря которому можно успешно Заботиться о собственном Будущем.
На INVESTARS.RU мы помогаем сделать первые шаги к овладению навыком управления собственными деньгами. Принцип очень простой:
1. Вы принимаете участие в акциях;
2. Одновременно набираетесь знаний об инвестициях;
3. За результативное участие в какой-либо из акций Вы получаете право на вознаграждение, в результате чего становитесь владельцем ценных бумаг!
На портале популярностью пользуются тест на знание основ инвестирования, акции “Ученье-свет”, “Коммент.Арс”, “Tweet-ReTweet” и некоторые другие.
Так, Иван Насыров принял участие в акции “Ученье-свет”, и стал победителем. В рамках участия в акции им был подготовлен материал “Инвестиции или автомобиль”, с которым мы и предлагаем вам ознакомиться.
Каждый из нас неоднократно видел красочные щиты и рекламу по ТВ, демонстрирующие привлекательные цены на новые автомобили. Они убеждают нас в необходимости владеть автомобилем, престиже и удобстве, который он вносит в нашу жизнь. Взвесив все «за» и «против», многие покупают автомобили, прибегая при этом к банковскому кредитованию. Несомненно, автомобиль вносит в жизнь человека определенный комфорт и удобство, делает жизнь мобильней. Но, возможно, есть более рациональные способы распорядиться собственными деньгами?
В этой статье я хочу сравнить ситуацию, когда человек покупает автомобиль в кредит сроком на 3 года, и альтернативный вариант использования потраченных на него средств - инвестиции.
Итак, будем считать нашего героя, купившего автомобиль в основном для перемещения по городу из точки А (дом) в точку Б (работа), расчетливым и благоразумным, умеющим принимать взвешенные решения. Предположим, что в месяц он может потратить до 14 000 р. свободных средств. Автомобиль какой стоимости при этом можно купить в кредит без первого взноса при нынешних ставках по кредитам (18%), при условии, что должны остаться средства на его обслуживание? Предположим, цена автомобиля - 300 000 р. При таких условиях ежемесячный аннуитетный платеж составляет 10 845 р., а остальные средства (3 155 р.) расходуются на обслуживание: топливо и другие расходные материалы, техническое обслуживание, страхование и т.п. (надо сказать, что рассматривается вполне экономный вариант).
Конечно, покупка автомобиля позволяет сэкономить определенные средства - оплату проезда, к примеру. Будем считать, что наш герой тратит на проезд 2 000 р. в месяц. Таким образом, отказавшись от покупки автомобиля сейчас, наш герой может откладывать по 12 000 р. ежемесячно и инвестировать их.
Рассмотрим самый простой вариант - банковский депозит под 6,5% годовых с ежемесячным пополнением в начале месяца на свободные 12 000 р. и ежемесячной капитализацией процентов. За 3 года накопленная сумма без учета процентов составит 432 000 р., а с их учетом - 478 156 р. То есть через 3 года можно купить условно такой же автомобиль, отдав всю сумму сразу, при этом останется еще 178 156 р. свободных средств, которые можно инвестировать. Реальная же стоимость автомобиля за 3 года снизится до 185 000 р. (на 15% ежегодно). В первом варианте к концу третьего года вы имеете автомобиль стоимостью 185 000 р., а во втором - автомобиль за 300 000 р. и еще 178 156 р., которые можно вложить в финансовые инструменты.
А что будет, если рассмотреть не депозит, а более интересный вариант инвестирования, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы)?
Рассчитаем результат от вложения средств в Открытый паевой инвестиционный фонд акций "Арсагера - фонд акций" за прошедшие 3 года (с 15.06.2007 по 15.06.2010), при условии, что наш герой ежемесячно будет покупать паи фонда на 12 000 р. Стоимость пая и доходность можно рассчитать самому, экспортировав данные с сайта УК «Арсагера» или воспользовавшись калькулятором пайщика на сайте. Накопленная сумма к концу 3-го года (при условии погашения паев и выплаты налогов) составила бы 686 998 р.
Аналогично можем рассчитать сумму накопленных к концу 3-го года средств, при условии покупки каждые три месяца (при открытии интервала)[1] паев Интервального паевого инвестиционного фонда акций «Арсагера - акции 6.4» на сумму 36 000 р. (для примера возьмем период с 25.06.2007 по 23.06.2010, при том, что с весны 2007 года «герой» копит деньги и покупает первые паи 25.06.2007, а последнее вложение осуществляет в марте 2010). Накопленная сумма (при условии погашения паев) составила бы 746 360 р.
Другими словами, к концу 3-его года в обоих вариантах вложений в ПИФы наш герой может приобрести тот же автомобиль за 300 000 р. и иметь на руках внушительную сумму свободных средств, которые можно и дальше инвестировать.
Сведем расчеты в единую таблицу для более удобного сравнения:
| Варианты действий | Сумма к концу 3 года, руб. |
|---|---|
| Покупка автомобиля | 185 000 |
| Депозит | 478 156 |
| ОПИФА «Арсагера - фонд акций» | 686 998* |
| ИПИФА «Арсагера - акции 6.4» | 746 360* |
*о том, почему депозит при регулярном инвестировании уступил по доходу ПИФам (волатильному финансовому инструменту) Вы можете прочитать в данном материале на сайте УК «Арсагера».
Ни для кого не является секретом, что траты уменьшают Ваше текущее благосостояние, а инвестиции, напротив, могут позволить Вам тратить больше, но в будущем. Однако не каждый в силах отказаться от сиюминутного потребления и планомерно инвестировать. Все зависит от конкретного человека, которому в конечном итоге и принимать свои собственные инвестиционные решения.
Выбор за Вами!
Во вложении находится Excel-файл, в котором на первом листе вы можете ввести параметры (сумма ежемесячного взноса, процентную ставку по депозиту) и сравнить сумму, накопленную на депозите, с суммами, накопленными при инвестировании в ОПИФА «Арсагера - фонд акций» и ИПИФА «Арсагера - акции 6.4» за 36 месяцев.
Расчеты, используемые в материале Инвестиции или автомобиль (.xls 64 Кб)
Иван Насыров, победитель акции "Ученье-свет"
ОАО "УК "Арсагера"
194021, Санкт-Петербург, ул. Шателена, дом 26А БЦ "Ренессанс", 8-й этаж.
Тел. (812) 313-05-30
http://www.arsagera.ru/
Лицензии ФСФР России: № 21-000-1-00714 от 06.04.2010, № 078-10982-001000 от 31.01.08
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФы. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Взимание скидок (надбавок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.
Правила ОПИФ акций «Арсагера - фонд акций» зарегистрированы ФСФР России: 0363-75409054 от 01.06.2005.
Правила ИПИФ акций «Арсагера - акции 6.4» зарегистрированы ФСФР России: 0439-75408664 от 13.12.2005.
Правила проведения рекламной акции «Основы инвестирования» http://investars.ru/tournirs/pravila/?cid=69
[1] т.е. отрезка времени, когда пайщики могут приобрести и погасить паи.
