Credit Suisse придется несладко
Bloomberg пишет, что в 2012 году Credit Suisse объединит подразделение по управлению частными активами с инвестиционно-банковскими подразделениями, чтобы повысить эффективность. В ноябре представители кредитной организации сообщили о намерении сократить свои издержки на 2 млрд. швейцарских франков или $2,1 млрд. к концу 2013 года.
В статье Bloomberg Businessweek говорится, что Credit Suisse завершит 2011 год с убытком и будет вынужден сократить 2 350 рабочих мест. Только в четвертом квартале банку придется списать активы на сумму около 2,5 млрд. евро или $3,24 млрд., включая инвестиции в испанский Bankinter и португальский Banco Espirito Santo.
Сокращение инвестиционно-банковского бизнеса Credit Agricole – это «желаемый результат», цитирует издание аналитиков HSBC, Робин Даун и Лоррэйн Куойрез. «В ближайшие 3-4 года бизнес этого банка будет представлять собой традиционные ритейловые банковские операции в Европе во главе с бизнесом по управлению активами».
Кстати, The Wall Street Journal рассказывает, что ликвидатор финансовой пирамиды Мэдоффа Ирвинг Пиккард хочет получить от Credit Suisse $375 млн., которые частично покроют ущерб, нанесенный инвесторам. В иске, поданном г-ном Пиккардом в суд Нью-Йорка против банка, говорится о том, что деньги переводились в Credit Suisse через фонды, которые на самом деле были подразделениями компании Мэдоффа Investment Securities.
По оценкам г-на Пиккарда, за всю свою историю компания Мэдоффа открыла более 8 тыс. клиентских счетов, а в фонде были активы на сумму $65 млрд. Согласно отчетности, Investment Securities получала стабильную прибыль. На самом же деле компания имела лишь часть этих активов, и когда в 2008 года финансовая пирамида была разоблачена, клиенты Мэдоффа получили огромные убытки. Г-н Пиккард подает иски на Credit Suisse на том основании, что в банке знали или должны были знать об обмане.
Дефолтные карточки
Citibank сообщил о существенном росте уровня дефолтов физических лиц по кредитным картам в ноябре, пишет The Washington Post. Если в октябре кредитной организации пришлось списать 5,66% «карточной» задолженности в годовом исчислении, то в ноябре – уже 6,36%. Все же, этот показатель пока намного ниже 9,4% в ноябре 2010 года и тем более ниже пика, который пришелся на март 2010 года, когда пришлось списать 11,55%. Банки списывают задолженность по кредитной карте, если клиент задерживает платеж более чем на 6 месяцев.
А в другой своей статье The Washington Post сообщает, что совокупный уровень дефолтов по кредитным картам сократился, и в этой связи банки могут ускорить открытие новых счетов в 2012 году. Впрочем, это вряд ли будет похоже на бум пятилетней давности. Помимо Citibank, в ноябре уровень дефолтов по карточкам возрос и у Capital One Financial. Правда, и в том, и в другом случае эти показатели находятся возле исторических минимумов. Кроме того, в конце и, тем более, в начале года число дефолтов обычно растет, поскольку клиенты покупают подарки к Рождеству и Новому году, а также оплачивают поездки. Позже ситуация должна улучшиться.
The Associated Press пишет о снижении числа дефолтов по кредитным картам Bank of America в ноябре. В годовом исчислении этот показатель составил 5,67%. Это самый низкий уровень со времен финансового кризиса 2008 года. В октябре было списано 5,99%, а в ноябре 2010 года – 9,92% задолженности.
Шесть топов Fannie и Freddie могут сесть
Дэниэл Мадд, бывший исполнительный директор Fannie Mae, Ричард Сайрон, бывший исполнительный директор Freddie Mac, двух спонсируемых государством ипотечных агентств, а также еще четыре топ-менеджера Fannie и Freddie, были обвинены в махинациях, пишет Financial Post. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) считает, что эти агентства, на которые приходилось более половины американского ипотечного рынка, сдавали фальсифицированную отчетность и вводили в заблуждение вкладчиков.
До кризиса агентство Fannie Mae оценивало свои рисковые активы в $4,8 млрд. На самом деле это значение было в 10 раз выше. А Freddie Mac говорило о сомнительных активах в размере $2-6 млрд., в то время как они составляли $244 млрд. Впрочем, в суде смотрят с подозрением и на саму Комиссию по ценным бумагам и биржам, которая вовремя не приняла необходимые меры для предотвращения финансовой катастрофы. Это самое крупное судебное разбирательство со времен кризиса 2008 года.
