Cанация банка «Потенциал» из Самарской области займет не пять лет, как предполагалось ранее, а три. Эту кредитную организацию из финансового пике выводит самарский банк «Солидарность» при поддержке Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На днях, 24 июня, АСВ распространило информацию о том, что Банк России принял решение в связи с установлением отрицательного значения величины собственных средств (капитала) ООО «Потенциал Банк» уменьшить размер уставного капитала компании до одного рубля. В дальнейшем предусмотрено преобразование этой кредитной организации в открытое акционерное общество, что позволит до конца 2011 года произвести его присоединение к ОАО «КБ “Солидарность”». После реализации данного мероприятия АСВ станет одним из акционеров банка «Солидарность». Процедура идет с опережением графика – до этого оздоровление «Потенциала» планировалось завершить в 2013 году.
Несколько ранее из-под опеки АСВ были выведены два других поволжских банка — Нижегородпромстройбанк и «Нижний Новгород». Очевидно, что такая тенденция продолжится, и в скором времени все проблемные кредитные организации Поволжья будут признаны вышедшими из кризиса.
Войдут в состав акционеров
Пожалуй, наиболее интересно идет процесс санации банка «Потенциал». В третьем квартале 2010 года предусмотрена рекапитализация этой кредитной организации путем уменьшения уставного капитала в связи с дополнительным формированием резервов на возможные потери по ссудам с последующим увеличением его уставного капитала путем внесения АСВ вклада денежными средствами на сумму до 1,29 млрд рублей. В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации №175−ФЗ от 27 октября 2008 года «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» АСВ направило в Банк России ходатайство о возложении на агентство функции временной администрации банка «Потенциал». Как поясняется, введение данной меры направлено на ускоренное проведение рекапитализации и преобразование банка в открытое акционерное общество. Полномочия нынешних органов управления кредитной организации в соответствии с законодательством на этот период будут временно приостановлены, а после увеличения уставного капитала восстановлены в полном объеме, деятельность же временной администрации прекратится. Кроме того, АСВ за счет ранее предоставленных средств в течение второго полугодия 2010 года приобретет часть долгосрочных инвестиционных активов банка на сумму до 0,5 млрд рублей (см. «Ускоренное выздоровление [1]»).
Присоединяют выздоровевших
Несколько ранее еще один санированный поволжский банк был присоединен к кредитной организации-санатору – Промсвязьбанку (Москва). Так, департамент внешних и общественных связей Банка России и Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в совместном заявлении сообщили о завершении с 5 мая этого года мероприятий по финансовому оздоровлению ОАО «Городской банк “Нижний Новгород”». Агентством подготовлен и представлен в Банк России отчет о завершении проведения мер по финансовому оздоровлению «Нижнего Новгорода», согласно которому все предусмотренные планом мероприятия выполнены. АСВ выкупило часть проблемного портфеля банка на сумму один млрд рублей. А Промсвязьбанк вложил в оздоровление «Нижнего Новгорода» два млрд рублей, что сопоставимо с объемом клиентских пассивов, которые банк потерял во время паники клиентов в 2008 году. В результате «Нижний Новгород» стабилизировал свою деятельность, достигнуто бесперебойное проведение расчетов по счетам корпоративных и частных клиентов, исполнение обязательств и проведены все организационно-правовые мероприятия по его реорганизации. Завершающим этапом проведения финансового оздоровления стала реорганизация банка посредством присоединения к ОАО «Промсвязьбанк». Эта кредитная организация осуществляет также санацию еще одной поволжской кредитной организации – Ярсоцбанка, которую планируется также присоединить к банку-санатору до конца лета 2010 года.
Хотят санировать не всех
Интересен и пример пензенского банка «Тарханы» — второго по величине в регионе, от участия в процедуре санации которого отказались частные банки-инвесторы. Проблемы у этой кредитной организации также начались из-за паники вкладчиков в ноябре 2008 года. Первоначально банк «Тарханы» обращался за помощью в московские Россельхозбанк, Первый республиканский банк и Морской банк. Но во всех этих кредитных организациях отказались от проведения санации – финансовое положение «Тархан» было уж очень непростым: значительная часть активов была вложена в аграрные предприятия. В результате АСВ приняло решение проводить оздоровление самостоятельно, путем вхождения в уставный капитал проблемного банка. В марте 2009 года ЦБ РФ принял решение об уменьшении размера уставного капитала банка «Тарханы» до одного рубля, после чего АСВ вложило в капитал «Тархан» 0,7 млрд рублей, став его стопроцентным владельцем. Сейчас положение банка стабилизировалось (см. график 2), однако о досрочном прекращении процедуры санации речь пока не идет.
Больше проблемных не будет
В целом можно сказать, что ни один случай введения процедуры санации в Поволжье не обошелся без финансовой помощи АСВ и других госструктур. Так, первый из выздоровевших банков — Нижегородпромстройбанк — продал агентству пакет проблемных долгов на сумму пять млрд рублей. Это были кредиты, выданные нижегородским предприятиям, которые испытывали трудности в кризисный период.
По оценкам генерального директора АСВ Александра Турбанова, с большой долей вероятности можно прогнозировать, что новых случаев введения процедуры санации не предвидится. Кроме того, срок действия федерального закона о санации ограничен концом 2011 года. Очевидно, что еще и поэтому так активизировалась деятельность по досрочному оздоровлению проблемных банков. Будет ли пролонгировано действие этого важного для банковской системы нормативного акта, пока неизвестно, однако отрицать необходимость этого «пожарного» инструмента по выводу проблемных кредитных организаций из кризиса сложно.
Санация банков — во всем мире процесс убыточный, направленный, прежде всего, на спасение важных, системообразующих банков. Однако, по словам руководства АСВ, в планах агентства не просто выйти в ноль, а как минимум еще и получить прибыль. И сейчас есть предпосылки полагать, что госструктуре это удастся. Более того, пример банков «Солидарность» и «Тарханы» показывает, что АСВ может стать еще и собственником части бизнеса крупных региональных банков.