Австралийские клиенты против высоких комиссий
Уже около 150 тыс. жителей Австралии выражают свой протест против неоправданно высоких платежей, которые взимают крупнейшие банки страны: CBA, NAB, Westpac и Citibank. Об этом в субботу пишет The Australian. Пока речь идет о сумме в $200 млн. – средствах, которые были взяты с клиентов, в том числе в виде штрафов за задержку платежей. Ранее федеральный судья Мишель Гордон ограничил притязания клиентов комиссией за задержку платежа по кредиту, которая была названа «сомнительной». Кстати, по оценкам МВФ, который финансирует судебное разбирательство, на кону могут оказаться $5 млрд. Интересы банковских клиентов защищает компания Maurice Blackburn.
Эта тема также развивается в The Sidney Morning Herald. Австралийские банки оказались под давлением со стороны клиентов и политиков из-за выражения нежелания понизить стоимость кредитов после того, как Центральный банк Австралии в декабре понизил ключевую ставку процента. Управляющий директор Financial Redress Джеймс Миддлуик заявил, что клиенты отнеслись бы к проблеме высокой стоимости фондирования банков с большим пониманием, если бы кредитные организации не «одолевали» их всевозможными комиссиями на протяжении многих лет.
Между тем игра стоит свеч. Если дело будет выиграно, Maurice Blackburn, МВФ и пострадавшие от несправедливых комиссий клиенты получат $50 млн. от ANZ, $56 млн. – от Commonwealth Bank, по $38 млн. - от NAB и Westpac в отдельности и еще $15 млн. - от Citibank.
ABC News информирует, что австралийские банки будут проверены на устойчивость. Финансовый регулятор попросил кредитные организации провести стресс-тесты, чтобы посмотреть, как они смогут пережить худший сценарий последствий долгового кризиса Европы. Судя по всему, австралийским банкирам придется нелегко: с одной стороны давление оказывают клиенты, которые недовольны высокими процентными ставками, штрафами и комиссиями, а с другой стороны – ухудшается состояние мировой экономики.
Но банковские топ-менеджеры пока развевают все опасения. Председатель совета директоров Банковской группы Австралии и Новой Зеландии (Australia & New Zealand Banking Group, ANZ) Джон Моршел сообщил, что регулятор не просил проводить стресс-тестирование в срочном порядке. Такая работа проводится на регулярной основе, и на этот раз у банка есть время до марта, передает The Wall Street Journal.
Также оптимистично настроено и казначейство – его спикер, Уэйн Свон в пятницу заявил, что австралийские банки являются одними из самых сильных кредитных организаций в мире, а их капитализация остается высокой. И сейчас банки намного сильнее, чем в кризис 2008 года. «Это всего лишь методическая работа», - цитирует г-на Свона MarketWatch.
Банковские страшилки
Банки повадились начислять сотни долларов пеней и штрафов, о чем клиенты могут не догадываться годами, - об этом пишет Chicago Tribune. И, судя по всему, с финансовой грамотностью плохо не только в России и даже не только в Австралии.
У 18-летнего Дэниэла Ганзиано было на счете $4,85 – такая маленькая сумма, что банк взял в виде комиссии $9,95. В результате этого баланс стал отрицательным – минус $5,10. А банк начислял комиссию за овердрафт в размере $28 ежедневно, если отрицательный баланс превышал $5. Когда Дэниэл проверил свой счет, его задолженность перед банком составляла $229,10.
Такие истории случаются не только с молодежью. Один из читателей пишет о том, как он посетил свой местный банк, где ему предложили открыть расчетный и сберегательный счета «бесплатно». Клиент согласился, а год спустя при проверке балансов обнаружил, что и на том, и на другом счетах каждый месяц шло начисление комиссии за отсутствие операций. В результате читатель оказался должен банку $400 в виде комиссий.
USA Weekend рассказывает, как избежать банковских комиссии. Во-первых, издание рекомендует пользоваться банкоматами своего банка, поскольку «чужие» кредитные организации обычно начисляют комиссии за снятие денег через свой банкомат. Во-вторых, следует читать почту – банки обычно присылают извещения, когда вводят новые комиссии или повышают старые. В-третьих, надо знать, какие комиссии и за что взимает банк. Иногда кредитные организации взимают комиссии, если у клиента несколько счетов. Наконец, если сервис не устраивает, всегда можно найти другой банк, более лояльный к своим клиентам.
